Приветствуем! Сегодня узнаем, где и как оформляется ипотека для сотрудников полиции в 2020 году. Полицейские наряду с другими категориями государственных служащих имеют право воспользоваться целевой программой оказания помощи в решении жилищного вопроса. Подробнее о том, на каких условиях предоставляется ипотека для полиции – читайте далее.
Условия программы
По федеральному закону №3 от 07.02.2011 г. «О полиции» улучшение жилищных условий для сотрудников внутренних дел осуществляется за счет безвозмездного субсидирования части стоимости приобретаемого жилья или выделения служебных объектов недвижимости.
Ипотека для сотрудников МВД имеет внутриведомственные особенности и условия оформления. Заключаются они в следующем:
- полицейский имеет право получить субсидию, которую можно направить на погашение части задолженности по ипотеке, только один раз в течение всего срока службы;
- до оформления ипотечного займа сотрудник полиции вместе с семьей может проживать в ведомственном жилье (при наличии свободного фонда);
- размер субсидий может существенно различаться по регионам РФ и напрямую зависит от стажа службы, стоимости 1 кв. м. в субъекте федерации и социальных нормативов на 1 члена семьи.
ВАЖНО! Ипотека для полицейских существенно отличается от стандартной военной ипотеки, для которой предусмотрено финансирование за счет государства. Кредит для полицейских субсидируется лишь частично, а не полностью. Военная ипотека для сотрудников МВД не предоставляется.
Выплата дотаций регулируется Постановление Правительства РФ «О предоставлении единовременной социальной выплаты для приобретения или строительства жилого помещения сотрудникам органов внутренних дел» от 30.12.2011 г. №1223. Сами субсидии выделяются по решению федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел
На практике величина субсидий обычно не превышает 35-40% от рыночной стоимости приобретенного с помощью ипотеки жилья. Расчет осуществляется с учетом поправочного коэффициента в зависимости от текущей выслуги лет.
Действует следующая градация:
- 11 – 12 лет – коэффициент =1,05;
- 12 – 13 лет – К=1,1;
- 13 – 14 лет – К=1,15;
- 14 – 15 лет – К=1,2;
- 15 – 21 лет – К=1,25;
- 21 – 22 лет – К=1,3;
- 22 – 23 лет – К=1,35;
- 23 – 24 лет – К=1,4;
- 24 – 25 лет — К=1,45;
- Больше 25 лет К=1,5.
Требования к участнику
На законодательном уровне закреплены требования к потенциальному получателю целевой субсидии на покупку жилья в ипотеку. К ним относятся:
- стаж работы в правоохранительных органах не менее 10 лет;
- отсутствие негативной кредитной истории;
- российское гражданство;
- возраст до 65 лет (на момент погашения оформленного кредита);
- документально обоснованная необходимость в улучшении жилищных условий.
Нужда в улучшении условия проживания полицейского также имеет условия, а именно:
- здание, в котором располагается квартира или комната полицейского находится в аварийном или ветхом состоянии;
- несоответствие установленным законом нормам и стандартам проживания (например, когда на одного члена семьи приходится менее 15 кв. м.);
- проживание на одной территории с больным или заразным человеком (данный факт обязательно должен подтверждаться соответствующей медицинской справкой);
- проживание в общежитии, коммунальной квартире или ведомственном жилье.
Помимо действующих сотрудников полиции на получение материальной помощи от государства могут рассчитывать полицейские, уволенные в запас, а также семьи сотрудников правоохранительных органов, погибших при исполнении. Для того, чтобы воспользоваться таким правом, необходимо получить на руки подтверждающий сертификат.
Документы
Обобщенно пакет документов, необходимых для участия в программе льготного ипотечного кредитования сотрудников МВД включает в себя:
- Паспорт РФ сотрудника полиции (+копии).
- Свидетельство о заключении брака (или расторжении).
- Свидетельства о рождении детей (при наличии).
- Паспорта членов семьи (вместе с копиями).
- Справка из банка об остатке задолженности и качестве кредитной истории.
- Справка с работы, подтверждающая стаж службы и должностные передвижения.
- Документ, подтверждающий факт необходимости решения жилищного вопроса.
- Выписка из домовой книги.
- Реквизиты счета клиента (ссудного счета заемщика по ипотеке).
- Справка о неполучении аналогичной адресной помощи с места работы.
- Справка о составе семьи.
Указанные документы вместе с заполненным и подписанным заявлением с просьбой о выделении целевой дотации полицейский передает сотруднику специальной уполномоченной комиссии, которая после всех необходимых проверок ставит заявителя на учет и присваивает ему соответствующий номер в очереди. После этих процедур сотрудник МВД должен будет получить письменное уведомление о том, что его заявка принята в работу.
Как оформить
Большинству сотрудников правоохранительных органов за последние несколько лет заработные платы были существенно проиндексированы. Поэтому в целом доходов полицейского будет достаточно для текущего обслуживания ипотечного кредита. Лица, не подходящие по каким-то параметрам и требованиям под участие в рассматриваемой льготной программе, могут оформить обычный ипотечный займ в любом российском банке. Такой заемщик, как сотрудник полиции, будет желанным клиентов для многих кредитных учреждений РФ по причине стабильности работы, остаточного уровня доходов и наличия прямых рычагов воздействия в случае нарушения условий заключенного договора.
Для оформления заявления о необходимости получения субсидии, которая будет направлена на погашение ипотеки, следует обращаться в региональное ведомство АИЖК. Именно там можно максимально точно изучить предлагаемые условия кредитования и субсидирования, а также получить дельный совет через какой именно банк лучше оформлять сделку.
Вторым этапом является подача заявки в созданную комиссию по предоставлению единовременной социальной выплаты сотрудникам МВД при федеральном органе исполнительной власти. В нем человека поставят в очередь.
После того, как подойдет очередь полицейского, его уведомят о скором перечислении суммы дотации на ссудный счет по ипотечному кредиту.
ВАЖНО! Срок рассмотрения каждого заявления индивидуален и зависит, в основном, от числа заявок и порядка финансирования из госбюджета. Иногда затянутость по времени может достигать не один месяц. Это может стать серьезной проблемой, если предполагаемая субсидия будет направлена на оплату первоначального взноса при срочной покупке недвижимости.
Для уже оформленной ипотеки после получения уведомления от комиссии о подходе очереди обязательно стоит позвонить или лично посетить банк-кредитор для сообщения факта внесения суммы, гораздо превышающей размер текущего ежемесячного платежа.
Некоторые банки требуют написать соответствующее заявление о частичном или полном досрочном погашении долга. После зачисления денег на ссудный счет оставшаяся сумма задолженности пересчитается в сторону уменьшения.
Получение целевой субсидии от государства в 2020 году является для полицейских и членов их семей существенной материальной поддержкой в вопросе улучшения жилищных условий, которая позволяет компенсировать до 40% от стоимости жилья. При соответствии предъявляемым требованиям сотрудник МВД сможет оформить льготную ипотеку, погасив часть долга за счет предоставленной дотации, что снизит действующую кредитную нагрузку на семейный бюджет.
Ипотека для сотрудников МЧС имеет ряд своих особенностей и схожа по своим параметрам с военной ипотекой. О ней мы поговорим далее.
Также существует специальная ипотека сотрудникам МВД в банке ВТБ Банк Москвы. По условиям она не отличается от обычной ипотеки ВТБ, но для сотрудников полиции действует скидка. Так ипотеку на квартиру можно взять всего под 9,25%.
Ждем ваших вопросов в комментариях. С вами на связи наш ипотечный юрист, который подскажет, что нужно сделать, чтобы получить льготную ипотеку от государства и поддержку от государства, такую, как например, ипотека 6%.
Просьба оценить пост и поставить лайк.
Источник
Сотрудники МВД также являются активными клиентами банков, стабильный доход и ответственность, позволяют иметь хорошие шансы на одобрение кредита. Более того, сотрудники МВД имеют хорошие льготы от государства, позволяющие покрыть часть стоимости квартиры или закрыть проценты по ипотеке. Как выбрать ипотеку и получить субсидии разберёмся в статье.
Особенности ипотеки для работника МВД
Сотрудник может выбрать любую понравившуюся программу, и подать на неё заявку, после одобрения уже можно получить субсидию и направить деньги в банк. Какие банки кредитуют сотрудников МВД, тут никаких ограничений нет.
Почему банк может отказать сотруднику МВД:
Программа субсидирования сотрудников МВД — это не программа военной ипотеки. Совсем другой принцип и нет ограничений в количестве банков. Единственным главным условием является – потребность служащего в улучшении жилищных условий. Субсидию можно получить только единоразово.
Какие банки одобрят ипотечный займ
Как уже говорилось выше, то не важно в каком банке происходит оформление ипотеки заёмщик сохраняет за собой право на субсидию. Мы подобрали для вас 8 лучших предложений:
Чтобы получить кредит нужно соответствовать требованиям кредитора, у каждого банка они могут отличаться. Но в целом они схожи, итак, какие требования у банков:
- Гражданство РФ;
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости квартиры;
- Возраст заёмщика от 20 до 70 лет;
- Официальное трудоустройство и белая зарплата;
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
- Доход, соответствующий платежам по кредитам;
- Хорошая кредитная история.
Если ипотека оформляется вместе с созаёмщиком (например, если ипотека оформляется в браке, то поручительство супруга обязательно), то созаёмщик должен также соответствовать требованиям банка, а его доход будет учитываться при расчёте кредита.
Учреждение от заёмщика всегда требует первоначальный взнос по ипотеке, в основном требование для суммы минимум 15-20% редко 10%. Банк заинтересован в этом так как это ещё одно подтверждение платежеспособности клиента. Раз он смог накопить необходимую сумму, значит и платить по кредиту также сможет.
Вместо первоначального взноса банк принимает материнский сертификат, а также другие субсидии, которые можно использовать для жилищных займов. Чтобы использовать материнский сертификат нужно будет заключить предварительный договор купли продажи и с ним отправиться в ПФР с просьбой о переводе средств в банк. Предварительно нужно попросить справку об остатке денег на счёте, для финансовой организации.
Полицейский может использовать одновременно материнский сертификат и оформить кредит по льготной программе для семей (у кого родился второй или третий ребенок не позднее 2017 года). Так можно получить ставку от 4,5 % годовых.
Документы, которые потребуются для ипотеки
Разные кредиторы требуют разные списки документов, внутри одного банка есть программы с полным и не полным пакетом документов. Для того чтобы получить предварительный ответ достаточно паспорта и ИНН заёмщика. Давайте рассмотрим какие документы потребуются от заёмщика при оформлении ипотеки на строящееся жильё в сбербанке:
- Паспорт заёмщика;
- Вид на жительство если заёмщик не является гражданином РФ;
- Второй документ (военный билет, ИНН, СНИЛС, загран паспорт, ПТС, платное медицинское страхование);
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту прибывания (для приезжих);
- Разрешение на работу (для приезжих граждан);
- Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
- Копия всех страниц трудовой книжки или трудового договора.
Это что касается заёмщика, на предоставляемый залог (приобретаемую квартиру, предоставляется также пакет документов:
- ДДУ;
- Нотариально заверенное согласие супруга;
- Отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры;
- Кадастровый паспорт, план дома;
- Брачный договор.
Залог обязательно должен быть застрахован, перечень страховых случаев выставляется кредитором, в зависимости от случая определяется выгодоприобретатель (банк, заёмщик). Квартира страхуется уже после оформления и подписания договора, предоставить документ, подтверждающий страхование нужно в течение 14 дней после сделки.
Страховая компания должна быть аккредитована банком или подходит под его условия. Список компаний можно посмотреть на сайте банка, либо обратиться с просьбой добавить компанию в список аккредитованных.
Источник
Ипотека работникам ВТБ
Заявку можно подать стандартным образом:
- по телефону горячей линии;
- на сайте банка;
- при личном посещении офиса.
Условия
Банк ВТБ позволяет оформить льготную ипотеку для своих сотрудников на следующих условиях:
Максимальный размер кредита ограничен только доходом заёмщика и суммой первоначального взноса, которым Вы располагаете. Первоначальный взнос от 10% от цены объекта недвижимости.
