В настоящее время есть немалое количество заемщиков, которые после подачи заявки на ипотечное кредитование и после ее рассмотрения задумываются над тем, сколько действует одобрение ипотеки в отделениях Сбербанка. На сегодняшний день это наиболее надежное финансовое учреждение, где имеется возможность воспользоваться ипотечным кредитованием на приемлемых условиях. Ипотека в Сбербанке становится привлекательным решением для многих клиентов по ряду причин:
- Невысокие проценты по кредитам на покупку жилья;
- Гибкие условия кредитования;
- Большой выбор программ для оформления ссуды на любой срок.
Для того чтобы взять ипотеку в сбербанке, заемщику для начала потребуется обратиться в отделение для подачи заявки. Но сегодня такая возможность предоставляется и онлайн. Форма ее подачи никак не повлияет на сроки рассмотрения. При ее одобрении можно приступить к дальнейшим этапам оформления ипотек.
Сколько рассматривается заявка клиента на ипотеку
На официальном интернет портале Сбербанка указано, что заявления на ипотеку проверяются и рассматриваются в течение срока, составляющего 8 дней. Однако этот период времени может варьироваться в зависимости от многочисленных обстоятельств. Рассмотрение поданной заемщиком заявки может продолжаться на протяжении двух недель. Такая разница образуется в связи с тем, что на официальном сайте Сбербанком не учитываются выходные или праздничные дни.
Также при подаче заявления по ипотеке в сбербанке на сроки рассмотрения влияет и то, что в заявке клиент может указать не все необходимые сведения. Банковской организацией недостаточные данные могут быть запрошены в отдельном порядке. Только после этого заявление на ипотеку будет рассматриваться дальше. После чего будет произведена процедура одобрения ипотеки в сбербанке или же ее отклонение.
- Читайте также: Срок рассмотрения ипотеки в Сбербанке
Как заемщики могут узнать решение Сбербанка
Если вы решили оформить ипотеку в сбербанке, то необходимо быть готовым к тому, что это сложная и длительная процедура. Для начала потребуется пройти процесс одобрения заявки. Представители банка внимательным образом изучают заявление клиентам и затем выносят свое решение по ипотеке от сбербанка. У клиентов имеется несколько методов, при помощи которых они могут узнать, одобрил кредитный отдел заявку или нет:
- СМС уведомление от банковской организации. В нем не будет указана сумма по ипотеке в сбербанке, но ее имеется возможность уточнить у специалистов по ипотечным кредитам;
- Звонок от специалиста по вопросам, связанным с ипотекой. Он свяжется с клиентом через несколько часов после одобрения заявки. Он также расскажет о том, какая сумма одобрена, и какие действия требуется предпринять для дальнейшего оформления ипотеки от сбербанка;
- Звонок ипотечному брокеру. Такой метод действует, если заявка на ипотеку в Сбербанке была подана через застройщика или аккредитованное агентство недвижимости.
В каком случае могут отказать
В ипотеке от сбербанка могут отказать по ряду причин. Основными из них являются следующие:
- Наличие большого количества непогашенных действующих кредитов у заемщика;
- Плохая кредитная история;
- Низкий уровень дохода;
- Предоставление Сбербанку поддельных документов;
- Написание недостоверных сведений в заявке;
- Нет подтверждения об официальном трудоустройстве от работодателя;
- Решение эксперта по ипотечным кредитам;
- Отказ по Хантеру.
Это основные моменты, по причине которых клиенту могут отказать в оформлении ипотек. Однако это не повод отказываться от мечты приобрести собственное жилье. Спустя некоторое количество времени, которое достигает 2 месяца, у заемщиков появляется возможность подачи повторного заявления на ипотеку.
- Читайте также: Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке
Сколько действует положительно одобренная заявка
Еще некоторое время назад у заемщиков было примерно пару месяцев для того чтобы после одобрения заявки приступить к дальнейшим ипотечным этапам. В 2019 году произошло увеличение срока действия положительного решения. Теперь он составляет три месяца. Этим временем следует воспользоваться для того чтобы найти подходящий вариант жилой недвижимости, произвести ее оценку, произвести оформление жилья в собственность, зарегистрировать квартиру в Росреестре, предоставить необходимые документы Сбербанку.
При одобрении необходимо соблюдать этот трехмесячный срок. Но если заемщику не удалось вовремя подготовить все документы в кредитную организацию, то этапы оформления ипотечного кредитования нужно будет начинать сначала. Придется вновь заполнять заявку и обращаться с ней в банк. Затем ждать решения, пока она будет на одобрении.
Срок действия положительного банковского решения по ипотечному заявлению начинает отсчитываться сразу после того, как банк закончил с его одобрением. Многие клиенты ошибочно полагают, что его отсчет стартует после подачи заявки.
