В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.
Что такое справка по форме банка?
Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.
Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.
В каких случаях требуется справка по форме банка?
Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.
Образец справки по по форме банка
Где взять справку по форме банка?
Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев. Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.
Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания. В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.
Как заполнить справку по форме банка?
Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:
- полное наименование организации, ее реквизиты, адрес и контактные номера телефонов;
- личные сведения о работнике (фамилия, имя и отчество, в некоторых банках также требуется указание паспортных данных);
- занимаемая должность, стаж работы в организации;
- полученный за последние полгода доход с разбивкой по месяцам).
Обратите внимание, что для того чтобы справка была призвана действительной, она должна быть подписана руководителем организации и ее главным бухгалтером (при его наличии), а также скреплена печатью. Важно учитывать, что не каждый руководитель согласится подписать документ, который является подтверждением проведения определенных махинаций с начислением заработной платы. Тем не менее, справка по форме банка делает кредит более доступным. Однако не стоит забывать, что срок ее действия не превышает тридцати дней, а иногда равняется пятнадцати дням, после чего указанные в документе сведения считаются неактуальными.
Следует отметить, что в некоторых случаях принимается справка свободной формы для банка, которая выдается бухгалтером организации.
В справке по форме банка указываются и удержания из заработной платы, если этот пункт обязателен для финансовой организации. Банки рассматриваются суммы, которые остаются после всех вычетов. Если вы выплачиваете алименты, делаете платежи по исполнительным платежам, то такие вычеты «съедают» большой кусок вашей зарплаты. Об этом стоит помнить при обращении за документом.
Проверяют ли банки справку по форме банка в 2021 году?
Да, проверяют. Это обязанности службы безопасности банка, которая использует для проверки сведений, указанных в справке о доходах, свои каналы. Более того, доказанный обман или злоупотребление доверием, вследствие чего имеет место ущерб, представляет собой основание для привлечение к уголовной ответственности.
Что делать при неофициальном доходе?
Банкам нужны справки только для определения уровня дохода потенциального кредитополучателя. В соответствии с ТК РФ трудовой договор, оформленный только на словах, будет считаться заключенным, если работник приступил к выполнению своих трудовых обязанностей по поручению работодателя. В таком случае можно обратиться в суд.
При положительном исходе дела работодатель должен будет удержать и перечислить все необходимые налоги, заплатить штрафы за их задержку, перевести деньги во внебюджетные фонды. Если такие категоричные меры не подходят, можно выбрать другие способы подтверждения неофициального дохода:
- Предоставить выписку из банковского счета. Подойдут выписки из дебетовой карты. Чем активнее человек пользуется пластиком, тем больше шансов, что заявка на кредит будет одобрена.
- Договор о сдаче в аренду недвижимости. Дополнительно пригодятся выписки из ЕГРН, квитанции, доказывающие регулярное поступление финансов.
- Справка из ПФР о размере пенсии. Получить ее легко не только через отделение пенсионного фонда, но и через портал госуслуг или в МФЦ.
- Справка о назначении пособия по безработице. Она актуальна, если вы получаете пособие.
- Заграничный паспорт со всеми штампами о пересечении границы. Поездки в зарубежные страны показывают вашу платежеспособность.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
90 256 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Следующая статья
Справка по форме банка образец заполнения
Источник
Справка по форме банка о доходах является одним из большого списка документов, которые требуют банки для подтверждения платежеспособности заемщика. Используется в тех случаях, когда работник по каким-то причинам не может предоставить справку 2-НДФЛ или другое подтверждение официальной оплаты труда.
Срок действия справки
30 дней, со дня получения. Эти условия могут меняться в зависимости от банка. Уточняйте у консультантов банка информацию по этому поводу. В случаях, когда вы подаете сразу в несколько банков придется сделать копию. Если в одном из банков попросят переделать, придется запрашивать новую.
Существует ли справка свободной формы?
Не существует. Каждый отдельно взятый банк предъявляет свои требования к данным и формату заполнения справки. Однако есть поля, которые придется заполнять, вне зависимости от банка:
- ФИО
- полные реквизиты и информация о юридическом лице, в котором фактически оформлен сотрудник
- стаж работы и занимаемая должность. Информация берется из трудовой книжки или приказе о принятии на работу.
- ИНН/ОГРН/ОКПО юрлица работодателя
- юридически и фактический адрес компании работодателя
- телефон организации — внимательно отнеситесь к этому пункту. Если представители банка не смогут дозвонится за несколько раз, до коллег сотрудника, высока вероятность отказа в кредите.
