Одной из функций государства выступает оказание социальной помощи определенным категориям населения. Это проявляется, в том числе, в ипотечном кредитовании. К числу граждан, доходы которых не позволяют им принимать участие в ипотеке на общих условиях, относятся в первую очередь работники бюджетной сферы. Их заработок ощутимо ниже, чем у занятых в коммерческих структурах. Также к числу нуждающихся в улучшении жилищных условий, которые не могут позволить себе ипотечный кредит, относятся многодетные и молодые семьи. Для того чтобы они также получили возможности приобрести собственное жилье было введено такое понятие, как льготная ипотека. Рассмотрим, в чем заключаются особенности такого кредита и кто имеет право претендовать на его получение.
Льготная ипотека – на какую помощь можно рассчитывать?
Банковские учреждения представляют собой коммерческие организации, которые заинтересованы в первую очередь в получении прибыли. Поэтому основным критерием, на который они обращают внимание в процессе принятия решения о выдаче кредита, является платежеспособность клиента. Принято считать, что размер ежемесячного платежа должен составлять не более чем 40% от дохода, получаемого за этот период.
Работники, занятые в бюджетной сфере, чаще всего не могут похвастаться настолько высокими заработными платами, что особенно чувствуется в крупных городах. Кредит на общих условиях для врачей и для учителей оказывается крайне дорогостоящим, такое жилье они редко могут себе позволить. При таких обстоятельствах ипотека на льготных условиях представляет собой чуть ли не единственной возможностью решить вопрос с жильем.
В рамках социальной ипотеки могут быть представлены следующие льготы:
- частичная оплата стоимости приобретаемого жилья государством (первоначального взноса, основного долга или начисленных процентов);
- предоставление кредита на особых условиях: по сниженной процентной ставке, с минимальным первоначальным взносом или без него, с длительным периодом погашения;
- возможность использования материнского капитала для погашения части кредита.
Также в рамках рассматриваемой инициативы осуществляется продажа готовых квартир по себестоимости. Финансирование на реализацию таких программ поступает как из федерального, так и из местного бюджета.
Каким категориям граждан положена льготная ипотека?
Сведения о том, какие льготы по ипотеке могут быть предложены той или иной категории граждан, прописаны в соответствующих федеральных программах, которые реализуются в 2021 году. Социальная ипотека предусмотрена:
- для бюджетников (учителей, врачей, ученых, военнослужащих);
- для многодетных семей;
- для малоимущих;
- для молодых семей и прочих.
Однако только наличия того или иного статуса недостаточно. Для того чтобы была предоставлена льготная ипотека с господдержкой необходимо доказать, что есть необходимость в улучшении жилищных условий. В качестве основания может рассматриваться одно из следующих условий:
- сожительство с близкими родственниками;
- проживание в коммунальной или арендуемой квартире при условии отсутствия личной жилплощади;
- проживание в помещении недостаточной площади (менее 14 кв.м. на одного человека) или непригодном для жизни.
При этом если вести речь о льготной ипотеке для бюджетников, в качестве дополнительного требования выдвигается наличие достаточного стажа работы (не менее одного года). Работникам бюджетной сферы в 2021 году предоставляется субсидии в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья (при наличии детей – не менее 35%). На размер итоговой суммы оказываемой помощи оказывают влияние такие факторы как:
- регион проживания;
- количество человек в семье;
- стоимость квадратного метра жилья.
Отдельно выступает льготная ипотека многодетным семьям, на которую могут рассчитывать семьи, в которых родители официально зарегистрировали свой брак и имеют три и более ребенка младше 18 лет (в том числе приемных). При этом обязательно должен быть официально получен статус многодетной семьи, так как автоматически он не присваивается. Для этого следует обратиться в органы опеки, соцзащиты или МФЦ по месту жительства с нужными документами.
Действует программа, в соответствие с которой предоставляется льготная ипотека для молодой семьи. Принять в ней участия могут граждане в возрасте до 35 лет, которые признаны нуждающимися и стоят в очереди на жилье.
Следует подчеркнуть, что мероприятия, направленные на оказание поддержки указанным категориям граждан, предусмотрены не только на федеральном, но и на региональном уровне. Поддержку также оказывают в рамках областных или городских программ, разработанных местными органами власти.
Как оформить льготную ипотеку?
Оформление льготной ипотеки происходит так же, как и обычной, однако пакет требуемых документов при этом значительно расширен. К заявлению следует приложить следующие материалы:
- паспорта (копии) всех членов семьи;
- свидетельства о браке, о рождении детей (копии);
- кредитный договор;
- справку о составе семьи;
- документы, касающиеся приобретаемой в собственность недвижимости;
- заверенную копию трудовой книжки;
- справку о доходах и некоторые другие.
В каждом конкретном случае список требуемых документов видоизменяется. Самым активным кредитором, который работает на льготных условиях, в настоящее время является Сбербанк.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
5 502 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Программа «Молодая семья» в 2021 году — условия ипотеки
Следующая статья
Помощь в получении ипотеки
Источник
Одним из возмездных способов улучшения жилищных условий жителей города Москвы, состоящих на жилищном учете, является предоставление жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, по договорам купли-продажи, в том числе с использованием заемных (кредитных) средств, по льготной стоимости.
Правом на улучшения жилищных условий данным способом обладают жители города Москвы, вставшие на жилищный учет до 01.03.2005 (нуждающиеся в улучшении жилищных условий), выбравшие данные вид обеспечения путем подачи соответствующего заявления в Департамент городского имущества города Москвы.
Жилые помещения по договорам купли-продажи, в том числе с использованием механизма ипотечного жилищного кредитования, предоставляются из жилищного фонда города Москвы по льготным ценам, которые существенно ниже рыночных.
Выкупная стоимость жилого помещения зависит от ряда условий и определяется в соответствии с Методикой расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ, утвержденной постановлениями Правительства Москвы от 14.08.2007 № 703-ПП (в ред. Постановления Правительства Москвы от 27.03.2018 № 220-ПП).
В соответствии с указанной Методикой расчет выкупной стоимости жилого помещений осуществляется по следующей формуле:
С = Ссерии*Ктер*Кизн*Ккомн*Плщд*Кльгот
Ссерии – средняя стоимость строительства 1 кв. м. площади жилых помещений в жилых домах по сериям для государственного заказа г. Москвы на год, в котором осуществляется определение выкупной стоимости жилого помещения;
Ктер – коэффициент, учитывающий месторасположение жилого помещения (определяется в соответствии с приложением № 1 к Методике);
Кизн – коэффициент, учитывающий снижение потребительских качеств жилого помещения;
Ккомн – коэффициент, учитывающий продажу жилого помещения, являющегося комнатой (комнатами), либо доли (долей) жилого помещения;
Плщд – площадь жилого помещения, предоставленного гражданам, состоящим на жилищном учете в порядке улучшения их жилищных условий;
Кльгот – коэффициент, учитывающий количество полных лет пребывания гражданина на жилищном учете (чем дольше граждане состоят на жилищном учете, тем ниже стоимость жилого помещения).
Постановлением правительства Москвы от 27.03.2018 № 220-ПП внесены изменения в методику расчета выкупной стоимости жилья, находящегося в собственности Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ в части применения Кльгот
Согласно внесенным изменениям в зависимости от количества лет пребывания на жилищном учете применяется следующие Кльгот:
— для пребывающих на жилищном учете 25 лет и более в размере 0,3;
— для пребывающих на жилищном учете от 20 до 25 лет в размере 0,5;
— для пребывающих на жилищном учете от 15 до 20 лет в размере 1;
— для пребывающих на жилищном учете от 10 до 15 лет в размере 1,5.
Таким образом, стоимость жилого помещения, предоставляемого гражданам в порядке улучшения жилищных условий, зависит от размера жилого помещения, района, в котором оно расположено, типа постройки (индивидуальный или типовой проект здания), срока эксплуатации дома и степени износа, а также от количества лет нахождения граждан на жилищном учете.
Основные нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы по договорам купли-продажи, в том числе с использованием заемных (кредитных) средств:
- Жилищный Кодекс Российской Федерации.
- Государственная программа города Москвы «Жилище», утвержденная постановлением Правительства Москвы от 27.09.2011 № 454-ПП.
- Федеральный закон Российской Федерации от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
- Закона города Москвы от 14.06.2006 № 29 «Об обеспечении прав жителей города Москвы на жилые помещения».
- Постановление Правительства Москвы от 14. 08.2007 № 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ».
- Постановление Правительства Москвы от 10.09.2014 № 521-ПП «Об утверждении административных регламентов предоставления государственных услуг города Москвы Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы».
Процедура предоставления жилого помещения по договору купли-продажи с использованием заемных (кредитных) средств
Жилые помещения по договору купли-продажи в том числе с использованием ипотечного жилищного кредита могут быть предложены гражданам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий, выбравших данный способов обеспечения и успешно прошедшие перерегистрацию учетного дела, в результате которой не выявлены обстоятельства, препятствующие рассмотрению вопроса улучшения жилищных условий.
Для выбора данного способа улучшения жилищных условий гражданам, состоящим на жилищном учете, необходимо подать соответствующее заявление в Департамент городского имущества, а также представить документы для прохождения перерегистрации учетного дела.
Подробно ознакомиться с процедурой перерегистрации учетного дела граждан, состоящих на жилищном учете, вы можете в соответствующем разделе на сайте.
По результатам перерегистрации учетного дела в адрес граждан направляется уведомление с предложением одного или нескольких (не более 3-х) вариантов жилых помещений, соответствующих потребности в площади, исходя из нормы предоставления.
Решение о предоставлении жителям города Москвы жилых помещений по договорам купли-продажи, в том числе с использованием заемных (кредитных) средств, принимает уполномоченный орган исполнительной власти города Москвы – Департамент городского имущества города Москвы.
Основанием для издания распорядительного документа является согласие, подписанное всеми членами семьи, состоящими на жилищном учете, на предложенное жилое помещение.
Оплата за предоставленное жилое помещение может быть осуществлена с использованием механизмов ипотечного кредитования и/или из личных средств гражданина.
В случае принятия решения выкупа предоставленного жилого помещения с помощью механизма ипотечного кредитования, граждане вправе обратиться в любой банк на свое усмотрение.
Условия предоставления ипотечного кредита устанавливаются банком самостоятельно с учетом нормативно правовых-актов, регулирующих деятельность таких организаций, и могут отличаться в различных кредитных структурах.
Семьям, принятым по месту жительства в городе Москве на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, имеющим на момент заключения сторонами договора купли-продажи, в том числе с использованием заемных (кредитных) средств, трех и более детей либо ребенка-инвалида, осуществляется списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения, определенной на момент заключения договора купли-продажи.
Семьями при приобретении жилых помещений с использованием механизмов подпрограммы может быть использован материнский (семейный) капитал в порядке, установленном постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».
Источник
Яндекс Недвижимость, 16 мая 2019
Иллюстратор: Женя Власова
В России есть несколько государственных программ, которые помогают людям выплачивать ипотеку. Но воспользоваться ими могут не все. Разбираемся, кому повезёт.
Что такое социальная ипотека
Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.
К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.
Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.
Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.
Ипотека для молодых семей
Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет
Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры
Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.
Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету. Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить. Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.
Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.
После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро. Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества). Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.
Семейная ипотека
Для кого: для семей с двумя и более детьми
Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту
В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых. Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д. После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%. Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.
Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.
Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России. Список можно найти на сайте.
Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.
Военная ипотека
Для кого: для военнослужащих
Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством
Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно. Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги. Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).
Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.
Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.
Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.
Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.
Яндекс Недвижимость
Справочник Яндекс.Недвижимости — всё о покупке, продаже и аренде жилья.
Источник
