Чтобы получить ипотечный кредит необходимо соблюдать определённые требования, предъявляемые банком. Но среди этих требований нет пункта о том, что семья непременно должна быть полной. Оформить такой кредит имеет право получить и гражданин, у которого не имеется семьи, либо одинокая мать (одинокий отец), воспитывающие детей.
Самый важный момент в процессе рассмотрения заявки – это возможность кредитополучателя содержать семью и оплачивать коммунальные услуги, после оплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту.
Кредиты для матерей или отцов одиночек
Сейчас необходимо подробно разобраться в получении ипотечного кредита для неполной семьи. Для начала необходимо понять, почему получение ипотеки для неполной семьи представляет определённую сложность?
Банки очень настороженно относятся к подобным кредитополучателям. И это вполне логично.
Ведь в случае, когда один из супругов в семье лишается работы, значит, утрачивается часть дохода, способность выплачивать кредит всё-таки сохраняется.
Но потеря заработка в неполной семье представляет для банка высокий риск невозврата кредита.
Но ведь самым актуальным вопросом для неполной семьи остаётся жилищный вопрос. Ведь самостоятельно накопить на приобретение квартиры с одной зарплатой крайне тяжело.
В банках не выделено никаких отдельных условий получения ипотечного кредита неполной семьёй.
Получить ипотеку можно лишь на общих основаниях при возможности убедить банк, что получатель является финансово устойчивым и благонадёжным.
В данном случае осуществить это совсем непросто. Банковские работники очень внимательно изучат все предоставленные документы и источники получения дохода, а также кредитную историю.
Также в данной ситуации банк может выставить требование внести первоначальный взнос в размере, который значительно превышает минимальный.
Как получить ипотечный кредит одинокой матери (отцу)?
Даже если вы столкнулись с некоторыми сложностями в процессе получения ипотеки, нельзя сразу отказываться от своей мечты – получить своё жильё.
В том случае, когда собственных сбережений не хватает для того, чтобы произвести оплату первоначального взноса либо для уплаты ежемесячного платежа по кредиту, попробуйте воспользоваться социальными программами, которые призваны оказать поддержку семье.
Самые важные из них – это материнский капитал и социальная ипотека, которые предоставляются в рамках специальной государственной программы.
Оформление ипотеки с помощью материнского капитала
Получение материнского капитала происходит после того, как в семье родился второй ребёнок и это не зависит того полная семья или неполная. Когда ребёнку исполняется 3 года данные средства возможно направить на улучшение жилищных условий.
Сумма материнского капитала составляет чуть больше 450 тысяч рублей.
Приобрести за эти деньги жильё достаточно сложно. Но эту сумму можно направить на внесение первоначального взноса при получении ипотечного кредита. Первым делом нужно найти список банков, работающих с материнским капиталом.
С большой вероятностью можно сказать, что банк потребует внести пусть даже минимальный первоначальный взнос за счёт личных средств.
Выдача кредита банком производится с учётом того, что частичное погашение произойдёт с помощью сертификата.
Сам процесс покупки жилья при использовании материнского капитала делится на несколько этапов:
- сбор и подача пакета документов в банк,
- принятие банком решения,
- поиск необходимого варианта жилой площади;
- стадия заключения договоров: кредитного, а также купли-продажи;
- подача пакета документов в Пенсионный фонд, который собственно и произведёт выплату материнского капитала.
В дальнейшем от заёмщика требуется лишь своевременное погашение ипотеки, на условиях, прописанных в кредитном договоре.
Социальная ипотека
У неполной семьи имеется ещё одна возможность получить ипотеку -воспользоваться ипотекой, которая предоставляется на льготных условиях в пределах государственной программы «Молодая семья».
При этом одинокая мать (отец) непременно должны отвечать нижеперечисленным требованиям:
- находится в возрасте до 35 лет,
- а также иметь на руках подтверждение в виде документа о нуждаемости семьи в улучшении жилищных условий.
Чтобы выполнить второй пункт требуется стоять на очереди на получение квартиры.
Вероятность того, что квартира будет получена, согласно этой очереди ничтожно мала, но данный факт является ключевым моментом в получении льготного ипотечного кредита.
Существует вероятность, что в разных регионах нашей необъятной страны, программа может немного отличаться, но перечисленные выше два основных требований будут везде.
Чтобы быть точно осведомлённым обо всех условиях и перечне документов необходимых для получения льготной ипотеки, необходимо обращаться за разъяснениями в органы местного самоуправления.
