ДОГОВОР N ____
об уступке прав по обеспеченному
ипотекой обязательству
(основному обязательству)
г. _______________ «___»__________ ____ г.
_____________________________, именуем___ в дальнейшем «Цедент», в лице
(наименование или Ф.И.О.)
____________________, действующего на основании ________________________, с
(должность, Ф.И.О.) (устава, доверенности)
одной стороны, и __________________, именуем___ в дальнейшем «Цессионарий»,
(наименование или Ф.И.О.)
в лице ____________________, действующего на основании ___________________,
(должность, Ф.И.О.) (устава, доверенности)
с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили
настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Цедент уступает Цессионарию право (требование), принадлежащее ему
на основании обязательства Должника о ____________________________________,
(существо обязательства)
по __________________ от «___»__________ ____ г. N _________, обеспеченного
договором об ипотеке от «___»__________ ____ г. N _________, а Цессионарий
принимает такое право (требование) на условиях настоящего Договора.
1.2. Сведения о Должнике:
1.2.1. Полное наименование: _____________________, ИНН __________, КПП __________, ОГРН ___________, адрес: __________________________.
1.2.2. Банковские реквизиты: _________________________________.
1.2.3. Ф.И.О. руководителя: __________________________________;
Ф.И.О. главного бухгалтера: __________________________________.
1.2.4. (если известно) Сведения об учредителях, акционерах (участниках): ______________________________________.
1.2.5. Иные сведения, связанные с исполнением уступаемого обязательства: ______________________________________.
Вариант, если Должник — физическое лицо. 1.2.1. Фамилия, имя, отчество — _________________________________.
1.2.2. Документ, удостоверяющий личность: _____________________.
1.2.3. Адрес: _________________________________________________.
1.2.4. Телефон: ______________________________________________.
1.2.5. Адрес электронной почты: _____________________________________.
1.3. Законом или договором не предусмотрено согласия Должника для перехода к другому лицу прав Цедента.
1.4. Цедент обязуется письменно уведомить Должника о состоявшемся переходе прав Цедента к Цессионарию в течение ______ дней с момента заключения настоящего Договора <1>.
1.5. Цедент обязуется возместить Цессионарию убытки, причиненные неблагоприятными последствиями неизвещения Должника об уступке прав (требований).
1.6. В случае исполнения обязательства Должником перед Цедентом, Цедент в течение ______ дней передает все исполненное Цессионарию.
1.7. Передаваемые права (требования) не относятся к правам, неразрывно связанным с личностью Цедента, в частности, требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
1.8. Дополнительные сведения о передаваемом праве (требовании):
1.8.1. Размер и сроки исполнения обязательства подтверждаются ____________________________.
1.8.2. Законом или договором не предусмотрено умаление прав (требований) при уступке от Цедента к Цессионарию.
1.8.3. Моментом перехода права (требования) является дата заключения настоящего Договора (дата оформления акта приема-передачи и т.д.).
1.8.4. На момент перехода прав (требований) в объем и их условия
входят права на неуплаченные проценты в размере _____________ (___________)
рублей, по обеспечению исполнения обязательств, а также ___________________
__________________________________________________________________________.
(другие связанные с требованием права)
1.8.5. Цедент передает Цессионарию следующие документы, удостоверяющие право требования: ___________________________________.
1.8.6. Цедент сообщает Цессионарию следующие сведения, имеющие значение для осуществления требования: _________________________________.
1.8.7. Основное обязательство основано на _________________________________.
1.9. Уступка требования Цедентом Цессионарию не противоречит закону, иным правовым актам или Договору.
1.10. Для уступки требования по обязательству не требуется согласия Должника, личность Цедента не имеет существенного значения для Должника.
1.11. Цедент отвечает перед Цессионарием за недействительность переданного ему требования.
1.12. Исполнение уступаемого права (требования) обеспечено ипотекой ___________________________ по договору от «___»__________ ____ г. N ______, зарегистрированному в ЕГРН «___»__________ ____ г. под номером __________.
1.13. Залогодержателем является Цедент, Залогодателем — Должник, указанный в п. 1.2.
1.14. Цессионарий становится новым Залогодержателем в следующем порядке:
1.14.1. Договором ипотеки не предусмотрено ограничений на передачу прав Залогодержателя другому лицу по договору об ипотеке и/или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
1.14.2. Договорами по основному обязательству не предусмотрено ограничений на передачу прав Залогодержателя другому лицу по договору об ипотеке и/или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
1.14.3. Закладная по договору ипотеки N _______ не оформлена.
1.14.4. Замена Залогодержателя новым Залогодержателем по договору об ипотеке подлежит государственной регистрации.
1.14.5. Стороны и Залогодатель оформляют все документы, необходимые для замены Залогодержателя новым Залогодержателем, в течение _______ дней с момента заключения настоящего Договора.
1.14.6. Расходы на замену Залогодержателя новым Залогодержателем несет _______________________.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Цедент обязан передать Цессионарию в ___-дневный срок после подписания настоящего Договора все необходимые документы, удостоверяющие права (требования), а именно: ________________________, ________________________.
