До конца лета банк впервые опустит базовую ставку ниже 9%, сообщил также глава кредитной организации Герман Греф.
Сбербанк с 9 июня снизил минимальную ставку по ипотечным кредитам до 9,4% годовых для всех клиентов и до 9,1% для держателей зарплатных карт банка.
Об этом сообщил глава банка Герман Греф, выступая на собрании акционеров.
С завтрашнего дня Сбербанк снижает ставки по ипотеке — для клиентов, которые получают заработную плату на счетах в Сбербанке, ставка по ипотечным кредитам будет сокращена до 9,1%. Базовая ставка для всех остальных клиентов будет 9,4%.
Герман Греф
Глава банка
Также он сообщил, что до конца лета Сбербанк впервые опустит базовую ставку ниже 9% — до 8,7%.
Рост ипотечного портфеля в прошлом году обеспечил половину выдачи всех розничных кредитов банка, добавил Греф.
Можно ли уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке?
Ипотека
Для многих, приобретение собственного жилья, возможно лишь посредством ипотеки. Людям приходится долгие годы выполнять обязательства перед кредитором. В итоге, все начинают задумываться, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?
Ипотечные ставки на 2018 год
Причиной падения ипотечного рынка в 2015 г. стали рост курса доллара и снижение цены на нефть. Это привело к значительному повышению ключевой ставки ЦБ. Она подскочила с 10 до 17%, после чего, повысились проценты по ипотеке. Но уже в 2016 году положение начало стабилизироваться, и с 2017 началось ее снижение.
На сегодня, Сбербанк (СБ) постарался снизить ставку по ипотеке и предложил следующие ставки:
акция на жилье в новостройках (процентная ставка от 7,4%);
покупка на вторичном рынке от 8,6%;
использование материнского капитала как первоначального взноса или его части — от 8,9%;
рефинансирование ипотеки и других кредитов — от 9,5%;
строительство жилого дома — от 10%;
приобретение или строительство загородной недвижимости — от 9,5%.
Сбербанк – понижение ипотечной ставки
Если в вашем договоре предусматриваются большие проценты, заметно снизить их можно такими методами:
рефинансирование жилищного займа в СБ;
рефинансирование посредством иных фин. организаций;
реструктуризация займа с изменением его параметров;
через суд, при незаконном завышении ставки;
через участие в социальных программах.
Рефинансирование кредита
У СБ не предусматривается рефинансирование собственных займов, но это сделать вполне реально. В рамках программы, стандартный размер ставки составляет 13,9%. Такой способ, произвести эту процедуру в своем банке, выгоден заемщику, потому что не потребуется снова делать оценку жилья, собирать разные документы, страховаться. При минимуме усилий и без затрат можно сэкономить немалые проценты.
Рефинансирование через другой банк
При рефинансировании посредством другого банка, необходимо просчитать выгоду, так как вам придется понести такие же затраты, какие вы имели при оформлении ипотечного займа.
К примеру, вы взяли кредит сроком на 15 лет и сумма его составляет 2 млн. рублей, при ставке 15%. Переплата составит в таком случае – 3 038 514 руб. Но если вы сможете получить ссуду даже на 1% меньше и под 14%, то вы переплатите уже 244 246 руб. А за эти деньги уже можно приобрести подержанный автомобиль.
Реструктуризация
Каждый заемщик имеет возможность подать заявление в банк и изменить параметры кредита. При реструктуризации возможно не только уменьшить процент по ипотеке, но и уменьшить, или увеличить срок ее погашения.
Если материальное положение улучшилось
Например, может возникнуть такая ситуация, когда доходы семьи выросли, и она может позволить ежемесячно вносить больше денег. Если пересчитать кредит, взяв данные из примера выше (2 млн. руб. сроком на 15 лет под 15% годовых), то всего за год можно сэкономить 243 659 рублей. При этом, размер ежемесячных взносов увеличится на 549 руб. (для расчета применялся калькулятор СБ).
Для того чтобы банк произвел перерасчет условий кредита, потребуется подать заявление с доказательствами дохода, который увеличился. Это может быть:
справка 2НДФЛ;
приказ о том, что вас повысили в должности;
документ о назначении пенсии или пособия;
справку, которая подтверждает получение дополнительного дохода и прочие доказательства.