Суть государственной помощи заключается в получении заёмщиком субсидии, составляющей до 40% от стоимости квартиры либо дома. Данную субсидию получить на руки наличными либо направить на другие нужды нельзя.
Исчисление суммы подобных выплат производится из расчёта 18 м2 на каждого члена семьи. В зависимости от региона стоимость квадратного метра может отличаться.
Обязательным документом для того, чтобы получить субсидию, является предоставление подтверждения о наличии остатка суммы денежных средств для расчета за покупаемое жилье.
В данной ситуации требуется принципиальное согласие банка для оформления кредита.
Это значит, что наличие статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий совсем мало. Мать- или отец- одиночка должны чётко соответствовать требованиям, выставляемым банком.
Как правило, кредитор выдвигает требование о том, чтобы ежемесячный платеж по кредиту был не более 40% дохода.
Это значит, что если такого дохода нет и нет других средств на покрытие остальной (помимо субсидии) стоимости жилья, получение такой субсидии не решит проблему приобретения недвижимости.
Подобной программой гражданин имеет возможность воспользоваться лишь один раз на протяжении жизни. Оставшаяся сумма предоставляется в виде кредита с оформлением кредитного договора, погашение которого производится получателям на условиях, указанных в кредитном договоре.
Государственные программы для отдельных категорий граждан
На территории России в различных регионах, существуют и иные программы, которые призваны оказать помощь гражданам отдельных категорий в улучшении жилищных условий.
Программы такого рода распространяются и на такую категорию, как неполная семья.
К примеру, для врачей разработана программа, позволяющая максимально снизить затраты на приобретение жилья одинокими матерью либо отцом.
Но при этом, естественно, требуется соответствовать определённым требованиям:
- быть гражданином РФ;
- обязательно наличие определённой специальности и работы в данном направлении;
- отработать по данной специальности необходимо не менее 3 лет;
- исключено наличие в собственности какой-либо недвижимости;
- действуют также ограничения по возрасту: для мужчин – не старше 50 лет, для женщин – 45 лет;
- обязательно наличие первой либо высшей категории (подобное требование не обязательно для участковых педиатров и терапевтов);
- отсутствие отрицательной кредитной истории.
Подобные программы разработаны и для молодых учёных и для учителей, а также для военнослужащих.
Подводя итог, хочется сказать, что имея статус «неполной семьи» не стоит опускать руки и отказываться от осуществления заветной мечты – приобрести собственное жильё.
Необходимо как можно более подробно узнать обо всех действующих и находящихся в стадии разработки программах как государственного, так и регионального уровня.
Может быть одна из них – это ваш шанс осуществить заветное желание.
Источник
Для получения ипотечного кредита существуют определенные требования банков. Однако среди них отсутствует пункт об обязательном наличии полной семьи. Кредит может оформить и лицо, проживающее без брачных отношений, а также мать или отец, которые самостоятельно воспитывают одного или нескольких детей. Главным критерием при рассмотрении заявки является достаточность дохода для содержания семьи и оплаты ежемесячных платежей. Далее мы подробно разберем, как получить ипотеку для неполной семьи.
В чем сложность получения кредита для неполной семьи?
К таким заемщикам банки относятся достаточно настороженно. Логика кредитора понятна: если будучи в браке каждый из супругов имеет доход, то, при его потере одним, семья с большей вероятностью сможет и в дальнейшем погашать ипотеку. Если же семья состоит из одного взрослого и ребенка или нескольких детей, то, в случае утраты работы заемщиком, риск возникновения проблемного кредита очень высокий.
Тем не менее, для одиноких матерей и отцов вопрос ипотеки может быть особо актуальным, так как очень сложно самостоятельно собрать средства для приобретения жилья.
Банки не выделяют каких-либо особых условий ипотечного кредитования для неполных семей. Такой заемщик может получить кредит на общих основаниях, если только сумеет убедить банк в своей финансовой благонадежности. В такой ситуации это сделать достаточно не просто. Банк может очень скрупулезно изучать источники дохода, кредитную историю и потребовать внести первоначальный взнос в большем размере, чем минимальный.
Как взять ипотеку матери (отцу)-одиночке?
Столкнувшись с первыми сложностями при получении ипотеки, не стоит отказываться от желания приобрести собственное жилье. Если личных средств недостаточно для внесения первого взноса или для оплаты ежемесячных платежей, лучше попытаться воспользоваться различными социальными программами, направленными на поддержку семей. Основными среди них являются материнский капитал и социальная ипотека в рамках специальной государственной программы.
