Ханты-Мансийский банк Открытие («ХМБ Открытие») – один из крупнейших финансово-кредитных институтов страны.
В 2016 году он претерпел изменений – был объединен вместе с другими банками в корпорацию банк «Открытие». Сегодня эта финансовая структура использует бренд Ханты-Мансийского банка, поскольку только так многие клиенты узнают его и доверяют ему.
Взятие ипотеки в Ханты-Мансийском банке – распространенная услуга для жителей Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономного округа.
Ипотечные программы банка «ХМБ Открытие»
В 2020 году банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы:
- «Новостройка».
- «Квартира».
- «Апартаменты».
- «Военная ипотека».
- «Рефинансирование военной ипотеки».
- «Квартира + материнский капитал».
- «Новостройка + материнский капитал».
- «Рефинансирование».
Как взять ипотеку в Ханты-Мансийском банке?
Если вы решили взять недвижимость в ипотеку, тогда проще подать заявку-анкету в режиме онлайн. Для этого нужно сделать следующее:
- Войти на сайт «ХМБ Открытие» по ссылке www.open.ru.
- Выбрать столбец «Ипотека», определиться с нужной ипотечной программой (например, «Квартира»).
- Кликнуть по кнопке «Оформить онлайн».
- При необходимости сделать расчет в режиме онлайн. Выставив курсором стоимость выбранной квартиры, размер первоначального взноса и срок кредита, в столбце справа будет автоматически отображена информация об итоговой стоимости ипотеки, размере ежемесячного платежа.
- Если параметры ипотеки устраивают клиента, тогда нужно нажать на кнопку «Подать заявку».
- Заполнить пустую форму необходимой информацией: указать Ф.И.О., выбрать программу кредитования, регион нахождения недвижимости, мобильный номер телефона клиента, адрес его электронной почты. Обязательно поставить галочки о том, что заемщик дает согласие на получение кредитного отчета, а также на использование его персональных данных.
- Введя всю необходимую информацию, останется кликнуть по кнопке «Продолжить».
Банк рассматривает заявку-онлайн в течение недели, проверяет кредитную историю клиента. И если все в порядке, тогда он отправляет ему уведомление на электронную почту о том, что заявка предварительно одобрена.
Дальше клиенту следует подготовить необходимый пакет документов, отсканировать его и загрузить в систему банка для того, чтобы они прошли проверку.
Если банк одобрит документы, тогда следующий его шаг – проверить объект недвижимости, который потенциальный заемщик хочет приобрести в ипотеку.
Если квартира «чистая», на ней нет обременений и она подходит под требования и условия банка, тогда заемщику отправляется уведомление либо ответственный сотрудник звонит ему и приглашает на заключение сделки.
Перечень документов на ипотеку в Ханты-Мансийском банке
Для рассмотрения заявки-анкеты клиент должен предоставить в банк такие документы:
- заявление-анкета (можно распечатать на сайте www.open.ru, заполнить и принести в банк);
- копия трудовой книжки или трудового договора. Копия обязательно должна быть заверена подписью руководителя организации и скреплена печатью;
- справка 2–НДФЛ или в свободной форме на бланке предприятия, где должны быть указаны доходы работника за последние полгода (или за фактически отработанное время, но не меньше 90 дней).
Если банк предварительно одобрил заявку-анкету, тогда на следующем этапе нужно будет собрать документы на желаемую квартиру:
- свидетельство о регистрации права собственности – при наличии;
- выписка из домовой книги;
- правоустанавливающие документы на квартиру (например, договор дарения или купли-продажи);
- документы, подтверждающие личность собственника квартиры (гражданский паспорт или свидетельство о рождении);
- ИНН или СНИЛС текущего собственника квартиры.
Это основной список документов, который должны предоставлять абсолютно все заемщики. В индивидуальном порядке банк может запросить дополнительные документы:
- выписка ЕГРП;
- отчет об оценке рыночной стоимости жилья (документ действителен 3 месяца);
- разрешение органов опеки – если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние лица;
- письменное согласие супруга/супруги владельца продаваемого жилья – если квартира была куплена супругами в браке;
- водительское удостоверение, справка из ПНД или ЕД, разрешение на хранение и ношение оружия – если собственнику продаваемой квартиры более 70 лет.
