На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Образец (шаблон, пример, бланк) договора и передаточного акта, которые можно использовать при заключении сделки купли-продажи земельного участка и дома с ипотекой в силу закона в пользу банка. Скачать в формате MSWord.
ДОГОВОР
купли-продажи земельного участка и жилого дома
Воронежская область, Новохоперский район, село Троицкое
16 января 2020 года.
гр. Ф.И.О., мужской пол, гражданство РФ, место рождения: г. Воронеж, ДД.ММ.ГГ рождения, паспорт: 0000 000000 выдан отделом УФМС России Воронежской области по Новохоперскому району, дата выдачи ДД.ММ.ГГ., код подразделения 000-000, зарегистрированный по адресу: Воронежская область, Новохоперский район, село Троицкое, ул. Большевистская, дом 4 именуемый в дальнейшем Продавец, с одной стороны и
гр. Ф.И.О., мужской пол, гражданство РФ, место рождения: г. Воронеж, ДД.ММ.ГГ рождения, паспорт: 0000 000000 выдан отделом УФМС России по г. Воронежу, дата выдачи ДД.ММ.ГГ., код подразделения 000-000, зарегистрированный по адресу: Воронежская область, г. Воронеж, ул. Хользунова, дом 24, кв. 42 именуемый в дальнейшем Покупатель, с другой стороны, совместно именуемые Стороны, заключили настоящий договор (далее по тексту — Договор) о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. Продавец продает, передавая в собственность, а Покупатель покупает, принимая в собственность, земельный участок и расположенный на нем индивидуальный жилой дом (далее также жилой дом), находящиеся по адресу: Россия, Воронежская область, Новохоперский район, село Троицкое, ул. Большевистская, дом 4. При дальнейшем упоминании о земельном участке и индивидуальном жилом доме с мансардой по тексту настоящего Договора допустимо употребление терминов: Объекты недвижимости, Недвижимое имущество, Недвижимость.
1.2. Объекты недвижимости, указанные в пункте 1.1. настоящего Договора (земельный участок и жилой дом) имеют следующие уникальные характеристики:
1.2.1. Земельный участок: кадастровый номер 00:00:000000:00000, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь: 1600 кв.м. Данный земельный участок принадлежит Продавцу на праве собственности на основании договора купли-продажи земельного участка от 30.12.2013 г. Право собственности подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности, выданным Управлением государственной регистрации, кадастра и картографии Воронежской области от 13.01.2014 г. о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 13.01.2014 г. сделана запись регистрации № 00-00/00-00/000-000.
1.2.2. Индивидуальный жилой дом с мансардой: кадастровый номер 00:00:000000:0000, инвентарный номер 000, назначение: жилое, этажность: 1, подземная этажность: 1, общая площадь жилого помещения: 202 кв.м. Данный жилой дом принадлежит Продавцу на праве собственности на основании договора купли-продажи земельного участка от 30.12.2013 г. и технического паспорта от 14.11.2014 г., выданного Новохоперским филиалом МУП «Бюро технической инвентаризации». Право собственности подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права собственности, выданным Управлением государственной регистрации, кадастра и картографии Воронежской области от 24.11.2014 г. о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24.11.2014 г. сделана запись регистрации № 00-00/00-00/000-000.
1.3. Стороны пришли к соглашению о том, что земельный участок продается по цене 1500000 (один миллион пятьсот тысяч) рублей и жилой дом по цене 9500000 (девять миллионов пятьсот тысяч) рублей. Совокупная цена отчуждаемых Объектов недвижимости составляет 11000000 (одиннадцать миллионов) рублей.
1.4. Продавец гарантирует, что до заключения настоящего Договора Объекты недвижимости никому не проданы, не подарены, не заложены, в споре, под арестом или запрещением не состоят, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами не обременены, а также лиц, обладающих правом пользования указанными земельным участком и жилым домом не имеется.
1.5. Продавец уведомляет Покупателя о том, что на дату подписания настоящего Договора в жилом доме зарегистрировано одно лицо: Ф.И.О. (продавец). Продавец гарантирует, что до 20.01.2020 года он будет выписан из дома.
2. Источник оплаты приобретаемых объектов недвижимости
2.1. Объекты недвижимости, указанные в пунктах 1.1., 1.2., 1.2.1., 1.2.2. настоящего Договора приобретаются Покупателем за счет:
2.1.1. Собственных средств Покупателя в размере 5000000 (пять миллионов) рублей;
2.1.2. Кредитных средств, представляемых ОАО «Сбербанк России» (именуемый в дальнейшем Кредитор) по кредитному договору №00000 от 13 января 2020 года (далее также Кредитный договор), заключенному между Кредитором в лице начальника сектора ипотечного кредитования дополнительного офиса №0000/0000 Воронежского отделения №0000 ОАО «Сбербанк России» Ф.И.О. с одной стороны и Ф.И.О. (Покупателем) и Ф.И.О. (супруга продавца) с другой стороны.
