Что стряслось?
Правительство продлило программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Потом заявления принимать перестанут.
Условия господдержки изменились. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум — 600 тыс. рублей.
Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.
Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.
Берите, пока дают ????
Кого касается эта программа?
Теперь программа касается семей:
- которые взяли в ипотеку единственное жилье,
- у которых есть дети до 18 лет, студенты-иждивенцы или дети-инвалиды,
- у которых за последние три месяца после вычета ипотеки оставалось денег меньше двух прожиточных минимумов на человека.
Еще господдержку могут получить ветераны боевых действий или инвалиды. Им возместят часть расходов на ипотеку, даже если нет детей.
И что, дают деньги?
По программе господдержки дают деньги, но не семье на руки, а банку — в счет ипотечного кредита. Если семье положена господдержка, она обращается в банк и выбирает вариант реструктуризации. Банк может уменьшить ежемесячный платеж, сократить срок выплат, снизить ставку или пересчитать курс.
Например, семья с ребенком купила квартиру в ипотеку. Через два года жена ушла в декрет, а мужу снизили зарплату на 30%. Тянуть ипотеку и двух детей на одну зарплату тяжело, а жить больше негде. Семья напишет заявление на господдержку. Банк уменьшит ежемесячный платеж, и у семьи останется больше денег на еду и коммуналку.
Сколько денег можно получить по госпрограмме?
Теперь государство компенсирует 20% остатка по ипотеке, но не более 600 тыс. рублей. Например, если долг по ипотеке 1 млн рублей — от государства положено 200 тыс. А при долге в 3 и 6 млн рублей господдержка составит 600 тыс. рублей в обоих случаях.
У меня нет детей, но снизились доходы. Я участвую в программе?
Возможно. Если детей нет, господдержку может получить только ветеран боевых действий или инвалид. Безработный холостяк с ипотекой или семья без детей не участвуют в программе.
Я слышал, что ипотечный договор должен действовать 12 месяцев. Если я взял ипотеку полгода назад, мне помощь не положена?
Положена. В конце прошлого года правительство отменило это условие. Теперь главное — договориться с банком о реструктуризации до 1 марта 2017 года. Дата кредитного договора не имеет значения. Если заемщик соответствует всем требованиям, но купил квартиру полгода назад — можно писать заявление.
У меня ипотека. Сын после института не может найти работу и живет за мой счет. Нам тоже спишут 20% долга?
Нет, не спишут. По закону о господдержке иждивенцами признают только студентов-очников до 24 лет. Ребенок может учиться в аспирантуре, военной академии или быть ординатором.
А если сын получил диплом менеджера, в 22 года не может найти работу и сидит на шее у родителей-пенсионеров, он не считается иждивенцем. Такой семье часть долга по ипотеке не спишут.
У нас уже есть квартира. Но мы взяли в ипотеку еще одну и сдаем ее, чтобы не работать. Как насчет господдержки?
Нет, господдержки не будет. В программе участвуют только ипотечники, которые взяли кредит на единственное жилье. Если у семьи ипотека, а мужу еще досталась квартира в наследство от бабушки, он не получит господдержку. Но если половину этой квартиры он оформит на родителей, то может написать заявление в банк.
Еще правительство ограничивает общую площадь единственной квартиры. Например, для двухкомнатной — 65 кв. м. Это ограничение не действует только на многодетных.
Ипотечная квартира может быть максимум на 60% дороже средней цены по региону.
Я прохожу по всем критериям. Что мне делать?
Уточните условия программы в своем банке и собирайте документы. Узнайте, сколько времени банк будет рассматривать заявление. Торопитесь заключить договор на реструктуризацию до 1 марта 2017 года. Если не успеть — государство не выделит денег по этой программе.
Если у вас есть вопросы по программе, позвоните на горячую линию АИЖК 8 (800) 755-55-00.
У меня нет ни квартиры, ни ипотеки. Но я тоже хочу получить какую-нибудь помощь от государства. Что мне делать?
Государство помогает купить жилье разным категориям граждан. Может быть, вам подойдет программа «Жилье для российской семьи». Или есть право на жилищный сертификат и субсидию.