Требования к заемщику для одобрения заявки на получение ипотеки
Для предварительного одобрения заявки потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям банка «ХМБ Открытие»:
- наличие гражданства РФ – обязательно;
- наличие официальной работы – обязательно;
- гражданин должен иметь постоянную или временную прописку в РФ;
- минимальный возраст заемщика – 18 лет, а максимальный – 65 лет;
- стаж работы на последнем месте – не меньше 3 месяцев;
- непрерывный трудовой стаж – не меньше 12 месяцев;
- если заемщик состоит в официальном браке, тогда его вторая половинка должна выступать в качестве созаемщика. И если у заемщика не будет хватать денег для покрытия задолженности по ипотеке, тогда банк будет привлекать его супругу/супруга в обязательства. Если у супругов есть брачный договор, тогда жена/муж не могут выступать созаемщиками;
- наличие созаемщиков – обязательно. Созаемщиками по ипотечному кредиту могут выступать не только супруги, которые официально зарегистрировали свои отношения, но и лица, которые живут в гражданском браке, а также близкие родственники заемщика: его дети, родители, родные или сводные братья и сестры.
Для каждой ипотечной программы есть свои условия. Поэтому целесообразно вкратце рассмотреть каждый объект ипотеки банка «ХМБ Открытие».
Условия кредитования по программе «Новостройка»
Если клиент желает купить квартиру в новостройке и его финансовое положение позволяет это сделать, тогда он должен знать, что Ханты-Мансийский банк выдаст ему ту квартиру в многоквартирном доме, которая прошла аккредитацию банком.
Другие условия программы:
- сумма кредита является непостоянной, зависит от того, в каком регионе клиент планирует купить квартиру;
- срок кредитования – до 30 лет;
- количество созаемщиков – не больше 3 человек;
- валюта кредитования – рубли;
- первоначальный взнос – обязателен (его размер можно узнать на сайте www.open.ru). Кстати, для клиентов, имеющих зарплатную карту «ХМБ Открытие» размер первоначального платежа снижается на несколько позиций. Также эта ставка снижается, если заемщик застрахует свою жизнь и трудоспособность, а также, если он планирует купить квартиру у застройщика–партнера банка;
- обязательное страхование утраты и повреждения квартиры.
Ипотека по программе «Квартира»
Этот банковский продукт рассчитан для тех клиентов, которые хотят купить квартиру или долю квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Основные условия кредитования идентичны условиям по программе «Новостройка». Погашение ипотечного кредита происходит равными ежемесячными платежами.
«Военная ипотека»
Для улучшения жилищных условий военнослужащих банк предоставляет им возможность взятия ипотеки по индивидуальной программе «Военная ипотека» на следующих условиях:
- приобретаемая квартира только на вторичном рынке недвижимости;
- первоначальный взнос – обязательно;
- срок кредитования – 1–20 лет. Последний платеж по договору должен быть совершен не позже, когда заемщик достигнет возраста 45 лет;
- сумма кредита меньше, чем при оформлении другой ипотечной программы.
Заемщику по программе «Военная ипотека» нужно предоставить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы для получения целевого жилищного займа. Также дополнительно предоставляется свидетельство о браке (если заемщик состоит в официальном браке) или о разводе.
Программа «Квартира + материнский капитал» и «Новостройка + материнский капитал»
Для семей, где растут дети, банк предлагает программу кредитования с первоначальным взносом в виде материнского капитала.
Клиент выбирает, в каком районе хочет купить «поддержанную» квартиру, какой квадратуры, а банк предоставляет ему ипотеку на таких условиях:
- минимальная ставка по кредиту;
- первоначальный взнос – от 10%;
- срок кредитования – до 30 лет.
Условия программы очень выгодные для заемщика. Первоначальный взнос минимальный, однако он может быть увеличен, если клиент не застрахует свою жизнь и трудоспособность, не оформит страховку о риске утраты прав собственности на приобретаемое жилье и если он не будет являться зарплатным клиентом банка.
Моратория на досрочное погашение ипотеки нет. Если вас не устаивает жилплощадь на вторичном рынке недвижимости, вы хотите заселиться с семьей в новенькую квартиру, тогда оформите ипотеку на новостройку с мат. капиталом.