Похожим принципом можно воспользоваться и при досрочном частичном погашении займа. При этом излишки средств можно перенаправить на то, чтобы уменьшить размер регулярного взноса или срок. Уменьшение срока дает больше выгоды, потому что в большей мере будет погашаться сумма задолженности, чем проценты.
Чтобы разобраться, как работает система досрочного погашения, вам нужно заглянуть в график платежей, и проанализировать соотношение процентов к размеру основной задолженности. Когда уменьшается срок, то соотношение будет расти в сторону погашения кредита. А при уменьшении платежа, соотношение почти не меняется.
Если материальное положение ухудшилось
При ухудшении материального положения заемщика, ему необходимо предоставить в банк подтверждающие это документы. Достаток может быть сниженным по причине:
потеря работы;
дорогостоящее лечение при серьезном заболевании;
потеря кормильца;
снижение заработной платы и прочее.
Реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно разделить по типам:
пролонгация – это увеличения срока выплаты займа от 3 до 10 лет, при максимальном сроке 35 лет;
отсрочка на 2 года. При отсрочке гасятся только проценты;
поквартальная уплата процентов. Набежавшие проценты гасятся в конце квартала одной суммой. Но при этом можно уменьшить размер ежемесячного взноса и направить его на оплату основной суммы задолженности.
индивидуальный график погашения. Очень удобен для людей, работающих сезонно или вахтовым методом;
кредитные каникулы – могут предоставляться в СБ только после тщательного рассмотрения.
Заемщик вправе воспользоваться любым видом реструктуризации, но в итоге только банковское учреждение может принять окончательное решение. Довольно часто, банк отказывает заемщику в этой процедуре.
Суд при завышении ставки
При нарушении банком пунктов договора (когда им назначаются комиссии и повышаются процентные ставки), все решения финансовой организации могут быть оспорены в суде. Но для этого придется воспользоваться услугами хорошего юриста, ведь банк, принимая такое решение пытался найти законное обоснование действий.
Но, пока будут вестись разбирательства в суде, так как этот процесс будет долгим, не следует прекращать погашение займа. Иначе вы становитесь автоматически нарушителем условий, и у суда появится основание вам отказать.
Участие в социальных программах
Соц. программы позволяют сделать покупку жилья для граждан, более доступной. Если вы подпадаете под условия этих программ, то можно подумать, как в 2018 году снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке.
У молодых семей есть возможность компенсировать некоторую часть процентов или оформить помощь. Принятый в 2015 г. закон говорит, что первичное жилье должно кредитоваться под 12%. Ипотека, с начала июля 2015 года, в СБ кредитуется под 11,4%, в соответствии с программой гос. поддержки.
Еще одной формой соц. поддержки населения, является материнский капитал. Люди спрашивают, можно ли снизить проценты, участвуя в программе? В ответ можно сказать, что как раз она и может помочь вашей семье с оформленной ипотекой, при появлении детей. После получения сертификата, вы вправе погасить им основную сумму по кредиту. При этом произойдет снижение срока или размера регулярных платежей.
Будут ли улучшены условия по ипотеке в 2018 году?
Руководитель СБ России Герман Греф, встречаясь летом 2016 года с Президентом РФ заявил, что ставка по ипотеке в 2018 г. может упасть и стать ниже 8%. Поскольку СБ является лидером на ипотечном рынке России, то прислушиваться к авторитетному мнению все же стоит. Тем более, СБ уже проводил снижение ставок в предыдущие годы.
Глава агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник, также поддерживает это мнение и прогнозирует ставку в 8-9%.
Не секрет, что ключевая ставка ЦБ Российской Федерации выступает в роли индикатора финансовой стабильности. Она снижалась несколько раз в 2016 и 2017 годах и сейчас составляет 7,75%. Ожидается сохранение этой тенденции и на 2018 год. Для населения это означает, что будет снижаться стоимость кредитов.
К снижению ипотечных ставок в 2018 году, могут привести предложения, которые подготовило АИЖК. Имеется в виду возможность оформления займов (для облегчения процедуры) в виде электронных документов.
