Условия Военной ипотеки (по состоянию на 1 июля 2020 года)
Выбор ипотечной программы – важный вопрос для каждого участника НИС, решившего приобрести жилье по программе «Военная ипотека».
Для Вашего удобства мы публикуем сравнительный анализ всех банковских программ.
Главное при выборе банка — процентная ставка и сумма кредита.
Чем ниже ставка, тем меньше переплата!
on-line подбор банковских программ по военной ипотеке
Важно помнить, что получить кредит по военной ипотеке на новостройку, можно только в аккредитованных банками и ФГКУ «Росвоенипотека» объектах! С полным их перечнем аккредитованных объектов и специальных условий (скидки, акции) на покупку квартир можно ознакомиться здесь:
от 5.75%
3 830 000
20%
АО «АБ «РОССИЯ» реализует программу по военной ипотеке на первичном рынке жилья по ДДУ или ДКП от юридического лица, в рамках постановления правительства РФ от 23.04.2020 № 566.
— Размер процентной ставки составляет 5.75%.
— Максимальная сумма кредита определяется на основании калькулятора, размещенного на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека», исходя из процентной ставки и срока кредита.
от 7.5%
3 270 000
20%
Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 11%.
Возможно рефинансирование
от 7.9%
3 141 000
15%
Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 12,9%.
от 8.1%
3 050 000
20%
Потребительский кредит без обеспечения до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 10,8%.
Возможно рефинансирование.
от 7.5%
3 252 293
20%
Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 12,9%.
Возможно рефинансирование.
от 4.9%
4 031 593
20%
АО Банк Дом.РФ приступил к кредитованию в рамках ипотечной программы с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок.
Также предоставляет услуги по рефинансированию действующих ипотечных кредитов участников НИС, выданных ранее для приобретения готовой квартиры / жилого дома от юридического лица или строящегося жилья от застройщика.
от 4.9%
4 330 000
20%
1) «Военная ипотека с субсидированной ставкой»:
— Максимальная сумма кредита 4 330 000 руб. (без опции +).
2) «Военная ипотека с субсидированной ставкой — Кредит семейный»:
— Максимальная сумма кредита 8 660 000 руб. (без опции +) — для квартир, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
— Максимальная сумма кредита 6 000 000 руб. (без опции +) — для квартир, расположенных в регионах присутствия Банка, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
от 6%
3 970 000
20%
Для Программы «Военная ипотека с господдержкой 2020»:
— 3,97 млн руб. (для жилых помещений г. Москвы, МО, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области);
— 3 млн руб. (для жилых помещений других регионов присутствия Банка ЗЕНИТ).
Для Программы «Военная ипотека с господдержкой 2020.Кредит семейный»:
— 7,93 млн руб. (для жилых помещений г. Москвы, МО, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области);
— 3 млн руб. (для жилых помещений других регионов присутствия Банка ЗЕНИТ).
от 7.99%
3 350 000
20%
Потребительский кредит до 20 000 000 руб. на срок до 15 лет, ставка от 11,5%.
Максимальная сумма по военной ипотеке «Ипотека +» — 4 030 000 руб.
Максимальная сумма по военной ипотеке «кредит Семейный Ипотека +» — 8 060 000 руб.
Возможно рефинансирование.
от 8%
3 226 000
20%
Потребительский кредит до 3 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 9,75%.
Возможно рефинансирование
от 9.95%
2 656 000
20%
Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 13,5%.
от 7.6%
3 216 000
20%
Потребительский кредит до 5 000 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 9,9%.
Возможно рефинансирование
от 8.65%
2 946 000
10%
Потребительский кредит до 2 000 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 18,5%.
от 7.5%
2 700 000
10%
Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет, ставка от 9,9%.
Возможно рефинансирование, максимальная сумма 2 700 000 рублей.
от 7.7%
3 200 000
20%
Возможно рефинансирование, максимальная сумма 2 810 000 рублей рассчитывается до 50 лет военнослужащего.
от 5.85%
3 790 000
20%
С 29 мая 2020 г. ПАО «Промсвязьбанк» приступил к кредитованию участников НИС по программе «Госпрограмма. Военная ипотека 2020», разработанной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566.
Процентная ставка для участников НИС составляет 5,85% годовых, максимальная сумма 3 790 000 рублей.
от 8.5%
2 990 000
15%
Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 8,9%.
от 10%
2 220 000
15%
Потребительский кредит до 1 500 000 руб. на срок до 7 лет, ставка от 11,5%.