Как оформить ипотеку с материнским капиталом?
Материнский капитал получает мать после рождения второго ребенка в независимости от того, состоит ли она в официальном браке или нет. После достижения ребенком трехлетнего возраста эти средства можно использовать на улучшение жилищных условий. Сумма сертификата составляет 456 026 рублей, и сложно будет купить жилье только за эти средства. Более реальный вариант – использование этих денег в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки.
Для начала необходимо найти банки, которые работают с материнским капиталом. Стоит обратить внимание, что вероятнее всего заемщику придется внести за счет собственных средств хотя бы минимальный взнос. Банк выдает сумму кредита с учетом того, что частично она будет погашена с использованием сертификата.
Процесс покупки жилья с материнским капиталом имеет следующие этапы:
- подача документов в банк и получение решения;
- поиск квартиры;
- подписание кредитного договора и договора купли-продажи;
- передача документов в Пенсионный фонд для выплаты материнского капитала.
Далее заемщик просто погашает ипотеку, согласно условиям кредитного договора.
Социальная ипотека
Неполная семья также сможет получить ипотеку на льготных условиях в рамках программы «Молодая семья». Мать-одиночка (или отец-одиночка) должны соответствовать следующим требованиям:
- возраст – не старше тридцати пяти лет;
- документальное подтверждение того факта, что неполная семья нуждается в улучшении жилищных условий.
Для выполнения второго пункта необходимо зарегистрироваться в очереди на получение квартиры. Существует очень маленькая вероятность того, что она будет получена, но это поможет воспользоваться льготой при оформлении ипотеки.
Программа, возможно, будет иметь отличия в разных регионах страны, но эти два требования присутствуют всегда.
Для уточнения всех условий, а также для получения перечня необходимых документов, нужно обратиться в органы местного самоуправления.
Государственная помощь состоит в том, что заемщик получает субсидию в размере до 40% от стоимости жилья. Эти деньги нельзя получить наличными и потратить на другие цели. Сумма выплаты определяется исходя из того, что для каждого члена семьи положено 18 кв. м жилья. Стоимость квадратного метра отличается в разных регионах в зависимости от состояния рынка недвижимости.
Одним из обязательных документов при получении субсидии является подтверждение наличия оставшейся суммы средств для расчета за приобретаемое жилье. При этом, необходимо иметь принципиальное согласие банка на оформление кредита. Таким образом, одного статуса семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, будет недостаточно. Одинокая мать или отец должны соответствовать непосредственно требованиям банка. Обычно кредитор хочет, чтобы платеж по кредиту не превышал 40% дохода. Поэтому, если дохода не хватает и отсутствуют иные средства для покрытия остальную (свыше субсидии) стоимости жилья, ее получение не поможет приобрести недвижимость.
Этой программой можно воспользоваться только один раз.
На оставшуюся сумму оформляется кредит в банке, который выплачивается согласно условий кредитного договора.
Программы для отдельных категорий граждан
На территории страны в разных регионах, действуют и другие программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан и их семей. Такие программы распространяются и на неполные семьи.
Например, для врачей существует программа, которая позволяет максимально уменьшить затраты на покупку жилья матерью или отцом-одиночкой. Конечно, необходимо соответствовать ряду определенных требований, а именно:
- иметь Российское гражданство;
- иметь определенную специальность и, соответственно, работать по ней;
- стаж работы должен быть не менее 3 лет;
- в собственности должна отсутствовать любая другая недвижимость;
- возраст не более 45 лет для женщин и 50 лет для мужчин;
- наличие высшей или первой категории (это требование не является обязательным для участковых терапевтов и педиатров);
- не иметь негативной кредитной истории.
Программа состоит в том, что специалист получает в виде государственной помощи 50% стоимости жилья, а оставшуюся сумму выдает банк. На протяжении 10 лет из бюджета заемщику выделяется компенсация в размере погашения основного долга по кредиту. Таким образом, заемщик из своего дохода фактически выплачивает только проценты финансовому учреждению. Это программа дает возможность получить ипотеку людям, которые, скорее всего, не смогут ее оформить на стандартных условиях.
Аналогичные программы есть и для учителей, и для молодых ученых. Также существует отдельная программа для военнослужащих, которая также распространяется на неполные семьи.
Следовательно, одиноким родителям не стоит сразу отказываться от мечты иметь собственное жилье. Прежде всего, необходимо узнать как можно больше о программах, которые действуют как на общегосударственном, так и на региональном уровне. Возможно, одна из них действительно поможет въехать в свое отдельное жилье.
Источник
Государство помогает семьям с детьми получить ипотечный кредит по низким ставкам.
Основная программа помощи семьям в получении ипотеки это Семейная ипотека.
Семейная ипотека от 4,5%
Основные условия программы:
Кто может быть участником программы. Программа предназначена семьям, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок. Для семей на Дальнем Востоке – если ребенок родился после 1 января 2019 года.
Семейную ипотеку смогут получить семьи и с одним ребенком. Но только, если ребенок признан инвалидом.
Процентная ставка – 6% годовых на ВЕСЬ срок кредита. При покупке жилья на Дальнем Востоке – 5% годовых. В банках действуют и более низкие ставки, от 4,5% годовых. Перечень банков с низкими ставкам внизу этой статьи.
Первоначальный взнос – не меньше 20 % от стоимости жилья. В качестве первого взноса могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал. Но 10% все равно придется заплатить семье из собственных средств.
Максимальный срок – 30 лет.
Предельная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.
Что можно купить. Купить можно только новостройку, готовую или на этапе строительства, и только у юридического лица.
Кроме покупки, по этой ставке можно рефинансировать ранее взятый по высокой ставке ипотечный кредит.
Что такое рефинансирование, какие есть особенности и риски, можно прочитать здесь.
Дальневосточная ипотека от 1,6%
Ставка будет от 1,6% годовых. Но, если вы собираетесь приобрести жилье на Дальнем Востоке. Программа называется Дальневосточная ипотека.
Вообще по программе предусмотрена ставка 2% годовых на весь срок кредита. Но вот банк АТБ дает ставку от 1,6% годовых, если вы бюджетник или получаете зарплату на карту этого банка.
Участники программы. Молодые семьи и получатели земли по программе «Дальневосточный гектар». Молодые семьи – это семьи, в которых супруги имеют гражданство РФ, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж и жена должны быть не старше 35 лет (включительно). Обязательна регистрация хотя бы одного из супругов по месту жительства на территории субъектов ДФО. Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет, также смогут воспользоваться льготным кредитным продуктом. Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.
Что можно купить. Здесь тоже только новостройки, готовые или строящиеся, и покупка только у юридических лиц. Участники программы Дальневосточный гектар могут построить дом на выделенных им землях.
Сельская ипотека от 0,1%
Если вы не против купить или построить жилье в сельской местности или небольшом городке, то можете поучаствовать в программе Сельская ипотека со ставками в среднем 2,7% годовых. В некоторых регионах предлагаю вообще ставки от 0,1% годовых.
Что можно купить. Вот здесь можно купить и квартиру, и дом, и отремонтировать имеющийся дом. Можно приобретать как готовое жилье, так и строящееся. Как у юридического лица, так и физического. Ограничений в целом нет.
Требования к участникам. А требований нет. Требования скорее установит банк, когда будет рассматривать вашу заявку.
Где можно купить. Сельские территории и агломерации. Список агломераций утверждается отдельно. Некоторые города с численностью до 30 тысяч жителей тоже могут войти в списки. Списки знает Россельхозбанк, пока только он выдает такие кредиты, и местная власть.
Кстати, вон даже в курортных районах Краснодарского края можно будет купить или построить жилье.
И не забудьте!
Если у вас намечается третий или последующий ребенок, а у вас есть ипотечный кредит, помните, что ваша семья может получить на погашение ипотеки 450 000 рублей, т.е. почти полмиллиона.
Как получить 450000 рублей от государства
Семейная ипотека. ТОП-5 ставок на 11.03.2020
ТОП-5
✅ Банк Возрождение — 4,5%
✅ Банк ПСБ — 4,5%
✅ Газпромбанк — 4,5%
✅ Примсоцбанк — 4,69%
✅ Росбанк ДОМ — 4,69%
————
✅ Россельхозбанк — 4,7%
✅ ДОМ РФ — 4,7%
✅ Совкомбанк — 4,9%
✅ Райффайзенбанк — 4,99%
✅ Юникредитбанк — 4,99%
✅ Сбербанк — 5%
✅ ВТБ — 5%
Ставка везде учитывает наличие личного страхования. При его отсутствии ставка увеличивается.
Подать заявку на ипотечный кредит по программе ДОМ. РФ и других банков можно здесь. Ставка от 4,5% годовых. Рассмотрение бесплатное! Получите решение, не выходя из дома
Источник