2.2. Кредит предоставляется Покупателю в размере 6000000 (шесть миллионов) рублей для приобретения объектов недвижимости: Земельный участок и Индивидуальный жилой дом с мансардой по адресу: Россия, Воронежская область, Новохоперский район, село Троицкое, ул. Большевистская, дом 4 (пункт №00 Кредитного договора) в собственность Покупателя, со сроком возврата кредита – по истечении 360 (триста шестьдесят) месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (пункт №00 Кредитного договора). За пользование кредитом Покупатель уплачивает проценты из расчета процентной ставки 17% годовых (пункт №00 Кредитного договора), начисляемых за каждый месяц аннуитентно в соответствии с графиком платежей.
2.3. В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ земельный участок и жилой дом в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору, считаются находящейся в залоге у Кредитора (он же Залогодержатель) в силу закона с момента государственной регистрации перехода права собственности от Продавца к Покупателю (государственная регистрация права собственности Покупателя) на объекты недвижимости, указанные в пунктах 1.1., 1.2., 1.2.1., .1.2.2. настоящего Договора. Права и обязанности залогодателя будет нести соответственно Покупатель.
2.4. В соответствии с пунктом 5 статьи 488 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны определили, что земельный участок и жилой дом с момента передачи их Покупателю и до момента полной оплаты не будет находиться в залоге у Продавца ни в силу закона, ни в силу договора.
2.5. На момент подписания настоящего Договора рыночная стоимость объектов недвижимости (земельный участок и жилой дом), как предмета ипотеки в силу закона составляет 12000000 (двенадцать миллионов тысяч) рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Оценка», отчет оценки № 000 от 13.01.2020 г.
2.6. Права Кредитора по Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на объекты недвижимости, обременяемые ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составляемой Покупателем и выдаваемой в соответствие с законодательством РФ.
3. Порядок расчетов
3.1. Расчеты между Покупателем и Продавцом производятся в следующем порядке:
3.1.1. Денежная сумма в размере 11000000 (одиннадцать миллионов) рублей в счёт уплаты за приобретаемые Объекты недвижимости выплачивается Покупателем за счёт собственных средств Покупателя и за счёт, предоставляемого ипотечного кредита по Кредитному договору наличным расчетом. Подтверждением оплаты денежных средств будет являться предоставление расписки Продавца о получении соответствующей суммы,
3.1.2. Уплата денежной суммы в указанном в пункте 3.1.1 настоящего Договора размере выплачивается в два этапа.
- Этап первый. Денежная сумма в качестве аванса в размере 5000000 (пять миллионов) рублей уплачивается Покупателем не позднее дня заключения договора.
- Этап второй. Окончательный расчет (выплата денежной суммы в размере 6000000 (шесть миллионов) рублей), производится после государственной регистрации перехода права собственности на Объекты недвижимости (прекращение собственности) от Продавца и одновременной государственной регистрации права собственности Покупателя за счет кредитных средств в течение одного банковского дня, считая с даты фактического получения предоставляемого созаемщикам (Ф.И.О. (покупатель). и Ф.И.О. (супруга покупателя)) ипотечного кредита по Кредитному договору.
4. Права и обязанности сторон
4.1. Продавец обязуется:
4.1.1. В день подписания настоящего Договора передать Покупателю Объекты недвижимости с подписанием передаточного акта о передаче Земельного участка и Индивидуального жилого дома с мансардой согласно статьи 556 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
При этом переданный земельный участок должен соответствовать описанию в кадастровом плане, а жилой дом соответствовать описанию в техническом и кадастровом паспортах, находиться в состоянии, пригодном для проживания, отвечать установленным техническим и санитарным требованиям.
4.1.2. В дни получения от Покупателя денежных средств согласно пункту 3.1.2 настоящего Договора предоставить документы, подтверждающие получение от Покупателя указанных денежных средств.
4.1.3. В момент приема-передачи Объектов недвижимости Продавец передает Покупателю ключи от жилого дома, а также всю техническую (технический паспорт, кадастровый паспорт жилого дома, кадастровый план земельного участка и пр.) и иную документацию на Недвижимое имущество (домовая книга, платежные документы, подтверждающие оплату коммунальных услуг, налоговых обязательств и пр.).
4.2. Продавец имеет право:
4.2.1. В одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора в случае неполучения денежных средств, указанных в пункте 3.1.2. настоящего Договора, в течение 30 дней, считая с даты, установленной для совершения соответствующего платежа.
4.3. Покупатель обязуется:
4.3.1. Оплатить приобретаемые Объекты недвижимости по цене, указанной в пункте 1.3. настоящего Договора, в соответствии с условиями, описанными в разделе 3 Договора.
4.3.2. Принять от Продавца приобретаемую Недвижимость во владение и распоряжение после её фактического получения.
4.4. Покупатель имеет право:
4.4.1. Требовать от владельца закладной по исполнении части обеспеченного ипотекой в силу закона денежного обязательства удостоверения частичного исполнения (внесении ежемесячного, в том числе досрочного, платежа) способом, достаточным для Покупателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной.
4.4.2. Требовать от владельца закладной передачи ему закладной после окончательного исполнения, обеспеченного ипотекой в силу закона денежного обязательств.
5. Срок действия договора и иные условия
5.1. Покупатель приобретают право собственности на указанные земельный участок и жилой дом с момента регистрации перехода права собственности в Едином государственном реестре недвижимости. С этого же момента настоящий Договор вступает в силу.
5.2. Настоящий Договор действует до даты полного исполнения Продавцом и Покупателем всех обязательств, предусмотренных им.
5.3. Обязательства Покупателя в части ипотеки Объектов недвижимости в силу закона действуют до даты полного исполнения Покупателем денежных обязательств, права по которым удостоверены закладной, в соответствии с п. 2.4 и 2.7 настоящего Договора.
5.4. Содержание статей 167, 209, 223, 288, 292, 488, 556 Гражданского кодекса Российской Федерации и статей 43, 75, 76, 77, 78 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 –ФЗ сторонам понятно.
5.5. Риск случайной гибели или случайного повреждения предмета ипотеки после передачи Объектов недвижимости несет Покупатель. Все обязательства перед третьими лицами, возникшие до заключения Договора или после, но по основаниям, имевших место до заключения Договора, несет Продавец.
5.6. Покупатель оплачивает все расходы, связанные с государственной регистрацией перехода прав собственности на Объекты недвижимости к Покупателю и с обременением Недвижимости ипотекой в силу закона.
5.7. В случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, ипотека в силу закона на Объекты недвижимости сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Покупателем своих обязательств, возникших из Кредитного договора.
5.8. Замена предмета ипотеки в силу закона земельного участка и жилого дома по настоящему Договору допускается только с письменного согласия Кредитора (при передаче прав по закладной — владельца закладной) на основании дополнительного соглашения к настоящему Договору.
5.9. Стороны настоящего Договора подтверждают, что не лишены дееспособности, не состоят под опекой и попечительством, не страдают заболеваниями, препятствующими осознать суть Договора, а также отсутствуют обстоятельства, вынуждающие заключать Договор на крайне невыгодных для себя условиях. Сторонам известно, что настоящий договор может быть признан недействительным, если он заключен под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ), обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях (ст. 179 ГК РФ), или совершен без намерения создать соответствующие правовые последствия, либо с целью прикрыть другую сделку (ст. 170 ГК РФ).
5.10. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
5.11. Настоящий договор составлен и подписан в четырех экземплярах, два из которых передается в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области, а два других выдаются сторонам.
Подписи сторон
Продавец:
____________________ (_________________________________________________________)
Покупатель:
____________________ (_________________________________________________________)
ПЕРЕДАТОЧНЫЙ АКТ
Воронежская область, Новохоперский район, с. Троицкое
16 января 2020 года.
гр. Ф.И.О., мужской пол, гражданство РФ, место рождения: г. Воронеж, ДД.ММ.ГГ рождения, паспорт: 0000 000000 выдан отделом УФМС России Воронежской области по Новохоперскому району, дата выдачи ДД.ММ.ГГ., код подразделения 000-000, зарегистрированный по адресу: Воронежская область, Новохоперский район, село Троицкое, ул. Большевистская, дом 4 именуемый в дальнейшем Продавец, с одной стороны и
гр. Ф.И.О., мужской пол, гражданство РФ, место рождения: г. Воронеж, ДД.ММ.ГГ рождения, паспорт: 0000 000000 выдан отделом УФМС России по г. Воронежу, дата выдачи ДД.ММ.ГГ., код подразделения 000-000, зарегистрированный по адресу: Воронежская область, г. Воронеж, ул. Хользунова, дом 24, кв. 42 именуемый в дальнейшем Покупатель, с другой стороны, совместно именуемые Стороны, составили настоящий акт о нижеследующем:
- В соответствии с обязательствами, предусмотренными договором купли – продажи земельного участка и жилого дома от 16.01.2020 г. Продавец передал, а Покупатель принял земельный участок (кадастровый номер 00:00:000000:00000, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь: 1600 кв.м.) и находящийся на нем индивидуальный жилой дом с мансардой ( кадастровый номер 00:00:000000:0000, инвентарный номер 000, назначение: жилое, этажность: 1, подземная этажность: 1, общая площадь жилого помещения: 202 кв.м.), расположенные по адресу: Воронежская область, Новохоперский район, село Троицкое, ул. Большевистская, дом 4.
- Продавец передал Покупателю техническую документацию на земельный участок и жилой дом.
- С техническим состоянием жилого дома Покупатель согласен.
- Претензий друг к другу не имеем.
- Настоящий передаточный акт составлен и подписан в четырех экземплярах, два из которых хранится в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области, а два других у Покупателя и Продавца.
Продавец
______________________ (_____________________________________________________)
Покупатель
______________________ (_____________________________________________________)
Источник