Источник
Внимание! 10 марта 2017 года на сайте АИЖКпоявилось сообщение об окончании приема заявок. Описание программы удалено. Официальных комментариев по этому поводу не было, но фактически программу отменили. Банки больше не принимают заявки на господдержку ипотеки. По уже поданным заявкам помощь тоже получат не все.
Всё, что написано дальше, утратило силу. Мы в шоке и желаем всем стойкости и терпения.
Что стряслось?
В правительстве продлили программу господдержки ипотечников до 31 мая 2017 года. А вместе с тем расширили условия самой программы.
С 23 февраля семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам государство возместит до 30% долга и не более 1,5 млн рублей. Раньше количество детей ни на что не влияло, а сама компенсация была меньше — до 20% долга и не более 600 тысяч рублей.
???? Опоздавшим достанется больше
Это точно? Вы же сами писали, что программа закончится 1 марта.
Программа господдержки заканчивалась 1 марта. Но 15 февраля вышло постановление о ее продлении. Теперь все ипотечники могут заключать договоры о реструктуризации кредитов до 31 мая.
Изменения по размеру компенсации вступят в силу 23 февраля. После этой даты семьям с двумя детьми, ветеранам и инвалидам компенсируют по госпрограмме до 1,5 млн рублей в счет ипотеки.
Зачем это государству?
Программу продлили, чтобы еще больше семей, которые платят ипотеку, получили помощь от государства. А еще из-за того, что 4,5 млрд рублей, которые правительство выделило АИЖК на эту программу, до сих пор не израсходованы.
Не все семьи знают, что есть такая программа. А некоторые знают, но не верят в господдержку и не обращаются в банк.
Что конкретно изменится?
Для всех ипотечников. Теперь договор с банком о реструктуризации ипотеки можно заключить до 31 мая. Если вы не успели собрать документы, это можно делать в спокойном режиме.
Например, вы передали документы в банк, но пока не получили ответа и боитесь не успеть до 1 марта. Теперь можно не бояться. Узнайте в банке статус своей заявки. Вас могут попросить обновить справку о зарплате или составе семьи, чтобы пересчитать доход. Соберите документы и дождитесь решения банка. Сообщите в банк, если вы хотите изменить условия реструктуризации: например, вместо уменьшения ежемесячного платежа решили сократить срок. Теперь есть время на пересмотр заявления.
Если ваш банк уже перестал принимать заявления на господдержку, обратитесь снова. Некоторые банки не принимали документы на реструктуризацию после 15 февраля, потому что всё равно не успевали их рассмотреть до 1 марта. После 23 февраля у банков не будет причин
для отказа — собирайте справки и пишите заявление на реструктуризацию ипотеки.
Если вы раньше не могли претендовать на господдержку, но финансовое положение изменилось, подайте заявление в банк, когда будут основания. Например, супруга недавно уволилась с работы или весной у вас родится ребенок.
Для семей с двумя детьми, ветеранов и инвалидов. Теперь можно списать 30% долга, но не более 1,5 млн рублей. Раньше всем возмещали 20% или
600 тысяч рублей.
Если вы уже подали документы в банк, подписывайте договор после 23 февраля. Например, вам осталось погасить по ипотеке еще 4 млн рублей. Если вы подпишете договор 20 февраля, то государство компенсирует максимум 600 тысяч рублей. А если подписать договор 27 февраля, долг можно уменьшить на 1,2 млн рублей.
Если вы подали документы, но скоро родится второй ребенок, можно отозвать заявление и потом получить больше. Для семьи с одним ребенком государство возмещает максимум 600 тысяч рублей, а если детей двое —
до 1,5 млн рублей.
Пересчитайте сумму дохода на каждого члена семьи — возможно, вам положена господдержка. Например, два месяца назад у вас родился второй ребенок. Супруга не получает зарплату, но пока вы не попали в госпрограмму, потому что в общем доходе учитывались пособия по рождению ребенка. Через два месяца эти выплаты уже не попадут в расчетный период, и на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов. Вы успеете собрать документы и получить господдержку.
