Документы для получения ипотеки в сбербанке под материнский капитал

Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом. Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала. Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:

1. Приобретения готовой недвижимости. Средства материнского капитала можно использовать для погашения имеющегося кредита, взятого на покупку дома или квартиры, или оплату первоначального взноса при открытии ипотеки на приобретение жилья.
2. Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.

Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.

Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.

Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:

• под 12,5% годовых, однако, если семья участвует в долевом строительстве, для некоторых застройщиков процентная ставка может быть снижена;
• кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
• максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
• если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
• кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
• комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
• для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
• допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
• при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
• недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.

Требования к заемщикам

Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:

• ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
• претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
• кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.

Список необходимых документов

Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:

• паспорт заявителя или любой другой документ, подтверждающий его личность;
• брачное свидетельство и документация о рождении детей;
• сертификат на получение маткапитала;
• выписка из ПФ РФ, оформленная не позднее 30 дней, об оставшихся средствах по материнскому капиталу;
• заявление;
• документы с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
• документация о наличии у семьи средств для оплаты первоначального взноса;
• документы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье. Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке. Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.

Использование материнского капитала на ипотеку

Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.

В качестве первоначального взноса

Если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе Сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:

• уточнить у продавца жилья о возможности участия приобретаемой недвижимости в ипотечной программе;
• в ПФ берется справка об остатке средств материнского капитала;
• в отделение Сбербанка подается заявление с необходимой документацией, которая рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, а после выносится решение;
• собирается необходимая документация, между продавцом и банком подписывается договор;
• после оформления сделки купли-продажи банк по предоставлению заемщиком соответствующей документации перечисляет средства на счет продавца;
• оформляется пакет документов на использование маткапитала, который передается вместе с заявлением в пенсионный фонд;
• после рассмотрения ПФ перечисляет указанную сумму Сбербанку;
• когда задолженность перед банком будет полностью погашена, с жилья снимается обременение и семья становится полноценным собственником (недвижимость делится между всеми членами семьи, включая детей в оговоренном порядке).

Для погашения ипотечного кредита

Если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. Для этого необходимо:

• в отделение пенсионного фонда написать заявление;
• представить справку в ПФ из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
• оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
• предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из ПФ;
• средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
• в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
• после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.

Использование маткапитала до 3 лет

Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.

Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.

Сегодня довольно просто оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Однако в сделке есть несколько нюансов, о которых необходимо знать.

Все они прописаны в Жилищном и Гражданском Кодексах, а также в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Если вы чувствуете в себе силы самостоятельно осуществить сделку с покупкой недвижимости с использованием ипотеки и материнского капитала, вам нужно ознакомиться с этими законами и прочитать данную статью.

Однако еще можно обратиться к специалистам в агентстве недвижимости, которые отлично знают о последних изменениях в области жилищного законодательства. В любом случае, информация в данной статье будет полезной вам, чтобы заранее понимать, какие действия придется предпринять и какие документы нужны для материнского капитала для ипотеки.

Условия получения займа

Существует довольно много банков, которые выдают ипотеку на квартиру под маткапитал.

Но не все готовы принять государственные деньги в качестве первоначального взноса. Поэтому первоначально нужно узнавать, действительно ли интересующий вас банк принимает федеральные деньги или нет.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Что касается условий выдачи займа, то они примерно одинаковые во всех финансово-кредитных организациях.

Разница только в процентной ставке, которая отличается на 1-5%, максимальной сумме, сроке кредитования и максимальном периоде кредитования.

Если обобщить все условия предоставления займа для мат. капитала, то они будут следующими:

1. Российское гражданство.
2. Наличие прописки в регионе, где вы получаете ипотеку.
3. Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
4. Минимальная сумма кредитования 300 тысяч рублей, максимальная, в зависимости от банка, до 35 миллионов рублей.
5. Минимальный и максимальный срок действия договора составляет 6 месяцев и 30 лет соответственно.
6. Процентная ставка от 7,5 до 14,5% годовых.
7. Необходимость оформления страховки жизни и здоровья и самого объекта недвижимости.
8. Недвижимость должна быть в пределах РФ.
9. Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса или для досрочного гашения займа.
10. Тип погашения аннуитетный или дифференцированный.

Стоит отметить, что условия выдачи ипотеки варьируются, в зависимости от банка. Здесь фигурирует только общая информация. Конкретные условия можно уточнить в интересующем вас банке.

к оглавлению ↑

Документы для материнского капитала для ипотеки

Какие документы нужны для оформления ипотеки под материнский капитал? Вам придется готовить документы на жилье в ипотеку с материнским капиталом сразу для банка и для Пенсионного фонда.

При этом пакет будет варьироваться, в зависимости от вида ипотечной программы.

Какие документы нужны в Пенсионный фонд для использования маткапиала в качестве первоначального взноса?

Какие документы нужны для оформления материнского капитала для ипотеки? Что касается банка, то вам нужно будет также предоставить стандартный пакет документов и дополнительный. К стандартному относятся:

1. Паспорт с отметкой о прописке.
2. Второй документ, удостоверяющий личность (права, военный билет или иной документ с фотографией).
3. Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.
4. Сертификат на маткапитал.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Свидетельство о браке.
7. СНИЛС.
8. Аналогичные документы от созаемщика и поручителей.
9. Расписка+ в получении продавцом первоначального взноса.

Дополнительные документы отличаются, в зависимости от вида кредитной программы. Так, если берется земля для строительства, нужны проектные документы, утвержденная смета расходов и договор подряда с организацией, которая будет возводить строение на участке. Также понадобится предоставить кадастровый и технический паспорта и оформить закладную и страховку на весь срок действия кредитного договора.

Другие кредитные программы требуют предоставления тех же документов за исключением сметы. Если покупается жилье в строящемся доме, то вы должны включить в пакет документов договор долевого участия и проектную декларацию будущего жилья.

к оглавлению ↑

Справка о мат. капитале

Еще одним документом, который требуется банкам для оформления ипотеки на мат. капитал и о котором не сказано выше – выписка из лицевого счета, на котором хранится маткапитал. Это необходимо для того, чтобы банк знал, какую сумму вы можете использовать в качестве первоначального взноса.

Действует справка о материнском капитале в течение одного месяца и готовится столько же. Для ее получения необходимо направить запрос в районное отделение ПФР.

Ответ приходит письмом на адрес, который вы указываете при написании заявления для получения выписки.

Заявление на получение выписки из лицевого счета.

к оглавлению ↑

Процесс оформления

1. Первоначально вам нужно будет найти объект недвижимости, который вы хотите купить. Далее вы предоставляете залог и составляете предварительный договор купли-продажи.

   Бланк предварительного договора.

   Затем вам нужно будет обратиться к кредитному инспектору с полным пакетом документов на ипотеку под материнский капитал. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает 10 рабочих дней.

2. Получив разрешение на получение кредита вам выдается справка, где указываются отделение банка, его наименование, реквизиты, имя владельца справки и срок действия заявки. Как правило, для ипотеки с использованием маткапитала заявка открыта в течение 3 месяцев.
3. Далее вам понадобится обратиться в ПФР. Стоит взять там образец обязательства о выделении детям долей.

   Скачать бланк соглашения о наделении детей долями.

   Причем взять его лучше именно в том отделении, куда вы будете обращаться для распоряжения государственными деньгами. Дело в том, что в различных отделениях существуют разные требования к этому документу, несмотря на то, что наименование организации одно.

4. Затем вы записываетесь на прием к специалисту через онлайн сервис. Это могут быть официальный сайт ПФР или Госуслуги.рф.

   В любом случае вам понадобится зарегистрироваться. Будьте готовы к тому, что запись осуществляется на 2-3 недели вперед из-за большого количества желающих распорядиться маткапиталом.

   Если вы хотите сэкономить время, то можете попробовать пройти к специалисту в день обращения, но для этого нужно приходить к отделению ПФР за пару часов до начала его работы. Это связано с тем, что выдается не более 10 талонов для «живой очереди».

   Перед визитом к специалисту ПФР нужно оформить у нотариуса обязательство о выделении долей детям. Этот документ стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы. Также продавец обязан переписать недвижимость на покупателя еще до полного расчета.

   В данном случае на объект недвижимости налагается обременение до полного расчета с продавцом.

   Если к назначенной дате он не получит полного расчета, то недвижимость отчуждается обратно в его пользу.