- среднемесячная заработная плата за последние 6-12 месяцев. Срок зависит от требований банка и может колебаться в этих пределах.
- при срочном трудовом договоре — срок его действия и дата окончания
- официальная круглая печать организации, подпись главного бухгалтера и директора
Бланки справки по форме банка
Ниже мы приведем все самые популярные банки России в алфавитном порядке. Если не нашли нужный банк в этом списке, напишите в комментарии — мы обязательно его добавим. Нажав на кнопку Скачать — получите бланк справки по форме банка 2020 года.
Как заполнить справку по форме банка
Давайте разберем образец заполнения справки по форме банка на примере каждого отдельного блока.
Заполнять лучше всего в документе Microsoft Word. Распечатать пустой бланк и заполнить ручкой не лучшая идея. Почерк не у всех каллиграфический. Это может затруднить одобрение вашего кредита.
Шаг 1. Заполняем блок с данными работника
Шаг 2. Заполняем данные о юридическом лице
В данном пункте необходимо указать все данные о юридическом лице.
- Фактический адрес нахождения и почтовый адрес (почтовый адрес часто совпадает с местом регистрации юридического лица)
- Телефоны отдела кадров и бухгалтерии (помните – сотрудники могут не дозвонится)
- ИНН/ОГРН
- Банковские реквизиты: р/с,к/с, БИК
Шаг 3. Указываем заработную плату сотрудника
В этом пункте указываем занимаемую должность, за какой период указа среднемесячный доход, вычеты с дохода.
Сумму дохода необходимо написать цифрами и прописью — гарантия того, что бухгалтер не ошибется несколькими нулями в одну или другую сторону.
Шаг 4. Ставим печати и подписи
Если в компании нет должности главного бухгалтера по правилам 2020 года делается запись «Главный бухгалтер не предусмотрен».
Проверяет ли банк справку по форме?
Законодательство в данный момент обязывает банки принимать справки по собственной форме. Ни в какие контролирующие органы данная бумажка не передается. Однако, при выявлении обмана и подачи иска в суд, дело может дойти до реального срока. Не думайте, что банковские юристы даром едят свой хлеб. Они готовы вцепится в любого, с кого можно увеличить прибыль.
Обман легко проверяется при сравнении фактически написанной суммы и выплатами работодателя в ПФР. В лучшем случае Вам просто откажут.
Отличается ли для ипотеки
Справка для ипотеки отличается лишь указанием ежемесячного дохода за последние 12 месяцев. Остальные данные такие же, как для справки по кредиту. Как пример можно привести справку по форме банка ВТБ24 для ипотеки.
Для тех у кого нет официальной работы
Существует целый теневой рынок по продаже справок по форме банка. Они готовы за небольшое вознаграждение выдать такой документ, даже с подтверждением по телефону. Как в этом случае происходит подтверждение через ПФР остается загадкой. В любом случае это рискованное дело.
Образец справки для получения кредита в Сбербанке
Образец справки для кредита в Альфа Банке
Бланк справки для получения кредита в УБРИР
Источник
Чтобы получить ипотеку, нужно подтвердить банку свой доход. Обычно для этого достаточно взять у работодателя справку. Но это нужно не всегда, да и справки бывают разные. А еще, если вы ИП или пенсионер, подтверждать доход надо будет по-другому. На всякий случай прочитайте эту статью, чтобы оформить всё быстро и правильно с первого раза.
Когда справка не нужна
Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход не нужно. Банк и так видит регулярные начисления от вашего работодателя, с которым у него есть договор. То же самое, если вы получаете пенсию или другие выплаты от государства на счет в Сбербанке.
Но здесь есть несколько исключений. Если вы недавно меняли карту, переводились из одной организации в другую или у вас есть работа по совместительству — тогда, возможно, придется все-таки подтвердить доход и оформить справку.
Как подтвердить зарплату?
Сделать это можно, предоставив справку от работодателя. Есть три вида справок, которые принимают банки:
1
2-НДФЛ или справка о доходах физического лица
Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». Форма 2-НДФЛ была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.
Потом справку стали использовать для получения кредитов, оформления виз, получения налоговых вычетов или даже усыновления. В общем, для случаев, когда нужно подтвердить официальный доход и понять, сколько налогов за человека перечислил работодатель.
