Социальная ипотека в Казани — это реальная возможность приобрести жилье для различных категорий населения, в том числе для бюджетников и для малоимущих. Программа продлена на 2021 год и реализуется партнерами банка АИЖК. Условия ее предоставления остались прежними. Для тех, кто впервые сталкивается с данным вопросом, рассмотрим его более подробно.
Социальная ипотека в Казани
Социальная ипотека в Казани – условия предоставления
Участие в государственной программе, по которой предоставляется социальная ипотека в Татарстане, позволяет получить кредит на приобретение или строительство жилья на льготных условиях. К ним относятся такие как:
- срок, в течение которого может осуществляться погашение кредита, составляет до 28,5 лет;
- первоначальный взнос при оформлении составляет всего 10% от суммы привлекаемых денежных средств;
- процентная ставка по кредиту составляет от 4,9% годовых;
- дополнительное преимущество при рождении ребенка: перечисление на счет семьи суммы в размере стоимости 18 квадратных метров жилой площади (однако эта сумма не может превышать остаток задолженности по ипотеке).
В отношении учителей младше 35 лет социальная ипотека в Казани при президенте Татарстана предусматривает дополнительную льготу в виде единоразовой государственной безвозмездной помощи в размере 10% от необходимой суммы на жилье, которая предназначена для внесения в качестве первоначального взноса при оформлении кредита. Для этого необходимо иметь опыт работы в сфере образования не менее одного года, заключить контракт еще на пять лет работы, а также подписал договор с жилищным фондом.
Освобождаются от взноса также те, кто работает на стройке жилья, предназначенного для продажи по ипотеке такого рода.
Кто имеет право на социальную ипотеку в Казани?
Социальная ипотека в РТ направлена на конкретные группы населения, которым, по мнению властей, необходима государственная поддержка для приобретения собственного дома или квартиры. К ним относятся следующие:
- молодые семьи;
- многодетные семьи;
- работники бюджетной сферы (образования, здравоохранения);
- ветераны ВОВ;
- сотрудники компаний, которые осуществляют финансирование данной программы.
Путей, как получить социальную ипотеку, всего два:
- ожидание своей очереди согласно спискам ипотечного фонда;
- вступление в программу на конкурсной основе (здесь скорость получения ипотеки зависит от рейтинга участников, который формируется исходя из размера первоначального взноса, времени ожидания в очереди и имеющихся жилищных условий).
Следует учитывать, что программа социальная ипотека ограничивает максимальную площадь будущей квартиры для одиноких семей, а также для семей без детей (тридцать три и сорок четыре квадратных метра соответственно).
Порядок получения социальной ипотеки в Казани
Для того чтобы попасть в перечень лиц, которым предоставляется социальная ипотека Республики Татарстан, необходимо предоставить документальное подтверждение не только своей принадлежности к той или иной обозначенной категории, но и нуждаемости в новом жилье. Согласно установленному порядку, гражданин ставится на учет в том случае, если на него, как на одного члена семьи, приходится менее восемнадцати квадратных метров жилой площади.
После постановки на учет необходимо пройти следующие шаги:
- составление и подача заявления в городскую администрацию или работодателю;
- сбор пакета документов, в число которых входят в первую очередь те, которые дают сведения об имеющихся жилищных условиях и необходимости их улучшения, доходах;
- после одобрения заявления комиссии по общественному жилью и Государственного жилого фонда оформляется договор на получение ипотеки.
Система также позволяет закрепить за собой квартиру, не имея возможности ее полностью оплатить. Принцип ее функционирования выглядит следующим образом: открывается особый банковский счет, на который постепенно вносит денежные средства. Как только имеющаяся сумма достигнет 60% от нужной, желаемая квартира отображается в системе как «занятая», Далее необходимо дождаться поступления помощи от государства в виде 40% от суммы, после чего оформляется договор.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
16 303 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Социальная ипотека в 2021 году
Следующая статья
Социальная ипотека в Москве и Московской области
Источник
Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.
Рассмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2020 году.
Определение социальной ипотеки
Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.
То есть — это форма тройственного сотрудничества:
- власти, конкретнее — ее исполнительной ветви;
- финансовых учреждений различных форм собственности;
- граждан.
Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:
- погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
- выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
- предоставление льготного займа на покупку социального жилья.
Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.
Характеристика социального ипотечного кредитования
Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:
- люди приобретают недвижимость на заемные средства;
- деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
- право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
- квартира выступает залогом по кредиту;
- гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
- продать квартиру;
- подарить ее;
- использовать в качестве залога;
- в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.
Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.
Кому выдается социальная ипотека для малоимущих
Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.
А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.
Социальную ипотеку могут получить люди:
- ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
- не имеющие жилплощади в собственности;
- прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
- проживающие в помещениях, не соответствующих:
- нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
- санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ).
У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.
Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям
В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.
