стрекоза
Искусственный Интеллект
(134628)
2 года назад
нет, это не много. Такую сумму всегда можно заработать. Я выплачивала по 24 тыс. р. за 4 года рассчиталась. Тяжеловато было, но зато больше ничего не должна. И переплата покрылась налоговым вычетом и возвратом по процентам
Лисёнок Добрый
Искусственный Интеллект
(301448)
2 года назад
Ипотеку стоит оформлять, если ваш доход позволяет выплачивать банку до половины вашего месячного заработка (если платёж 30 000, то зарабатывать нужно как минимум 60 000). Выплаты больше половины зарплаты очень быстро заставят вас пожалеть об оформлении кредита, поэтому лучше не превышать этой доли.
Первоначальный взнос нужно делать как можно выше, поэтому стоит подготовиться к оформлению кредита финансово – оптимально иметь на руках 25—30% общей стоимости недвижимости.
Срок кредитования специалисты рекомендуют выбирать около 10 лет (большая часть кредитов берётся на 7 лет, а при сроке больше 15 переплаты достигают двойных и тройных значений).
На основе «входных» параметров – доход, взнос, срок – необходимо посмотреть, сколько сейчас ставка по ипотеке в разных банках. Как правило, она составляет 12—15% годовых, и это можно считать оптимальным размером.
Исходя из средней заработной платы гражданина, среднего совокупного дохода семьи, цен на питание, одежду и предметы первой необходимости, а также при рассмотрении текущих цен на жильё можно сделать следующий вывод: при оформлении ипотеки на двухкомнатную квартиру сроком на 10 лет платить придётся около 40 000 рублей в месяц. При ипотечном соглашении сроком 15 лет при условии первоначального взноса в 50% сумма сокращается до 30 000 рублей в месяц.
Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.
Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:
Сумма кредита – 1000000 руб.;
Срок ипотеки – 20 лет;
Ежемесячный платёж – 9985 руб.
Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.
Время Мирное
Гуру
(4449)
2 года назад
10 тыс для ипотеки — это мало
и не выгодно для вас!
чем меньше сумма платежа — тем больше вы будете платить по годам и сумма переплаты космическая
историю прочитала про накопления:
девушка зарабатывала 20 тыс.
на 10тыс жила в общаге от учебы, еда, и прочие траты небольшие
10 тыс откладывала
и так 4 года
итого: за 4 года по 10 тыс = 480 тыс + проценты тыс 50
итого получаем сумма на общагу
переезжаем через 4 года в общагу за 500 тыс
продолжаем копить еще 4 года + 500 тыс + продаем общагу и переезжаем в студию за 1 млн.
вуаля — 8 лет и нет ипотеки, сумма накоплений 10 тыс ежемесячно. (при зарплате 20 тыс)
Super girlМудрец (11986)
2 года назад
у нас есть накопления, но не хотим их тратить, лучше эти 800 тысяч возьмем ипотеки.
Елена КленакУченик (162)
2 года назад
Студия за 1 млн? :))) Это разбитая комната в хрущевке или, если очень повезет, гостинка без балкона на окраине какой-нибудь Шатуры.
Я уж молчу, что купить-продать выгодно комнату в общаге адски сложно.
Гладко было на бумаге)
И потом, девушка не сможет жить на 10 тыр/в мес. стабильно в течение 4 лет. Потому что периодически ей придется, например, лечить зубы. Покупать обувь, пальто, мобильник, сумку. Стричься, делать маникюр) Хотя бы раз в год куда-то поехать, пусть в Анапу. 10 тыр — это тупо еда и проезд.
Источник
Личный опыт улан-удэнки, которая решила купить квартиру для сына
«Вот сейчас он окончил школу, когда получить образование, уже заселится в свое жилье. Потом начнет работать, станет самостоятельно закрывать ипотеку, а пока будем платить мы с мужем…», — улыбаясь, рассказывала мне за обедом коллега.
«А что, вполне продуманный расклад», — одобрила ее план я и задумалась. Вот умеют же люди рассчитывать средства и думать о будущем своих отпрысков. Условия у нее такие же, как у многих семей. Трое детей, работает она менеджером, муж трудится в хорошей фирме, но тоже далеко не миллионер. Как же им все удается?
«Мы оба страстно желаем обеспечить детям будущее. Наш первый серьёзный шаг – квартира. Мы так хотели, купить небольшую квартиру, чтоб близко к остановке, чтоб соседи спокойные соседи, — начинает свой рассказ Эржена. – А главное, платеж по ипотеке начинается всего с 1100 рублей».