Я только оформляю ипотеку. Мне дадут господдержку?
Дадут, если одновременно будут соблюдаться условия:
- а) доход за 3 месяца до подачи заявления — меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
- б) в семье есть несовершеннолетние дети или студенты-очники до 24 лет на иждивении. Дети могут быть свои или под опекой. Если заемщик ветеран или инвалид, господдержку дадут даже без детей;
- в) общая площадь и стоимость ипотечной квартиры не больше норматива. Это требование не распространяется на многодетные семьи;
- г) ипотечная квартира — единственное жилье. Или доля всех членов семьи в другой квартире не более 50%;
- д) договор на реструктуризацию ипотеки заключен до 31 мая 2017 года.
Если банк еще не одобрил кредит, не спрашивайте про господдержку. Банк может подумать, что у вас проблемы с деньгами, и не даст ипотеку. Уточните, когда заключите договор и купите квартиру.
А я подожду до мая. Вдруг программу снова продлят и сумму увеличат.
Сейчас никто не знает, продлят ли программу господдержки после 31 мая. А если продлят, то условия могут измениться в худшую сторону. Например, господдержку будут давать только многодетным или уменьшат возмещение до 10% долга, как было в прошлом году. Или программу совсем отменят, и после 31 мая ипотечники больше ничего не получат от государства.
Если есть право на господдержку, лучше не откладывать реструктуризацию ипотеки и сейчас договариваться с банком. Если вы ждете, то всё равно продолжаете вносить платежи. А размер господдержки зависит от суммы долга: чем меньше долг, тем меньше денег компенсирует государство.
Мы уже получили господдержку. Можно еще раз подать заявление?
Господдержку можно получить только один раз. Если вы уже заключили договор о реструктуризации и банк списал часть долга, заявление не примут.
А для многодетных есть какие-то льготы?
Для семей с двумя, тремя и даже пятью детьми одинаковые условия господдержки. Многодетной семье возместят 30% долга по ипотеке, но не более 1,5 млн рублей.
Но для многодетных семей не действуют ограничения по площади квартиры и цене квадратного метра. Например, семья с двумя детьми и ипотечной квартирой площадью 95 кв. м не может участвовать в госпрограмме, а многодетная — может.
У меня двое детей, но один из них студент. Сколько денег нам положено по госпрограмме?
Компенсацию увеличили только семьям с несовершеннолетними детьми. Если в семье двое детей и одному из них больше 18 лет, по госпрограмме положено максимум 600 тысяч рублей.
Это важно! Если в семье один ребенок и он студент-очник до 24 лет — семье положена господдержка. Если в семье двое детей и один из них студент-очник до 24 лет, он не считается вторым ребенком. Такая семья не может рассчитывать на возмещение до 1,5 млн рублей.
Я первый раз слышу про господдержку. Что мне делать и как получить деньги?
По программе господдержки государство компенсирует банку часть денег в счет вашей ипотеки. Для этого нужен договор реструктуризации: по нему банк уменьшит срок кредита или ежемесячный платеж. Еще можно снизить ставку или зафиксировать курс валюты.
Если вы подходите под требования программы, подайте заявление в банк. Попросите рассчитать для вас несколько вариантов реструктуризации и выберите подходящий.
Например, у вас маленькие дети, а жена не работает — уменьшите ежемесячный платеж, чтобы оставалось больше денег на повседневные нужды.
Или вы хотите быстрее рассчитаться с этой ипотекой, чтобы взять еще одну для дочери-студентки — сократите за счет господдержки срок выплат.
Или в 2014 году вы взяли ипотеку под 17%, а сейчас дают под 12,9% — попросите банк пересчитать ставку и уменьшить переплату.
Подробно про условия господдержки написано на сайте АИЖК. Если что-то непонятно, позвоните на горячую линию 8 (800) 755-55-00.
Источник
г. Саратов, ул. им. Шевченко Т.Г., д. 33/45 77-22-78, 77-22-79, 46-13-11
Программа господдержки ипотечного кредитования продлена до 1 марта 2017 года, до конца этого года на нее будет израсходовано 1,5 млрд рублей, сообщил на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с заместителями в понедельник первый вице-премьер Игорь Шувалов.