2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию в тот же срок все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по указанному Договору ________________________.
2.3. За уступаемые права (требования) по договору об ипотеке от «___»__________ ____ г. N _______ Цессионарий обязан выплатить Цеденту денежные средства в сумме, указанной в п. 3.1 настоящего Договора.
3. СУММА ДОГОВОРА
3.1. За уступаемые права (требования) по договору _________________ от «___»__________ ____ г. N _______, обеспеченному договором об ипотеке от «___»__________ ____ г. N _______, Цессионарий выплачивает Цеденту денежные средства в размере _____ (______________) рублей.
3.2. Уплата указанной в п. 3.1 настоящего Договора суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является неотъемлемой частью настоящего Договора.
3.3. Цессионарий имеет право выплатить договорную сумму досрочно.
4. НАЧАЛО ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ
ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации <2> в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Залогодателя по Основному и настоящему Договорам.
4.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если совершены в письменной форме, подписаны Сторонами или уполномоченными представителями Сторон и зарегистрированы в установленном законодательством Российской Федерации порядке. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
4.3. Настоящий Договор прекращает свое действие:
4.3.1. При прекращении обязательства, предусмотренного п. 1.1 настоящего Договора.
4.3.2. В случае принятия законодательных актов, прекращающих основное обязательство.
4.3.3. В других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.4. Прекращение действия Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.
5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
5.1. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.
5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
6.1. По остальным вопросам, не предусмотренным настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
6.2. Договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую
силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в
__________________________________________________________________________.
(наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию)
7. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Цедент: Цессионарий:
______________________________ ______________________________
______________________________ ______________________________
______________________________ ______________________________
____________/________________/ ____________/________________/
(подпись) (Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.)
(М.П. <3>) (М.П. <3>)
———————————
Информация для сведения:
<1> Согласно п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
<2> Согласно абз. 3 п. 3 ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уступка прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) в соответствии с п. 1 ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации должна быть совершена в той форме, в которой заключено обеспеченное ипотекой обязательство (основное обязательство).
В соответствии с п. 2 ст. 389 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.
<3> С 07.04.2015 хозяйственные общества не обязаны иметь печать (Федеральный закон от 06.04.2015 N 82-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части отмены обязательности печати хозяйственных обществ»).
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
——————————————————————
Источник
Уступка права требования — это сделка особого рода. Особенности уступки прав требования по залогу на квартиру регламентируются нормами гл. 8 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также в отдельных статьях гл. 24 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).
Банки, являясь залогодержателями по ипотеке, могут переуступать свои права требования иным лицам. Если имеется закладная, то возможна передача полномочий по данному документу и его залог. Кроме того, для физических лиц имеется возможность взять ипотеку по переуступке в банке.
Уступка прав требования залогодержателем
Согласно ст. 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель, которым является кредитное учреждение, может уступать свое право требования по ипотечному договору, если это не противоречит нормам закона или положениям соглашения. То лицо, которому передаются права, становится на место изначального залогодержателя по такому соглашению.
По общему правилу, лицо, которому передаются полномочия по основному обязательству, получает также права, которые необходимы для обеспечения его исполнения. Отметим отдельные особенности такой перемены лиц в обязательстве:
- На нее не требуется согласия ипотечного заемщика, если иное не предусмотрено договором. Если же в договоре уступка запрещена, но все же была совершена, то должник может подать иск о признании ее недействительной (но лишь при условии, что противоположная сторона сделки знала либо должна была знать о таком запрете).
- Должник должен быть письменно уведомлен о том, что состоялся переход прав кредитора к иному лицу. Это может быть сделано как первоначальным, так и новым кредитором.
- Права залогодержателя переходят к новому кредитору в том объеме, а также на тех условиях, которые имели место в момент перехода права.
Банк-залогодержатель, уступая свои права по ипотеке, не отвечает перед новым кредитором за неисполнение соответствующего требования должником (лицом, взявшим кредит под залог жилья). Исключения составляют случаи, когда банк становится поручителем должника.
Передача прав на закладную и залог закладной
Иногда ипотечный договор заключают в форме закладной, что значительно упрощает и ускоряет оборот недвижимости. Этот документ представляет собой именную ценную бумагу, удостоверяющую право ее владельца получить исполнение по тому денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой, а также удостоверяющую право залога на имущество.
В ст. 47 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано на то, что не допускается уступка права требования по ипотеке, права по которой удостоверены закладной. Даже если такая сделка будет совершена, она будет считаться ничтожной. Однако допускается передача прав на закладную, равно как и ее залог.
Согласно ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», сделка по передаче прав на закладную может совершаться в простой письменной форме (то есть не требует нотариального удостоверения либо госрегистрации). Лицо, передающее право, делает на закладной отметку о том, кто является новым ее владельцем. При этом необходимо точно и полно указать имя (либо наименование) нового держателя закладной. Далее, залогодержатель подписывает закладную.
После этого, к новому владельцу переходит вся совокупность прав, удостоверяемых данным документом. Кредитное учреждение может передать права на закладную любым третьим лицам. Если на ней имеются надписи, запрещающие передачу, то они являются ничтожными.