Официально являемся партнерами ведущих банков, работающих по военной ипотеке
1. Выбор Банка дело ответственное.
Застройщики любят банки, с которыми технически удобно работать им, но для военнослужащих они могут не подходить в полной мере. Здесь важны параметры кредита (процентная ставка, срок кредита, максимальная сумма), удобство последующего обслуживания кредита и сроки обработки поданных документов.
2. Рефинансирование кредита по ставке 8%.
За 15 дней выводим на новый кредит. Экономим военнослужащему в среднем до 300 000 рублей
3. Решение не стандартных проблем с Банками:
выбрали жилой комплекс, но его еще не аккредитовал не один банк с низкой процентной ставкой.
Не раз уже делали аккредитацию банка для военнослужащих на выбранном объекте.
живете в другом городе, не проблема.
Поможем дистанционно одобрить кредит.
плохая кредитная история?
Решаемо!
Мы ведущие партнеры главных банков по военной ипотеке (от Сбербанка до Банка России)
Всегда на связи с руководством отделов ипотеки банков.
Что не может решить рядовой менеджер банка, будем решать мы.
on-line подбор банковских программ по военной ипотеке
Год вступления в программу Военная ипотека
Месяц вступления в программу Военная ипотека
Размер ваших накоплений
1 000 000 Р
ТОП новостроек Москвы и МО по Военной ипотеке
ТОП новостроек СПБ и ЛО по Военной ипотеке
ТОП новостроек Краснодара по Военной ипотеке
Источник
18.04.2016
Первый квартал 2016 года был насыщен событиями, связанными прямо или косвенно с Военной ипотекой в банковском секторе.
Это и одобрение в первом чтении законопроекта, вносящего существенные изменения в Федеральный закон о накопительно-ипотечной системе, и проект закона, разработанный для улучшения ситуации с кредитными историями участников НИС.
В марте 2016 года был аккредитован по военной ипотеке первый объект долевого строительства в Крыму.
Немаловажным событием марта стало продление программы господдержки жилищного (ипотечного) кредитования, благодаря которой в 2015 году число военнослужащих, оформивших кредит для покупки жилья на этапе строительства значительно увеличилось.
Программа субсидирования ипотечных ставок в 2016 году подверглась корректировке в части снижения доходности банков, что не остановило банковский сектор, и на участие в программе подано больше заявок, чем в 2015 году.
В связи с уменьшением маржи по госсубсидированию, банки внесли изменения в свои программы кредитования, незначительно, но все же увеличив процентные ставки при кредитовании объектов долевого строительства или объектов завершенного строительства, приобретаемые у застройщика.
По состоянию на конец марта в программе субсидирования ипотечной ставки принимает участие 43 банка. В десятку лидеров, по количеству предоставленных субсидированных кредитов, входят Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Связь-банк, Газпромбанк, Банк Открытие, являющиеся основными партнерами ФГКУ «Росвоенипотека» в кредитовании по «Военной ипотеке».
Первым банком, объявившем об изменении условий кредитования, стал ПАО АКБ «Связь-банк». В соответствии с изменённым условиям Связь-банк предоставляет кредиты по программе «Военная ипотека с государственной поддержкой» по ставке 11,25 % годовых. Максимальная сумма кредита снижена, и составляет 2,1 млн. рублей (ранее предоставлялось до 2,2 млн. рубле), при этом размер первоначального взноса остался прежний и составляет 20% от стоимости приобретаемого объекта. Связь-банк по итогам 2015 года предоставил 1/4 от всего объема полученных участниками НИС кредитных средств для приобретения жилья, уступив первенство ВТБ24. Весь 2015 год Связь-банк усиленно занимался аккредитацией застройщиков на территории страны, и может предложить военнослужащим один из самых обширных списков, согласованных с ФГКУ «Росвоенипотека» объектов строительства, однако на сегодняшний день Связь-банк приостановил прием заявок на получение кредита в отдельных регионах страны.
Приостановка Связь-банка является поводом для участников НИС обратить свое внимание на другие банки с не менее интересными программами кредитования.
Свою работу по кредитованию участников НИС в начале года возобновил один из крупнейших банков России – АО «Россельхозбанк».
Россельхозбанк предлагает выгодные условия кредитования для военнослужащих, предоставляя до 2,2 млн. рублей под 10,9% годовых для приобретения жилья на этапе строительства или готового жилья у застройщика.
