Люди, выплачивающие ипотеку, сильно зависят от текущего места трудоустройства и заработка. Внезапное сокращение может привести к серьезным проблемам, особенно при отсутствии накоплений. Рассмотрим, могут ли уволить с ипотекой и что делать при потере работы.
Основные сведения
Закон РФ не предусматривает запрета на увольнение подчиненного, который выплачивает ипотеку. При сокращении штата сотрудник может остаться на своем рабочем месте только по другим обстоятельствам – например, если он в одиночку выплачивает ипотеку и воспитывает ребенка.
Согласно ТК РФ, сокращению не подлежат следующие лица:
- беременные женщины;
- матери с детьми до 3 лет;
- родители-одиночки, воспитывающие ребенка до 14 лет или несовершеннолетнего ребенка-инвалида;
- единственные кормильцы в семье, где воспитывается несовершеннолетний с инвалидностью, трое и более детей (одному из них должно быть меньше 3 лет);
- подчиненные, пребывающие в отпуске или на больничном.
Также предпочтение отдается сотрудникам, которые в процессе работы получили профессиональное заболевание, увечье, которые повышают квалификацию по направлению от работодателя без отрыва от трудового процесса. Больше шансов остаться на работе имеют и супруги военнослужащих, работающие в воинской части или в госорганах.
Таким образом, если, к примеру, подчиненный с ипотекой и ребенком до 3 лет или с кредитом и с двумя детьми, один из которых инвалид, причем сотрудник воспитывает их в одиночку, то уволить их не могут. Но если у подчиненного нет законных оснований, то наличие финансовых обязательств перед банком не защитит его от сокращения.
Что делать после увольнения
Первым делом после увольнения заемщику необходимо проинформировать об этом банк. Любое кредитное учреждение заинтересовано в своевременном погашении клиентом кредита. По этой причине у банков есть два финансовых инструмента, которыми заемщики могут воспользоваться при столкновении с финансовыми трудностями, – реструктуризация и кредитные каникулы.
- Реструктуризация – увеличение срока кредитования, что уменьшает размер ежемесячных платежей. Применяется, если у заемщика есть возможность продолжать выплачивать ипотеку, но меньшими суммами (например, у него есть подработки).
- Кредитные каникулы используются, если у заемщика нет никакой возможности продолжать погашать ипотеку. Срок каникул может достигать до 12 месяцев. В течение этого периода уволенный заемщик будет искать новую работу. После того как «передышка» подойдет к концу, увеличится или продолжительность кредитования, или сумма ежемесячного платежа.
Если заемщик не уведомил банк об увольнении, но при этом допустил просрочку платежей в течение 2 и более месяцев, то кредитор вправе потребовать досрочного погашения ипотеки. При невозможности сделать это квартиру могут продать с торгов, даже если это единственное жилье человека. Кредитная история тоже будет испорчена.
Дополнительные особенности и нюансы
Если у сокращенного сотрудника есть дополнительный доход и он уверен, что сможет продолжать без проблем выплачивать ипотеку, то информировать банк об увольнении необязательно. До тех пор, пока клиент добросовестно вносит ежемесячные платежи, банк не заинтересуется его финансовым, семейным и другим положением.
В ноябре 2016 года в Госдуме рассматривался законопроект о запрете на увольнение людей, выплачивающих ипотеку. В ходе рассмотрения было установлено, что это может привести к дискриминации людей – например, при введении закона работодатель, сокращая одну единицу штата из двух, может оставить на работе ипотечника и уволить родителя-одиночку. Инициативу отклонили, и на 2019-2020 годы подобные предложения на рассмотрение больше не выдвигались.
Подводим итоги
Сотрудника, выплачивающего ипотеку, могут сократить на работе. Законодательство устанавливает строгий перечень оснований, сокращать по которым нельзя, и в основном они касаются наличия несовершеннолетних, детей-инвалидов. Если ипотечник столкнулся с этой проблемой, ему необходимо срочно связаться с представителями банка и разработать порядок действий для выхода из сложившейся ситуации.
Источник
Можно ли уйти от кредитных выплат, не нарушая закона и не вступая в конфликт с банком?
Как уйти от кредитных выплат, если возможности платить нет
Можно ли уйти от кредитных выплат, не нарушая закона и не вступая в конфликт с банком?