Имеется ли возможность продлить время действия положительного решения по заявке
Продление не представляется возможным. Это связано с тем, что лицу, которое оформляет ипотечный кредит в финансовом учреждении необходимо вновь подтверждать свой уровень дохода. Такой вид справки действует только три месяца. В связи с этим рекомендуется в отведенные банком сроки выполнить все необходимые действия на пути к приобретению собственного жилья, о котором клиент мечтал давно.
Что делать после положительного вердикта банковской организации
Для любого гражданина одобренная заявка по ипотечной ссуде является огромной радостью, так как он становится еще на шаг ближе к заветной цели. Но теперь все зависит от дальнейших действий заемщика. Ему предстоит проделать огромный объем работы, который включает не только приятный момент с выбором подходящего варианта квартиры, но и также обращение в различные структуры для того чтобы подготовить документы в установленные сроки.
Важно понимать, что после одобрения заявки на займ, первым делом следует выбрать квартиру. И лучше сделать это при помощи специалиста. Так можно на поиски обойтись меньшим временем. Клиенту кредитного учреждения нужно помнить о том, что от выбора жилого объекта будет зависеть исход сделки.
Сбор документов
Пока действует положительное банковское решение об ипотечном кредитовании, заемщику потребуется собрать пакет документов для предоставления в банковский кредитный отдел. Если выбором квартиры для покупки в ипотеку занимался специалист, то он без труда сможет помочь с оформлением бумаг по выбранной недвижимости. Для того чтобы сделка была одобрена банком потребуется справка из единого государственного реестра, право собственности на жилье и прочие.
Также понадобится потратить время на то, чтобы произвести оценку будущего жилья. Она осуществляется организациями, которые имеют аккредитацию от Сбербанка. Этот тип документа предоставляется исключительно в тех ситуациях, когда клиент покупает при помощи ипотечной ссуды готовое жилье или же земельный участок. Если недвижимость приобретается в строящемся многоквартирном доме, то такой тип документа выдается только после завершения строительных работ.
Страховые документы
После принятия кредитным учреждением положительного решения по ипотечному кредиту, будущему владельцу квартиры обязательно понадобится оформить страховку. Она доступна для получения клиентами Сбербанка исключительно в тех страховых компаниях, которые обладают банковской аккредитацией. Страховые документы, выданные сторонними организациями, не принимаются. Это необходимо учитывать, когда нужно в установленные банком сроки оформлять документы. При обращении в сторонние компании можно упустить время и оформлять страховку в другой фирме, которая одобрена финансовым учреждением.
Также клиенту в банке может быть предложено пройти процедуру страхования жизни и здоровья. Эта процедура не является обязательной. И можно не затрачивать на нее свое время. Но важно помнить о том, что если воспользоваться данным видом страхования, то ставка по кредитному предложению будет снижена. такой вид страховки обладает довольно высоким уровнем стоимости, но для экономии клиенты могут воспользоваться услугами компаний, которые одобрены финансовой организацией.
- Читайте также: Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше
Оплата первоначального взноса
В течение трех месяцев после того, как банком был вынесен положительный вердикт по ипотечному кредиту, потребуется внести первоначальный взнос. Банковскому учреждению заранее предоставляется подтверждение о его наличии. Для внесения при одобрении суммы первоначального взноса в настоящее время имеется возможность воспользоваться несколькими методами:
- Наличные. Средства можно передать сотрудникам банковской организации в отделении, где осуществляется оформление ипотечного кредита;
- Безналичный метод. В этом случае клиент переводит средства по указанным банковским реквизитам со своей карты или банковского счета;
- Государственные сертификаты. В настоящее время заемщик может воспользоваться государственными программами для оплаты ипотечного займа. В частности, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.
Проведение сделки
Одним из важных этапов после того, как банк порадовал клиента одобрением заявки, является заключение сделки купли-продажи недвижимости. При этом заемщикам потребуется быть предельно внимательными, поскольку во время оформления принимается во внимание большое количество нюансов и особенностей.
Также важно перед заключением сделки уладить вопросы, которые касаются жилого объекта. Также их можно задать своему кредитному специалисту.
Во время сделки необходимо быть внимательным. Требуется прочитать все пункты, которые прописываются в договоре. В нем могут быть указаны дополнения и дополнительные условия, на что обращается особое внимание. О них обычно клиенты узнают только во время проведения сделки.
- Читайте также: Процентная ставка на ипотеку в Сбербанке
Источник
Одобрение банка о выдаче ипотечного кредита ограничено по времени. Это заставляет заемщика и продавца недвижимости оперативно собирать документы и в срок посещать все инстанции. Перед тем как брать ипотеку, потенциальным заемщикам стоит понимать все временные рамки, установленные при ипотеке банковскими учреждениями.