Условия практически такие же, как и при взятии ипотеки на вторичном рынке с первоначальным платежом в виде мат. капитала, однако дополнительно заемщику нужно получить у банка одобрение на объект строительства.
Ипотека по программе «Апартаменты»
Для тех кто хочет жить в просторной квартире и располагает для этого средствами (высокая зарплата, доход от предпринимательской деятельности, дополнительный доход), банк «ХМБ Открытие» предлагает программу ипотечного кредитования «Апартаменты».
Воспользоваться этим предложением могут только те заемщики, которые согласятся купить квартиру у ГК «ИНТЕКО». В этом случае размер первоначального взноса будет минимальным.
Если же клиент рассматривает апартаменты у других компаний, тогда размер первоначального платежа увеличивается вдвое.
Также по этому предложению действует специальная промо-ставка. Она достигнет своего минимума только в том случае, если:
- заемщик купит апартаменты в ГК «Интеко»;
- он согласится застраховать свою жизнь и трудоспособность.
Сумма кредита по этому предложению – наибольшая из всех остальных предложений по ипотечным программам Ханты-Мансийского банка.
Рефинансирование ипотеки в Ханты-Мансийском банке
Ежегодно ставки по ипотеке меняются. И если 10 лет назад ставка могла достигать 30%, то на сегодняшний день заемщикам проще. У них есть возможность оформить ипотеку под 15% годовых и даже меньше.
Чтобы не переплачивать за взятую ранее ипотеку, заемщику предоставляется беспрецедентная возможность – он может рефинансировать ипотеку в «ХМБ Открытие».
Воспользовавшись программой реструктуризации ипотеки, он сможет поменять действующие условия ипотеки на более выгодные. Если человек брал ипотеку в валюте и хочет переоформить договор с валютой в рублях, тогда он также может рефинансировать договор.
Банк одобрит заявку только при следующих условиях:
- если на момент обращения в банк за оформлением перекредитования у него не будет просрочек. Однако банк допускает наличие просрочек по прежнему договору в течение 6 месяцев (общая продолжительность);
- если залогодержателем является не банк «ХМБ Открытие», а другой банк, тогда срок предоставления ипотеки должен быть не меньше 6 месяцев на дату подачи заемщиков новой заявки;
- заемщик планирует заключить договор рефинансирования на покупку квартиры по договору долевого строительства только у того застройщика, что был аккредитован Ханты-Мансийским банком.
Если рефинансировать ипотеку хочет военнослужащий, который является участником накопительно-ипотечной системы не меньше 3 лет, тогда банк предлагает новую программу «Рефинансирование для военных».
Суть этой программы в том, что банк предлагает клиентам рефинансировать военную ипотеку, которые они получили в другом банке.
Можно ли взять ипотеку в «ХМБ Открытие» без первоначального взноса?
К сожалению, программы с таким условием в банке нет. Однако для семей, владеющих материнским капиталом, банк предоставляет возможность оформления ипотеки с первоначальным взносом в виде мат. капитала.
По другим программам одним из обязательных пунктов является оплата первоначального взноса, размер которой по некоторым предложениям ниже, чем в других банках.
Способы погашения ипотечного кредита, взятого в банке «ХМБ Открытие»
При подписании ипотечного договора на имя заемщика открывается счет в Ханты-Мансийском банке. При желании клиент может получить банковскую карту, с которой сможет погашать задолженность.
Ежемесячно на определенную дату платежа заемщику нужно будет размещать на своем счете конкретную сумму платежа, которая автоматически будет с него списываться в определенный день.
Также совершать платежи по ипотеке можно другими способами:
- В кассе любого отделения банка «ХМБ Открытие».
- Путем внесения наличных средств в любом терминале банка «Открытие», а также в терминале «Элекснет».
- Через кассы в торговых точках: «Связной», «Альт Телеком», «Эльдорадо», «Pinpay express», «Telepay» и «RosExpress» через платежную систему «Рапида».
- Через электронный кошелек «Яндекс.Деньги».
- Путем совершения операции межбанковского перевода.
Условия ипотечного кредитования в Ханты-Мансийском банке привлекательные для заемщиков. Банк предлагает обширный перечень ипотечных программ с минимальными ставками и гибкими условиями кредитования.