Время кризиса — это драматическое время. Все чаще во время бесплатных консультаций юристы слышат примерно один и тот же текст: «Что делать — не знаю. С работы уволили, пришлось зарегистрироваться в центре занятости как безработному, с мужем развелись, он присылает копеечные алименты на ребенка. А на мне еще потребительский кредит. Что делать — подскажите, можно ли хотя бы избавиться от кредита?…».
К сожалению, экономический кризис вещь довольно конкретная и задевает своим черным крылом всех — от олигархов до самых простых обывателей.
Но это совсем не значит, что избавиться от его последствий никак нельзя. Опытные люди — в нашем случае юристы — помогут облегчить долю простых граждан. А именно: как минимум избавиться от неподъемного обременения кредита на некоторое время или как максимум серьезно облегчить это обременение с помощью суда.
Если вам необходима помощь в части сокращения задолженности по кредиту, обратитесь на наш сайт, получите бесплатную консультацию юриста онлайн и узнайте, как вам действовать дальше.
Честность — лучшая политика
Как действовать, как выстраивать взаимоотношения с банком? Цивилизованно.
Прежде всего, банк должен видеть и чувствовать вашу лояльность. Вы даете понять, что не собираетесь убегать от долгов, предъявляете любую требуемую информацию о своем материальном положении, не уходите полностью от необходимости выплачивать заемные средства.
Итак, задача номер один: вы сами идете в банк и до развития кризиса в ваших отношениях с банком, предупреждаете его работников о том, что впредь полную сумму ежемесячных выплат производить не сможете.
Сама по себе эта ваша честность говорит о вас как о добросовестном заемщике. То есть вы человек, с которым можно иметь дело. И если вы попросите рассмотреть вашу заявку с просьбой о реструктуризации вашего долга — банкиры рассмотрят вашу заявку и дадут положительный ответ на нее.
Важно: оформляя заявление о неплатежеспособности, сопроводите его документами о вашем нынешнем материальном положении. В качестве таких документов могут выступать — запись в трудовой книжке о том, что вас уволили или сократили, здесь же — может быть справка из бухгалтерии вашей работы о том, что ваша зарплата была сокращена, наконец, уведомление о том, что вы зарегистрировались как безработный в муниципальном центре занятости.
Как сократить долги
Причины ваших временных финансовых трудностей будут рассмотрены банком и в зависимости от их характера, банк предложит вам программу реструктуризации долга. В частности, это может быть: пролонгация сроков кредита, пересмотр в сторону уменьшения ежемесячных выплат, разные варианты отсрочки погашения.
Важно, что взаимодействие с банком поможет вам сохранить нормальную кредитную историю заемщика. Впрочем, иной раз банк отказывает — не объясняя причины — в реструктуризации и может предложить человеку, у которого квартира в ипотеке — продать ему самому свою квартиру.
Это, в частности, знак нормального отношения банка к заемщику. Поскольку, если бы он сам взялся за реализацию ипотечной квартиры, то стал бы продавать ее по ликвидационной стоимости, которая не менее чем на 20 процентов от реальной рыночной стоимости квартиры. Поэтому возможность самому продать ипотечную квартиру — вещь, за которую стоит бороться.
Стоит учесть и еще одно условие банка. Существует такое понятие, как соразмерность долга продаваемому имуществу. Если вы должны кредитно-финансовому учреждению 50 тысяч, то продавать квартиру ради того, чтобы погасить этот долг — стрелять из пушки по воробьям.
Кому жить станет лучше
Одна из возможностей банка облегчить вам жизнь на какое-то время — «кредитные каникулы». Впрочем, это только частичная свобода. На какое-то определенное банком время заемщик освобождается от долговых выплат по «телу кредита». Как правило, такие «отпуска» предоставляются банком на срок от полугода до одного года.
Очевидно, что долги по процентам заемщик все равно должен выплачивать. И это не единственное слабое место каникул. Год спустя вы все равно должны будете начать выплачивать кредитные долги, но уже под больший процент. Хотя в целом общая сумма переплаты останется той, что была заявлена в момент оформления кредитного договора. Иначе говоря, каникулы могут подойти лишь тем счастливчикам, которые со стопроцентной уверенностью знают: через год жить станет лучше! Вряд ли таких в нынешних обстоятельствах много.
