19.09.2016 Александр Тихончук
Ипотека с господдержкой по прежнему имеет спрос в 2016 году – ее оформляет каждый четвертый заемщик. Программа действует по всей России, и с каждым годом растет число банков, которые выдают такую ипотеку. Секрет ее популярности прост, государство фактически выплачивает часть кредита банку, помогая покупателям недвижимости. Позвоните нам по телефону, мы бесплатно вас проконсультируем и поможем быстро и правильно оформить документы по ипотеке!
Ипотека с государственной поддержкой была разработана специально для той категории граждан, кто нуждается в покупке жилья, но не имеет для этого достаточной суммы денег. Отличительная особенность такой ипотеки в том, что процентная ставка по кредиту ниже (от 10 до 12%). Это позволяет купить квартиру в новостройке тем, у кого небольшая заработная плата. Этим и пользовались активно граждане.
Плюсы на лицо – пониженная ставка и длительный срок погашения дают возможность малоимущим гражданам выплачивать долг без особой нагрузки на семейный бюджет.
Как и где получить ипотеку сегодня?
Важно понимать, что не каждый банк может дать ипотеку с господдержкой. Это могут сделать только лицензированные банки-партнеры. В их числе Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк (подробнее в ипотечном калькуляторе).
Условия получения ипотеки:
- Покупать можно только квартиры в новостройках. Объекты с вторичного рынка не доступны.
- Компания-застройщик должна иметь аккредитацию.
- Ипотеку можно получить только на длительный срок.
- Кредит оформляется исключительно в рублях.
- Первый взнос в размере 20% от стоимости недвижимости.
- Лимит максимальной суммы займа (зависит от региона).
- Обязательное страхование объекта и жизни заемщика.
Ипотека по программе субсидирования подразумевает обязательный залог. Залогом может выступать как покупаемая в ипотеку жилплощадь, так и имеющаяся недвижимость. Более того, залогом может выступать недвижимость, которая не является собственностью заемщика. Другими словами можно привлекать созаемщиков. Более того, привлечение созаемщиков повысит шансы на получение денег. Но если заемщик не будет своевременно выплачивать кредит, то эта обязанность ляжет на плечи созаемщиков.
Кто может получить ипотеку с поддержкой государства?
Следует отметить, что к клиентам банки относятся довольно придирчиво. Поэтому ипотека с господдержкой в 2016 году доступна далеко не всем. Хотя практика показала, что 25% заемщиков оформляли ипотечный кредит именно по такой программе.
Итак, ипотеку может получить только лицо от 21 года до 55-60 лет (пенсионный возраст мужчин и женщин). Минимальный трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет.
Для получения кредита необходимо подать в банк анкету и следующий пакет документов:
- паспорт (как заемщика, так и созаемщиков, если такие имеются);
- ИНН;
- справка о доходах;
- декларация о доходах;
- справка из отдела кадров с места работы;
- если залогом будет выступать уже имеющаяся жилплощадь, то на нее необходимы документы;
- вся информация о приобретаемой в кредит квартире;
- сведения о продавце, т.е. застройщике;
- проект купчей.
Банк вправе запрашивать дополнительные материалы и сведения. Если заявление будет одобрено, то останется только согласовать все условия и подписать ипотечный договор. После этого право собственности на новую квартиру регистрируются в соответствующем органе.
Ипотека с господдержкой в будущем году
Программа была введена в марте 2015 года из-за изменения ключевой ставки. Это вынужденная мера. Сейчас многих заботит вопрос о том, будет ли ипотека с государственной поддержкой продлена.
Все сводится к тому, что продления программы не будет. Глава Минстроя заявил, что программа с большой долей вероятности закончится в 2016 году. Правительство удовлетворено результатами и считает, что свою роль субсидирование процентной ставки уже сыграло.
Поэтому, если кто-то планирует покупку жилья в ипотеку, то необходимо задуматься об этом уже сейчас, взвесить все «за» и «против» и сделать окончательное решение. Разобраться во всех тонкостях ипотечных программ вам поможет ипотечный консультант. Не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами по ипотеке, мы подберем самый лучший вариант с минимальной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. Звоните!