Это программа «Доступное и комфортное жилье — гражданам России».
Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.
Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.
Социальная ипотека для молодых семей
Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.
Процент государственной поддержки распределяется так:
- семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
- пока бездетные — на 35%.
Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.
Кредитование военных
Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.
Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.
Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.
Кредитование молодых специалистов
Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:
- согласным на переезд в сельскую местность;
- ученым до определенного возраста;
- отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.
Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.
Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье
Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:
- субсидии на погашение ипотеки;
- кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.
Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.
Материнский капитал
Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.
Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:
- первоначального взноса;
- погашения основной суммы ипотеки.
Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.
Ипотека АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.
Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:
- сниженная ставка кредитования;
- минимальный первоначальный взнос;
- социальное жилье по ценам, ниже рыночных.
Представительства АИЖК открыты не во всех регионах
Выгодные предложения финансовых учреждений
* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.
Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.
Порядок обращения за госпомощью
Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.
Порядок действий можно схематично представить следующим образом:
- Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
- Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
- Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
- Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
- Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
- Собрать бумаги.
- Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
- Подождать одобрения госорганом заявления.
- Получить сертификат либо открыть счет.
- Обратиться в нужный банк за ипотекой.
- Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
- Аккуратно выплачивать свою долю.
Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.
Последние изменения
В апреле 2019 г. был издан закон об “ипотечных каникулах” по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Источник
Ошибочно считать, что люди, имеющие низкий уровень дохода, не смогут купить квартиру или дом в кредит. На сегодняшний день есть много способов решения жилищного вопроса. И чтобы понимать, в каких вариантах доступна ипотека малоимущим, тему нужно рассмотреть очень детально, ознакомиться с материалом, представленным на нашем сайте. Так вы получите полное представление о том, на какие условия кредитования можете рассчитывать.
Что собой представляют ипотечные программы для малообеспеченных
Прежде всего, нужно разобраться с тем, кто может иметь такой статус. И только потом узнавать, на каких условиях оформляется ипотека для малоимущих семей, оценивать собственные шансы на использование такой программы.
Статус малообеспеченной семья может получить, если доход на каждого человека, входящего в нее, будет меньше прожиточного минимума. И на самом деле эта процедура окажется достаточно сложной, ведь, как доходы рассматриваются абсолютно все финансовые поступления:
- зарплаты;
- пенсии;
- пособия;
- стипендии и другие начисления.
Конечно, доходы за последние три месяца нужно будет подтвердить документально. При этом льготная ипотека для малоимущих подразумевает приобретение такого жилья, где на каждого члена семьи будет приходиться минимальная площадь, установленная нормами в Казани. А чтобы получить ее, должно соблюдаться хотя бы одно условие:
- на одной жилплощади проживает две или более семей;
- люди живут в квартире, коммуналке или общежитии, где норма площади на одно лицо не соблюдается;
- горожане живут в помещении, не предназначенном для проживания или не соответствующем санитарным, другим нормам.
Теперь мы видим, что льготная ипотека для малоимущих семей доступна при соблюдении двух условий: низкий доход, плохие условия жизни.
И третье условие – люди должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Только так они смогут купить жилую недвижимость из государственного фонда или получить субсидию, чтобы сразу погасить часть кредита.
Процедура не из быстрых. Но есть альтернативные варианты решения задачи.
Как можно купить квартиру дешевле
Чтобы не собирать кучу документов, не подтверждать статус малообеспеченных, люди могут воспользоваться одной из программ социального кредитования. Здесь достаточно, чтобы выполнялись главные условия отдельно взятых проектов, кроме того, что семья нуждается в расширении жилой площади. Социальная ипотека для малоимущих может быть в таких форматах:
- «Семейная ипотека» — у супругов после 01.01.2018 родился второй или третий ребенок, или в семье есть один ребенок, но он имеет инвалидность. Кредит дают со ставкой до 6% годовых;
- кредиты по программе «Молодая семья» — возраст супругов не более 35 лет. Они могут получить субсидию в размере 35% от стоимости жилья;
- сельская ипотека – кредиты оформляются со ставкой до 3%. Главное условие – приобретение жилья в сельской местности;
- кредиты работникам бюджетных организаций – на лояльные условия могут рассчитывать медики, ученые, учителя;
- кредиты с господдержкой – выдаются со ставкой до 6,5% на приобретение жилой недвижимости в новостройках.
Также существуют и другие программы кредитования, например, дальневосточная, кредиты для военнослужащих. Поэтому найти подходящее предложение по ипотеке для малоимущих семей в 2021 году не составит труда.
А чтобы выбирать было проще, нужно оценить собственные возможности, учитывая следующие критерии:
- количество членов семьи, общий доход, характеристики нынешнего жилья;
- возраст супругов, наличие детей;
- профессии мужа и жены;
- регион, где хочется приобрести жилье.
