ПРОМСВЯЗЬБАНК
Сумма кредита
от 500 000 до 12 000 000
Максимальный срок кредита
до 2 лет, 1 месяца
ВОСТОЧНЫЙ
Предложение
Квартира/апартаменты
Сумма кредита
от 500 000 до 20 000 000
СОВКОМБАНК
Предложение
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Сумма кредита
от 300 000 до 12 000 000
Максимальный срок кредита
до 2 месяцев
СБЕРБАНК РОССИИ
Предложение
С господдержкой для семей с детьми
Сумма кредита
от 300 000 до 12 000 000
Максимальный срок кредита
до 2 лет, 6 месяцев
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Предложение
С государственной поддержкой семей с детьми
Сумма кредита
от 100 000 до 12 000 000
Максимальный срок кредита
до 2 лет, 6 месяцев
Ещё 1
АО «ДОМ.РФ»
Сумма кредита
до 30 000 000
Максимальный срок кредита
до 2 лет, 6 месяцев
Банк
Предложение банка
Ставка в год
Сумма
СБЕРБАНК РОССИИ
Предложение
Приобретение готового жилья
Максимальный срок кредита
до 2 лет, 6 месяцев
РОСБАНК
Предложение
Улучшение жилищных условий
Сумма кредита
от 300 000 до 10 000 000
Максимальный срок кредита
до 2 лет, 1 месяца
АЛЬФА-БАНК
Предложение
Готовое жилье
Сумма кредита
от 600 000 до 50 000 000
Максимальный срок кредита
до 2 лет, 6 месяцев
ФК ОТКРЫТИЕ
Предложение
Материнский капитал Новостройка
Сумма кредита
от 500 000 до 30 000 000
Максимальный срок кредита
до 2 лет, 6 месяцев
ГАЗПРОМБАНК
Сумма кредита
от 100 000 до 12 000 000
Максимальный срок кредита
до 2 лет, 6 месяцев
Источник
С ростом рынка жилищных ссуд разрабатываются новые схемы их предоставления. Ипотека для моряков – специальный проект, условия которого учитывают все специфические нюансы морской службы. Воспользоваться этой программой могут не только военнослужащие, но и работники иностранных кораблей. Пока не все банки добавили такой кредит к своей продуктовой линейке. В этой статье рассмотрим условия и особенности ипотеки для моряков в Сбербанке и в банке ВТБ.
Особенности кредитования моряков
По статистике, наибольшее количество служащих флота сконцентрировано в городах Калининград и Санкт-Петербург. Здесь есть центры кредитования, специализирующиеся на выдаче жилищных займов таким клиентам.
Работники флота, проходящие службу на военных судах, могут воспользоваться военной ипотекой. Нет необходимости вносить первый взнос, достаточно быть участником накопительной программы. Часть суммы вносит государство. Проект давно успешно реализовывается. У работников судов, проходящих военную службу, нет никаких проблем с ипотекой.
Иная ситуация у работников гражданских кораблей, особенно принадлежащих иностранным компаниям. Такие моряки не оформлены официально, с ними заключается трудовой договор определенного срока. Соответственно, их доход является неофициальным. Никаких государственных льгот этой категории служащих не предусмотрено. До недавнего времени такие клиенты не могли претендовать на получение жилищного займа, даже когда у них хватало денег для первого взноса. Сейчас ситуация поменялась, взять ипотеку стало проще.
В Сбербанке ипотека для моряков стала доступна благодаря возможности для подтверждения дохода использовать выписки со счетов. У ВТБ есть кредитный продукт, вообще не требующий подтверждения получения заработной платы. Обе кредитные организации потребуют предоставление справки о трудоустройстве из той компании, которой принадлежит судно.
Условия ипотеки для моряков в Сбербанке
Здесь разработан отдельный продукт, интегрированный со стандартными ипотечными программами. Учитываются все нюансы службы, выплаты заработной платы сотрудникам гражданских судов, в том числе принадлежащих иностранным компаниям.
Стоимость займа, размер первого взноса будет напрямую зависеть от того, какой объект недвижимости будет приобретаться за счет кредитных средств.
Важно! Оформление ипотеки для моряков в Сбербанке возможно в иностранной валюте. Такой вариант удобен, когда заработная плата выплачивается не в рублях.
Валютная жилищная ссуда — большой риск из-за нестабильности курсов. Если договором кредитования будет зафиксирована максимальная цена валюты, такой займ будет иметь смысл. Если же нет, то из-за скачков курсов размер ежемесячного платежа может значительно увеличиться. Ставка по валютным кредитам всегда ниже аналогичных рублевых на 1-2 процентных пункта. Экономически выгодна такая ссуда только когда зарплата выплачивается в валюте кредита.
Существует несколько вариантов стоимости по рублевым и валютным займам.
Важно! Вне зависимости от выбранного моряком продукта, сумма финансирования не может составлять больше 85% стоимости покупаемого объекта.
К работникам иностранных судов применяются дополнительные, обязательные к выполнению, требования:
- Заключение договора страхования объекта, выгодоприобретателем по которому становится кредитор.
- Обязательное участие жены/мужа заемщика в качестве созаемщика. Даже если супруг не трудоустроен или находится в отпуске по уходу за ребенком. Банком также рекомендуется привлечь к участию еще одного платежеспособного члена семьи.
Максимальный срок предоставления ссуды – 30 лет. К моменту окончания действия договора заемщику должно быть не больше 75 лет, на момент выдачи — больше 21 года. Требования к доходу заключаются в регулярности поступлений на протяжении 6 месяцев за последний год. К моменту обращения срок работы за последние 12 месяцев должен составлять в совокупности полгода и больше.
Ипотечный калькулятор
Инструмент позволит произвести расчет возможной суммы займа исходя из доходов, расходов, стоимости объекта.
Документы
Для рассмотрения заявки понадобятся:
- Анкета на получение ссуды (загрузите бланк и образец).
- Паспорта всех участников сделки.
- Удостоверение работника морского флота.
- Подтверждение трудоустройства на конкретном судне. Справка из круинговых агентств. Выдает такую справку, как правило, компания-посредник, основной деятельностью которой является поиск и трудоустройство на иностранные корабли.
- Контракты с компанией-владельцем судна за последние полтора года и трудовые договоры.
- Диплом служащего флота. Пункт не обязательный, но если он есть, его нужно предоставить.
- Заверенная выписка со счета поступления заработной платы. Название отправителя должно соответствовать названию компании-работодателя из контракта. Также возможно Расчетные листы (рау checks) за каждый месяц нахождения в плавании за последние 12 мес.
- Паспорт моряка или мореходная книжка.
Важно! Если контракт заключен на иностранном языке, то банку предоставляется нотариально заверенный перевод этого документа.
Порядок получения
Оформление всех документов и получение нужных решений займет некоторое время. В этой статье есть более подробная информация.
Процесс получения складывается из нескольких этапов:
- Выбор нужного продукта, подача заявки, отправка подтверждающих документов. Здесь можно почитать, как это сделать без посещения дополнительного офиса.
- Выбор объекта или земельного участка, получение одобрения возможности финансирования его приобретения.
- Заключение договора страхования, подписание кредитного соглашения.
- Государственная регистрация документов. Подробнее об этом здесь. В Сбербанке отправить документы в гос.орган можно онлайн.
- Перевод денег продавцу.
- Оформление, регистрация закладной.
Сравнение с условиями ВТБ
ВТБ не сильно уступает Сбербанку по объему выданных кредитных средств. Однако специального продукта для сотрудников морских судов у этого банка нет. Существуют просто подходящие программы, где подтвердить доход можно справкой по форме банка, или вовсе не предоставлять информацию. Следует помнить, что отсутствие подтверждающих доход документов ухудшает условия кредитования, ужесточает требования.
В таблице приведен сравнительный анализ возможных программ двух банков на примере покупки квартиры в новостройке.
Проанализировав таблицу, можно сделать вывод, что условия обоих банков находятся в рыночных пределах и дают реальную возможность работникам флота купить недвижимость вне зависимости от места их службы.
Субсидии из бюджета, помощь государства позволяют крупнейшим банкам ежегодно презентовать новые ипотечные продукты. Совместно с Центральным банком внедряются специальные программы льготного финансирования приобретения жилья для служащих различных сфер. Благодаря партнерству органов власти и финансовых учреждений запущен специальный продукт, позволяющий сотрудникам морского флота воспользоваться жилищными займами по специальным условиям.
Если статья была полезной, будем признательны за лайк, репост. Остались вопросы? Дежурный юрист всегда на связи, достаточно кликнуть окошко с правом нижнем углу экрана.
Также каждый моряк может взять ипотеку без справок и подтверждения дохода по двум документам. Подробнее об этом в наших прошлых постах.
Источник
На чтение 5 мин. Просмотров 48.6k.
В Российской Федерации уже на протяжении нескольких десятилетий первым в сфере кредитования для покупки жилья является Сбербанк. Недавно это финансовое учреждение объявило об особой ипотеке для тех, кто работает в море. Но перед подачей заявки следует изучить, на каких условиях граждане могут оформить такой кредит.
Ипотека для работников морского транспорта
В 2017 году существенно снизились проценты по ипотечным кредитам. Благодаря этому, огромному количеству людей стала доступна возможность купить или построить жильё, взяв ипотечный кредит. Это способствовало и появлению специальных ипотечных продуктов для определенных категорий граждан. Сбербанк — одно из самых популярных финансовых учреждений, которое предоставило специальный ипотечный кредит для работников морского транспорта. Данная программа была презентована в сентябре 2017 года. На мероприятие пришли представители различных государственных организаций и руководящий состав крюинговых компаний.