© Royal Finance – кредитный брокер в Москве
Источник
Что такое ипотека с господдержкой, какие у нее условия и что будет с программой после 1 марта 2016 года, в материале ИА «Амител»
Министерство финансов в сентябре 2015 года сообщило, что ипотека с господдержкой будет работать только до марта 2016 года. Это спровоцировало повышение спроса в России на покупку квартир в новостройках. Количество сделок вскоре после этой новости практически достигло рекордного уровня ажиотажного декабря 2014 года. Позже появилась информация, что ипотеку с господдержкой продлят, но условия программы изменятся. Что такое ипотека с господдержкой, на каких условиях выдают и что будет после 1 марта, читайте в нашей постоянной рубрике «Вопрос-Ответ».
Продлена ли программа господдержки ипотеки в 2016-м?
Программу господдержки ипотеки продлят до конца 2016 года, но ставка вырастет с 1 марта. Эту информацию озвучили официальные представители Сбербанка. Заявлений от других финансово-кредитных организаций, участвующих в программе, пока не поступало. Но очевидно, что вслед за Сбербанком ставку поднимут и остальные банки.
«Мы не будем оставлять ставку 11,4%. После 1 марта мы ее изменим», – сообщила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.
Также Алымова сообщила, что до 1 марта Сбербанк обратится в Минфин за увеличением лимита до 240 миллиардов рублей, согласно действующему постановлению.
Как отмечают ряд барнаульских риелторов, в случае увеличения процентной ставки ипотека может потерять свою привлекательность в Алтайском крае. Ожидается, что процентная ставка для потребителей увеличится минимум до 13%. Так как ее условия станут менее выгодными, большинство граждан, пока только мечтающих о жилье, будут вынуждены отложить реализацию этих планов.
Что такое ипотека с господдержкой?
Ипотека с государственной поддержкой – это проект государственной поддержки получения ипотечного займа на приобретение недвижимости в новостройках. Ряду банков выделяются средства для развития ипотечного кредитования из Пенсионного фонда. За счет полученных этих финансовых вливаний банки предлагают потребителям сниженную процентную ставку, что делает ипотеку доступнее в России.
Какие банки в Алтайском крае выдают ипотеку с государственной поддержкой?
Сбербанк;
Газпромбанк;
ВТБ24;
Уралсиб;
ТрансКапиталБанк;
Россельхозбанк;
Промсвязьбанк;
Россельхозбанк;
Банк Возрождение;
АК Барс Банк;
ТранскапиталБанк и другие.
Какие условия у ипотеки с господдержкой?
Условия программы ипотечного кредитования с господдержкой примерно одинаковы во всех банках. Индивидуальные условия следует выяснять непосредственно в каждом из них, но уже точно известно, что после 1 марта 2016 года они могут несколько измениться. На данный момент действуют следующие требования:
* сумма ипотечного кредита, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, не должна превышать трех миллионов рублей;
* первоначальный взнос собственных средств для покупателя составляет не менее 20% от общей стоимости недвижимости;
* ставка по ипотечному кредиту до 1 марта 2015 не могла быть выше 12% в случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилья, а также договор личного страхования сроком на период действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк, наоборот, идет на уменьшение процентной ставки менее установленного программой процента, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
* максимальный срок погашения кредита – не более 30 лет;
* погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности;
* ипотека должна быть рублевой;
* часть кредита можно погасить материнским капиталом;
* отсутствуют скрытые банковские комиссии;
* участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку.
Кто может взять такую ипотеку?
* программа действует только для жителей России;
* возраст – старше 18 лет. Максимальный возраст счастливого владельца новых квадратных метров к моменту окончания договора не должен превышать 65 лет;
* стаж работы на одном предприятии должен быть не менее шести месяцев;
* платеж заемщика не должен превышать 45% от общей суммы дохода человека;
* есть возможность привлечения поручителей, чтобы увеличить суммарный доход.
Источник
Приобрести жильё в России теоретически может каждый гражданин, практически же без получения ипотечного кредита такая покупка доступна не каждому. Но, даже при наличии предложений банков по ипотечному кредитованию, ипотека для большинства потенциальных заёмщиков из-за высоких процентных ставок и длительности кредитования просто неподъёмна. Чтобы поддержать ограниченные финансовые возможности населения — запускается государственная программа по ипотеке.
Так, начиная с 24 марта 2015 г. Государством была запущена программа предоставления субсидий из федерального бюджета по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение недополученных доходов банков по выданным жилищным (ипотечным) кредитам. Программа ипотечного кредитования действует на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220.
Правда, в программе ипотечного кредитования с гос. поддержкой принимают участие далеко не все банки России.
Условия ипотеки с государственной поддержкой
Пока программа «Госипотека» действует до 31 марта 2016 года. Приведу основные условия ипотеки с государственной поддержкой отдельных крупных банков.
А такие крупные банки, как Альфа-Банк, Восточный Экспресс банк, Госипотеку клиентам в 2016 году не предлагают.
Сроки оформления сделок по ипотеки с государственной поддержкой
Сроки выдачи ипотечных кредитов с господдержкой во всех банках, которые этот вид кредита выдают — с 24.03.2015 по 29.02.2016 года (включительно). Так, например, в разделе «Ипотека с государственной поддержкой» сайта крупнейшего банка страны заёмщикам сообщается, что кредиты Сбербанком России выдаются с 24.03.2015 до 01.03.2016. Возможная пролонгация до конца 2016 года ипотеки с господдержкой ещё обсуждается, а Минфин свои предложения в правительство уже внёс.
16.02.2016 в пресс-службе Минфина сообщили ТАСС , что Минфин внес в правительство предложение о продлении программы субсидирования ипотеки с 13 марта до 31 декабря 2016 г. Максимальная ставка по льготной ипотеке после ее продления предлагается на уровне 12%.
Правда ранее работники Минфина РФ «высказывались» о том, что начиная с 01 марта 2016 года субсидирование ставки по льготной ипотеке продлеваться не будет.
По этому поводу Замминистра финансов Алексей Моисеев даже сказал следующее: — «Субсидирование ставки продлеваться не будет. Это не означает, что не будет других мер поддержки ипотеки, но субсидирование ставки продлеваться не будет» (ТАСС). По его словам конкретные меры поддержки рынка сейчас обсуждаются.
Так что ждём окончательного решения Правительства РФ по ставкам и срокам программы предоставления субсидий по ипотечному жилищному кредитованию!
Источник
28.02.16 05:15:00
После сентябрьского заявления Минфина о том, что господдержка ипотечных кредитов будет прекращена в начале весны 2016 года, спрос на данную услугу вырос до невиданных ранее значений. Но какое-то время спустя последовало еще одно заявление, сообщающее, что грядет продление поддержки.
Так до какого же числа она все же действует? На какие данные необходимо ориентироваться потенциальным покупателям квартир? И имеет ли смысл вообще окунаться в темный омут, коим является для многих россиян ипотека? Даже с поддержкой государства. На все эти вопросы вы найдете ответ в статье, являющейся подробным анализом всей представленной сегодня информации.
Будет ли действовать государственная господдержка после марта 2016-го
Изначально ипотека с господдержкой, эта довольно выгодная программа, позволяющая приобрести жилье под процентную ставку 11,4, была рассчитана лишь до весны 2016 года. Предполагалось, что она действует до 1 марта, после чего любая помощь от государства прекращалась.
18 февраля Алексей Улюкаев сообщил, что план поддержки экономики РФ в 2016 г. включает продолжение программы льготной ипотеки.
«Продолжение программы поддержки ипотечного жилищного кредитования, субсидирование процентных ставок по ипотеке, которая в этом году сможет существенно поддержать рынок жилья, и позволит нам не снижать объемы жилищного строительства», — сказал он, говоря о программах, включенных в план поддержки экономики.
9 февраля стало известно, что Минстрой РФ внес предложение продлить программу субсидирования ипотеки после марта 2016 г. в рамках проекта плана поддержки экономики (с которым ознакомился ТАСС). Лимит финансирования, обозначенный в проекте плана, — 16,5 млрд руб. Объем и источник финансирования планируется определить в ходе исполнения бюджета.
Ранее на съезде партии «Единая Россия» премьер-министр РФ Дмитрий Медведев предложил продлить программу субсидирования ипотечных ставок. Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень неоднократно выступал за продление этой программы.