Боритесь за снижение неустойки
Поверьте, банку нет никакого интереса делать из вас заемщика с плохой кредитной историей. Судиться с вами банкирам хочется еще меньше, поскольку часто суды встают на сторону заемщиков и снижают проценты, оговоренные банком.
Но если банк все же решился подать в суд, заемщику стоит предпринять и свои шаги к защите от претензий банкиров.
Задача номер один — получить в банке письменный документ о том, что банк отказывает вам в реструктуризации долга. Благодаря чему вы докажете суду, что вами были предприняты попытки решить ситуацию с банком. Но он на это не пошел.
Также в суд стоит предоставить доказательства того, что вы потеряли источники дохода. В частности, это запись в трудовой (копия) о том, что вы сокращены или уволены и у вас нет работы. Суд — не благотворительная организация, и все долги с вас не спишет, но опыт говорит о том, что здесь могут снять часть — иногда весьма существенную — процентов по долгу, штрафы и пеню, которые насчитал вам банк.
Вообще, будьте более уверены в себе — суд не банк, а банк всегда знает, что незаконные проценты с вас будут сняты, если они были вам навязаны и расписаны в вашем договоре. Защищайте свои права, требуйте снижения неустойки в силу ст. 333 Гражданского Кодекса, упирайте на то, что «взыскание неустойки в предусмотренном договором размере — может привести к получению кредитором необоснованной выгоды». Суд, скорее всего, будет на вашей стороне.
Источник
Источник
вопрос №11768645
прочитан 14 раз
Оцените вопрос
отзывов: 20 793
•
ответов: 66 436
•
г. Севастополь
Решение одно — срочно искать другую работу и продолжать платить в срок по ипотеке, чтобы не было штрафов за просрочку.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 79 746
•
ответов: 251 054
•
г. Ставрополь
—Здравствуйте, искать срочно другую работу. Ипотека, это всегда риск, а сокращение на работе нужно было предвидеть. Удачи Вам, и всего хорошего.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
У меня отказ на рассрочку кредита я мать 3 х детей по уходу за ребенком вдова что делать ипотека.
вопрос №13665114
прочитан 24 разa
Юрист
Сул С. С.
отзывов: 1 808
•
ответов: 2 797
•
г. Челябинск
В случае судебных разбирательств банк взыщет задолженность по кредиту и получит исполнительный лист. В судебном заседании вы имеете право просить о снижении начисленных неустоек.
По закону об исполнительном производстве судебные приставы могут удерживать до 50% официального дохода (заработная плата, пенсия), также они могут наложить арест на счета. При наличии задолженности по алиментам размер удержания может увеличиться до 70%. Уменьшить размер удержаний можно либо обратившись к судебному приставу, либо обратившись в суд с аналогичным заявлением, представив документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию. До какого размера снижать или не снижать удержания решает суд.
Кроме того, подлежат реализации и аресту денежные средства на счетах (банковских картах) и транспортные средства, гаражи и т.д.
Не подлежит реализации единственное пригодное для проживания жилье, но судебный пристав-исполнитель может наложить запрет на совершение рег. действий в отношении жилья
Ипотечная квартира подлежит реализации.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Киселевск • Вопросов: 2
Ипотека, два потреб. Кредита,
6 кредо. Карт и 6 займов в МФО. являюсь ип.
Что делать?
вопрос №15526726
прочитан 10 раз
отзывов: 1 280
•
ответов: 2 294
•
г. Долгопрудный
Ждать судов и отстаивать там свои права.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 23
•
ответов: 35
•
г. Архангельск
1. можно подумать о банкротстве, но оно подходит не всем. Надо изучать вашу ситуацию.
2. ждать взыскание долгов в судебном порядке и через приставов постепенно гасить долги.
3. платить.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 5
•
ответов: 26
•
г. Прокопьевск
Платить ипотеку, чтобы не потерять жилье, а остальное-если разбогатеете. Будут исполнительные листы, но если с вас взять будет нечего, то прекратят исполнительные производства.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 667
•
ответов: 14 021
•
г. Кемерово
Елена.
В вашей ситуации можете попробовать решить вопрос по банкротством. Если будет нужна помощь в решении вашего вопроса, обращайтесь, буду рад вам помочь.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
$ ипотека, платить уже не в состоянии. Осталось платить 2 года и 3 месяца, ранее ни дня просрочки. Что делать?
вопрос №5632078
прочитан 62 разa
Юрист
Чекунков С.В.
отзывов: 5 514
•
ответов: 18 857
•
г. Пенза
Для Вас лучше всего обратиться в суд с заявлением о расторжении кредитного договора. Так вы сможете оградить себя от будущих процентов.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 23 688
•
ответов: 72 527
•
г. Москва
Анализировать договор.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 575
•
ответов: 1 555
•
г. Оренбург
Вера Александровна, необходимо обратиться к юристу для изучения договора.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 479
•
ответов: 1 482
•
г. Москва
Все зависит от того хотите Вы сохранить именно эту квартиру или нет. Если хотите сохранить — ищите деньги. Тут без вариантов. Если готовы уйти в меньшую (более дешевую) квартиру, при условии что разница в цене покроет остаток кредита — то тут есть варианты. Правда покупателя придется поискать. По предварительному договору достаточно большие риски у покупателя, так что не каждый согласится. Ну и многое будет зависеть от условий Вашего договора. Без его анализа трудно что-то дельное советовать.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Ханты-Мансийск • Вопросов: 11
Ипотека не платила 9 месяцев болела дело передали в суд что делать?
вопрос №11823515
прочитан 17 раз
Юрист
Шайхутдинов Д. Г.
отзывов: 53
•
ответов: 79
•
г. Казань
Любовь Петровна, добрый день!
В срочном порядке Вам необходимо идти в Банк и попытаться решить вопрос, можно предложить внести сумму денежных средств и войти в график! Иначе, будут проблемы и квартиру отнимут, не учитывая даже того, что это единственное жилье! ФЗ «Об ипотеке» позволяет это!
Удачи Вам!
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 1 175
•
ответов: 2 803
•
г. Ряжск
Вам обязательно надо решать этот вопрос до вынесения решения.
Вы можете предложить банку включить сумму просрочки в оставшуюся сумму долга и уже надлежащим образом платить.
Заключайте мировое соглашение с банком, по которому вы обязуетесь выплачивать.
Платить все равно придется или потеряете квартиру.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 9 243
•
ответов: 19 364
•
г. Пермь
Цитата:
Ипотека не платила 9 месяцев болела дело передали в суд что делать?
Здравствуйте! Пытаться в суде договориться о мировом соглашении, проплатить хоть какую-то сумму, иначе рискуете остаться без квартиры.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Ипотека на свекровь оформлена платим мы,что делать, что бы
потом доказать, что квартира наша?
вопрос №13686438
прочитан 9 раз
отзывов: 170
•
ответов: 426
•
г. Тамбов
Доказать это будет очень сложно, так как платежи производятся, очевидно, от имени свекрови. Остается только договариваться со свекровью.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 13 315
•
ответов: 24 235
•
г. Санкт-Петербург
Никак не докажете, что квартира Ваша. Она и после выплаты будет принадлежать свекрови если она, к примеру, не оформит договор дарения на Вас.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Ипотека на левом человеке он не хочет переводить на меня хотя все платежке у меня с моего лицевого счета оплачиваю что делать.
вопрос №3932838
прочитан 17 раз
отзывов: 57 459
•
ответов: 156 561
•
г. Санкт-Петербург
Обращайтесь в суд с иском о переводе на вас обязанностей по ипотеке.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Ипотека. Просрочки нет но выплачивать дальше нет возможности. Что мне делать.
вопрос №7190840
прочитан 15 раз
отзывов: 123 376
•
ответов: 328 992
•
г. Новосибирск
Письмо можете написать в произвольной форме. С 01.10.2015 г. У граждан РФ появиться возможность признать себя банкротом, для этого необходимо подать заявление в суд о признании банкротом. Заявление может быть подано, если размер долга превышает 500 000 руб. и не была погашена в течение 3-х последних месяцев. Обоснованность заявления о признании банкротом будет проверяться районный судом по месту регистрации должника.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник