Условия программ ипотечного кредитования в Дальневосточном Банке для физических лиц по официальным данным банка.
Минимальный первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости, процентная ставка от 2 до 2%, максимальная сумма до 6 000 000 ₽ на срок до 30 лет.
Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c
обязательным страхованием.
Дальневосточный Банк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек, дома.
Информация обновлена 26 января 2021 года по данным сайта банка.
- Выбор по параметрам 0
Условия ипотечного кредитования
в Дальневосточном Банке
Ипотечные программы. Дальневосточный Банк в рамках программы ипотечного кредитования предоставляет возможность получить кредит на приобретение жилого недвижимого имущества как на первичном, так и на вторичном рынке. Заёмщик может купить не только жильё в многоквартирном доме, но и частный дом с земельным участком. Также Банк предоставляет ипотеку на долевое участие в строительстве жилья (при условии наличия у застройщика аккредитации Банка). Возможно рефинансирование ипотеки, оформленной в ином банке, с опцией получения дополните ной ссуды на любые личные цели. Для молодых семей с детьми действует специальная ипотечная программа, предусматривающая государственную поддержку. Особые условия кредитования разработаны для лиц, приобретающих недвижимость с залогового баланса Банка. Получить жилищный кредит в Дальневосточном Банке можно по упрощённому пакету документов. Доступно использование в погашении ипотеки средств материнского капитала.
Требования к заемщику. Получить жилищный кредит в Дальневосточном Банке может гражданин Российской Федерации, работающий в пределах региона, обслуживаемого подразделением Банка (или на территории ближайших населённых пунктов). Потенциальный заёмщик на момент подачи заявки должен быть старше 20 лет, а на момент окончания срока кредитования его возраст не должен превысить 65 лет. Требуется наличие регистрации по месту проживания/месту пребывания в любом регионе страны. Трудовой стаж должен составлять: общий – не менее 1 года, текущий – больше 6 месяцев. Заёмщик должен не быть ответчиком в открытых судебных делопроизводствах. Заявитель вправе привлечь к ипотеке созаёмщиков; требования к ним аналогичны требованиям к основному заёмщику.
Документы. Для оформления ипотечного кредита заявитель должен предоставить в Дальневосточный Банк следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ;
- Военный билет (для мужчин призывного возраста);
- Документ, удостоверяющий факт трудоустройства (копия трудовой книжки/договора, пенсионное удостоверение, удостоверение адвоката и т.п.);
- Документ, удостоверяющий уровень доходов заёмщика (справка 2-НДФЛ/по образцу Банка/по форме организации-работодателя; справка из ПФР или иного компетентного органа о начислении пенсии; выписка по счёту в банке, на который заявитель получает зарплату/пенсию; налоговая декларация 3-НДФЛ или по иной, соответствующей применяемой системе налогообложения, форме);
- Документы по кредитуемой недвижимости (перечень зависит от типа приобретаемого недвижимого имущества).
При наличии заёмщик может также подать СНИЛС, ИНН и документы о семейном положении, это повысит его шансы на получение кредита. На сайте Банка представлены списки дополнительных документов, предоставление которых обязательно для ИП, собственников бизнеса и лиц, осуществляющих частную практику. В качестве дополнительных источников дохода Банк рассматривает дивиденды и прибыль от сдачи недвижимости в аренду.
При подаче заявки на ипотеку без необходимости подтверждения доходов заёмщик должен предоставить общегражданский паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность (на выбор): ИНН, водительское/пенсионное удостоверение, загранпаспорт.
Страхование. Обязательным является страхование приобретаемой недвижимости от рисков уничтожения или повреждения. Заёмщик вправе отказаться от личного и титульного страхования (при этом Банк увеличивает процентную ставку).
Льготы. Сниженные ставки действуют, если сумма ипотеки выше 3 млн. руб., а также при оформлении кредита следующими категориями лиц:
- сотрудники государственных организаций и предприятий, являющихся корпоративными клиентами Банка;
- держатели зарплатных карт Банка;
- участники жилищной программы Приморья.
Как подать заявку? Подать предварительную заявку на ипотеку заёмщик может дистанционно, заполнив онлайн анкету на сайте Дальневосточного Банка. Для оформления ипотеки нужно обратиться в офис Банка. Рассмотрение заявки и принятие по ней окончательного решения занимает от 1 до 3 рабочих дней со дня подачи заявителем комплекта необходимых документов.
Источник
Лицензия №843
- Сумма: до 6 000 000 руб.
- Ставка: от 2%
- Срок: до 240 месяцев
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Возраст заёмщика: от 20 до 75 лет
- Решение: до 3-х дней
Cтавки по ипотеке в рублях
Параметры ипотечного кредита
- Требования к заемщику
- Документы
- Обеспечение и страхование
- Дополнительно
Участники программы «Дальневосточная ипотека»:
- «Молодые семьи»
- Участники программы «Дальневосточный гектар»
Показать всё
Отправьте заявку
Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.
Узнайте решение
Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.
Подберите жильё и оформите сделку
Сдайте в банк документы для одобрения недвижимости, оформите кредитный договор и проведите сделку.
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Дальневосточного Банка или по телефону 8 800 333-00-11.
Дата обновления информации
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка
Рекомендуемые ипотечные продукты других банков
Преимущества:
Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке
Преимущества:
Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ
Преимущества:
Новогодняя акция до 28.02: снижение процентной ставки на -0.5 пп.
Источник
Ипотека под 2 процента для дальневосточников заработала совсем недавно — в декабре 2019 года. Но с момента запуска интерес к программе растет: заемщиков привлекает беспрецедентно низкая ставка и гибкие условия. Но что насчет подводных камней? Команда Bankiros.ru детально разобралась, как работает ипотека и какие нюансы нужно учитывать при ее оформлении.
Подобрать ипотеку под низкий процент
Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников
Дальневосточная ипотека — это новая программа, инициированная российским правительством. В ее рамках молодые семьи смогут построить или приобрести в кредит жилье на Дальнем Востоке. Условия по ипотеке — льготные:
- Процентная ставка — 2% годовых;
- Сумма кредита — до 6 млн рублей.
- Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья;
- Минимальный срок кредита — 3 года, максимальный — 20 лет.
Программа будет действовать до конца 2024 года. Предполагается, что за этот срок ипотеку оформят 147 тыс. раз. Источники финансирования — Фонд развития Дальнего Востока и госпрограмма по развитию Дальнего Востока. Всего на программу выделено 450 млрд рублей.
Дальний Восток выбран для запуска ипотеки неслучайно. Цель правительства — сократить убыль населения. Молодежь продолжает уезжать из региона в Москву и Питер за заработками и мягким климатом, а прежние инициативы — «Дальневосточный гектар» и субсидированные перевозки — не дают значимых результатов. Поэтому ипотекой под 2% власти хотят удержать население и, возможно, привлечь в ДФО новых людей из других уголков России.
Кто может стать заемщиком
- Граждане РФ до 35 лет включительно, состоящие в браке минимум год. Супруги становятся солидарными заемщиками, причем возраст каждого из них не должен превышать планку. Например, если мужу уже исполнилось 36, а жене — еще нет, ипотеку взять нельзя;
- Граждане РФ до 35 лет, которые не состоят в браке и воспитывают ребенка до 18 лет. Речь об одиноких родителях обоих полов: ипотеку выдадут как матери-одиночке, так одинокому отцу. Разумеется, ребенок должен быть гражданином РФ, как и родитель;
- Граждане РФ — участники программы «Дальневосточный гектар». Ограничение в 35 лет для них не действует.
Также есть требования к платежеспособности: заемщики должны работать и иметь достаточный доход. В частности, у работников по найму должен быть стаж от 3 месяцев на последнем месте трудоустройства, у предпринимателей и собственников бизнеса — безубыточная деятельность в последние 2 года.
