Каждый гражданин, решивший за счет кредитных средств улучшить жилищные условия, должен после подписания соответствующей документации с банком зарегистрировать договор ипотеки в Росреестре. Для этого заемщику придется собрать пакет справок и написать заявку унифицированной формы. В обязательном порядке платится госпошлина за регистрацию договора ипотеки, а квитанция прикладывается к бланку заявления. Данный вопрос регулируется ФЗ №102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке», со всеми изменениями, вступившими в силу 01.07.2018г.
Подача договора в Росреестр
В соответствии с регламентом Федерального законодательства физические лица, оформившие ипотеку, обязаны в течение ограниченного отрезка времени зарегистрировать договора в Росреестре (п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке):
- объекты недвижимости – 5 дней;
- земельные участки – 15 дней.
Регистрационная процедура предусматривает соблюдение определенной последовательности:
- Заемщик подписывает ипотечный договор с кредитно-финансовым учреждением.
- Обе стороны кредитной сделки должны совместно обратиться в Росреестр, отделение которого расположено по месту нахождения приобретенного объекта недвижимости, и подать общее заявление.
- При себе заемщику необходимо иметь пакет документации, который нужно будет приложить к заполненному заявлению.
- Перед подачей заявки нужно оплатить госпошлину за регистрацию договора ипотеки с физическим лицом, а квитанцию приложить в общий пакет документов.
Внимание! Государственная регистрация прав и кадастровый учет недвижимости осуществляется в течение 5-12 рабочих дней. Данная услуга абсолютно бесплатная, но заявителям придется уплатить пошлину за регистрацию ипотеки. Стоит отметить, что размер госпошлины за регистрацию договора об ипотеке индивидуально устанавливается для физических лиц и для субъектов предпринимательской деятельности.
Что необходимо для регистрационной процедуры
Чтобы зафиксировать в Росреестре факт ипотечной сделки, потребуется пакет документации (необходимо личное присутствие, как кредитора, так и заемщика):
- кредитный договор (два экземпляра);
- соглашение, обеспечиваемое ипотекой (два экземпляра);
- квитанция, фиксирующая факт уплаты государственной пошлины;
- идентифицирующие личность заявителей документы, в том числе идентификационный налоговый номер заемщика;
- закладная, на переданное банку имущество (если залог предусматривается ипотечной программой), а также квитанция об уплате госпошлины за закладную по ипотеке;
- документы на приобретенный объект недвижимости.
После того как сотрудник Росреестра проверит все предъявленные документы, он поставит на ипотечном договоре мокрую печать ведомства и подпись.
Внимание! Если по условиям кредитной сделки заемщик передал в залог финансовому учреждению долю в ценном имуществе, то при регистрации ипотечного договора в Росреестре должны присутствовать все собственники земли или недвижимости. В том случае, когда один из владельцев состоит в законном браке, то от его супруги/супруга потребуется письменное согласие на передачу доли в залог, заверенное в нотариальной конторе.
Подача дополнительного соглашения
Дополнительное соглашение отражает все изменения, вносимые в действующий ипотечный договор. В соответствии с регламентом Федерального законодательства оно должно составляться в той же форме, что и основной документ. После подписания сторонами дополнительное соглашение вступает в юридическую силу. Его необходимо зарегистрировать в Росреестре в те же временные интервалы, выделенные для регистрации основного ипотечного договора: 5-ть дней для объектов недвижимости и 15-ть дней для земельных наделов.
Внимание! Если стороны проигнорируют требование Федерального законодательства, то внесенные изменения в ипотечный договор будут считаться недействительными. Отсутствие своевременной регистрации станет основанием для признания сделки недействительной, а впоследствии и ничтожной.