Сроком на 2 года продлили программу «Материнский капитал», и обсуждается продление ещё на 3. Ранее она планировалась до окончания 2016 года. Так что, имеющаяся возможность компенсировать долю кредита, является привлекательной для тех, кто намеревается взять ипотеку в будущем.
Каждый наш читатель находит ответ в наших статьях на волнующий его вопрос, если этого не произошло с Вами, то рекомендуем Вам почитать здесь.
И пожалуйста, если Вам не трудно и если Вам понравилась эта статья, то НАЖМИТЕ этот ненавистный «ПАЛЕЦ ВВЕРХ», так как без этого статья не показывается. СПАСИБО.
И мы всегда рады новым подписчикам, так что, будьте добры, пожалуйста — подпишитесь на наш канал!
Источник
Сегодня Сбербанк занимает ведущие позиции рынке кредитования. На его долю приходится почти 40% всех кредитов физлицам. Неудивительно, что многие граждане либо уже являются заемщиками банка, либо планируют ими стать. При этом клиенты внимательно следят за всеми акциями банка, чтобы взять ссуду по самым выгодным расценкам. Предлагаем вам заглянуть в историю и вспомнить, как Сбербанк снижает ставки по ипотеке в этом году и как снижал ставки в минувшем году?
Последнюю попытку снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанк предпринял 8 июня 2018 года. Базовые ставки по ипотечным кредитам при покупке квартиры в новостройке снизились до 7,1-9,5% при условии, что клиент застраховал свою жизнь и подтвердил доход.
Одновременно банк запустил промо-акцию, которая временно сделала ставку по ипотеке еще более выгодной. Для кредитов на сумму более 3,8 млн рублей размер ставок составил 6,7-9,1% при условии, что заемщик приобрел страхование жизни и документально подтвердил свой доход. Данная акция действует до конца августа 2018 года, поэтому гражданам, желающим купить жилье на первичном рынке, явно стоит поспешить.
Если гражданин уже является держателем ипотеки в банке и хочет снизить процентную ставку по действующей ипотеке, то ему необходимо подготовить специальное заявление. Подробнее об этом читайте в нашем материале «Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24».
Снижение ставки по ипотеке в 2017 году
Особую активность в вопросе ипотечных ставок Сбербанк проявлял в минувшем году. Например, в ноябре 2017 года была запущена акция со сниженными ставками для покупки квартир через портал «ДомКлик». Новый диапазон ставок составил 8,6-9,7%.
За несколько месяцев до этого, в августе 2017 года, Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках, а также на вторичном рынке. Это летнее снижение ставок вместе с уменьшением первоначального взноса назвали одним из самых масштабных за все время существования ипотеки в Сбербанке. После внесения изменений новые ставки для приобретения жилья в новостройках составили 7,4-10%, для покупки квартиры на вторичке ставки были установлены в размере 8,9-10%.
С 1 июня 2017 года Сбербанк также снизил ставки. В частности, ставка для покупки жилья в новостройке составила 10,7%. Если гражданин оформлял электронную регистрацию сделки, то у него был шанс взять ипотеку по 10%. При участии клиента в спецпрограмме сотрудничества банка с застройщиками была возможность получить скидку от базовой ставки и оформить кредит под 8%.
В мае Сбербанк снизил ипотечные ставки на приобретение готового жилья при условии оформления электронной регистрации. Тогда диапазон ставок составил 10,25 – 11,75% годовых для определенных регионов. Для остальных регионов ставки составили 10,75-12,25%.
С 20 февраля 2017 года Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 1,1 процентный пункт. Ипотечные ставки на покупку недвижимости у застройщика составили 10,9%, при покупке жилья на вторичке – 10,75-12,25%.
Как видим, Сбербанк в минувшем году с завидной регулярностью снижал ставки по ипотеке. В этом году снижение все еще продолжается, хотя уже не такими темпами, как ранее.
Снижение ставок по потребкредитам
В Сбербанке активно снижают ставки не только по ипотеке, но и, например, по потребкредитам. Так, 14 июня 2018 года стало известно, что банк запустил выгодную акцию для заемщиков, которые оформляют кредит через систему интернет-банкинга. Им предложили ставку от 11,4% годовых. Такая ставка будет доступна при условии оформлении ссуды на сумму от 1 млн рублей.