Процентная ставка кредитования для сотрудников группы ВТБ, которые получают зарплату на карту ВТБ фиксированная, и составляет 8.5%. Если приобретать квартиру в новостройке, то нужно ознакомится, на сайте банка, со списком аккредитованных застройщиков, заявитель ищет жилье среди объектов этих компаний. Вторичное жилье можно покупать без ограничений.
Список документов
Для заявки на ипотеку ВТБ, для сотрудников ВТБ необходимы:
- анкета-заявление;
- российский паспорт;
- номер страхового свидетельства;
- для мужчин, военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста;
Документы на жилье:
- предварительный договор купли-продажи или долевого участия;
- оценка жилья у аккредитованного оценщика;
- выписка из домовой книги за период последних 10 лет;
- документы на право собственности.
Услуги ипотечного брокера, если такие понадобятся, оплачивает заёмщик.
Ипотека ВТБ для сотрудников полиции
Сотрудникам МВД и представителям Росгвардии положены льготы и субсидии на покупку квартиры. Основной льготой является предоставление сертификата на социальную субсидию, которая используется для погашения ипотеки.
Условия кредита для полицейских Москвы и других городов
Банки кредитуют сотрудников полиции на общих условиях, в отличие от военных. Но у сотрудников полиции есть весомая льгота в виде социальной субсидии. Решение по предоставлению субсидии принимает непосредственно министерство внутренних дел. Право на ее получение возникает при соблюдении трёх условий, первое — стаж работы в органах внутренних дел 10 лет или более, второе — ранее сотрудник полиции не получал подобной помощи, и третье условие это одно из списка:
- необходимость в улучшении жилищных условий (комиссия принимает решение);
- проживание с родственником — тяжелобольным или инвалидом;
- проживание в комнате коммуналке;
- если текущее жилье находится в здании признанном аварийным.
Более детально можно проконсультироваться со своим непосредственным руководителем по месту службы. При помощи коллег можно будет легко собрать все необходимые справки.
Размер субсидии зависит от стоимости квадратного метра жилья, а именно:
- не семейный – 33 квадратных метра;
- муж и жена – 42 квадратных метра;
- пара и дети – по 18 квадратных метров на каждого члена семьи.
Какие документы понадобятся
Для получения ипотеки для сотрудников МВД в ВТБ 24 потребуется:
- паспорт гражданина РФ;
- номер страхового свидетельства;
- военный билет, для мужчин младше 27 лет;
- документы на приобретаемый объект недвижимости;
- справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если сотрудник МВД получает зарплату на карту ВТБ, то справка не обязательна).
Ипотека для госслужащих
ВТБ банк работает с жилищными сертификатами для госслужащих. Получив такой сертификат по месту службы, им можно воспользоваться как для первоначального взноса, так и для погашения уже имеющейся ипотеки.
Условия
Воспользоваться правом на получение сертификата могут сотрудники государственной и муниципальной службы при следующих условиях:
- Для людей не состоящих в браке возраст должен быть не более 30 лет, для состоящих в браке — не более 40.
- Жилье, в котором проживает претендент на господдержку, должно быть признано аварийным (под снос или не подходящим для проживания). Для получения сертификата нуждающийся в улучшении жилищных условий работник подает руководству заявление.
- Госслужащий проживает в коммунальной квартире, общежитии, арендует жилье.
- С госслужащим вместе живет человек, страдающий вирусным заболеванием, что представляет угрозу для совместного проживания в одном доме.
После получения сертификата, досочно просто обратиться с ним в банк.
Какие документы понадобятся
Для оформления в ВТБ ипотеки предназначенной для госслужащих потребуются следующие документы:
- российский паспорт;
- номер страхового свидетельства;
- военный билет, для мужчин младше 27 лет;
- документы на приобретаемый объект недвижимости;
- налоговая декларация за истекший год копия или справка по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (при получении зарплаты на карту ВТБ, справка не обязательна).
ВТБ 24 ипотека с господдержкой: условия
Военная ипотека
Нужно быть участником НИС. НИС — накопительная система для военных. Государство каждый год делает взнос на открытый накопительный счет, после трех лет участия в НИС, можно использовать деньги на первоначальный взнос. Процентная ставка начинается от 8.7% (молодым военнослужащим, 22-23 года). 9.5% для тех, кому около 30 лет. Чем больше возраст тем выше ставка. Максимальный размер военной ипотеки 2,3 млн. рублей.