Размер госпошлины
Государственная пошлина для субъектов предпринимательской деятельности за регистрацию права собственности в 2019 году зафиксирована на уровне 22000рублей. Для физических лиц величина госпошлины снижена до 2000рублей. (ст. 333.17 НК РФ)
Стоит отметить, что размер государственной пошлины напрямую зависит от типа предоставляемой Росреестром услуги. Например:
- размер госпошлины за регистрацию ипотеки для физических лиц составляет 1000рублей;
- если изменится владелец закладной или плательщик, то за регистрацию придется заплатить 350рублей;
- если в документы были внесены изменения, то придется заплатить госпошлину за регистрацию доп соглашения к договору ипотеки в размере 200рублей;
- получить из Росреестра выписку физические лица смогут за 750рублей;
- электронную форму выписки получить можно заплатив государственную пошлину в размере 300рублей;
- если произошла переуступка ипотеки, то нужно заплатить госпошлину за регистрацию изменений ипотеки 1600рублей;
- при наложении обременения размер государственной пошлины для субъектов предпринимательской деятельности не может превышать 60000рублей;
- если физическое лицо регистрирует договор ипотеки, по которой приобретен участок земли, то для него пошлина составит всего 350рублей;
- госпошлина за регистрацию договора ипотеки с юридическим лицом с залогом, в качестве которого выступает земельный надел, составляет 350рублей;
- за регистрацию в Росреестре дополнительных соглашений юридическим лицам нужно заплатить 600рублей.
Внимание! От субъектов предпринимательской деятельности за регистрацию ипотечного договора Росреестр требует уплаты 4000рублей. Госпошлина за регистрацию ипотеки для юридических лиц может уплачиваться как по безналу, с расчетного счета, так и через кассы и терминалы.
Оплата госпошлины
Госпошлина за регистрацию ипотеки может быть оплачена физическими лицами и субъектами предпринимательской деятельности в любом финансовом учреждении. Также для этих целей разрешается задействовать:
- терминалы самообслуживания;
- официальный веб-портал «Госуслуги»;
- интернет или мобильный банкинг и т. д.
Реквизиты для оплаты госпошлины за регистрацию договора ипотеки можно получить в местном офисе Росреестра или на его интернет-ресурсе. Также они находятся в свободном доступе на сайтах МФЦ и «Госуслуги». Чтобы их получить достаточно перейти в соответствующий раздел, кликнуть по нужной вкладке и поставить реквизиты на печать (можно скопировать и сохранить в документе, созданном на ПК).
Внимание! Если заемщик примет решение оплатить государственную пошлину через веб-портал «Госуслуги», то он сможет сэкономить. Для пользователей в рамках акционных мероприятий предусмотрены скидки, размер которых достигает 30%.
Заключение
Уплата госпошлины за регистрацию ипотеки является обязанностью каждого физического лица и субъекта предпринимательской деятельности, обратившегося в Росреестр. Провести платеж заявитель может любым удобным для него способом, после чего нужно сделать копию квитанции и приложить ее в пакет документов, необходимых для регистрационной процедуры. Если заемщики пропустят сроки, установленные Федеральным законодательством для проведения регистрационной процедуры, то кредитную сделку могут признать незаконной.
Источник
Автор Алина Слободянюк На чтение 7 мин. Просмотров 334 Обновлено 11.02.2020
Оформление сделки по приобретению жилья в кредит обходится недешево. Подписанию договора сопутствуют затраты по страхованию имущества, жизни, здоровья, плата за экспертную оценку, за услуги нотариуса. Госпошлина за регистрацию договора ипотеки также входит в обязательные расходы, которые понесет заемщик, покупая жилье за счет кредитных ресурсов.
Госпошлина при регистрации
Согласно законодательству,ипотечный договор нужно зарегистрировать в Едином госреестре недвижимости. Это необходимо для контроля и обеспечения безопасности сделок — чтобы имущество не могло передаваться в залог одновременно разным лицам. Нотариус перед подписанием договора осуществляет обязательную проверку в реестре на наличие действующего обременения на недвижимость. Отсутствие записей по предмету договора гарантирует, что дом или квартира не находится в залоге в другом банке или финансовой организации, а значит, проблем с его реализацией в случае начала судебных действий возникнуть не должно.
Внесение в реестр ведомостей о недвижимости считается юридически значимым действием, за которое положена плата. В Налоговом кодексе РФ указано, что плательщиками госпошлины могут быть:
- юрлица;
- физлица.
Внести запись в Единый реестр можно на основании совместного заявления залогодателя (может быть одновременно и заемщиком) и залогодержателя (банка) либо заявления нотариуса, заверившего ипотечный договор.
Кроме этих документов, в регистрирующий орган необходимо представить:
- паспорт заявителя (залогодателя) или другой документ, подтверждающий его личность;
- ипотечный договор в трех экземплярах – для залогодателя, залогодержателя и регистрирующего органа;
- кредитный договор;
- нотариально заверенное согласие всех совладельцев недвижимости на оформление ее в ипотеку;
- документы, которые доказывают право собственности на имущество, передаваемое в залог;
- квитанцию об уплате госпошлины;
- если сделка проводится с закладной, должны быть в наличии все указанные в ней документы.
Стоит учесть, что договор ипотеки вносится в реестр только после обретения права собственности на недвижимость залогодателем.
Часто бывает, что залогодатель и заемщик — одно и то же лицо: человек или организация приобретают недвижимость с дальнейшей передачей ее в ипотеку. При этом возникает необходимость перерегистрировать ее на нового собственника. Это проще сделать, если покупка осуществляется на вторичном рынке, так как на дом или квартиру уже имеются все документы.
В случае покупки жилья в кредит на первичном рынке процесс заключения ипотечного договора переносится на время, пока дом или квартиру не сдадут в эксплуатацию и застройщик не оформит все документы. До этого момента банк забирает в залог приобретенную недвижимость либо уже имеющуюся (или ту и другую одновременно). Так что при покупке жилья на «первичке» не исключено, что заемщику придется платить госпошлину несколько раз.
Для физлиц
Госпошлина за регистрацию договора ипотеки с физическим лицом является частью обязательных издержек, которые придется нести при оформлении сделки при покупке недвижимости в кредит. Но так как ипотека является долгосрочным обязательством и за время обслуживания кредита могут возникнуть различные ситуации, не исключено, что обращаться в госреестр придется неоднократно.
Физические лица являются плательщиками госпошлины во время осуществления следующих действий, где фигурирует ипотека:
- госрегистрация предмета ипотеки;
- внесение изменений в ипотеку путем подписания соглашения об изменении условий договора (пролонгация кредита, смена размера обязательства и т.д.);
- смена залогодержателя;
- смена владельца закладной;
- регистрация изменений в записи об ипотеке.
Госпошлина за регистрацию ипотеки для физических лиц удерживается в зависимости от разновидности операции. Ее размер в пределах 200-2000 рублей. К примеру, плата за изменение записи в ЕГРН по каждому объекту на основании соглашения об изменении договора ипотеки составит 200 рублей. А дороже всего обойдется регистрация прав собственности на недвижимость – 2000 рублей. Итак, чтобы зарегистрировать договор ипотеки и обременение по нему, гражданину нужно заплатить всего 3000 рублей: 2000 – за право собственности на приобретаемую недвижимость, 1000 – за регистрацию ипотеки и внесение записи об обременении объекта в ЕГРН.
Выписка из реестра стоит 750 рублей, электронный документ обойдется дешевле – 300 рублей. Право не платить госпошлину получили только малоимущие граждане, которые соответствуют критериям
Жилищного кодекса. Стоит отметить, что в каждом регионе установлены разные требования, под которые подпадает понятие «малоимущие». Зависят они от уровня дохода каждого члена семьи, наличия недвижимости, транспортных средств, открытых счетов в банках.
Для юрлиц
В Налоговом кодексе сказано, что плательщиком за регистрационные действия могут быть и юрлица. Предприятия и организации также активно покупают недвижимость в кредит, чтобы потом использовать ее в бизнесе. В этом случае госпошлина за регистрацию ипотеки для юридических лиц также является обязательной статьей расходов.
В законе указано, что плата за госрегистрацию договора, а также наложение обременения с внесением соответствующих записей в госреестр с последующей выдачей документов осуществляется один раз. И ее размер составляет совокупную цену за все операции. Во сколько это приблизительно обойдется?
Регистрация с внесением в реестр стоит 4000 рублей, выдача документов — 2200. При желании можно заказать электронную версию выписки, это обойдется дешевле – 600 рублей. Однако перед тем как обратиться в госреестр, необходимо зарегистрировать имущество на свое имя — 22 000 рублей. Таким образом, госпошлина за регистрацию договора ипотеки с юридическим лицом обойдется примерно в 28 200 рублей.
С этого года изменились сроки регистрации документов. Теперь на регистрацию прав, возникающих по договору ипотеки, отводится 5 рабочих дней плюс 2 рабочих дня — на доставку документов к центрам регистрации.
Разновидности операций с залоговой недвижимостью, где стороной сделки является юрлицо, аналогичны тем, где участвуют физлица. Стоит отметить, что с 1 января 2017 года предприятиям и организациям не нужно подавать учредительные документы в Росреестр — он их запрашивает самостоятельно.
Для индивидуальных предпринимателей
ИП также нередко являются участниками сделок по покупке недвижимости за счет кредитных средств. Отдельные тарифы для этой категории заемщиков кодексом не установлены — во время заключения сделки по покупке недвижимого имущества они платят по тем же тарифам, что и физлица (от 200 до 2 000 рублей). Однако ИП как заявителю необходимо, кроме стандартных документов, представить еще выписку из ЕГРИП.
О размере госпошлины
Величина платежа за действия с ипотечным договором зависит от:
- залогодателя – юр- или физлицо;
- предмета ипотеки – дом, квартира, земельный участок;
- типа юридического действия.
Размер госпошлины утвержден ст. 333.33 НК РФ. Наиболее частыми операциями, сопровождающими ипотеку, являются:
- госрегистрация договора ипотеки с внесением записи в реестр – с физлиц удерживается 1 000 рублей, с предприятий и организаций – 4 000 рублей;
- госрегистрация прав собственности на имущество – граждане уплачивают 2 000 рублей, предприятия или организации – 22 000 рублей;
- госпошлина за регистрацию дополнительного соглашения к договору ипотеки составляет 200 рублей для населения и 600 рублей для юрлиц (точнее, это плата за изменение записи в ЕГРН по каждому объекту на основании соглашения об изменении договора ипотеки);
- сделка по переуступке прав долга, в результате которой меняется залогодержатель, обойдется гражданам и организациям в одинаковую сумму — 1 600 рублей;
- госпошлина за смену владельца закладной стоит 350 рублей (для физ- и юрлиц).
При покупке в кредит жилья вместе с земельным участком заемщику дополнительно нужно внести госпошлину за регистрацию права собственности на землю в размере 350 рублей.
Уменьшить расходы при регистрации договора ипотеки можно, осуществляя сделку через Портал госуслуг, — стандартный размер платежа скорректируется на коэффициент 0,7.
О специфике оплаты
Оплата госпошлины проводиться только по месту юридического действия и всегда перед регистрацией ипотечного договора или изменений в нем. Квитанция, подтверждающая факт оплаты, содержится в списке обязательных документов, которые необходимо принести в регистрирующий орган. Заплатить госпошлину можно:
- в многофункциональных центрах предоставления госуслуг;
- на портале Госуслуги.
Порядок уплаты
Осуществить оплату госпошлины можно в любом банке или на сайте Росреестра. Последний способ более простой, к тому же дешевле. Однако важно учесть, что каждому региональному центру соответствуют свои банковские реквизиты.
Где найти реквизиты
Проще всего узнать реквизиты платежа на странице Росреестра. Для этого на веб-сайте организации нужно заполнить все поля, выбрать регион и город. После этого на экране отобразится список подразделений, каждому из которых будет соответствовать раздел «Реквизиты». Здесь как раз можно будет найти необходимые данные для оплаты госпошлины.
Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео
Источник
В процессе поиска жилплощади люди рассматривают, как правило, два варианта действий: либо аренду, либо приобретение недвижимости. Для тех, кто хочет обустроить своё жильё на долгосрочную перспективу, выгода покупки очевидна, но собственных сбережений для осуществления такой цели бывает не всегда достаточно. Поэтому, планируя покупку жилья, заёмщики предпочитают обращаться в банковские учреждения для получения финансовых ресурсов. И многих россиян, подсчитывающих расходы на обслуживание ссуды, интересует, насколько велика госпошлина за регистрацию договора ипотеки.
О государственном сборе за проведение регистрационных формальностей
Необходимость уплаты госпошлины при регистрации залога определяется формой возникновения гражданско-правовых отношений между банком и заёмщиком. Так, если речь идёт об ипотеке в силу закона, то госпошлина при регистрации не взимается. Ипотека в силу закона характерна для тех случаев, когда недвижимое имущество приобретается на средства, полученные от финансовых учреждений в виде ссуды. К такому имуществу относят земельные участки, а также помещения (жилые и нежилые).
Что касается ипотечного залога в силу договора, то он характерен для тех случаев, когда заёмщики приобретают недвижимость, получая финансирование под залог их старого жилья. В таких случаях ипотечный договор становится обеспечением полученной ссуды и подлежит регистрации в государственных органах.
Поскольку ипотечное соглашение действует на протяжении долгих лет, у его сторон может возникнуть необходимость внесения некоторых корректировок в договор, которые оформляются при помощи составления дополнительного соглашения.
Госпошлина за регистрацию дополнительного соглашения к договору ипотеки устанавливается в размерах, различных для физических лиц и организаций.
Так, если за подобную административную услугу граждане должны внести платёж в размере 200 рублей, то при заключении соглашения юрлицами в бюджет перечисляется 600 рублей.
Для физических лиц
Госпошлина за регистрацию ипотеки для физических лиц обязательна к уплате при внесении в реестр ипотечного договора, выступающего обеспечением кредитного соглашения между заёмщиком и финансовым учреждением. Сбор взимается со всех категорий лиц, кроме тех, что признаны малоимущими.
Для ИП
При определении размера государственной пошлины, предназначенной для уплаты во время регистрации ипотечного соглашения, индивидуальные предприниматели руководствуются теми же положениями Налогового кодекса, что и физические лица. Кроме того, обращаясь в регистрационные органы для внесения в реестр ипотечного соглашения, индивидуальным предпринимателям следует предоставлять копию регистрационных документов и выдержку из Единого госреестра ИП.
Для юридических лиц
Госпошлина за регистрацию ипотеки для юридических лиц обязательна к уплате на тех же основаниях, что и для физических. Однако в случае заключения ипотечного соглашения между юридическим и физлицом оплата государственной пошлины производится в размере, предписанном для последних.
Размер пошлины
Как упоминалось выше, внесение в реестр информации об ипотечном залоге, возникающем в силу договора, требует уплаты государственной пошлины, величина которой регулируется нормативными актами. Так, во время взятия на учёт соглашения, подписанного гражданами, уплачивается государственная пошлина в размере 1000 рублей, госпошлина за регистрацию договора ипотеки с юридическим лицом составляет 4000 рублей.
Специфика оплаты
В том случае, если в органы госреестра обращается сразу несколько плательщиков для фиксации информации о залоговом соглашении, оплата государственной пошлины проводится ими в равных частях. Так, если банк и физическое лицо в равных частях будут оплачивать госпошлину по условиям для физических лиц, то каждый из плательщиков должен будет внести по 500 рублей. В то же время две организации, имеющие статус юридических лиц, обратившиеся за внесением в реестр залогового соглашения, должны будут оплатить пошлину в размере 2000 рублей каждая.
Порядок внесения
Оплата производится непосредственно по месту осуществления регистрационных формальностей, как при помощи наличных средств, так и в безналичной форме. Организации производят оплату государственной пошлины безналичным способом расчёта. Такой перевод средств документируется платёжным поручением, а внесение наличных подтверждается квитанцией учреждения, принявшего платёж.
О реквизитах для оплаты
Реквизиты для осуществления обязательных платежей можно найти на официальном сайте Госреестра.
В специальном разделе под названием «Офисы и приёмные» следует выбрать офис, имеющий наиболее удобное расположение для клиента, воспользовавшись поисковой навигацией сайта. Данные об офисе, указанные на сайте, содержат телефон для справок, по которому можно получить все необходимые сведения и консультации, касающиеся процедуры оплаты.
5 правил комфортной ипотеки: Видео
Источник