Сколько рассматривают заявку на ипотеку
Срок анализа заявки на кредит неоднозначен, но условия разных российских банков можно классифицировать:
- отказ приходит по СМС или сообщается по звонку в срок от 5 минут до 2 дней;
- срок рассмотрения онлайн-заявок – 1–2 дня. Это предварительное одобрение ипотеки во всех случаях, кроме сервиса ДомКлик, где клиент может сразу загрузить все документы и получить индивидуальные условия;
- на анализ всех документов и заявки, поданных в отделение банка, отводится минимум 2–3 рабочих дня. При ручной проверке период может увеличиться до 8 дней, даже если ипотека была предварительно одобрена. Если для принятия решения специалист банка запросил дополнительные бумаги и справки, рассмотрение приостанавливают до тех пор, пока потенциальный заемщик не привезет все необходимые документы.
Таким образом, реальное время ответа иногда занимает длительный период, но его можно максимально сократить. Для этого нужно сразу подготовить полный пакет документов, предоставить всю запрашиваемую информацию (данные о семье, месте работы, доходах). Если заемщик является действующим клиентом выбранного банковского учреждения – открыт кредит, дебетовая или кредитная карта, вклад, поступает пенсия или оформлен иной продукт, – срок рассмотрения заявки сокращается.
Срок действия одобрения
После рассмотрения анкеты-заявления на получение ипотеки и всех запрошенных документов банк оглашает решение. Если оно положительное, потенциальный заемщик может воспользоваться предложением и приступить к дальнейшим действиям – выбору объекта, оформлению кредитного договора и страхового полиса. Сделать это можно только в ограниченный период, установленный банком. Считается, что все учреждения дают клиентам срок в 3 месяца (90 дней), но сегодня это нельзя считать жестким правилом.
Какие условия прописаны в официальных постановлениях крупнейших российских банков:
- Сбербанк предоставляет срок в 90 дней (п. 2.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов);
- ВТБ не устанавливает конкретного периода. На основании п. 3.1. Условий, введенных 12.10.2020 года, кредит предоставляется в течение срока, указанного в Строке 18 ИУКД. Иными словами, когда банк сформирует индивидуальные условия, в них будет указан и срок, в течение которого выносится положительное решение. При этом стоит отметить, что в 2018 году период составлял 4 месяца (120 дней);
- Альфа-Банк, как и ВТБ и многие другие, в общих Правилах предоставления и погашения ипотечного кредита не обозначил жесткий срок, ссылаясь на индивидуальные условия (п. 3 Правил). Двумя годами ранее этот срок составлял 90 дней, а информация находилась в открытом доступе на официальном веб-сайте;
- Россельхозбанк – в п. 2.1. Общих условий жилищного кредитования прописана отсылка к индивидуальным условиям. Ранее банк давал 90 дней после одобрения ипотеки.
Срок в 90 дней в 2020 году можно считать условным: банковские учреждения перестали афишировать период, сколько действует одобрение, в открытых источниках и не всегда четко указывают его даже в общих правилах предоставления кредитных средств.
На какие цели банком отведен срок действия одобрения
В классическом понимании срок в 3–4 месяца банк дает на поиск и выбор подходящего объекта недвижимости. А также на сбор и передачу необходимых документов на приобретаемое жилье – правоустанавливающих, технических. В большинстве случаев этого времени на поиск жилья достаточно, при приобретении объекта на первичном рынке покупка квартиры или дома осуществляется в первый месяц.
На практике подобрать жилье можно и раньше, заранее согласовав все детали с продавцом. Но только после формирования индивидуальных условий кредитования заемщик точно знает, какую сумму одобрил банк, какова ставка и размер ежемесячного взноса. До официального ответа кредитора все расчеты являются предварительными, а условия по выбранному продукту – базовыми, но не офертой.
Согласно условиям большинства кредитных учреждений, бумаги о регистрации собственности также следует подавать в определенный период. Как правило, он составляет 60–90 дней с момента подписания договора купли-продажи. Если заемщик приобретает недвижимость на стадии строительства, по ДДУ, то срок отсчитывается с даты введения здания в эксплуатацию.
Внимание! До момента предоставления документального подтверждения оформления права собственности может действовать повышенная процентная ставка. А при несоблюдении требования банк вправе пересмотреть условия ввиду нарушения заемщиком одного из важных пунктов.
Что делать, если срок одобрения истек
Продлить срок действия одобренной ипотеки, если он истек, невозможно. Чтобы взять кредит, потребуется вновь пройти всю процедуру:
- подать заявку-анкету на получение ипотеки;
- собрать все необходимые документы. Причем некоторые из них, такие как 2-НДФЛ или другие справки о доходах, нужно заказывать вновь. У ряда бумаг ограниченный период действия, также банк всегда анализирует доходы за последние полгода, а не за любой выбранный период;
- получить ответ по заявке и приступить к оформлению ипотеки.
Внимание! Решение о выдаче кредита составляется на основе проверки заемщика скоринговой системой, а также после ручной проверки всех предоставленных документов. Если закончился срок одобрения и подана повторная заявка, в кредитовании могут отказать. Причины, как правило, не разглашаются – это внутренняя политика банковских учреждений.
Условие является жестким, но имеет обратную положительную сторону. Если банк отказал в выдаче кредитных средств, то через 3–4 месяца, в зависимости от внутренней политики учреждения, можно подавать повторную заявку. Все документы проверяются без учета факта отказа в прошлом. Значит, можно рассчитывать на положительное решение и получение жилищного займа.
Отказ от ипотеки после одобрения со стороны заемщика не требуется, даже если потребности в кредитовании нет. Это не влияет на состояние кредитной истории, но положительное решение в ней отобразится.
Источник
Задумываясь о приобретении жилья с помощью ипотеки, будущие заемщики обращают внимание не только на размер первоначального взноса и максимальный срок кредитования, но и на дополнительные параметры, в частности на период действия одобрения ипотеки банком. По сути это время, которое дает банк на поиски объекта. В среднем оно составляет в различных банках от 60 до 120 календарных дней. В некоторых финансовых структурах этот срок варьируется в зависимости от того, на каком рынке недвижимости, вторичном или первичном, будет приобретаться жилье.
Сроки действия положительного решения
У каждого банковского учреждения действует своя политика работы с клиентом, поэтому и сроки действия одобренной заявки везде разные. В «Сбербанке», начиная с 2018 года, срок действия одобрения составляет 90 дней. Это на 30 дней больше, чем было ранее. «ВТБ24» предоставляет своим клиентам еще более комфортные условия — целых 4 месяца. «Россельхозбанк», как и «Сбербанк», выделяет своим клиентам для поиска 90 дней.
Продолжительность действия положительного решения по ипотеке в «Промсвязьбанке» различна, и зависит от категории объекта недвижимости. Если ипотека оформляется для приобретения квартиры на вторичном рынке, то время действия решения равно 3 месяцам. А для тех, кто берет займ под жильё на первичном рынке, срок актуальности положительного решения составляет на месяц меньше.
Возможно ли продление времени на поиск жилья?
Если потенциальный заемщик по каким-то причинам не укладывается в положенные сроки, то ничего страшного не произойдёт. Ему просто придётся опять подавать новые заверенные копии трудовой и справку о доходах, а потом ждать нового одобрения в предельно короткие сроки. Однако это относится только к тем потенциальным заемщикам, которые продолжают трудится в том же месте, которые за прошедшее время не лишились регистрации и не набрали кредитов. Если такое случилось, то получить второй раз одобрение ипотеки вряд ли получится. Однако, занимаясь поиском недвижимости, некоторые упускают из вида тот факт, что за это время часть справок, которые были собраны, утрачивают свою актуальность.
Каков период действия поданных документов?
За время действия положительного решения о выдаче ипотечного кредита заемщик должен успеть найти объект, удовлетворяющий его запросам и подпадающий под нужную ценовую категорию, заказать за свой собственный счет его рыночную оценку, предоставить в банк копии правоустанавливающих документов на недвижимость и копию паспорта его хозяина. Кроме этого, при оформлении заявки заемщик предоставляет такие документы, как копия трудовой книжки, справка, подтверждающая ежемесячный доход, справка об остатке материнского капитала из ПФР, справка из паспортного стола о составе семьи по форме №9, отчёт об оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, выписка из ЕГРН. Ниже в таблице приведены сроки действия этих документов в различных банках.
Таблица — Сроки действия документов для оформления ипотеки в банках РФ
Источник: Сайты банков
На свое усмотрение и в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования банковские учреждения могут дополнять список необходимых документов. Если ипотека оформляется с господдержкой (программа «Молодая семья»), то в обязательном порядке заемщик должен предоставить свидетельство о браке, о рождении ребенка (детей). Срок их действия не ограничен, а вот справки, подтверждающие наличие первоначального взноса, платежеспособности созаемщиков и тому подобное, действует в течение установленного конкретным банком периода.
Заключение
Времени, которое дают кредитные организации, вполне достаточно для того, чтобы заемщик определился с выбором приобретаемой недвижимости и сдал все необходимые документы по ней для оформления залога. Только не следует забывать, что сроки действия собранных справок могут быть намного меньше действия одобрения по ипотеке. И поэтому, возможно, их придется получать заново и вновь предоставлять в банковское учреждение.
Источник