И тогда станет понятно, какой программой лучше воспользоваться. Например, если интересует ипотека для многодетных малоимущих семей, то это, вероятнее всего, будет кредит с субсидированием от государства в размере 35% стоимости или даже в более крупной сумме.
Как оформить кредит в Казани, какие документы предоставить
Определившись с программой кредитования и банком, нужно подготовить базовый пакет документов:
- паспорта супругов, свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении или паспорта детей;
- копии трудовых книжек, справки о доходах;
- медицинские заключения – для инвалидов.
Дальше необходимо обратиться в банк и написать заявление-анкету, приложив копии документов. И останется дождаться решения. Если оно будет положительным, донести недостающие бумаги, заключить договор и внести первый взнос.
Если же вас интересуют ориентировочные платежи по программам социальной ипотеки для малоимущих в 2021 году, узнать необходимые цифры поможет наш кредитный калькулятор. Просто задайте запрошенные сведения, и расчет будет проведен за доли секунды. Также на нашем сайте вы найдете и действующие предложения по кредитованию в Казани, среди которых сможете выбрать наиболее подходящее.
Автор: Алина Крепина, финансовый блогер
Окончила Санкт-Петербургский государственный университет по специальности «Финансы и кредит» в 2016г.
Проходила стажировку в отделе кредитования в крупном банке, затем работала финансовым аналитиком.
С удовольствием отвечу на вопросы у себя на странице
Вконтакте
и на сервисах
Яндекс Кью и
Ответы Mail.ru.
Или пишите мне на почту
Сколько придется платить по ипотеке для малоимущих
— руб.
Ежемесячный платеж
Банки Казани, готовые выдать ипотеку малоимущим
Источник
Планируем дом (Источник: © Яндекс.Картинки)
Приобрести собственное жилье не всегда под силу даже обеспеченным людям. А тем, чей доход невысок, такая покупка вообще недоступна: личных денег у нет, а кредит не дают, потому что для этого должна быть соответствующая платежеспособность. Получается порочный круг, разорвать который сложно. Однако в России есть специальная программа, позволяющая малоимущим семьям получить социальную ипотеку.
Кого считают малоимущими
К этой категории относятся семьи, в которых доход на каждого члена ниже прожиточного минимума (ФЗ №178). Как рассчитывается: берется общий доход за три месяца. Полученная сумма делится на три и на общее количество членов семьи. Основание – статья 15 ФЗ №44.
Для расчета выбираются те месяцы, которые были перед датой обращения. Например, если заявление подается в июле, то учитываться будет доход за апрель, май и июнь.
Во внимание принимаются доходы, которые получает каждый из членов семьи: пенсии, стипендии, прибыль от предпринимательской деятельности, пособия и прочее.
Социальная ипотека
Семьям с маленьким доходом, государство дает возможность получить ипотеку под льготный процент. Гарантом сделки в этом случае будет выступать само государство. Однако никакого отдельного строго обозначенного банковского продукта для малоимущих нет. Для них возможен один из вариантов доступных преференций, которые позволяет госпрограмма:
- часть средств, необходимых для погашения уже имеющегося займа, выделится государством;
- некоторое время проценты по кредиту выплачивает государство;
- кредит изначально оформляется по льготной процентной ставке.
???? Ставьте палец вверх, если моя статья помогла разобраться в вопросе.
Однако решением подобных вопросов (обеспечение малоимущих жильем за счет льготных кредитов) занимаются сами регионы. Поэтому условия получения преференции разрабатываются на местном уровне, и отличаются в разных областях. Общие нюансы:
- размер процентной ставки варьируется от 6 до 9;
- возраст кредитополучателей не должен превышать 35 лет;
- период кредитования до 30 лет;
- первоначальный взнос – 10% и выше (примечание: семьям с двумя детьми и больше разрешается использовать для этого средства маткапитала);
- размер кредита ограничивается лимитом, установленным регионами (3-8 млн рублей).
Существуют и дополнительные требования, которые могут предъявить банки: наличие высшего образования, официальное трудоустройство на госпредприятии, трехлетний (и дольше) стаж работы по специальности и прочее.
Как и где получить
Банки, которые могут предоставить такую возможность, в каждом регионе отличаются. Но «крупнейшие игроки» России, такие как Сбербанк, ВТБ, или Россельхозбанк дают социальную ипотеку. Но при этом важным условием является соблюдение определенных нюансов: например, обязательно наличие российского гражданства, участие в программе господдержки и прочее.
Само получение ипотеки такого вида немногим более сложное, чем при обычном (не льготном) кредитовании. При этом основное, что должен предоставить потенциальный заемщик – сертификат участника госпрограммы (например, малоимущая семья, или многодетные).
Если вы попали в сложную жизненную ситуацию и испытываете психологические трудности в семье, подписывайтесь на наш канал, поможем, поддержим полезной информацией и советами.
Источник