Сбербанк и ранее предоставлял особые ипотечные программы тем, кто предпочитает работать в море. Впервые это было сделано в 2010 году. Сегодня данное финансовое учреждение предоставило возможность оформить ипотечный кредит, однако уже на более выгодных для клиента условиях. Экспертами был существенно сокращён пакет официальных бумаг и снижен процент. Каждый работник морского судна имеет бумаги, которые требуются для оформления данного займа, а ставка по кредиту находится в пределах 9,9%.
Сергей Шамков, руководитель регионального отделения банка, начал выступление с рассказа о том, что Калининград — это город, в котором ипотечные кредиты для работников морского транспорта стали предлагать совсем недавно. В других городах в филиалах банка такие программы доступны уже давно.
В Калининграде проживает много людей, которые посвятили себя морю. Шамков подчеркнул, что кредитование моряков на специальных условиях осуществляется банком уже очень давно и весьма успешно. Программы по ипотеке действуют в Мурманске, на Дальнем Востоке, в Сочи, Краснодаре. Но ещё совсем недавно они требовали огромного списка официальных бумаг. В настоящий момент такой перечень сокращён, предоставляется одна из самых выгодных ставок по ипотечному кредитованию.
Условия ипотеки
Кредит на покупку недвижимости предоставляется на следующих условиях:
- 30 лет — период кредитования;
- 9,9% — процент по кредиту;
- готовое жильё и жильё, которое возводится — основные объекты кредитования;
- не менее 30% от оценочной стоимости недвижимости — первый взнос;
- заявку можно оформить до конца 2018 года.
Взять ипотечный кредит имеет право каждый моряк, у которого есть гражданство Российской Федерации. При этом он может находиться на корабле, который идет под флагом России или под флагом зарубежной страны.
Ранее работник морского судна должен был принести в банк письмо-гарантию из крюинговой компании, а также контракт за последние 1,5 года работы. Надежда Титаренко, наблюдатель данного проекта по Калининграду, объяснила, что сейчас такие документы не требуются. Запрос осуществляется согласно правительственному распоряжению об обязательных экземплярах документов. Для каждого экипажа эти экземпляры идентичны. Даже когда потенциальный заемщик трудится на иностранном судне, то у него все равно есть такие бумаги государственного образца. Переводить их не нужно. Финансовое учреждение ориентируется именно на эти бумаги.
Изучение статистической информации финансовой компании показало, что раньше ипотечный кредит ежегодно оформляло по полсотни калининградцев. Невзирая на такое количество клиентов, в данном финансовом учреждении ценят подобных заёмщиков. Для моряков средний срок по такому займу составляет не более 5 лет, что значительно меньше, нежели у среднестатистических кредитополучателей. Работники морского судна никогда не просрочивали платежи по займу, вносили выплаты строго в указанные в договоре сроки. Менеджеры крюинговых компаний считают, что ипотечное кредитование в Сбербанке — весьма выгодный и удобный продукт для их сотрудников.
Павел Шевель, генеральный руководитель крюинговой компании AVIOR, подчеркнул, что для молодых специалистов подобная программа является единственной возможностью покупки жилья. Процентные ставки значительно ниже, нежели в случае с иными предложениями.
Преимущества
Ипотечный кредит для моряков — удобная возможность решить вопрос с жильём дистанционно. Клиент в данном случае получает не только личного куратора, он также может пользоваться онлайн-сервисом финансового учреждения. Чтобы, к примеру, подписать кредитное соглашение и отправить его в Росреестр, придётся потратить не более одного дня. Это возможно благодаря регистрации в электронном формате. В итоге, если клиенту потребуется срочно выйти в рейс, то он без труда сможет это сделать. Не придётся задерживаться, чтобы в срочном порядке оформить все необходимые бумаги.
Важно помнить и о сервисе дистанционного обслуживания клиентов. Граждане, которые взяли ипотечный кредит, смогут контролировать статус займа, находясь при этом в любой точке мира. Главное, чтобы был доступ к интернету. Надежда Титаренко, менеджер банка, отметила, что у каждого заемщика есть возможность при необходимости дистанционно совершить платеж по кредиту, а также закрыть его полностью, находясь при этом на судне.
Моряки Балтфлота и иные военнослужащие имеют возможность оформить кредит на покупку жилья согласно проекту «Военная ипотека». Ставка в этом случае находится в пределах 9,5%. Можно взять кредит на сумму до 2 500 000 рублей. Данный проект распространяется на жильё, которое уже готово к эксплуатации, а также на строящиеся дома. В число других особенностей программы входят следующие моменты:
- Заёмщик должен минимум 3 года являться участником НИС.
- Минимальный срок оформления займа составляет 3 года.
- Максимальный срок ограничен возрастом кредитополучателя — 45 лет.
- Непременно должна быть застрахована жизнь и объект недвижимости.
Программа «Военная ипотека» освобождает государство от необходимости возводить дома для военнослужащих-контрактников. Заемщики могут сами выбрать для себя наиболее подходящее жильё.
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Источник