Чтобы оформить ипотеку, нужно предоставить справку 2-НДФЛ минимум за последние полгода. Ее достаточно просто попросить у работодателя: обычно в бухгалтерии или отделе кадров. Причем можно даже не говорить, зачем нужна справка. По закону отказать вам не могут, и тут не важно количество — попросить можно сколько угодно справок. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.
Перед тем, как отдавать справку в банк, проверьте, правильно ли она заполнена. Есть несколько частых ошибок, из-за которых документы приходится переделывать. Проверьте, все ли в порядке:
✓
Имена, фамилии и отчества нужно указать во всех полях полностью, как в паспорте и без сокращений.
✓
Реквизиты паспорта написаны правильно.
✓
Должен быть указан телефон организации.
✓
Поля «Признак», «в ИФНС код», «номер корректировки» заполнены. Посмотрите, не забыл ли работодатель прописать одно из них.
✓
В справке должен быть указан документ, на основании которого справку подписал уполномоченный сотрудник, если это не директор. Например, доверенность на главного бухгалтера.
✓
Ставить печать на справку 2-НДФЛ не обязательно. Но если она есть, то должна легко читаться.
Справку можно заполнить от руки. Главное, в ней не должно быть исправлений и дописок
Такую справку тоже нужно предоставить за полгода. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.
Форма банка намного проще, чем 2-НДФЛ, но здесь также есть несколько моментов, которые нужно проверить после заполнения:
✓
Если справка выдается военному, то адрес и телефон войсковой части можно не указывать.
✓
В справке должен быть указан среднемесячный доход, а не сумма за 6 месяцев. Он должен совпадать с тем доходом, который вы указали в ипотечной анкете.
Скачать справку
3
Справка по форме госучреждения
Некоторые государственные организации не оформляют справки по форме 2-НДФЛ, например, из-за секретности. В этом случае можно предоставить справку по форме госучреждения. Она составляется на бланке учреждения или в виде документа с угловым штампом. Срок ее действия 30 дней.
В такой справке должны быть прописаны:
✓
ФИО работника, должность и стаж
✓
Полное наименование госучреждения или номер войсковой части
✓
Адрес (можно не указывать для войсковых частей)
✓
Среднемесячный или общий доход за последние 6 месяцев, а также среднемесячные или суммарные удержания
✓
Подпись бухгалтера или того, кто выполняет его функцию, расшифровка подписи и печать учреждения
Я получаю пенсию. Как мне подтвердить доход?
Пенсионный доход подтвердит справка за последний месяц из отделения Пенсионного фонда или МФЦ. Причем дополнительно можно учесть и другую пенсию, например, по инвалидности, или за выслугу лет. В справке должны быть:
✓
Вид и размер выплаты за последний месяц
✓
Кто его перечисляет. Например, Пенсионный фонд России
✓
Почтовый адрес и телефон организации
✓
ФИО, должность и подпись лица, отвечающего за выплаты и печать
Я ИП. Что скажете?
Тогда доход подтвердит ваша налоговая декларация с отметкой из налоговой. Здесь есть три случая:
1
Если декларацию вы подавали в налоговую лично, то на ней есть отметка о принятии. Тогда все ок — просто несем ее в банк.
2
Если вы подавали декларацию в налоговую по почте, то дополнительно в банк нужно предоставить извещение об отправке. Вам его должны дать при отправке.
3
А если декларация подана через сайт Федеральной налоговой службы или Госуслуг — то дополнительно нужно извещение о получении электронного документа. Кстати, при электронной подаче декларацию для предоставления в банк нужно распечатать, на первой странице указать свой телефон и на каждой странице проставить дату и подпись.
Еще есть нюансы с видом налога. Если это ЕНВД — единый налог на вмененный доход, то есть фиксированный поквартальный налог, то декларация предоставляется за последние два квартала. А если упрощенная система налогообложения, когда раз в год перечисляется процент с дохода или прибыли, то декларация предоставляется за последний год.
Я работаю по договору ГПХ. Могу подтвердить такой доход?
Доход по договорам гражданско-правового характера (ГПХ), например по договору подряда, тоже можно подтвердить. Для этого предоставьте этот договор, а также справку 2-НДФЛ, если налоги перечисляла за вас организация-заказчик. Справку при таком доходе нужно предоставить за последние 12 месяцев. Действовать она будет, как и остальные, месяц.
Если вы сами платили налоги, то нужно предоставить копию налоговой декларации 3‑НДФЛ за прошедший год с отметкой о получении или извещением.
Еще несколько полезных статей
Как проверить свою кредитную историю
Как подать заявку на ипотеку
Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?
Источник
За годы практики в кредитовании заемщиков кредитные учреждения научились оценивать своих клиентов по оптимальному пакету документов.
Одной из таких выписок является справка для ипотеки. На основании этого документа, который заполняет бухгалтерия соискателя, будет приниматься решение о выдаче/отказе.
Справка по форме банка ВТБ для ипотеки содержит запрос на всю интересующую кредитора информацию, которую редко можно правдиво подтвердить в беседе.
Финансовая помощь на покупку недвижимости характеризуется приличными сроками выплаты и оптимальной процентной ставкой.
Соглашаясь на условия банка, в период подготовки к рассмотрению анкеты клиента, граждане должны будут выразить согласие на оформление ипотеки со справкой по форме банка.
Данную можно скачать с официального сайта финансового учреждения или получить у клиентского менеджера.
Заполнять выписку будут сотрудники бухгалтерии, что дополнительно подтвердит факт трудоустройства работника.
Общая информация
Необходимый пакет документов к заявке на получение займа будет являться основой для изучения платежеспособности будущего клиента.
Если соискателя просят указать недостающие данные, значит все идет хорошо, и представители учреждения настроены выдать деньги.
Если ранее для оценки доходов было достаточно формы 2-НДФЛ, то теперь подобные документы все чаще заменяет справка по форме банка для ипотеки.
Как правило, данная справка представляется в том случае, если клиент не может подтвердить в полном объеме свой официальный доход.
Образец сведений о начисленной по основному месту работы зарплате скажет довольно много.
Оформляя ипотеку по форме банка, можно не готовить справку с места трудоустройства, поскольку в выписке будут указаны все необходимые реквизиты работника и его организации.
Состав справки
В бланке, который заполнит бухгалтерия будут указываться следующие сведения:
- дата создания справки для ипотеки с подтверждением;
- наименование банка, куда обращается соискатель на получение займа;
- персональные данные клиента;
- в справке ВТБ 24 ипотеки по форме банка предусмотрены поля для заполнения всех необходимых данных о работнике. Указываются должность, средний доход в месяц, удержания;
- по организации указываются реквизиты компании. Для представления документов на получение денег на покупку недвижимости в Газпромбанке, в справке по форме банка для ипотеки заполняются ИНН, ОГРН, БИК основного расчетного счета, контактные данные организации.
В том случае, если приобретение недвижимости идет в браке, то запросить аналогичную справку могут и у супруга заемщика.
По выписке бухгалтерии кредитный менеджер может подсчитать правильный размер нагрузки на семейный бюджет.
Выписанный документ должен быть заверен печатью организации и подписью руководителя.
Подавая справку по форме банка на ипотеку в банк ВТБ, соискатель увеличивает свои шансы, так как данное финансовое учреждение лояльно относится при отсутствии у заемщика официального заработка.
Случаи представления подложных документов
Используя все средства для получения заветных денег на приобретение недвижимости, соискатели могут предпринимать незаконные действия.
Так, в дистанционные банки при работе с заявкой на ипотеку Райффайзенбанк справку по форме банка заполняют в фиктивных компаниях.
Фактически документ оформляется в организации, в штате которой человек не работает. По закону это считается подлогом документов.
Но проверить подлинность документов о доходах для кредитного учреждения не всегда предоставляется возможным.
Так как следы трудовой деятельности отражаются в нескольких государственных фондах, то соответственно проверить наличие отчислений с заработной платы весьма затруднительно, так как государство эти данные финансовым учреждениям не предоставляет.
В практике кредитования часто встречаются случаи, когда заемщик может купить справку по форе банка.
Стоит отметить, что если заемщик является добросовестным и имеет хорошую кредитную историю, то проверка его финансовой состоятельности является условной.
Кредит на приобретение недвижимости берется не каждый день, своя квартира — это действительно большая покупка.
Представляя в банк пакет необходимых документов на оформление ипотеки, заявитель должен понимать всю ответственность своих действий.
Когда с банком выстраиваются долгосрочные и взаимовыгодные отношения, получить справку о закрытии ипотеки и другие документы не представится большой проблемой.
Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:
(Всего просмотров 1 206, сегодня: 2 )
Источник
