Ипотека 8 процентов 2017 путин

«Есть поручение нашего президента Владимира Путина по итогам его Послания Федеральному Собранию — проработать вопрос снижения процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам до восьми процентов годовых и менее», — сообщил председатель Госдумы Вячеслав Володин. Он отметил, что затягивать с реализацией такой меры нельзя, люди ждут решения этого вопроса.

В первом квартале 2019 года ипотечные ставки продолжили рост, который начался еще в октябре прошлого года. В январе россияне занимали у банков деньги в среднем под 9,87 процента, в феврале — уже под 10,15, а в марте — 10,42 процента.

В последний раз такая высокая стоимость ипотеки в России наблюдалась полтора года назад, в августе 2017 года. Тогда банки выдавали кредиты под 10,58 процента. Правда, ставки с тех пор неуклонно снижались, достигнув минимума в сентябре-октябре 2018 года. Еще осенью взять ипотеку можно было под 9,41 процента, отмечают в компании «Метриум». Но за полугодие жилищный кредит подорожал на один процент, и пока банки не видят возможности снизить его стоимость без изменения условий кредитования.

Сделать реальной выдачу ипотеки под 8 процентов можно с помощью конкретных механизмов, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. «Рассчитывать, что банки просто возьмут «под козырек» и начнут выдавать кредиты под 8 процентов, нереально, — поясняет он. — Если деньги привлекаются под 7 процентов, то выдавать банк их сможет минимум под 9 процентов. Чтобы не работать себе в минус, нужно заложить хотя бы 2-процентную маржу». Тосунян отмечает, что для ставки в 8 процентов нужна либо ключевая ставка в 5-6 процентов, либо субсидирование для банков части процентов. К тому же, отмечает Тосунян, сниженную ставку лучше использовать как способ стимулирования ипотечного кредитования у определенных категорий заемщиков. А не для всех.

Снижения ставок ждут и строители. Быстрый рост ставок превратил ипотеку из «союзницы» застройщиков в фактор торможения спроса на жилье. По итогам первого квартала россияне получили в банках почти 65 тысяч кредитов на покупку строящихся квартир. В сравнении с 2018 годом количество займов уменьшилось на 17 процентов. Отрицательная динамика наблюдалась весь первый квартал этого года, но хуже всего обстояли дела в марте, когда количество кредитов снизилось на треть.

Больше всего повышение ставок отразилось на покупателях строящегося жилья и застройщиках. Так как от 40 до 70 процентов всех дольщиков используют для вложений в строительство заемные средства. Снижение стоимости кредитов благоприятно повлияло бы на рынок. «Если ставки достигнут 8 процентов, то нас ждет повторение ипотечного бума 2018 года, повышение спроса на новостройки, рост инвестиций в жилищное строительство. Это было бы очень кстати, если учесть приближающуюся реформу 214-ФЗ», — говорит управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Снижение ставок до восьми процентов может обеспечить повторение ипотечного бума 2018 года

Часть изменений, которые должны сделать ипотеку более комфортной для заемщика, уже приняты. Вступил в силу закон об «ипотечных каникулах», который защищает людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации от потери жилья. Готовится к рассмотрению законопроект, который позволит многодетным семьям, где родился третий или последующие дети, получить компенсацию на погашение кредита в 450 тысяч рублей. Однако по отдельности эти меры не смогут существенно повлиять на популярность ипотеки, для этого комфортными должны быть ставки и условия получения кредитов для всех заемщиков.

Между тем

В Вологодской области разработали региональную программу по льготному ипотечному кредитованию. Ее участниками станут семьи, в которых с 1 января текущего года по 31 декабря 2022-го появились и появятся на свет вторые и последующие дети. Семьи смогут купить квартиры на вторичном рынке либо рефинансировать уже взятые ипотечные кредиты. Действовать программа начала с 1 января текущего года.

В региональном бюджете на 2019 год на программу заложили 51,4 миллиона рублей. Это даст шанс улучшить свои жилищные условия порядка 500 семьям. Им компенсируют три процента от ипотечной ставки. Выплата будет предоставляться на весь период кредитования.

Три первые семьи уже получили необходимые документы для льготного кредитования. Все они обратились по вопросу рефинансирования ранее взятого ипотечного кредита. Этим семьям удастся не только значительно снизить срок кредита, который им предоставили (а в некоторых случаях с 15 до 8 лет), но и уменьшить сумму самого платежа.

Кстати, льготная ипотека — уже второй проект с начала 2019 года, который направлен на поддержку многодетных семей и улучшение демографической ситуации в Вологодской области. В конце февраля заработала региональная программа по выдаче земельных сертификатов. Сумму в 220 тысяч рублей можно получить в качестве компенсации за земельный участок и обналичить при строительстве или покупке жилья.

Подготовила Светлана Цыганкова, Вологодская область

К 1 октября 2020 года Росреестр в среднем по стране зарегистрировал свыше 86 тыс. сделок по льготной ипотеке под 6,5%. Цифра внушительная. Как сообщал ранее премьер-министр Михаил Мишустин, по этой программе было выдано более 90% всех кредитов на покупку жилья в новостройках. На совещании с правительством 14 октября президент России Владимир Путин заявил, что её нужно продлить как минимум до 1 июля 2021 года. На данный момент срок предоставления льготной ипотеки истекает 1 ноября. В то же время участники рынка уже не сомневаются: программу продлят.

— Это сейчас просто необходимая мера для поддержки застройщиков, — считает руководитель аналитического центра компании «Инком-недвижимость» Дмитрий Таганов. — Программу действительно нужно продлевать. Иначе на рынке серьёзно упадут продажи — и мы увидим резкое снижение спроса на новостройки.

В то же время риелторы предупреждают: из-за низких процентов по ипотеке на рынке возник ажиотажный спрос. В результате квартиры стали покупать люди, чьи доходы не позволяют им своевременно оплачивать кредит. Риск просрочек постоянно растёт.

— Если льготную ипотеку действительно продлят на полгода-год, то у людей будет время подумать и более взвешенно подойти к выбору жилья. Этой осенью у меня было несколько клиентов, которые торопились купить квартиру в погоне за низким процентом, хотя доходы у них очень нестабильны. До следующего лета, скорее всего, прояснится обстановка с коронавирусом, и покупатели смогут объективно понять, потянут ли они ипотеку, — отметил частный риелтор Александр Кузнецов.

По словам Дмитрия Таганова, не стоит опасаться, что сильно вырастут цены на новостройки. Жильё не может намного подорожать, иначе на него просто не будет спроса. Доходы потенциальных покупателей не растут.

Напомним, программа льготной ипотеки под 6,5% годовых была утверждена в конце апреля. Она действует для покупателей жилья в новостройках. Программа должна была выполнить две задачи. Первая — помочь людям, которые хотят улучшить жилищные условия. Вторая — поддержать строительную отрасль, которая пострадала из-за падения спроса на жильё. Из-за пандемии коронавируса произошёл спад в экономике, а у потенциальных покупателей упали доходы.

Ипотечный кредит на льготных условиях можно взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для других регионов — до 6 млн рублей. На данный момент программа действует до 1 ноября 2020 года.

— В сентябре вокруг ипотечных продуктов действительно был рекордный ажиотаж. Сейчас мы ожидаем снижения спроса, поскольку люди теперь не будут торопиться успеть взять кредит до 1 ноября. Но цены на недвижимость продолжат расти, — считает начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

Правда, по его словам, это затронет в первую очередь так называемые инвестиционные варианты жилья — студии и однокомнатные квартиры. Василий Карпунин считает, что рост цен на первичном рынке неизбежно потянет за собой и стоимость вторичного жилья. Так уже происходило после того, как появилась льготная ипотека. Кредиты стали доступнее, вырос спрос на жильё, а рост спроса потянул за собой и рост цен.

Впрочем, в ближайшее время стоимость жилья не может вырасти настолько, чтобы перекрыть выгоду от низкого процента по ипотеке. Дмитрий Таганов пояснил, что сейчас и без льготной программы обычные ставки достаточно низкие — 8–9% годовых. К тому же рынок недвижимости поддерживает и падение процентов по банковским вкладам. По его словам, люди стали чаще снимать деньги со счетов и вкладывать в недвижимость.

— Всё это позволяет рынку недвижимости нормально работать, поэтому число сделок не падает. Соответственно, основной вопрос, который сейчас остаётся достаточно больным, — это закредитованность населения. Ипотеку должны выдавать только тем людям, которые могут её оплачивать без просрочек. Соответственно, в этом вопросе важно участие банков, чтобы они тщательнее проверяли платёжеспособность заёмщиков, — заключает Дмитрий Таганов.

Президент Владимир Путин распорядился запустить программу льготной ипотеки со ставкой 6,5%. Для поддержки застройщиков также запустят программу выкупа квартир на 50 млрд руб. и субсидирования ставок по банковским кредитам

Video

В России будет запущена программа льготной ипотеки. Запустить эту меру поддержки на совещании с членами правительства и участниками строительной отрасли предложил президент Владимир Путин.

«Предлагаю запустить специальную льготную ипотечную программу. Поддержать и наших граждан, и строительную отрасль. Дать людям дополнительные возможности с помощью государства улучшить свои жилищные условия. В рамках такой программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% на покупку нового жилья комфорт-класса», — заявил Путин. До такого уровня ставка будет субсидироваться государством, уточнил президент.

Стоимость покупки жилья в ипотеку по субсидированной ставке в Москве и Петербурге не должна превышать 8 млн руб., в других регионах — 3 млн руб., добавил Путин. Пониженная ставка будет действовать весь срок кредита, за такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября 2020 года.

«Прошу правительство обеспечить скорейший запуск этой программы», — отметил Путин. По его словам, по предварительным оценкам, на реализацию программы в этом году потребуется около 6 млрд руб.

Запустить программу субсидирования ипотеки для поддержки строительной отрасли во время распространения нового коронавируса ранее предлагала госкомпания «Дом.РФ». Компания предлагала субсидировать ставку до 8%, но на все сделки по покупке новостроек. В этом случае при действии программы до конца 2021 года потребовалось бы 100 млрд руб. В ходе совещания с Путиным президент группы ПИК Сергей Гордеев также просил рассмотреть возможность запуска программы субсидирования ипотеки, но с более кардинальным снижением ставки — до 4,5%. Гордеев отметил, что застройщики испытывают трудности из-за снижения спроса. Падение спроса со времени введения режима самоизоляции уже составило 65%, а в целом падение в апреле относительно марта составит 70%, предположил Гордеев.

Как еще поддержат строительную отрасль

Кроме субсидирования ставок по ипотеке, Путин предложил также следующие меры поддержки строительной отрасли:

• Запустить программы субсидирования ставок по банковским кредитам для компаний строительной отрасли. Воспользоваться льготной ставкой смогут компании, которые сохранят занятость сотрудников и возьмут на себя обязательства по завершению строительства домов, запланированных к вводу в строй в 2020–2021 годах. Параметры программы правительство должно разработать до конца апреля. На кредитование строительной отрасли правительство планирует выделить 12 млрд руб.
• Докапитализировать Фонд защиты прав дольщиков на 30 млрд руб., эти деньги потратят на достройку домов для обманутых дольщиков.
• Предоставить госкомпании «Дом.РФ» государственную гарантию Минфина в размере 50 млрд руб. За счет этого корпорация сможет привлечь кредиты коммерческих банков и напрямую выкупать новые квартиры комфорт-класса у застройщиков. Начать выкуп нераспроданных квартир у застройщиков также ранее предлагала сама компания «Дом.РФ»;
• Увеличить авансы по госконтрактам в инфраструктурном строительстве с 30 до 50%.

Кроме того, Путин предложил перераспределить часть расходов нацпроекта «Безопасные и качественные дороги» и программ расселения аварийного жилья. По его словам, это нужно, чтобы увеличить темпы расселения такого жилья, строительства и ремонта дорог и дополнительно загрузить заказами строительную и смежную отрасли. Как именно могут быть перераспределены бюджеты этих проектов, Путин не раскрыл, рассчитать параметры такого перераспределения правительство должно в течение месяца.

Кого затронет льготная ипотека

По оценкам «Дом.РФ», при озвученных параметрах новой ипотечной программы по ставке 6,5%, в течение 2020 года будет выдано 250–300 тыс. ипотечных кредитов, отмечает руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг. По словам собеседника РБК, это создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м, а всего в отрасль будет привлечено около 1 трлн руб. от банков и граждан.

Среди всех квартир, проданных в Москве за 2019 год и первый квартал 2020 года, 53,4% квартир стоили 8 млн руб. и меньше, в Петербурге под критерии новой льготной программы попало бы 90,5% проданных квартир, согласно данным «Дом.РФ». В регионах 70% проданных квартир стоили 3 млн руб. и меньше.

При этом средний размер ипотечного кредита в марте 2020 года в Москве составил 4,87 млн руб., в Санкт-Петербурге — 2,86 млн руб., оценивает Национальное бюро кредитных историй. Чуть выше были средние размеры кредитов в феврале: 4,95 млн руб. — в Москве, 3,2 млн руб. — в Петербурге, свидетельствуют данные бюро кредитных историй «Эквифакс».

Все банки, опрошенные РБК, заявили, что готовы к программе льготной ипотеки. В пресс-службе Сбербанка заверили, что банк будет участвовать в новой программе, когда она начнет действовать. Заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников отметил, что банк готов участвовать в разработке условий программы льготной ипотеки. В МКБ и Абсолют Банке также заявили, что заинтересованы в запуске новой программы.

Статистика последних лет показывает, что снижение средней ставки на 1 п.п. обеспечивает прибавку спроса примерно на 10%, говорит директор — руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Но в текущих условиях спрос на ипотеку определяется не столько ее стоимостью, сколько ожиданиями заемщиков относительно стабильности своих доходов, уверен Доронкин. Из-за опасений по поводу потери работы люди могут отложить решение о покупке квартиры в кредит. Кроме того, банки начали ужесточать политику в отношении ипотеки, в том числе повышать требования к первоначальному взносу, говорит Доронкин. В условиях, когда высока вероятность резкого роста безработицы, уровень ставки по ипотечным кредитам не является ключевым, уверен управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. «Для устойчивого роста спроса на ипотечные продукты необходимо обеспечить стабильность доходов населения», — заключает Серов. По его словам, ставка 6,5% сейчас не выглядит привлекательной.

По сравнению с действующими сейчас средними ставками по ипотеке предлагаемая ставка более чем конкурентная, возражает предправления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. По данным «Дом.РФ» средняя ставка ипотеки на новостройки в топ-15 банков составляла 8,91% в начале апреля. «Если говорить о действенности мер в разрезе строительной отрасли, то достаточно вспомнить 2015 год: без запуска субсидирования ставок стройки могли бы встать тогда», — уверена Ушкова. В 2015–2016 годах в России действовала программа субсидирования ипотечных ставок. Запустить ее потребовалось после того, как ЦБ в декабре 2014 года поднял ключевую ставку до 17%. Ставка по ипотеке по той программе субсидировалась до 12%, а ценовые рамки также составляли 3 млн и 8 млн руб.

Как застройщики оценивают меры поддержки

Застройщики также поддерживают программу субсидирования ипотеки. В пресс-службе группы ПИК поясняют, что в начале апреля некоторые банки начали повышать ставки по ипотеке, и поэтому «ситуация со спросом грозила оказаться хуже, чем во время кризиса 2008 года». «Но предложенные меры по ипотеке, очевидно, могут оказать очень серьезную поддержку отрасли», — уверены в группе ПИК. Доля ипотечных сделок в ПИК в апреле составила 75%, по итогам 2019 года это доля составила 66% от общего объема продаж.

В группе ЛСР и группе «Самолет» отмечают, что значительная часть их квартир в продаже подходит под названные критерии субсидирования. По словам президента компании «Интеко» Александра Николаева, пороговые размеры по стоимости квартир в 3 млн и 8 млн руб. вписываются в средний чек покупки доступного жилья в регионах и «в какой-то степени в Москве». «Безусловно, это поможет наиболее пострадавшим от этого кризиса слоям населения. Я считаю, для начала это хорошо, но лично я не исключаю, что после снятия карантинных мер эти планки могут быть пересмотрены в бóльшую сторону, особенно для крупных метрополий», — добавляет Николаев.

Застройщики также отмечают, что, кроме ипотеки, нужно проработать и другие названные меры поддержки. Важно, чтобы была запущена программа по субсидированию процентной ставки по проектному финансированию, говорит вице-президент компании «Инград» Федор Сапронов. «Ставка проектного финансирования зависит от спроса, от наполняемости эскроу-счетов, и при условии хорошего спроса мы рассчитывали на ставку в 2–3%. За счет субсидирования ставки хотелось бы выдержать этот уровень в 3%», — поясняет Сапронов.

Николаев добавляет, что, помимо субсидирования ставок, стоит также рассмотреть меры об отсрочке сроков выплаты процентов по кредитам. «Сейчас у многих компаний просто нет выручки, не из чего платить», — подчеркивает Николаев.

Николаев добавляет, что основное желание застройщиков сейчас, особенно в Москве и Подмосковье, — вернуться к производству, поскольку скорость строительства напрямую влияет на скорость раскрытия эскроу-счетов. «Основная мера реальной поддержки — это выпустить людей на стройку», — заключает Николаев. По его оценке, потери застройщиков от простоя только на выплатах зарплат в Москве измеряются десятками миллиардов рублей. Например, Сергей Гордеев на совещании с Путиным рассказал, что в результате остановки строек в Москве и Московской области в режим самоизоляции были отправлены 50 тыс. человек, занятых на стройках группы ПИК. Содержание этих работников на период простоя обходится ПИК в 800 млн руб. в месяц.

«О достаточности всех мер поддержки можно будет судить только после радикального улучшения ситуации с пандемией, уверены в группе ЛСР. «Даже при всей готовности застройщиков, банков и госслужб осуществлять сделки в дистанционном режиме многие клиенты не спешат с принятием окончательного решения о покупке. Это объяснимо — такова специфика рынка жилой недвижимости», — поясняют в группе.