Главная
•
Ипотечные кредиты
•
С государственной поддержкой
Взять ипотеку с господдержкой выгодно можно в 9 компаниях. На выбор пользователям — 24 предложения, процентная ставка которых начинается от 6.19%. На 03.09.2020 в каталоге сайта представлено 9 банков.
Найдено 20 ипотечных кредитов
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
6,19%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 912
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 087
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
13 304
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 8 дней
от 7,30%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
11 901
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,65%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
12 222
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
8,49%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13 008
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
13,69%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
18 316
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
7,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 537
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 913
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
8,89%
преимущества
Рассмотрение заявки 1 день
13 390
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 1 день
7,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 444
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,89%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 531
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
6,39%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
11 087
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,77%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 333
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 7,60%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 176
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
8,29%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
12 819
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 8,40%
преимущества
Рассмотрение заявки до 2 дней
12 923
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки до 2 дней
7,40%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
11 992
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Ипотека с господдержкой
20
лет
Процентные ставки
6.19%
«13.99%
RUB
1 800 000 ₽
Сумма ипотечного кредита,
Добрый день!
Хочу выразить большую благодарность за предоставленную ипотеку (см. вложение). ПАО «Сбербанк» очень выручили и я улучшила свои…
Весь отзыв
Добрый день!
Хочу выразить большую благодарность за предоставленную ипотеку (см. вложение). ПАО «Сбербанк» очень выручил и я немножко улучшил…
Весь отзыв
Получал ипотеку в 2018 году, затем сделал рефинансирование в августе 2020.
При получении ипотеки все прошло нормально, все документы оформили правильно, менеджерами банка…
Весь отзыв
Ипотечный кредит с государственной поддержкой
Государственная поддержка ипотеки продлена на 2020 год. Главные преимущества программы известны: это невысокая ставка и приемлемый первоначальный взнос.
Ипотека с господдержкой входит в линейку многих крупных и не очень банков. Банки, предоставляющие ипотеку с государственной поддержкой, и их предложения вы можете увидеть на этой странице.
Ипотека с господдержкой в 2015 году оказалась очень популярной среди
населения. Когда условия получения по стандартным программам оставляли
желать лучшего (средняя ставка по кредитам на «первичку» составляла
15–16% годовых), банки давали ипотеку с государственной поддержкой под
10,5–12% годовых. Сумма кредита в Москве была ограничена 8 млн рублей.
Продления программы ипотеки с государственной поддержкой ожидали многие
заемщики, которые по тем или иным причинам не успели оформить кредит в
прошлом году на выгодных условиях.
Как получить ипотечный кредит с государственной поддержкой?
С использованием программы можно получить кредит на покупку жилых
помещений на первичном рынке. Поэтому сначала необходимо выбрать объект,
в котором вы планируете купить квартиру. В большинстве случаев у
каждого банка есть перечень аккредитованных объектов, его можно увидеть
на официальном сайте кредитного учреждения. И наоборот, у застройщика
всегда можно получить список банков, которые могут предоставить кредит
на покупку у него квартиры. О том, как оформить заявку на ипотеку, можно
узнать у сотрудника выбранного банка. Как правило, это можно сделать в
его офисе, дистанционно на сайте или по телефону, а иногда даже у
застройщика. После положительного решения банка с вами свяжется
сотрудник и расскажет о дальнейших действиях. Как правило, ипотечный
сотрудник ведет вашу сделку до ее завершения и оказывает посильную
помощь во всех вопросах.
Кто может воспользоваться государственной программой по ипотеке 2020 года?
Требования
к возрасту, стажу работы, способу подтверждения дохода у всех банков
разные. Прежде чем подать анкету-заявку, стоит внимательно ознакомиться с
требованиями банка.
Если вы подошли под требования, заявку
на ипотеку с господдержкой вы можете подать на этой странице портала
Банки.ру в режиме онлайн, предварительно рассчитав сумму ежемесячного
платежа на калькуляторе ипотеки с государственной поддержкой,
расположенном в соответствующем разделе сайта.
Срок действия господдержки ипотеки в 2020 году установлен до конца декабря. В прошлом году взять государственную ипотеку давали возможность множество банков, в том числе Сбербанк и ВТБ 24.
Источник
Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.
Сегодня вы узнаете:
- Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
- Кто может получить ипотеку на льготных условиях;
- Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.
Что значит ипотека с господдержкой
Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.
Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?
На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.
Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.
Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.
Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.
Суть государственной поддержки заключается в следующем:
- Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
- Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
- Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
- Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).
Почему ипотека с государственной помощью популярна
Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.
Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:
- Сниженная процентная ставка. Даже если это всего лишь 2-3%, они сократят семейные расходы на приличную сумму;
- Государство работает только с надёжными банками. В этом случае вы точно не попадёте к аферистам. Партнёрская программа заключена только с крупными, известными банками, имеющими большой опыт выдачи ипотеки и располагающими внушительным резервным фондом;
- Купить недвижимость можно также только у застройщиков, являющихся участниками государственной программы. Это огромный плюс для заёмщика. Вам не придётся тратить уйму времени, чтобы проверить надёжность владельца стройки. Сегодня существует большое число случаев, когда застройщики являются мошенниками и после сбора средств с покупателей пропадают в неизвестном направлении;
- Решение банка о выдаче кредита менее привязано к доходам заёмщика, чем в случае с обычной ипотекой. За должника ручается государство, а потому дополнительные «проверки» здесь не нужны;
- Прозрачная политика банка по ипотечным счетам. Вас не заставят платить комиссии, о которых ни слова не говорится в договоре. Соглашение составляется понятным языком и не имеет двусмысленных фраз. А, как мы знаем, часто банки любят писать мелким шрифтом самую важную информацию. В ипотеке с участием государства с этим вы точно не столкнётесь.
Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.
Кто может воспользоваться поддержкой от государства
Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.
К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:
- Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
- Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
- Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
- Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).
К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:
- Необходимо застраховать собственную жизнь, возможную нетрудоспособность и приобретённое жильё (это значительно увеличивает долг по ипотеке, однако, данное условие является обязательным. К тому же сумма страховки прибавляется к ежемесячному платежу и распределяется на весь период выплаты долга, что делает её практически незаметной. Исключения по обязательному страхованию касаются только работников бюджетной сферы);
- Если заёмщик не может предоставить первоначальный взнос или не имеет созаёмщиков, то в некоторых случаях допускается составление залогового договора на имеющуюся в его собственности недвижимость;
- На время действия ипотеки должник не вправе распоряжаться жильём без одобрения банка (вы не можете продать квартиру, сдать в аренду, обменять и т.д. В случае нарушения этого условия банк может истребовать всю сумму кредита в срочном порядке до завершения условий договора);
- При уклонении заёмщика от уплаты ежемесячных платежей, банк может принять решение о реализации жилья на публичных торгах (собственник остаётся без долга и жилья. Вырученные средства от продажи недвижимости поступают на счёт банка вместо предоставленной ипотеки. Чтобы избежать неприятных последствий, воспользуйтесь реструктуризацией долга);
- Получатель ипотеки должен иметь трудовой стаж более 5 лет. При этом на последнем месте работы необходимо потрудиться как минимум 6 месяцев;
- Можно купить только новое жильё или на этапе постройки (купить квартиру на вторичном рынке государство не позволяет, так как это никоим образом не стимулирует застройщиков. К тому же подержанное жильё имеет наценки собственников, в карман которых власти платить бюджетные средства не намерены);
- Заёмщиком может быть только гражданин РФ.
На каких условиях можно получить льготную ипотеку
Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.
Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:
- Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
- Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
- Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
- Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
- Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
- Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
- Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
- В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.
В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:
- Получение низкого процента по ипотеке;
- Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).
А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.
Оформляем ипотеку с государственной поддержкой
Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.
Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.
К таковым относятся:
- Паспорт;
- Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного заработка за последние 6 месяцев службы);
- Свидетельство о присвоении ИНН;
- Военный билет (если требуется);
- Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
- Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
- Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
- Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).
Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.
Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:
- Выбор объекта для покупки. Список застройщиков-партнёров можно узнать в агентстве ипотечного кредитования. Посещаем несколько подходящих вариантов, изучаем этап постройки, документы на жильё, обращаем внимание на инфраструктуру и перспективы района застройки;
- Поиск банка. Узнать о партнёрах можно в ипотечном агентстве, которое работает на государственном уровне. Здесь вам расскажут об условиях выдачи кредита и других особенностях. Далее, выбираем из предложенных банков наиболее подходящий. Критериями для оценки могут быть: процентная ставка, срок кредитования и сумма ежемесячного платежа, размер первоначального взноса, тонкости погашения задолженности раньше срока;
- Сбор документов по требованию банка;
- Оформление ипотечного соглашения. На данном шаге потребуется подписать много бумаг. Вам выдадут толстую пачку документов, которые необходимо хранить весь период действия ипотеки;
- Страхование объекта недвижимости. Осуществляется эта операция прямо в банке. Вам не нужно посещать множество страховых компаний. Кредитная организация имеет договор с определённой организацией, в которую и будет перечислена страховая сумма. Однако, вы можете по собственной воле отказаться от страховки, предлагаемой банком, и найти более приемлемые условия на стороне. В этом случае подписанный договор со страховой компанией понадобится предоставить в банк;
- Перевод средств на счёт застройщика. При этом кредитные средства могут передаваться заёмщику несколькими способами: путём зачисления на дебетовый счёт, открытый в любом другом банке, на ипотечный счёт, открытый в банке, выдавшем кредит, или на расчётный счёт продавца;
- Регистрация сделки в регпалате. На руки вам выдадут документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на объект недвижимости. Его вам необходимо передать в банк. Себе вы можете оставить заверенную ксерокопию. Таким образом, банк страхует себя от неправомерных действий с вашей стороны в отношении недвижимости.
Выбираем банк с лучшими условиями
Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.
Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.
Из таблицы вы можете увидеть, что наименьшую ставку предлагает Газпромбанк, а наибольшую – Уралсиб.
При этом не забывайте обращать внимание и на срок кредитования. Чем он больше, тем выше будет ежемесячная сумма платежа. Если вы сможете внести первоначальный взнос в размере 20%, то это значительно снизит ваши дальнейшие расходы.
На сайте каждого из представленных банков имеется онлайн-калькулятор, позволяющий осуществить предварительный расчет графика платежей.
Источник