При передаче прав по закладной также происходит передача персональных данных физического лица-залогодателя. При этом согласие такого физического лица на эту передачу не является обязательным.
Также, согласно ст. 49 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возможен залог закладной. Ее разрешается закладывать по соответствующему договору, как с передачей, так и без передачи ее другому лицу (залогодержателю). Делается это для обеспечения обязательств.
Если она закладывается без передачи ее залогодержателю, то взыскание на такую закладную обращается в соответствии со ст. 349 ГК РФ, где сказано, что взыскание на заложенное имущество необходимо осуществлять по решению суда. Однако стороны могут предусмотреть в соответствующем соглашении внесудебный порядок обращения взыскания.
Если закладная отдается в залог с передачей ее залогодержателю, то в соответствующем договоре стороны имеют право договориться:
- об обращении взыскания на заложенное имущество в том порядке, который предусмотрен в ст. 349 ГК РФ;
- о передаче прав по закладной на тех условиях, в том порядке и с теми последствиями, которые установлены в ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
- о том, что изначальный (ипотечный) залогодержатель осуществит на закладной специальную залоговую надпись, которая даст ему право через определенное время продать закладную для того, чтобы из вырученных денег удержать сумму обязательства, обеспеченного данным документом.
Залог закладной считается более простой процедурой, чем передача прав по данному документу.
Как оформляется уступка прав по ипотеке на квартиру
Как указано в ст. 47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права по ипотеке на квартиру уступаются в той форме, в которую было обличено основное обязательство. Того же требует и п. 1 ст. 389 ГК РФ, где сказано, что уступка права требования по той сделке, которая требует госрегистрации (а именно — ипотека), должна быть зарегистрирована в том порядке, который установлен для регистрации такой сделки.
Важно отметить, что при уступке права требования по ипотечному договору, изначальный залогодержатель передает новому кредитору все персональные данные залогодателя с соблюдением норм Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Лицо, которому было уступлено право требования, обязано сохранять конфиденциальность и обеспечивать безопасность такой информации. Оно несет ответственность за их возможное разглашение.
Как взять ипотеку в банке при переуступке квартиры
Как правило, по мере возведения любой новостройки часть покупателей будущих квартир принимает решение перепродать жилье, что можно сделать с момента регистрации договора долевого участия до подписания акта приема-передачи объекта. При этом оформляется переуступка прав.
Если у нового владельца недостаточно средств для оплаты переуступки, то можно взять ипотеку в банке, хотя не все банки оказывают такую услугу.
Рассмотрим пошагово, как взять ипотеку по переуступке в банке:
- Сначала желательно обратиться в тот банк, который кредитовал строящийся объект, потому как при этом шансы получить одобрение на ипотеку максимальные. Если же этот банк отказывает в оформлении кредита, то следует искать иное кредитное учреждение, где была бы возможна ипотека.
- Далее после одобрения заявки на кредит нужно собрать все необходимые документы на квартиру и прочие бумаги, которые потребует банк.
Как правило, банки соглашаются на ипотечное кредитование в тех случаях, когда соблюдены следующие условия:
- застройщик и участник долевого строительства заключили и зарегистрировали договор участия в долевом строительстве (причем такой договор должен быть полностью оплачен);
- участник долевого строительства и банковский заемщик заключили договор уступки прав по договору долевого участия, который подлежит обязательной госрегистрации.
Выдача кредитных средств участнику долевого строительства производится после оформления договора уступки прав и предъявления зарегистрированного документа в банк.
Пример
А. решил продать жилье в недостроенном многоквартирном доме, однако покупка такого жилья в кредит была оплачена им лишь наполовину. Банк, в который обратился покупатель Б. отказал ему в ипотеке, так как договор долевого участия не был полностью оплачен. Только после погашения кредита А. смог продать свою квартиру Б. (кроме того, при этом прошло достаточно времени для завершения возведения дома).
Гораздо сложнее будет обстоять дело с ипотекой по переуступке в банке, если участник долевого строительства сам покупал недвижимость в кредит, потому как в таком случае сделка по переуступке может быть совершена только в том же банке, где был оформлен кредит на покупку. Таким образом, новому владельцу придется согласиться на все условия этого банка, в том числе, на величину первоначального взноса, величину ставки кредитования и т.п.
Заключение
Законодатель предусмотрел возможность для сторон ипотечного договора переуступать свои права иным лицам. Это может быть обусловлено различными обстоятельствами и соображениями.
Главное — соблюдать требования действующего законодательства, потому как в противном случае сделка по переуступке, как и любая иная, может быть признана недействительной.
Вопрос
Подтверждение уступки прав по ипотеке
Я оформлял кредит на покупку жилья в одном банке, который позже переступил свои права второму банку. От первого банка пришло уведомление о передаче прав, однако второй банк отказывается подтвердить переуступки ему прав по ипотеке. Имею ли я право требовать такого подтверждения?
Ответ
Да, Вы имеете полное право этого требовать. Вам как должнику новый кредитор обязан доказать свои права требования.
Источник