Условия оформления ипотеки с господдержкой, действующие сегодня
Чтобы понять, действительно ли станет невыгодной ипотека с господдержкой после 1 марта, необходимо сперва проанализировать те условия, которые действуют сегодня. Практически все учреждения, предоставляющие ее (Сбербанк, Промсвязьбанк, ТрансКапиталБанк, АК Барс Банк и прочие), предлагают следующее:
▪ процентную ставку не более 12% годовых (в большинстве случаев это все те 11,4%);
▪ ипотека с господдержкой может быть оформлена на сумму не больше 3 млн. рублей. Исключение составляет лишь Москва и северная столица, где за такие деньги реально купить только студию где-нибудь на окраине;
▪ для того чтобы кредит на приобретение квартиры был оформлен под 12 процентов, необходимо в обязательном порядке приобретать страховые продукты. К ним относится не только страхование недвижимости, но и жизни, так как банки кровно заинтересованы в возврате предоставленных средств. Если потенциальный покупатель делать это отказывается, то даже при кредитовании с господдержкой ставка может быть увеличена;
▪ средства на приобретение жилья выдаются исключительно в рублях;
▪ максимальный срок, на который ипотека с господдержкой предоставляется клиенту всех банков, присоединившихся к программе – 30 лет;
▪ финансовые учреждения не имеют права внедрять какие-либо дополнительные комиссии, не уведомляя о них клиента. Подобные действия способны стать серьезным поводом для разбирательства;
▪ некоторая часть средств может выдаваться под материнский капитал;
▪ банк, принимающий участие в проекте, получает возможность снизить налоги. Данное условие стало причиной того, что ипотека с господдержкой предоставляется большинством отечественных учреждений.
Как видите, условия и вправду довольно выгодны. Купить новое жилье может абсолютно любой гражданин нашей страны, который имеет вполне себе официальные доходы и может представить в банковское учреждение все требуемые бумаги, подтверждающие свою платежеспособность. Также к требованиям, которые предъявляются к претендентам, относятся:
▪ обязательное наличие гражданства РФ и проживание на ее территории;
▪ минимальный возраст потенциального заемщика – 18 лет. Максимальный рассчитывается таким образом, чтобы на момент полного погашения кредита клиенту банка исполнилось не больше шестидесяти пяти;
▪ необходим непрерывный стаж на одном предприятии не менее полугода;
▪ имеет огромное значение ежемесячный доход, так как сумма платежа по кредиту не должна быть выше 45 процентов от него. Если получаемых вами средств не хватает, можно дополнительно привлечь поручителей. В этом случае будут учитываться суммарные доходы.
Новости об ипотечных кредитах с поддержкой государства
Глава Минстроя Михаил Мень отметил, что правительство продолжит субсидировать ставку до 12%.
Многие уверены, что такая программа принесла пользу далеко не всем. Некоторые участники рынка вполне обоснованно считают, что ее внедрение имело несколько существенных недостатков:
▪ во-первых, программа поддержки кредитования государством была якобы направлена не на то, чтобы помочь гражданам России обзавестись новым жильем. Ее основная цель – поддержать строительные компании, которым в кризисные времена пришлось ох как несладко. В пользу этого утверждения говорит тот факт, что большое количество кредитов выдавалось на приобретение квартир в неаккредитованных новостройках. Но получилось совсем не так, как хотелось – лишенные наличных средств застройщики таких объектов просто ушли в жестокий минус;
▪ во-вторых, практически не пользовалась спросом ипотека на приобретение коммерческих объектов, а также апартаментов – жилья, собственность которой до сих пор не регулируется законодательством. То есть приобретаемые метры квадратные, то ли остаются в собственности застройщика, то ли являются арендованной площадью покупателя. Такая неопределенность сильно ударила по спросу, из-за чего финансовые учреждения свернули все проекты по апартаментам и коммерческой недвижимости;
▪ в-третьих, кредиты, предоставляемые на покупку жилья на вторичном рынке, выдавались на значительно худших условиях. Этот парадокс привел к тому, что многие потенциальные клиенты так и не воспользовались предлагаемым государством кредитом (приобретение квартиры в новостройке – это все же риск, а для вторички условия невыгодны);
▪ наконец, в-четвертых, многие банки неохотно оформляли ипотечные кредиты даже несмотря на выполнение клиентом всех условий. Получилось, что кредитование, рассчитанное в основном на людей, неспособных получить средства по устанавливаемым финансовыми учреждениями крупным процентным ставкам, до них так и не дошли, а выдавались лишь избранным.
Источник
Источник