«Программа продлена до 1 марта 2017 года с измененными условиями», — сказал он.
Как заявил Д.Медведев, в свое время было подписано поручение по расширению тем ипотечным заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и добивались реструктуризации долга.
«Такая работа была проведена, недавно было подписано соответствующее постановление. Но, конечно, оно не все вопросы решает, тем не менее, это шаг в этом направлении. Поддержка государства была удвоена с 10% до 20% остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации долга», — сказал он.
Предельная сумма остается прежней, отметил Д.Медведев. «Мы также решили поддержать те семьи, где есть дети, которые, хотя и достигли совершеннолетия, но продолжают очное обучение, те семьи, где есть ипотечные займы», — сказал премьер.
Как сообщил И.Шувалов, по данным на 1 декабря 2016 года, всего в АИЖК (оператор программы) было подано около 14 тыс. заявок на реструктуризацию долга. По 7 тыс. заявок работа закончена, и кредиты переоформлены на новых условиях. «В эту работу включилась 101 организация, включая самые крупные банки с государственным участием. Все участвуют, никто не отказывается», — сказал первый вице-премьер.
Программа субсидирования ставок по ипотеке изначально была рассчитана на период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года, но в феврале власти продлили ее до конца текущего года. Государство планировало потратить на программу 20 млрд рублей для выдачи льготных кредитов общим объемом 400 млрд рублей, позже лимит был увеличен до 700 млрд рублей.
Ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12% годовых. Недополученные доходы банкам и АИЖК возмещаются из бюджета, они субсидируются до уровня ключевой ставки ЦБ + 3,5 п.п. (по ссудам, выданным с 1 марта 2016 года по 1 января 2017 года, — до уровня ключевой ставки ЦБ + 2,5 п.п). Первоначальный взнос по программе составляет не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа — не более 25-30 лет.
В сентябре 2016 года Д.Медведев на пленарном заседании Международного инвестиционного форума в Сочи заявлял, что меры по поддержке ипотеки позволят вдвое увеличить объемы и количество ипотечных кредитов через несколько лет.
«Рассчитываем, что уже через несколько лет эти меры позволят в два раза увеличить объемы и количество ипотечных кредитов, а также достичь нового показателя в строительстве жилья — порядка 100 млн кв.м в год», — говорил глава правительства.
В конце ноября министр строительства и ЖКХ РФ Михаил Мень говорил, что программа госсубсидирования процентной ставки по ипотеке продолжит работать до конца года, а решений по поводу ее продления в правительстве пока не принято.
«В тех параметрах, в которых она существует, в правительстве не видят необходимости ее продления», — сказал министр.
По его словам, сейчас рассматриваются новые программы, в частности, варианты поддержки конкретных субъектов, а также поддержки на федеральном уровне отдельных категорий граждан. Кроме того, АИЖК разрабатывает электронную закладную, а недавно рынку был представлен новый продукт — «Фабрика ИЦБ» (ипотечные ценные бумаги с гарантией от АИЖК).
При этом М.Мень отмечал, что в случае необходимости программу можно будет перезапустить в течение двух недель, поскольку механизм уже отработан.
«В случае возникновения каких-то проблем, если мы вновь почувствуем некую турбулентность в экономике, то немедленно будет включен отработанный нами механизм государственного субсидирования ипотеки», — сказал М.Мень.
Источник: ludiipoteki.ru
Источник
С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. Впрочем, в строительных компаниях утверждают, что уже нашли способы компенсировать отсутствие господдержки — от разнообразных совместных программ с банками до самостоятельных акций и скидок.
Завершение работы по госпрограмме «Известиям» подтвердили в строительных компаниях Urban Group, ФСК «Лидер» и нескольких других.
— На сегодняшний день программа не продлена, и с 1 января банки не предлагают программ по ипотеке с господдержкой, — рассказала директор по информационной политике и PR Urban Group Яна Максимова.
В пресс-службе ВТБ также сообщили о завершении госпрограммы субсидирования ипотеки. В связи с этим прием банками ВТБ и ВТБ24 заявок по программе субсидирования ипотеки был закончен 31 декабря 2016 года. Вместе с тем в ВТБ отметили, что клиенты, подавшие заявки в рамках программы субсидирования до конца 2016 года и получающие одобрение банка сейчас, смогут им воспользоваться и получить кредиты на действовавших условиях программы до 1 марта. А вот заявки на ипотеку, поданные в ВТБ и ВТБ24 после 1 января 2017 года, рассматриваются на условиях стандартных продуктов банков.
Отметим, что в конце прошлого года представителями российского правительства были сделаны несколько заявлений о возможности продления льготной ипотеки. В частности, в начале декабря первый вице-премьер Игорь Шувалов на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с вице-премьерами заявил, что госпрограмма будет продлена до 1 марта 2017 года. Вице-премьер Дмитрий Козак в интервью телеканалу «Россия 24» в декабре 2016 года сообщил, что государство «потратило на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам 10,7 млрд рублей, и правительство продолжит движение в этом направлении».
Вместе с тем министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в течение прошлого года неоднократно высказывал мнение, что госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%. Тогда разница с 12% годовых по госпрограмме была ощутима. А сейчас банки без поддержки государства готовы выдавать ипотечные кредиты почти под такие же проценты, как и с господдержкой. Поэтому, по мнению Михаила Меня, продолжение госпрограммы в существующем виде в 2017 году будет нецелесообразно.
В банках отметили, что никаких официальных распоряжений о продлении программы субсидирования ипотеки из правительства не поступало и, таким образом, программа завершилась.
В строительных компаниях, по сути, согласны с министром строительства. Опрошенные «Известиями» представители застройщиков рассказали, что уже сейчас готовы предложить покупателям условия чуть ли не лучше, чем по программе с господдержкой. Так, руководитель управления ипотеки и субсидий финансово-строительной корпорации «Лидер» Павел Тимошенко рассказал, что сейчас банки разработали собственные программы, которые позволяют приобрести квартиру в ипотеку на выгодных условиях. Например, ВТБ работает со ставкой 10,85% годовых с минимальным первоначальным взносом 15% от суммы покупки на срок до 30 лет. А совместная программа с СМП Банком позволяет взять ипотеку без первоначального взноса. При этом покупатели жилья получат от застройщика денежные средства на расчетный счет в объеме действующей скидки.
Яна Максимова из Urban Group говорит, что совместно с ВТБ компания готова предложить своим клиентам ипотеку со ставкой 10,6% (то есть ниже, чем было по программам госсубсидирования) с первоначальным взносом в 15% годовых. Также компания по одному из своих проектов готова предоставить клиенту «ипотечные каникулы» — покупатели будут получать бонусы в размере 20% от стоимости квартиры, которые могут быть направлены на погашение ипотеки в период строительства жилья.
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал предполагает, что по окончании госпрограммы большинство ипотечных кредитов будут выдаваться по ставкам в пределах 13–14%.
— Это будет стимулировать застройщиков снижать цены или организовывать специальные акции, чтобы не допустить просадки по продажам жилья. В условиях, когда доходы населения сокращались последние 25 месяцев подряд, в массовом сегменте основную тяжесть отказа государства субсидировать ипотеку на себя примут застройщики, — считает он.
Партнер консалтинговой компании Colliers International Владимир Сергунин полагает, что отмена господдержки ипотеки в целом не принесет позитива рынку жилой недвижимости, особенно в сегменте комфорт- и экономкласса. В меньшей степени отмена господдержки коснется рынка новостроек бизнес- и премиум-класса. Так, по оценке эксперта, в бизнес-классе доля сделок с привлечением ипотеки в 2016 году снизилась по сравнению с 2014 и 2015 годами, составив 15–16% от общего количества сделок купли-продажи. Также отмена господдержки, считает Владимир Сергунин, никак не скажется на рынке апартаментов, который активно развивался в ушедшем году, так как ипотечные льготы на него не распространялись.
Источник