Обязательным условием предоставления кредита по такой ставке является страхование жизни и здоровья заемщика, кроме приобретаемого имущества. Однако не стоит сразу негативно относиться к обязательному страхованию жизни и здоровья. Военнослужащие относятся к категории повышенного риска из-за специфики своей деятельности, и приобретая жилье с использованием ипотечного кредита, принимают на себя обязательства на длительный период времени. Осуществляя страхование своей жизни и здоровья, военнослужащий снимает с себя и членов своей семьи исполнение обязательств перед банком, если был нанесен какой-либо не поправимый вред здоровью или хуже того военнослужащий погиб. При наступлении страхового случая страховая компания покрывает остаток ипотечного кредита в банке. Кто-то парирует тем, что военнослужащие и так застрахованы, и дополнительное страхование жизни и здоровья как заемщика при получении кредита неразумно, но стоит отметить, что страхование военнослужащего «государством» никоим образом не относится к долгу перед банком и имеет другое назначение.
Еще один банк, на который стоит обратить внимание, — Банк «Россия», возобновивший работу по Военной ипотеке с субсидированием ипотечной ставки. Участники НИС могут получить кредит в этом банке при заключении договора участия в долевом строительстве с максимальной суммой, доступной участникам НИС, – 2,29 млн. рублей, при годовой ставке 10,5%. Список аккредитованных объектов у Банка «Россия» не настолько масштабен, как у других банков, но работа в данном направлении ведется и список увеличивается.
С марта 2016 года привлекательные условия кредитования участников НИС по Военной ипотеке предлагает ПАО Банк «Зенит». При покупке квартир на этапе строительства у Группы компаний «Гранель Групп» в аккредитованных Банком «Зенит» объектах, военнослужащий может рассчитывать на максимальную сумму кредита до 2,8 млн. рублей под 10,5% годовых. Срок действия данной акции до 1 июля 2016 года, поэтому если есть желание приобрести в данных объектах жилье, следует поторопиться.
По другой акции, проводимой совместно с застройщиком ООО «Микрорайон «Кантри» в ЖК «Sampo», Зенит под 9% годовых может предоставить кредит участникам НИС до 3,0 млн. рублей. Без акции, банк «Зенит» предлагает стандартные условия кредитования военнослужащих на этапе строительства, со ставкой 11,5% годовых и максимальной суммой 2,3 млн. рублей.
Далеко не самые выгодные условия Зенит предлагает военнослужащим на вторичном рынке жилья. Так, размер первоначального взноса должен составлять от 50% до 70% от стоимости приобретаемой квартиры, при максимальной сумме кредита в 1,7 млн. рублей под 12,5% годовых.
Для участников НИС, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) изменило условия кредитования. АИЖК сменило разновидность процентной ставки, отойдя от плавающей и предлагая теперь по Военной ипотеке фиксированную ставку в размере 10,5% для приобретения на этапе строительства квартиры, с максимальной суммой кредита в размере 2,05 млн. рублей.
На вторичном рынке жилья АИЖК кредитует военнослужащих под 12,25% годовых, при этом первоначальный взнос не может составлять менее 30%, а сумма, на которую могут рассчитывать составляет до 1,95 млн. рублей.
ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие», после продления программы субсидирования ипотечной ставки, также изменил условия кредитования по Военной ипотеке. И на сегодняшний день предлагает участникам НИС кредит в размере 1,93 млн. рублей под 11,4% годовых.
Остальные банки, партнеры ФГКУ «Росвоенипотека», условия кредитования участников НИС не изменили.
ВТБ24 кредитует также максимально 1,93 млн. рублей под 12,5% на рынке первичного жилья.
Сбербанк под те же 12,5% предлагает кредит в размере 1,9 млн. рублей на покупку квартир у застройщика.
Газпромбанк кредитует участников НИС на первичном рынке под 11%, предлагая максимально 2,0 млн. рублей для приобретения квартир по договору участия в долевом строительстве и договорам купли-продажи, заключаемым с застройщиками в готовых объектах.
Сниженный спрос на недвижимость сложившийся на сегодняшний день в связи с финансово-экономической ситуацией в стране «играет» на руку военнослужащих, включенных в реестр участников накопительно-ипотечной системы, являющихся наиболее интересным сегментом как для банковского сектора, так и строителей. Банки наращивают кредитный портфель за счет программы субсидирования ипотечной ставки, в том числе по Военная ипотека, а застройщики, заинтересованные в росте продаж, снижают стоимость квадратного метра и предлагают дополнительные выгодные для покупателя условия.
Источник
Условия Военной ипотеки
(по состоянию на 21 июля 2020 года)
Выбор кредитной программы — важный процесс для каждого военнослужащего-участника НИС, решившего приобрести жилье по программе «Военная ипотека». Публикуем результаты сравнительного анализа кредитных программ.
Помните, что кредит на квартиру в новостройке предоставляется только для объектов, аккредитованных банками. Предлагаем также ознакомиться с перечнем аккредитованных объектов, по которым участникам проекта предоставляются скидки и специальные условия на покупку квартир.
2 3,4 — на новостройку/вторичку при погашении части кредита за счет собственных средств военнослужащего;
3 сумма в скобках указана для случая погашения кредита за счет ежемесячных платежей НИС и собственных средств Заемщика (в размере не более 25% от ежемесячного платежа НИС);
4 размер процентной ставки для зарплатных клиентов Банка;
Срок рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита (с учетом срока согласования документов с ФГКУ «Росвоенипотека» и перечисления средств с именного накопительного счета участника НИС) — не более 20 рабочих дней (4 недель), минимум — 10 рабочих дней (2 недели).
Оформляем военную ипотеку
Приобретение жилья за счет ипотечных средств становится все популярнее среди населения нашей страны. Для многих семей это единственный выход стать счастливыми обладателями собственных квадратных метров. Законодатель определил отдельные категории граждан, для которых ипотека имеет свои индивидуальные особенности. К таковым относятся и военнослужащие. Рассмотрим нюансы военной ипотеки подробнее.
Ипотечный калькулятор. Все банки по военной ипотеке
Размер ваших накоплений:
руб.
Укажите год и месяц вступления в программу Военная ипотека
Собственные средства
0 руб.
Переплата по кредиту*
2 200 000 руб.
* Значение суммы переплаты приведено для выбора более выгодной кредитной программы. Для сравнения: переплата для аналогичного «гражданского» кредита будет выше в среднем на 20%.
Заявка на одобрение в банках-партнерах
Что такое военная ипотека?
Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из законодательных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно — в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.
Все изменилось с принятием ФЗ№117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой заключается в следующем.
Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита либо потратить на первоначальный взнос по целевому займу.
Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. По состоянию на 2017 год она составляет 260 141 рубль. Сумма не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.
Кто имеет право на получение
Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:
- все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
- офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
- военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
- прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
- солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года.
Кроме того, рассчитывать на военную ипотеку могут военнослужащие:
- общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
- уволенные со службы по «хорошей» статье и успевшие прослужить не менее 10-ти лет.
Указанным военнослужащим предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.
Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание». Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически. Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.
Как стать участником накопительно-ипотечной системы
Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:
- военнослужащий пишет соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
- после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
- на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
- военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение идентификационного номера.
Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.
Процедура покупки недвижимости с привлечением военной ипотеки
Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:
- Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
- После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
- Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
- Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.
Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.
Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье.
Как выбрать банк
Доля (популярность) банков на рынке военной ипотеки
Далеко не все кредитные учреждения могут участвовать в программе. Они должны быть официально аккредитованными по военной ипотечной программе, т.е. должны принять и выполнять ее условия. Объединение военнослужащих “Молодострой” сотрудничает с большинством таких крупных банков, а именно:
- Сбербанк
- ВТБ24
- Банк Зенит
- Газпромбанк
- Связь Банк
- РНКБ
- Банк Открытие
- Абсолют Банк
- Уралсиб
- Россельхозбанк
- Банк Россия
- Банк Санкт-Петербург
- АИЖК
Исчерпывающую информацию об условиях ипотечного кредитования Вы можете получить на сайтах банков.
Максимальная сумма по военной ипотеке ограничена в настоящее время 2,6 миллионами рублей. У всех наших банков-партнеров процентная ставка фиксированная и составляет от 9 до 10,9% годовых, при этом для приобретения жилья первоначальный взнос должен быть не менее 10% (в некоторых банках — 20%). Очевидно, что это выгодный кредит для военнослужащих по контракту.
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе и объектов долевого строительства. Правда, в этом случае в качестве продавца должно выступать исключительно юридическое лицо — первый собственник. Сделки с переуступкой прав не допускаются.
Если собственных накопленных средств вместе со средствами военной ипотеки не хватает на приобретение желаемого жилья, военнослужащий может оформить дополнительный кредит к военной ипотеке. В таком случае кредит для военнослужащих по контракту оформляется по общим основаниями и будет выплачиваться им отдельно и самостоятельно, как любой другой кредит для всех граждан.
Перечень необходимых документов
Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.
Перечень необходимых документов у каждого банка свой.
Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:
- паспорт;
- свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.
В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало. А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.
Источник