Организации, которые выплачивают зарплату работникам не из собственной прибыли, а за счёт государственных денег, называются бюджетными организациями. Сотрудники таких организаций называют бюджетниками. К ним относятся не только учителя, врачи и военные.
Бюджетниками являются также работники налоговых органов, казначейства, служащие администрации, сельсоветов, специалисты пенсионного фонда, библиотекари, работники государственных музеев и т.п. Зарплата таких служащих редко превышает среднюю или даже минимальную зарплату. Но вопрос собственного жилья стоит так же остро, как и у всех других граждан.
Ипотека с государственной помощью
Для того, чтобы взять квартиру или дом в ипотеку, необходим минимальный доход, рассчитанный банком. Этот расчёт подразумевает, что заемщик может платить ежемесячный кредит за квартиру, питаться, оплачивать коммунальные услуги.
Поэтому не всегда зарплата бюджетника подходит под условия ипотечного кредита. В таком случае, государство приняло постановление в 2009 году о субсидии на жильё для таких категорий граждан.
Субсидия представляет собой фиксированную сумму средств, которую человек может потратить на первоначальный взнос, погашение уже имеющегося ипотечного кредита, на погашение процентов по кредиту и т.п.
Более точные условия в каждом городе индивидуальны, также они зависят от способов работы банка с государственными программами.
Некоторые организации банки оформляют социальную ипотеку, где процент переплаты по кредиту уже снижен для государственных служащих.
к оглавлению ↑
Порядок и условия получения кредита на льготных условиях
Прежде чем обращаться в кредитную организацию, специалисту бюджетной организации необходимо обозначить себя как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий. Для этого нужно встать на учёт в местной администрации. Условия, по которым госслужащего действительно признают нуждающимся в жильё или его расширении:
- государственный служащий работает в бюджетной сфере более 1 года;
- площадь на одного члена семьи менее 15 кв.м.;
- бюджетник проживает в коммунальной квартире или общежитии;
- семья бюджетного работника проживает в одной квартире или доме с другой семьёй, например, с родителями или совершеннолетними детьми и их женой/мужем;
- государственный служащий проживает в помещении с человеком, имеющим заболевание опасное для окружающих людей (список таких болезней утверждён в документе, как правило, это туберкулёз, СПИД и т.п.);
Если и муж, и жена являются государственными работниками, то право льготной социальной ипотеки может оформить только один из них.
Начисление субсидии происходит не сразу, а в течение некоторого периода. В каждом регионе это зависит от различных обстоятельств. На скорость выплаты влияет количество очередников, объём финансирования бюджета. При получении уведомления о выплате субсидии можно приступать к оформлению социальной ипотеки. Порядок и способ использования бюджетных средств определяется кредитным договором.
к оглавлению ↑
Особенности кредитования по социальной программе в 2016 году
Основным документом, влияющим на порядок и размер субсидий, погашаемых государством при оформлении ипотеки для бюджетников в 2016 году, является Постановление Правительства №63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» от 27.01.2009.
С момента выпуска документа постепенно были внесены изменения. Одна из последних корректировок сделана в 2013 году. Социальная ипотека для бюджетников 2016 году осталась на тех же условиях, что и в предыдущих периодах.
к оглавлению ↑
Размер субсидии для социальной ипотеки
Согласно постановлению, сумма выплаты вычисляется по формуле: общая площадь жилья бюджетника * среднерыночная цена 1 кв.м. жилья * коэффициент, зависящий от срока работы * поправочный коэффициент стоимость 1 кв.м. жилья для конкретного региона. Расчёт размера суммы, погашаемой государством, происходит по количеству проработанных лет в бюджетной организации или сфере.
Этот срок определяет показатель, который условно называется поправочный коэффициент. Он составляет:
1,05 — если государственный служащий проработал от 3 до 5 лет;
- 1,1 — стаж работы составляет от 5 до 9 лет;
- 1,15 — стаж работы в бюджетной сфере от 9 до 11 лет;
- 1,2 — стаж работы от 11 до 15 лет;
- 1,25 — стаж работы от 15 до 20 лет.
Для государственного служащего, имеющего стаж работы более 20 лет, расчёт происходит таким образом: коэффициент увеличивается на 0,05 за каждый последующий год работы. При этом, коэффициент не должен превышать число 1,5.
к оглавлению ↑
Список документов, необходимых для постановки на учёт
При обращении в государственную службу для постановки на учёт необходимо предоставить:
- заявление;
- документы, удостоверяющие личность;
- справку о работе в бюджетной организации;
- сведения о стаже работы в государственном учреждении;
- справку о составе семьи;
- выписку из домовой книги;
- реквизиты банковского счёта.
При получении положительного решения можно обращаться в банк.
к оглавлению ↑
Перечень документов для получения социальной ипотеки
Ипотека бюджетникам доступна во многих банках. Каждый из них определяет свой список документов, необходимых для оформления кредита на жильё. В большинстве случаев в этот перечень входят:
- подтверждение права получения социальной ипотеки;
- копии паспорта или водительского удостоверения;
- если государственный работник женат или замужем, необходимо предоставить свидетельство о браке;
- документы, которые подтверждают занятость государственного служащего (например, копия трудового договора или трудовой книжки);
- справки, подтверждающие доход заёмщика;
- при необходимости оформляются документы на поручителя.
Ипотечное кредитование подразумевает оформление недвижимости в залог. Обычно этим залогом выступает приобретаемая квартира или дом.
Если ипотека социальная, жильё так же будет оформлено в залог. Для этого потребуется оформление документов, определяющих оценочную стоимость помещения.
Также, при оформлении социальной ипотеки в последующем можно оформить налоговый вычет на жильё. Налоговый вычет — это возврат государством суммы налоговых затрат, уплаченных в процессе оформления сделки купли-продажи жилья.
к оглавлению ↑
Особенности социальной ипотеки
Рассчитывая приобрести жильё при помощи государства, важно не забывать об определённых особенностях. К ним относятся:
- возможность получить льготы предусмотрена не во всех регионах. Программа поддержки работников бюджетной сферы создавалась с целью привлечения кадров, молодых специалистов. Финансирование получили в первую очередь города с острой нехваткой государственных работников. Необходимо узнать, действует ли подобная ипотека в конкретном городе;
- первоочередным правом на получение государственной помощи чаще всего пользуются многодетные семьи, инвалиды. Если специалист не относится к такой категории граждан, то время ожидания субсидии возрастёт;
- специалисты бюджетной сферы зачастую имеют минимальный доход. Иногда банки не соглашаются сотрудничать на таких условиях даже с государственной поддержкой. Кредитные организации минимизируют риски различными способами. Главным из них становится расчёт платёжеспособности клиента. При расчёте банковские специалисты учитывают текущие тарифы на коммунальные платежи, количество иждивенцев работника бюджетной сферы. Размер платежа также зависит от срока кредита и стоимости жилья. Возраст заёмщика не всегда позволяет оформить ипотеку на максимальный срок. При уменьшении срока увеличивается ежемесячный платёж;
- если работник воспользовался льготной ипотекой для бюджетников, он приобретает обязательство. Необходимо отработать в бюджетной организации хотя бы до момента, пока ипотечный кредит не будет погашен. Это не значит, что специалист не может сменить место работы. Но при этом работать он должен в любой другой бюджетной организации;
- есть и положительные особенности ипотеки для работников бюджетной сферы. Таковой является отсрочка при выплате кредита в случае возникновении финансовых затруднений. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, при необходимости, предоставить подтверждающие документы, например, копией приказа об увольнении, переводе на низкооплачиваемую должность и т.п.
Поэтому при оформлении льгот необходимо учесть все плюсы и минусы данной процедуры.
к оглавлению ↑
Распространённые льготные ипотечные программы
Существуют специальные программы для более узкого круга бюджетных специалистов. Как правило, основным критерием государственно помощи является частичное погашение процентных выплат по кредиту, ввиду этого снижается общая процентная ставка для получателя кредита. Программы отличаются по условиям получения государственной поддержки. Из них можно выделить:
программы для учителей. На сегодня государство оказывает помощь в покупке жилья молодым учителям. Возраст вступления в программу не должен превышать 35 лет.
Также, необходимо иметь не менее 10% первоначального взноса стоимости приобретаемого имущества;
- программы для военных. Получить льготу военному возможно с небольшим стажем службы. Для военных действуют определённые условия: им можно не подтверждать статус нуждающихся в жилье;
- программы для молодых учёных. Особенности кредитования данной категории граждан заключаются в размере ежемесячного платежа. Поскольку в начале карьеры учёные получают небольшой доход, ежемесячный платеж в первые годы выплат минимален. Со временем сумма платежа увеличивается.
Таким образом, государственная поддержка при оформлении жилищного кредита мотивирует работать в бюджетной организации.
Читайте также:
Об авторе
Эксперт проекта ANedvizhimost.ru
Полезная статья?
Загрузка…
Источник
Ипотечные займы для бюджетников и государственных служащих призваны обеспечить их собственным жильем на льготных условиях.
Множество действующих программ кредитования федерального и местного значения, а также выгодные тарифы в российских банках позволяют оформить кредит с выгодной процентной ставкой и воспользоваться некоторыми другими преимуществами.
Подробнее об особенностях, условиях и способах получения такой ипотеки — читайте далее.
Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.
Особенности ипотеки для бюджетников
Сотрудники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, в соответствии с федеральными и региональными нормативными актами имеют право на получение социальной ипотеки.
При этом помощь в решении жилищного вопроса может быть оказана следующими способами:
- Частичная компенсация годовой ставки по ипотечному займу.
- Предоставление разовой субсидии в определенной пропорции от стоимости объекта недвижимости, как правило, не более 15 % от стоимости жилья.
- Выделение жилья из жилищного фонда РФ или в регионах на выгодных условиях по привлекательной кредитной ставке.
Регионы и муниципальные
образования на свое усмотрение могут использовать необходимый или возможный в данный момент и в данных условиях вид помощи.
Помимо обозначенных выше способов оказания помощи бюджетникам в улучшении жилищных условий российские банки разрабатывают и реализуют специальные программы кредитования, направленные на выдачу ипотечных займов работникам бюджетной сферы с выгодной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и увеличенным сроком погашения задолженности.
Работники сферы здравоохранения, госслужащие, молодые учителя, ученые, преподаватели, военнослужащие, а также лица, занятые в сфере культуры имеют массу неоспоримых преимуществ по сравнению с прочими категориями заемщиками. К ним относятся:
- получение стабильного дохода (прозрачность всех начислений, стажа работы и маленький процент вероятности сокращения, реорганизации или ликвидации учреждения);
- пониженный риск невозврата и допущения просрочек задолженности по кредиту, включая давление через работодателя;
- дисциплинированность и ответственность работников бюджетной сферы за выполнение своих обязательств перед кредитными учреждениями;
- возможность массового заключения ипотечных договоров, что безусловно выгодно коммерческим банкам (особенно в небольших населенных пунктах и при реализации федеральных и региональных программ).
Высокие цены на недвижимость, невысокая заработная плата и ставки от 12 % годовых не позволяют осилить выплаты по погашению ипотечного займа даже при длительном сроке кредитования.
Льготные ипотечные программы, реализуемые как на уровне государства, так и со стороны коммерческих банков, позволяют существенно облегчить кредитное бремя.
Требования к заемщикам
Общие требования к заемщикам, занятым в бюджетных организациях:
- занятость в государственных органах, органах власти федерального или регионального уровней, прохождение службы в государственных структурах, вооруженных силах (в том числе в полиции), спасательных или противопожарных организациях, органах таможни, в образовательных или медицинских учреждениях с условием непрерывного стажа не менее 3‒х лет;
- потребность в улучшении жилищных условий либо приобретении жилья в собственность (при этом помощь можно получить только при отсутствии собственной недвижимости или ее несоответствии требованиям законодательства в отношении санитарно-гигиенического состояния или нормам площади на одного жильца);
- гражданство РФ;
- ограничение по возрасту (претендовать на получение льгот при оформлении программ ипотечного кредитования для бюджетников могут лица в возрасте до 35 лет и лица, занимающиеся трудовой деятельностью в бюджетной сфере не меньше 25 лет).
Также обязательным условием и требованием при реализации социальных программ кредитования для сотрудников бюджетной сферы является занятость в учреждениях, финансируемых из бюджета, а никак не в коммерческих структурах (например, сюда не относятся частные клиники, школы, детские дошкольные учреждения и другое).
Как получить ипотечный займ?
Каждый заемщик, занятый в государственном учреждении, имеет право подать заявку на получение ипотечного кредита на общих основаниях.
Для этого необходимо обратиться в выбранный банк, заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сегодня множество банков предлагают клиентам массу выгодных программ с пониженной годовой ставкой и другими преимуществами.
В качестве привлекательного варианта получения ипотеки для бюджетников можно
выделить ипотечные займы с господдержкой. Воспользоваться подобными программами могут, в том числе, и работники госструктур, вставшие в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. По большинству предложений банки готовы установить кредитную ставку на 1,5‒2% ниже значения базовой.
Третий способ получить кредит на покупку жилья бюджетниками заключается вправе воспользоваться предоставлением разовой жилищной субсидии в определенном размере и с ограниченным сроком действия.
Субсидии на улучшение жилищных условий носят исключительно целевой характер и выдаются как из федерального, так и из регионального и местного бюджетов.
В разрезе многих российских регионов реализуются программы помощи бюджетникам в получении ипотеки. Процесс подачи заявки, оформления и выдачи регулируется соответствующими законодательными актами регионального и местного значения.
Для оформления ипотечного кредита сотрудникам государственных структур необходимо предоставить следующий комплект документов:
- паспорт РФ;
- анкета-заявление;
- копия трудовой книжки и справка о ежемесячном доходе;
- разрешительная документация (к примеру, свидетельство на получение субсидий);
- выписка из домовой книги.
Виды субсидий для бюджетников и кто на них имеет право
Некоторые субъекты РФ предоставляют нуждающимся гражданам и бюджетникам субсидии на приобретение жилой недвижимости. Рассмотрим требования для их получения:
- Проживание или регистрация в регионе/населенном пункте реализации программы субсидирования больше 10 лет.
- Возрастной ценз не старше 35 лет в случае предоставления субсидий молодым семьям и специалистам.
- Стаж трудовой деятельности в госструктурах требуемого профиля устанавливается условиями конкретной программы и может существенно отличать в различных регионах.
- Претендент на получение субсидии имеет официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Конкретные требования к потенциальным получателям субсидий устанавливаются органами власти соответствующего региона.
Субсидирование является в обязательном порядке целевым и направлено в конечном итоге на:
- строительство индивидуального жилого дома;
- приобретение квартиры, комнаты или дома на вторичном рынке недвижимости;
- заключение договора долевого участия на покупку квартиры в многоквартирном доме.
При этом могут предъявляться определенные требования в отношении для жилых объектов.
В частности, здесь имеется в виду степень готовности новостройки, соответствие жилья установленным санитарным нормам или условия износа здания. Приобретение жилья в аварийном жилищном фонде с использованием средств субсидии невозможно.
Виды субсидий бюджетникам
В большинстве случаев субсидия — это разовая выплата, величина которой зависит от количества членов семьи бюджетника. Размер субсидии рассчитывается как среднерыночная цена 18 кв. м. на одного человека.
Большинство таких субсидий не превышает 1/3 или 1/2 стоимости недвижимости, и, следовательно, для покупки жилья в распоряжении получателя субсидии должны быть необходимые собственные средства или возможность оформить ипотечный займ.
Законодательством разрешается использовать субсидию в качестве первоначального взноса в процессе получения ипотеки.
В иных случаях субсидии работникам госструктур могут предоставляться на погашение уже действующего ипотечного займа. То есть сотрудник бюджетного учреждения оформляет ипотеку в банке самостоятельно, а проценты по нему (или их часть) погашаются из бюджета.
Многих интересует стоимость оценки квартиры для ипотеки.
Рекомендуем всем ознакомится с подробным реестром неблагонадежных застройщиков. В нашей статье подробно описано, как им пользоваться!
Все о государственном участии в долевом строительстве вы прочтете по ссылке.
Ипотечные программы для бюджетников в банках
До 2014-2015 годов многие банки на российском рынке предлагали оформить
льготные ипотечные кредиты для учителей, врачей, военнослужащих, молодых ученых и других работников государственных учреждений, позволяющие установить пониженную годовую ставку.
В настоящее время упомянутые программы были закрыты, за исключением ипотеки для военных и предложения Банка Москвы «Люди дела». Рассмотрим их более детально.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке действует программа «Военная ипотека плюс», на которую могут претендовать военнослужащие, несущие службу по контракту и участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Ключевые условия приведены в таблице ниже:
При несогласии клиента заключить договор комплексного страхования (здоровья, жизни заемщика, риска утраты и повреждения жилья) банк оставляет за собой право увеличить годовую ставку на 7 п.п. к уровню базовой. Займ выдается лицам в возрасте от 22 до 45 лет и участвующим в НИС не меньше 3-х лет.
Банк Москвы
Программа «Люди дела» для учителей, врачей и госслужащих позволяет получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке с господдержкой. Основные параметры кредита выглядят следующим образом:
- сумма займа — определяется уровнем получаемого дохода;
- первоначальный взнос — не меньше 15%;
- ставка в % годовых — от 11,65;
- срок кредитования — до 30 лет.
Для работников перечисленных профессий действует скидка от 0,25 до 1,5 % от основной кредитной ставки.
Связь банк
В Связь банке потенциальные заемщики могут оформить «Военную ипотеку» или «Военную ипотеку с господдержкой». Условия по первой приведены в таблице ниже.
Кредитная заявка рассматривается всего по двум документам: паспорту РФ и свидетельству участника НИС.
Военная ипотека с господдержкой подразумевает следующие условия:
Как видно из приведенных данных, годовая ставка по второй программе несколько ниже, чем по первой.
Работники бюджетной сферы могут воспользоваться ипотечными программами в коммерческих банка на общих условиях, оформить льготную программу для конкретной категории заемщиков или получить единовременную субсидию на улучшение жилищных условий.
В различных субъектах РФ действуют и реализуются различные программы по предоставлению жилья бюджетников на льготных условиях. В настоящее время большинство предложений по ипотеке для госслужащих было отменено, за исключением кредитов для военных.
Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.
Источник