   Что касается выплаченных денег, то их судьба должна быть определена договором купли-продажи.

5. Имея на руках полный пакет документов для вложения материнского капитала в ипотеку, вы идете в ПФР. Заявление рассматривается в течение 30 дней и примерно такой же срок необходим для осуществления выплаты на указанные реквизиты.

   Когда продавец получит деньги, он дает вам расписку в их получении и вы несете ее вместе с оставшимся списком документов в банк. Последний назначает дату сделки и перечисляет в нее деньги продавцу.

6. С полным расчетом вы можете снять обременение с жилья, которое было наложено продавцом. Что касается обременения со стороны банка, оно будет снято только после полного закрытия долга.

   Именно с этого периода вам дается 6 месяцев для выделения детям доли.

к оглавлению ↑

Как оформить кредит в Сбербанке?

Как оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке? Процесс оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке аналогичен описанному выше процессу. Однако этот банк гораздо больше других интегрирован в государственную структуру, поэтому перечисления маткапитала осуществляются быстрее. Также заемщик самостоятельно может выбрать тип погашения долга: аннуитетный или дифференцированный.

Стоит отметить, что стоимость кредита начинается с 11,4% годовых, но такую ставку получить очень сложно. Обычно выдается займ под 12,5%-14,5%. Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал?

Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке под материнский капитал? Данный банк не отличается гибкостью условий, поэтому будьте готовы к долгой проверке и оформлению ипотеки под материнский капитал. Зато, если вы сможете здесь получить ипотеку, вы получите максимально выгодные условия.

к оглавлению ↑

Как взять займ, находясь в декретном отпуске?

Закон «Об ипотеке» предусматривает такую возможность. Учитывая, что супруг или супруга идут созаемщиком по умолчанию, один из них, а именно владелец маткапитала, может быть созаемщиком без дохода.

Если оформление жилья за ипотеку под материнский капитал без справок о доходах происходит, то созаемщику нужно будет взять справку с работы о нахождении в декретном отпуске. Тогда справка о доходах будет не нужна. Процесс оформления займа происходит стандартным образом.

Образец справки о нахождении в декретном отпуске.

к оглавлению ↑

После развода

Если на момент взятия жилищного кредита вы находитесь в разводе, то вам нужно удостоверится, что вашего дохода будет достаточно. Иначе вы получите отказ в получении займа. Есть возможность привлечения до 3 поручителей и одного созаемщика. Созаемщиком может быть не только супруг, но и родители или другие близкие родственники.

Вместо свидетельства о браке вам потребуется предъявить свидетельство о его расторжении. Сам процесс оформления жилищного кредита ничем не отличается от описанной выше схемы.

к оглавлению ↑

По двум документам

Многие кредиторы сегодня готовы выдать займ на покупку жилья по двум документам. Таким образом, вам нужно будет предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Однако это не значит, что больше никакие документы предоставлять не придется.

Банк при ипотеки также затребует следующее:

1. Сертификат на материнский капитал.
2. Технический и кадастровый паспорт на объект недвижимости.
3. Разрешение на строительство и утвержденная смета расходов, если приобретается земельный участок для дальнейшего строительства.
4. Проектная декларация на будущую квартиру, если приобретается объект в строящемся доме.
5. Закладная.
6. Страховка.

Таким образом, вы не предоставляете только справку о доходах, но цена займа увеличивается примерно на 2% годовых. Такая ипотека актуальна только в случае небольшого официального заработка или при его полном отсутствии.

к оглавлению ↑

Полезное видео

Далее посмотрите видео, как оформить ипотеку с использованием Материнского капитала:

Заключение

Итак, как вложить материнский капитал в ипотеку, какие документы для этого необходимы? Есть много способов оформить семейный капитал в ипотеку, используя его в качестве первоначального взноса. Однако также есть возможность приобретения жилья через агентство недвижимости без первоначального взноса.

В этом случае вы можете использовать федеральные деньги для осуществления частичного досрочного гашения. Такое гашение возможно в любое время, вам не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года, чтобы распорядиться государственными деньгами.

Что касается оформления ипотеки, где эти деньги являются первоначальным взносом, вам придется учитывать возраст малыша. Пока ему не исполнится трех лет, вы не сможете распорядиться денежными средствами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 302-76-93