В мае 2018 года банк предложил гражданам брать кредиты на сумму от 1 млн рублей со ставкой 11,9%. По другим суммам ставки также снизились в диапазоне от 1 до 8 процентных пункта.
В феврале 2018 года Сбербанк обнародовал условия акции, по которой граждане могли получить потребкредит по ставке от 11,5%. В банке ставку по потребкредиту назвали одной из самых низких в истории финорганизации.
Если вам нужна сумма поменьше, то вы всегда можете получить деньги на карту за 5 минут. На рынке достаточно много интересных предложений.
Загрузка …
Источник
Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно связана со ставкой рефинансирования Центробанка России. В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после этого автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%. Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. С 10 февраля 2020 она составляет 6,0%, поэтому изменились и условия по ипотеке.
Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.
Условия снижения процентов
Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:
- срок займа от 12 месяцев с момента выдачи;
- хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов в любых банках);
- общая сумма к погашению не менее 300 тыс. р.
Взамен программа предлагает:
- до 9,0% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
- до 10,0% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
- до 9,5% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» после подтверждения погашения всех рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки.
Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки дистанционно – до 0,3%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.
Способы понижения процентов через портал DomClick
При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:
- можно рефинансировать ссуду;
- провести реструктуризацию кредита;
- подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
- стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и других).
Начинать стоит с подачи заявления на рефинансирование ипотеки на портале domclick.ru. Сбербанк обязан дать официальный ответ на запрос и указать аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.
На какую недвижимость можно понизить ставку?
Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только люди, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке.
С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры на стадии строительства дома. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки с продавцом. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают маркетинговые издержки.
Какие документы нужно предоставить?
Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:
- договор, заключённый с банком;
- справки, подтверждающие официальный доход;
- выписку по форме банка об остатке займа;
- выписку из Росреестра.
После одобрения вы получите новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.
Советы по снижению ставки через ДомКлик
Банковские организации вправе снижать процентные ставки, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:
- для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
- для молодых семей (ипотека для матери одиночки или супружеских пар, моложе 35 лет);
- страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
- электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно, а объект недвижимости выбран на Дом Клик, то заёмщик получает скидку 0,3%);
- от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).
Внимание. Чтобы использовать перечисленные льготы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе бонусы окажутся недоступны.
Что влияет на решение банка?
Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:
- быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
- регистрация по прописке в регионе присутствия банка;
- возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
- трудовой стаж свыше 12 мес и не менее полугода на последнем месте работы;
- наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
- положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
- платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от заработной платы);
- объём совместного дохода супругов (подтвержденный документально).
Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.
Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик увлекается экстремальным видом спорта, может стать причиной отказа. Но спустя время, можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.
Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?
При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые создают большую финансовую нагрузку на должника. Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать срок так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов. Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение, и лучше взять время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.
Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости квартиры. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн руб. Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р., в зависимости от объёма займа.
После получения имущественного вычета за квартиру, вы сможете вернуть НДФЛ от уплаченных процентов – до 390 тыс. руб.
Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик
Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ. Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости. Вдобавок, вы можете параллельно оформить льготный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.
Как подать?
Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:
- Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
- Перейти на вкладку «Ипотека» – «Быстрый расчёт» и заполнить поля в online-калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
- Целью кредита выбрать «Рефинансирование ипотеки другого банка».
- Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
- Дождаться рассмотрения обращения и следовать дальнейшим инструкциям.
Ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.
Как узнать решение?
После рассмотрения заявки и проверки ваших справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой. Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900. Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.
Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году?
Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:
- базовый вариант – 9,0%;
- семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
- покупка жилья на первичном рынке – от 6,5%;
- приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,5%;
- строительство дома – 9,7%;
- для военнослужащих – 8,8%;
- реструктуризация кредитов – 9,0%;
- привлечение маткапитала – от 6,5%;
- покупка загородной недвижимости – 9,2%.
В каких банках РФ выгодно рефинансировать ипотеку?
Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать подходящую для вас. ТОП-9 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:
У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и бюджетникам. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.
Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами для оформления ипотеки или снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате или звоните по телефону 8(800)700-89-82.
Все обращения принимаются и обрабатываются бесплатно!
Источник