Тут я и вовсе чуть котлетой не подавилась. Всего тысяча что? Все мои знакомые ежемесячно кладут на алтарь банковских жертвоприношений от 15 тысяч. С этого момента прошу поделиться секретом выгодной ипотеки поподробнее. Мне бы тоже не помешало в недвижимость вложиться.
И Эржена щедро раскладывает мне весь алгоритм ее действий.
При детальном изучении вопроса покупки квартиры, выяснилось несколько принципиальных моментов:
- Если мало денег, покупай квартиру на старте продаж, то есть еще в процессе строительства
- Окончательную цену жилья узнаешь только в офисе продаж
- Покупать напрямую у застройщика выгоднее. Кроме того, что нет риелторских 5%, застройщик может дать хорошие скидки.
«Первое, что я сделала — открыла ипотечный калькулятор (calculator-ipoteka.ru) и посчитала, на какую сумму могу реально взять кредит. Прикинула, какой максимальный ежемесячный платеж я потяну (до 30 тысяч) и на какой общий бюджет для покупки квартиры могу претендовать, — объясняет она. — Цена квартиры не была принципиальной, мы брали с заделом на будущее и смотрели все: инфраструктуру, соседей, даже звукоизоляция нас очень волновала!».
Покупать квартиру в мае, вопреки известной поговорке, они решили еще и потому что узнали об акции — ипотеке в рассрочку за 1100 руб/мес.
«Мы прикинули, что медленно растущий платеж по ипотеке – это не только экономия на процентах тысяч на 50-60 в первый год, но и безболезненное формирование привычки экономить», — рассуждает моя сообразительная коллега.
Программа эта действует на квартиру в строящемся доме, что тоже вполне устраивало – пока дом достроится, потихоньку накопят деньги на ремонт.
«В Сбербанке нам сказали, что траты при таком способе кредитования сократятся в три раза. Ведь чем выше готовность дома, тем выше платеж», — говорит Эржена.
Банк посоветовал оформить ипотеку в рассрочку, приобретая квартиру только у аккредитованного застройщика. В Улан-Удэ это строительная компания «Дюпон Инвест».
«Сразу же отправились с сыном на строящийся объект в жилом комплексе «Солнцеград» выбирать квартиру. Что ему понравилось в «Солнцеграде»? Не поверите, вид из окна. Говорит, с 7 этажа вид на город как в американских фильмах!», — смеется коллега.
Но, конечно, это было не единственным доводом. Формат жилья – модная и удобная однокомнатная квартира-студия площадью 34,96 кв.м. в 5-тиэтажном доме. Цена: 1 223 600 руб. Срок сдачи: 2 квартал 2018 года.
«В крупнейшем банке нашей Родины ипотеку нам одобрили с первого раза. Все-таки не зря мы с мужем платим налоги! Мы внесли посильный первоначальный взнос – 15% -183 540 руб. Нам сказали, что примерно 200 000 вернутся от государства как имущественный вычет. Ипотеку оформили под 10,4% в офисе застройщика, срок кредита – 15 лет. Оформление всех документов заняло примерно 2 недели», — рассказала Эржена.
Первый платеж за ипотеку заплатили уже через месяц – всего 1100 рублей, когда банк перечислил застройщику первую часть 100 тысяч. Через 2 месяца следующий транш – сумма платежа – 2 204 р. И так далее. Максимальный срок рассрочки – 24 месяца. Пока платеж не выровняется до 12 604 р.
«Оставшуюся часть кредита застройщик получит после ввода дома в эксплуатацию. То есть всю сумму по ипотеке мы оплатим только когда мы реально заселимся в квартиру», — говорит коллега.
Что ж, расклад выходит вполне разумный и выгодный. Не так страшна ипотека, как ее, как говорится… Это вполне реально, главное внимательно изучить все условия. Почему бы и мне тоже не попробовать? Все лучше, чем снимать квартиру и платить те же деньги за чужое жилье. Взяла я у Эржены контакты застройщика и пошла собирать документы.
И вам даю наводку: Телефон отдела продаж ООО «Дюпон Инвест»: 4-11111.
Записаться на консультацию
И вот еще небольшой совет уже от меня — копите деньги на первый взнос, это уменьшит бремя выплат. И…мечтайте и все непременно сбудется!
На правах рекламы
Источник
Расчет ипотеки онлайн
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.
Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.
Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.
Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.
Процентная ставка
Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.
Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.
Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:
Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.
Фиксированная и плавающая процентная ставка
Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.
Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.
Аннуитетный и дифференцированный платеж
- Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
- Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.
Источник
Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.
Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.
На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.
Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.
Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.
Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.
Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.
Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.
Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.
Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей. При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.
Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.
Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.
Источник
В период новогодних праздников есть время почитать и осмыслить комментарии, которые появляются под статьями. Один из таких натолкнул на мысль — стоит рассказать о том как можно получить ипотеку при зарплате в 20 000 рублей в месяц. Собрал опыт знакомых с похожей ситуацией, спросил у сотрудников банка. Смотрим что получилось. Поехали!
На канале в первый раз? Здесь рассказываю про свою ипотеку. Взял ее в ноябре 2018-го года. Делюсь опытом, шишками и находками. Приятного чтения!
Для полного погружения давайте все изучать на реальных цифрах и фактах:
Познакомимся с Валерой
На заднем фоне красуется площадь Ленина. Город Подольск, Валера там живет. Да, мы как-то давно не говорили о Подольске. Точнее никогда не говорили.
Валера устроен официально аниматором, менять работу не собирается (это остается только принять), чистыми на руки получает 20 000 рублей в месяц. Живет с мамой в двушке. Своих накоплений 200 000р. за 4 года.
У парня уже давно появилась потребность жить отдельно. И мама ему про это говорит постоянно. Единственный вариант, который видят оба: ипотека. Присматриваются к однушке за 2.9 млн.рублей:
Объявления с ЦИАНа
Идти в банк — не выход. Для первоначального взноса у Валеры меньше 10% стоимости квартиры. Даже при 20-ти летней ипотеке величина ежемесячного платежа будет равна ~25 000. Какой банк на такое пойдет?
И как поступить, чтобы ее одобрили и Валера съехал от мамы? Рассмотрим три работающих метода.
Первый способ. «Нарисовать справку 2-НДФЛ»
Это незаконно и ни к чему не призываю. Проблема только в том, что это работает. В справке можно «нарисовать» такой доход, который попросит Валера. Приняв ее, банк рассчитает величину одобренного кредита.
Преимущества: быстро и недорого
Недостатки: подделка документов преследуется законом
В реальности Валере могут одобрить ипотеку при этом способе. Только как он будет расплачиваться ежемесячно — хороший вопрос.
Второй способ. «Привлечь созаемщиков»
В этом способе уже включаются банки. Для увеличения выданных ипотечных кредитов была придумана схема с поручительством. То есть, Валера берет ипотеку и в заявке указывает двух созаемщиков: маму и всегда согласного на все слабохарактерного кореша.
Преимущества: все законно, ипотеку одобрят
Недостатки: в случае платежного фиаско ответственность падает на всех
По факту можно взять до 3-х человек. Важно, чтобы у каждого был подтвержденный доход и чистенькая кредитная история. Риски тоже делятся.
Третий способ. «Увеличить первоначальный взнос за счет размена жилья»
Да ладно. Может с этого стоило бы начать? Способ указан только третьим, ибо самый правильный, сложный и долгий.
Обжитая двушка стоит, судя по объявлениям, от 4,5 до 5 млн. рублей. Валера с мамой могут ее продать и полученные средства поделить пополам. Они оба возьмут в ипотеку однушки в одном доме на разных этажах.
Тогда выходит, что мама и Валера могут взять ипотеки на 10 лет и ежемесячный платеж составит 5 154р. из-за очень высокого первоначального взноса. При такой ситуации банк точно даст добро Валере, ибо платеж составляет 26% от официального дохода.
Преимущества: реально решается жилищный вопрос, каждый при своем жилье
Недостатки: долгий цикл сделки, нужно учитывать оплату страховок и коммунальных платежей
Что же может дальше произойти с Валерой?
Валера еще какое-то время поработает аниматором, чтобы дарить людям улыбки. Потом его уволят по нелепым причинам. Он сойдет с ума и найдет соратников:
В СМИ его назовут Подольский Джокер. Выйдет репортаж в «Дежурной Части»
Ладно, извините, ради этой отсылки все и делалось. Давайте лучше перейдем к выводам.
Выводы
Указанные способы приведены для ознакомления, пригодны к использованию. Только все описанное выше имеет главный смысл: даже при «неипотечной» зарплате можно улучшить жилищные условия. Было бы желание.
Читайте в тему:
Понравилась статья? Ставьте лайк! Да пребудет с вами вычет!
Подписывайтесь на Instagram
Источник