Здесь любой может оформить ипотеку на новостройку, жилье вторичного типа, апартаменты, долю в квартире. Однако на дом, земельный участок, гараж и машино-место банк ипотеку не выдает.
Источник
Многие финансовые организации предлагают своим клиентам широкий ассортимент банковских продуктов и услуг. К примеру, оформить ипотеку в Ханты-Мансийском банке можно с помощью разных кредитных программ и при сравнительно низкой годовой процентной ставке. Благодаря этому заёмщикам удаётся значительно сэкономить на общей переплате.
Особенности обслуживания
Ханты-Мансийский банк «Открытие» или «ХМБ Открытие» — российский коммерческий банк, присоединённый в 2016 году к банку «ФК Открытие». Специализируется как на потребительском кредитовании для частных лиц, так и на услугах РКО для предпринимателей и юридических лиц.
В качестве преимуществ банка можно отметить:
- Наличие интернет-банкинга, с помощью которого можно дистанционно управлять средствами, находящимися на текущем счёте. Чтобы получить доступ к этому сервису, пользователю необходимо пройти процедуру регистрации в любом из офисов банка, а затем самостоятельно авторизироваться в системе через любое устройство, подключенное к интернету.
- Возможность подключения банковских опций посредством подачи онлайн-заявки на сайте банка. Выбрав такой вариант, например, для оформления ипотеки в ХМБ, можно узнать решение о выдаче займа с помощью телефонного звонка.
- Наличие трёх потребительских и пяти ипотечных программ, благодаря которым можно не только оформить желаемый заём с поручительством или обеспечением, но и при необходимости перекредитоваться, тем самым объединив непогашенные задолженности, а также снизив сумму ежемесячного платежа и общую переплату.
- Круглосуточный контактный центр, связаться со специалистами которого можно по телефону или в онлайн-чате на официальном сайте банка. Выбрав второй вариант для получения помощи или консультации, стоит учитывать, что обработка отправленного запроса обычно происходит в течение 30 минут.
- Надёжная защита, гарантирующая сохранность персональных данных и денежных средств, которые находятся на банковском счёте. В случае необходимости повышения безопасности можно всегда установить в настройках личного кабинета одноразовый пароль или указать дополнительную электронную почту.
Действующие программы кредитования
Кредиты в ХМБ подразделяются на несколько программ. Каждая из них имеет своё предназначение и особые требования к заёмщикам. Делая выбор в пользу какой-либо кредитной программы, стоит учесть региональные особенности, так как от них чаще всего может зависеть не только максимальный срок погашения задолженности, но и годовая ставка.
Потребительские программы на 2019 год, показатели которых актуальны для жителей Москвы и Московской области:
Ипотечные программы, актуальные для москвичей на текущий год. Представленные условия не распространяются на другие регионы РФ.
Сроки рассмотрения заявки на выдачу ипотеки или потребительского кредита могут варьироваться в пределах 1—3 рабочих дней. Зачастую на продолжительность этого процесса влияет количество представленных клиентом сведений о себе, а также его кредитная история и платёжеспособность.
Помимо перечисленных особенностей кредитования важно знать, что в ХМБ ко всем потенциальным заёмщикам предъявляются общие требования:
- возраст старше 18 лет в период заключения кредитного договора и до 65 лет на момент полного погашения задолженности;
- постоянная или временная регистрация в том регионе страны, где имеются банковские отделения ХМБ;
- заработная плата, превышающая 15 тысяч рублей (для жителей Москвы и Московской области — 20 тысяч рублей);
- официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
Расчёт переплаты по задолженности
Рассмотрев все кредитные программы и решив оформить кредит в ХМБ, рекомендуется заблаговременно воспользоваться кредитным калькулятором. С его помощью можно произвести примерные расчёты будущей переплаты и суммы, которую необходимо вносить каждый месяц для погашения задолженности.
Чтобы это сделать, нужно зайти на любой сайт, включающий в себя функцию кредитных расчётов, после чего выполнить следующие действия:
- В главном меню найти ссылку для перехода в калькулятор, кликнуть по ней мышью.
- Указать сведения о желаемом займе (сумму, срок, ставку).
- Получить результаты, нажав «Рассчитать».
К примеру, если заёмщик оформит ипотеку на 3 млн рублей под 9% годовых, а полный срок её выплат составит 20 лет, то по результатам расчётов получится: 3 478 027 рублей — переплата за всё время, 26 992 рублей — месячные платежи.
Подача заявки в интернете
Подключиться к какой-либо ипотечной программе в «ХМБ Открытие» довольно просто. Для этого необходимо заранее подготовить весь перечень обязательных документов (паспорт гражданина РФ, копии страниц трудовой книжки, СНИЛС, военный билет для мужчин младше 27 лет).
В качестве наиболее популярных способов кредитования можно отметить:
- визит в офис банка — один из действенных способов, но довольно затратный по времени;
- звонок на горячую линию банка — позволяет создать заявку на выдачу кредита с помощью услуг оператора и получить по ней дистанционное решение;
- отправка онлайн-анкеты на официальном сайте — наиболее удобный вариант кредитования, благодаря которому можно получить средства на карту без посещения банка.
Чтобы воспользоваться последним вариантом, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК. Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции:
- Зайти в браузер, ввести в его поисковой строке ссылку на сайт ХМБ и нажать Enter.
- Проверить безопасность соединения. Для этого необходимо убедиться в наличии замка зелёного цвета в левом верхнем углу открывшейся страницы. Важно знать, что выполнение этого пункта особенно актуально, так как последующие шаги подразумевают ввод личных данных.
- Открыть вкладку «Частным клиентам» и выбрать в ней раздел «Ипотека».
- Произвести расчёты переплаты по желаемой программе, указав сумму кредита, размер первоначального взноса и срок кредитования.
- Нажать на кнопку «Оформить онлайн» возле выбранной ипотечной программы.
- Заполнить анкету, обязательно указав Ф. И. О., регион проживания, мобильный телефон и электронную почту.
- Дать согласие на использование персональных данных, поставив галочку в соответствующем окне.
- Подтвердить номер телефона, введя полученный четырёхзначный код из СМС.
- Отправить заявку, нажав на кнопку «Отправить».
После того как заёмщик верно выполнит все пункты инструкции, ему остаётся лишь дождаться звонка менеджера, который рассмотрит отправленную заявку и вынесет по ней решение. Если оно будет положительным, тогда банковский сотрудник назначит дату и время для посещения отделения, где нужно будет подписать договор.
Способы погашения займа
После подписания договора на выдачу ипотеки в ХМБ клиент банка обязуется выполнять свои финансовые обязанности, которые заключаются в ежемесячном погашении оформленного займа.
Для совершения такого платежа можно воспользоваться следующими вариантами:
- Использование банкомата или платёжного терминала. Рекомендуется производить оплату в банкомате того финансового учреждения, где был получен кредит, в противном случае будет взиматься определённая комиссия.
- Обращение в почтовое отделение или банковский офис.
- Использование интернет-банкинга. Для этого необходим доступ к личному кабинету, получить который можно только после прохождения процедуры регистрации в офисе банка.
Онлайн-калькулятор для расчетов
Отзывы клиентов
К сожалению, в Ханты-Мансийском банке ипотека без первоначального взноса на 2018 год не предоставляется. Но я смог найти для себя выгодную программу кредитования «Квартира», по которой получил положительное решение спустя двое суток после подачи онлайн-заявки на официальном сайте банка. Посетив отделение, чтобы подписать кредитный договор, я был приятно удивлён отсутствием очередей, поскольку порядок обращений распределялся специальным терминалом.
Дмитрий Петров
Вот уже несколько лет являюсь клиентом ХМБ. Имею в нём зарплатную карту, на которую ежемесячно получаю зарплату. Кроме того, временами пользуюсь в банке услугами по депозитам, переводам Вестерн Юнион и потребительскими кредитами. Особых недостатков за всё время обслуживания мной не было замечено, поэтому в недавнем времени мы с женой решили подать заявку на ипотечный кредит, которую нам одобрили без каких-либо проблем.
Валерий Попов
Недавно искал в интернете надёжный банк для кредитования. Наткнувшись на сайт Ханты-Мансийского банка, решил отправить онлайн-заявку на выдачу ипотечного займа. Через три дня заявку одобрили и пригласили в ближайший от моего дома офис, где я смог быстро получить необходимую сумму наличными.
Андрей Васильев
Источник