Необходимые для банка документы
- Анкета-заявка;
- Свидетельство о праве получения жилищного займа (копия). Для получения свидетельства пишется рапорт командиру части. Выдают документ через 2-3 месяца;
- Паспорт (копия всех страниц);
- Подтверждение, того, что военнослужащий состоит в накопительно-ипотечной системе (НИС) и имеет право оформить ипотеку (копия);
- Документы, в которых заемщик дает согласие на обработку персональных данных;
- Свидетельство о рождении ребенка.
Для многодетных семей
Российская Федерация предполагает разные льготы для семей, которые имеют двое детей или более. Соответственно чем больше детей воспитывает семья, тем больше льгот полагается. Для расчета ипотеки на сайте есть ипотечный калькулятор. Также господдержку получают военные, участники НИС.
Первое что получает многодетная семья, при рождении второго ребенка, это — материнский капитал. Размер материнского капитала в 2018 — 453 тысячи рублей. Использовать его можно для улучшения жилищных условий, то есть для первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения задолженности по уже имеющемуся займу.
Обратится за получением сертификата стоит в Пенсионный Фонд России, а именно в ближайшее его отделение. В данный момент сумма достаточно существенная, для жителей регионов с легкостью позволяет внести первый взнос практически за любое стандартное жилье.
Стоит так же отметить, что при рождении второго или третьего ребенка с 2018 года, действует государственная программа субсидирование ипотеки. Государство субсидирует ипотеку до уровня 6% годовых, а именно если у Вас была ипотека под 10.5 % то государство будет выплачивать проценты сверх 6% годовых банку за Вас, а новые ипотеки будут сразу стоить 6% годовых для семьи, разницу оплатит государство.
Действовать льготные условия будут три года при рождении второго ребенка, и пять лет при рождении третьего. Эти сроки могут суммироваться, при условии рождения второго, оформления льготы, затем при рождении третьего ребенка льгота продлиться еще пять лет, и в таком случае общий срок льготной процентной ставки составит 8 лет.
Обязательные условия:
- покупка квартиры в новостройке;
- сумма кредита от 500 тысяч рублей;
- срок выплаты кредита от 3 до 30 лет;
- возраст заемщика от 21 до 65 лет, 65 лет максимальный возраст на дату возвращения кредита.
Какие документы понадобятся
Для оформления ипотеки для многодетных семей с государственной поддержкой в ВТБ 24 потребуются:
- российский паспорт;
- номер страхового свидетельства;
- военный билет, для мужчин младше 27 лет;
- документы на приобретаемый объект недвижимости (выписка из домовой книги, акт оценки жилья и др.)
- справка 2 НДФЛ или по форме банка о доходах, за последние 6 месяцев (если заемщик получает зарплату на карту ВТБ, справка не обязательна).
Ипотека для многодетных семей с государственной поддержкой ВТБ 24 имеет не очень положительные отзывы. Многие отмечают, что ипотеку одобряют очень неохотно, зачастую отказывают.
Жилищные кредиты пенсионерам
Условия
- Процент от 8,8% годовых;
- сумма займа от 500 тысяч рублей;
- срок выплаты займа 5 лет;
- возраст заемщика до 65 лет, до 65 лет возраст на дату возвращения кредита, в индивидуальном порядке порог может быть изменен до 70 лет.
В силу возраста пенсионерам очень сложно объяснить, почему срок кредита короткий, обычно пенсионеры это люди за 60, а срок возраст на дату возврата кредита до 65 лет, вот и получается срок ипотеки всего 5 лет. Распространенная причина отказа для пенсионеров — недостаточный уровень дохода.
Какие нужны документы
Для оформления ипотеки пенсионеру понадобятся:
- Российский паспорт;
- Номер страхового свидетельства;
- Удостоверение пенсионера;
- Документы на приобретаемую квартиру, документы на имущество по залог;
- Справка о назначении пенсии, если пенсию пенсионер получает через отделения Почты россии. Если пенсия приходит на карту ВТБ, тогда не требуется.
- Выписка из банка по дебетовым счетам с накоплениями
- Заполнить анкету заемщика
Источник