На какие цели выдадут ипотеку
- Строительство или покупка квартиры через договор с юридическим лицом (застройщиком);
- Строительство жилого дома или покупка участка — в ИЖС или личное подсобное хозяйство;
- Покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Если жилье находится в сельской местности, его можно купить у частного лица.
Еще раз обращаем внимание — ипотеку выдадут только на те объекты, которые находятся на Дальнем Востоке. Приобретаемое жилье всегда становится залогом, но кредитор может потребовать дополнительные гарантии для себя — например, предоставить в залог уже имеющуюся у семьи недвижимость.
Какие есть риски и ограничения программы
Среди всех программ, которые позволяют выгодно построить жилье, ипотека под 2% кажется самой выгодной. Но кроме процента стоит учесть подводные камни: они могут свести все преимущества программы на нет.
Регистрация в ДФО — обязательна
Взяв ипотеку под 2%, дальневосточники отчитываются о месте регистрации. Это требование касается и титульных заемщиков, и созаемщиков-супругов. Иными словами — нужно подтвердить прописку в квартире или доме, взятом в ипотеку. Такое ограничение введено неспроста: подразумевается, что семья не только покупает жилье, но и переезжает на Дальний Восток жить. Например, быть зарегистрированным в Москве, а субсидию использовать, чтобы построить квартиру в Хабаровске, нельзя.
Но оформить регистрацию не значит фактически проживать в этом месте. Например, можно прописаться в ДФО, а с семьей остаться в столице. Другой вариант — построить квартиру на Дальнем Востоке для ребенка, а самим проживать там, где сейчас в собственности есть дом.
Ипотека оформляется один раз
Взять жилье в ипотеку в рамках программы можно один раз. Что важно: это ограничение касается и титульного заемщика, и созаемщика. Например, если муж уже оформлял ипотеку под 2%, жена стать участником программы не сможет. Ввести государство в заблуждение не получится: все сведения о выданных кредитах заносят в базу. Поэтому второй раз получить ипотеку под 2% нельзя, даже если обратиться в другой банк.
Процентная ставка может вырасти
Да, право увеличить ставку в одностороннем порядке есть у банков. Произойти это может в четырех случаях:
- Заемщик нарушил условия программы, ранее уже взяв по ней ипотеку;
- Заемщик не застраховал жизнь, трудоспособность и недвижимость. За это банк увеличит ставку на 1%;
- При выдаче ипотеки не оформлен залог или право требования по ДДУ;
- Семья не зарегистрировалась в приобретаемом жилье. В этом случае ипотечную ставку поднимают до ставки ЦБ + 4%. Получается дороже, чем в среднем по рынку.
В каком банке взять ипотеку под 2%
Учитывая, что средняя ставка по ипотеке в России — около 9%, возникает вопрос: а выгодно ли банкам кредитовать дальневосточников? Да, однозначно. Дело в том, что от участия в программе банки ничего не теряют: государство компенсирует им разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготным процентом. В итоге заемщики оформляют ипотеку на выгодных условиях, а банки получают прибыль за счет субсидии.
Число кредиторов, которые участвуют в программе, ограничено — в начале 2021 года их насчитывается 14:
- Сбербанк
- Открытие
- ВТБ
- Банк Долинск
- Азиатско-Тихоокеанский Банк
- Дальневосточный банк
- Промсвязьбанк
- Газпромбанк
- Совкомбанк
- Росбанк
- Алмазэргиэнбанк
- Россельхозбанк
- Банк Восточный
Таким образом, на территории каждого субъекта ДФО работает как минимум три банка, готовых выдать ипотеку под 2%. Среди них — крупные федеральные игроки вроде Сбербанка и ВТБ, а также региональные банки поменьше (Восточный, Долинск и др).
Условия дальневосточной ипотеки в ВТБ
Поскольку речь идет о госпрограмме, банки-участники выдают ипотеку на схожих условиях. Для примера рассмотрим тарифы по ипотеке в ВТБ:
Не исключено, что некоторые банки попытаются «удешевить» ипотеку, чтобы привлечь заемщиков. Например, Азиатско-Тихоокеанский Банк уже сегодня предлагает ставку от 1,75% годовых. Это соответствует программе: кредиторы могут сами определять ставку, если она не превышает 2%, обещанных государством. Но и сильного снижения ждать не стоит: банки все-таки извлекают прибыль, а не занимаются благотворительностью.
Перечень необходимых документов
Каждый банк сам устанавливает, какие документы нужны для оформления ипотеки (это касается и жилищных кредитов, предоставляемых в рамках госпрограмм). Но в общих чертах список бумаг включает:
- Паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- При необходимости — паспорт супруга(и) заемщика и действующий договор о регистрации брака/свидетельство о рождении ребенка;
- Документы о трудоустройстве — выписка из трудовой или ее копия;
- Документы, подтверждающие доход, — справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
- Документы по недвижимости (можно предоставить после того, как одобрят заявку).
Список увеличится, если оформлять ипотеку на особых условиях: например, под залог уже имеющейся недвижимости или с привлечением госсубсидии.
Порядок оформления
Оформление льготной ипотеки для дальневосточников похоже на оформление любого другого кредита. Выполнить нужно несколько шагов:
- Найти квартиру или участок, которые будут оформляться в ипотеку;
- Выбрать банк (часто кредитные организации сотрудничают с застройщиками, поэтому искать недвижимость самому не придется):
- Собрать документы и подать заявку;
- Если решение положительное, заключить договор и начать регистрацию.
Отдельно обращаться в госорганы не нужно: заемщик взаимодействует только с банком, причем оформиться реально за один-два визита.
Часто задаваемые вопросы
Программа дальневосточной ипотеки совсем новая, потому может вызвать у потенциальных заемщиков больше сомнений, чем решимости обратиться в банк. Чтобы окончательно разобраться, Bankiros.ru отвечает на самые популярные вопросы — их о льготной ипотеке задают в сети чаще всего.
Дальневосточная ипотека под 2% годовых — это вариант семейной ипотеки?
Нет, семейная ипотека — отдельная программа, которая действует для всех российских регионов, начиная с 2018 года. По ее условиям, семьи с двумя и более детьми могут получить ипотеку под льготные 6%. Но с 2019 года появилось новое условие — можно кредитоваться под 5%, если берете в ипотеку жилье на Дальнем Востоке. Так что госпрограммы похожи, но не стоит их путать: требования к заемщикам разные, да и льготная ставка отличается.
Если я подхожу по условиям программы, мне могут отказать в банке?
Да, ведь ипотеку выдает банк, а государство лишь компенсирует разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитора. Правительство же, со своей стороны, гарантирует право на ипотеку, если заявитель подходит по условиям программы, но не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.
Причины, по которым могут отклонить заявку, стандартные — плохая или нулевая кредитная история, низкий доход, высокая закредитованность лица.
Можно ли купить жилье на вторичном рынке?
Да, если квартира или жилой дом находятся в сельском поселении. Если же недвижимость покупается в городе (городском поселении), то ипотеку оформят только на «первичку».
Можно воспользоваться ипотекой и материнским капиталом одновременно?
Да, причем материнский капитал разрешается потратить так, как удобно заемщику: на первоначальный взнос, частичное или полное досрочное погашение. Если вам положены другие субсидии, их тоже можно направить на выплату ипотеки.
Можно ли в рамках программы рефинансировать ипотеку, взятую ранее?
Нет, перекредитоваться нельзя, даже если взятая ранее ипотека оформлена на покупку жилья в дальневосточном регионе, а заемщики подходят под требования программы.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
40 138 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник