Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.
Особенности ипотеки в Казахстане
Вид на жительство
Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.
В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.
Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.
В этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.
Будет полезно просмотреть:
к содержанию ↑
Требования банков к заемщикам
В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.
А именно:
- Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
- Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
- Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
- Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
- Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
- Положительная кредитная история.
Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.
к содержанию ↑
Условия получения ипотеки
Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.
Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:
- Валюта, в которой можно взять кредит;
- Стоимость и существующие виды комиссии;
- Способ погашения;
- Варианты приобретаемой недвижимости;
- Процентная ставка.
к содержанию ↑
Валюта
В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.
В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:
- Тенге;
- Евро;
- Доллары.
Рекомендуем к просмотру:
к содержанию ↑
Комиссия
Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.
Всего их может быть три:
- За прием и рассмотрение заявления;
- За оформление ипотеки;
- За выдачу ипотеки.
Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.
к содержанию ↑
Переплата и досрочное погашение
В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.
Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.
к содержанию ↑
Варианты приобретаемой недвижимости
В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.
Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.
Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:
- Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
- Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.
Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.
Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.
Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.
к содержанию ↑
Банки и процентные ставки по ипотеке
Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.
Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку. Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов. Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.
к содержанию ↑
Порядок оформления ипотеки
При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:
- Подать заявление;
- Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
- Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
- Далее, рассчитывается стоимость платежей;
- Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
- После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
- Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
- Внесение первого взноса;
- Получение займа и передача денег продавцу.
Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.
Источник
Коммерческую ипотеку постепенно вытесняют государственные ипотечные программы. Некоторые банки полностью отказались от собственных жилищных кредитов в пользу займов с господдержкой. На сегодняшний день госпрограммы так или иначе отвечают интересам различных категорий потенциальных заемщиков как первичного, так и вторичного рынков независимо от наличия жилья в собственности.
Стоит отметить, что с 2020 года банки ужесточили требования к получателям займов. Так введен запрет на предоставление беззалоговых кредитов заемщикам с доходом ниже прожиточного минимума. Заем также не смогут оформить безработные граждане, так как для получения кредита необходимо подтвердить официальный доход за последние 3-12 месяцев. Вместе с тем при просрочке выплат по кредитам более трех месяцев, или 90 дней, банкам запрещено начислять комиссии.
Как проверить юридическую чистоту вторичного жилья: этапы проверки, советы >>>
Какие банки выдают ипотеку
По состоянию на 6 марта 2020 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 14 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Jýsan Bank, ForteBank, BankRBK, Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает ипотеку только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».
Нюансы купли-продажи жилья по доверенности >>>
Где взять ипотеку по госпрограмме
Самыми выгодными ипотечными программами являются программы «7-20-25», «Баспана Хит», а также жилищные займы Жилстройсбербанка. Купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынках.
«7-20-25»
По информации ИО «Баспана», состоянию на 27 февраля 2020 года всего по Казахстану подана 27 428 заявка по ипотеке «7-20-25» на сумму 311 млрд тенге, одобрено 16 239 кредитов на сумму 186 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 8 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.
В тройку лидеров по одобренным займам вошли Банк ЦентрКредит (9031), Сбербанк (4364), Халык Банк (1284).
Чаще всего берут ипотеку «7-20-25» в Нур-Султане (одобрено 4895 заявок), Алматы (3455), Актюбинской области (908), Костанайской (833), Восточно-Казахстанской областях (808).
Условия
- Объект кредитования — первичное жилье.
- Процентная ставка — 7%.
- Порог первоначального взноса — 20%.
- Срок погашения — 25 лет.
- Комиссий нет.
- Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов.
- Участник не должен иметь жилье на праве собственности, за исключением наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв.м на каждого члена семьи; жилых домов в аварийном состоянии.
Как получить военную ипотеку от Жилстройсбербанка в 2020 году >>>
Расчет стоимости жилья по программе «7-20-25»
Безналичный расчет при покупке недвижимости: плюсы и минусы >>>
«Баспана Хит»
Ипотека «Баспана Хит», рассчитанная как на первичное, так и на вторичное жилье, ожидаемо стала популярнее, чем «7-20-25». Востребованность продукта объясняется и более лояльными требованиями к клиенту. Так, участнику программы можно иметь жилье в собственности.
По информации ИО «Баспана», ипотеку «Баспана Хит» выдают в тех же 8 банках: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.
Лидерами по одобренным заявкам являются Сбербанк (15 779), Банк ЦентрКредит (5794), Халык Банк (2367). По данным на 27 февраля 2020 года, одобрено 25 337 заявок на сумму 207 млрд тенге. «Баспана Хит» особенно популярна у жителей города Нур-Султан (одобрено 5591 заявка), Карагандинской области (3296), Восточно-Казахстанской области (3269), города Алматы (2630), Павлодарской области (1650).
Согласно условиям программы «Баспана Хит», банки-участники имеют право устанавливать комиссии за предоставление и обслуживание займа по перечню комиссий, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденному Национальным банком РК. Соответственно, условия банков различаются в части наличия комиссии и ее размеров, страхования залогового обеспечения, расчета платежеспособности заемщика, расчета стоимости залогового обеспечения и минимального срока кредитования (от 0 до 12 месяцев). Так, например, в Халык Банке есть комиссии за изменение условий предоставленного займа, в том числе за частичное/полное досрочное погашение, а также комиссия за выдачу по заявлению клиента справок по займу — 2000 тенге.
Стоит отметить, что ипотека «Баспана Хит» изначально была выгодной. Однако 9 марта Национальный банк повысил базовую ставку сразу на 2,75 пункта, и сейчас она составляет 12%. Соответственно ставка вознаграждения по программе «Баспана Хит» выросла сразу с 11 до 13,75%.
Условия
- Объект кредитования — первичное и вторичное жилье.
- Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.
- Годовая ставка — базовая ставка Национального банка + 1,75%. С учетом того, что сейчас она составляет 12%, ставка по продукту «Баспана» равна 13,75%.
- Срок кредита — до 15 лет.
Арендное жилье без выкупа в 2020 году: условия выдачи, цены, города >>>
Расчет ежемесячного платежа по программе «Баспана Хит» при внесении первоначального взноса 20% на 15 лет
Ежемесячный доход заемщика не должен быть менее 60 000 тенге. Так, при покупке квартиры стоимостью 10 миллионов тенге официальный доход заемщика должен составлять не менее 180 000 тенге. Можно привлечь созаемщика.
Банки в данной программе вправе взимать комиссии, утвержденные Нацбанком.
Как получить кредитное жилье в 2020 году >>>
«Орда»
Ипотека «Орда» представляет собой кредитование Казахстанской ипотечной компанией физлиц на покупку квартир через банки-партнеры. На сегодняшний день это Jýsan Bank, Банк ЦентрКредит, Kassa Nova, Евразийский банк.
Условия
- Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья для всех казахстанцев вне зависимости от наличия жилья в собственности.
- Ставка по ипотечному займу — при полном подтверждении платежеспособности 13% годовых.
- Первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50% при частичном подтверждении. Взнос можно заменить залогом в виде недвижимости.
- Сумма займа — 1 до 40 млн тг, для займов в городах Нур-Султан и Алматы — до 65 000 000 тг.
- Срок займа — до 20 лет.
Заемщиком может стать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию.
Расчет ежемесячного платежа по программе «Орда» при внесении первоначального взноса 30% на 20 лет
Где взять ипотеку военным
Военную ипотеку на основе ипотечных программ «7-20-25» и «Баспана Хит» выдают четыре казахстанских банка второго уровня, а именно Банк ЦентрКредит, Сбербанк Казахстана, Halyk Bank и АТФБанк.
Основные условия ипотечных программ остаются прежними. Но для участников данной программы банки установили более лояльные кредитные правила при проведении финансового анализа. Теперь при рассмотрении займа по программам «7-20-25» и «Баспана Хит» банки будут принимать во внимание ежемесячные жилищные выплаты, которые получают военнослужащие. Это, несомненно, повысит процент одобрения по ипотечным займам.
Так, при покупке квартиры за 10 миллионов тенге по программе «7-20-25» достаточно официально подтвердить ежемесячный доход в 120 тысяч тенге. Если учесть, что сумма жилищных выплат семье военного из 4 человек составляет в регионах в среднем 100 000 тенге, то вкупе с окладом получается уровень достаточный для оформления ипотечного займа.
Что касается ипотеки «Баспана Хит», то здесь доход семьи при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге должен быть выше и составлять не менее 180 000 тенге. Это связано с более высокой процентной ставкой (11%) и возможностью купить не только первичное, но и вторичное жилье. Данная программа будет более доступной для военнослужащих столицы, где жилищные выплаты гораздо выше, чем в регионах. Там семья из 4 человек получает порядка 200 000 тенге.
Все участники государственных ипотечных программ должны быть гражданами Республики Казахстан, иметь подтвержденный постоянный доход и не должны иметь другие не погашенные ипотечные жилищные займы.
Какие изменения произойдут в сфере ЖКХ в 2020 году >>>
Собственные ипотечные программы банков
С разработкой госпрограмм ипотечного кредитования стандартная ипотека становится неактуальной для граждан. Высокие процентные ставки, повышенные требования к доходу заемщика и большие комиссии делают коммерческую ипотеку неконкурентоспособной. Единственное преимущество собственных программ БВУ — это стоимость жилья, которая может быть очень высокой. Главное — подтвердить доход, позволяющий делать высокие ежемесячные платежи.
Для полной картины ипотечного обзора, рассмотрим и ее условия.
- Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья, земельные участки.
- Ставка по ипотечному займу — от 14,5% до 22% годовых.
- Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Также почти все банки готовы заменить взнос залогом в виде недвижимости.
- Сумма займа — до 70% от стоимости жилья и зависит от дохода участника.
- Срок займа — до 20 лет.
Условия стандартной ипотеки при покупке квартиры за 10 млн тенге
Ипотека от Жилстройсбербанка
На сегодняшний день свыше 60% займов, выданных казахстанцам на покупку жилья, обеспечивает ЖССБК по системе жилстройсбережений.
Участники госпрограммы «Нурлы жер» могут получить займы по ставке 5% годовых при наличии на счете ЖССБК 20% от стоимости жилья. Для покупки жилья вне госпрограмм и собственной программы банка «Свой дом» вкладчику необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 3 лет, чтобы получить заем по ставке 5%. Можно и не копить, а сразу внести 50% первоначального взноса, но тогда процентная ставка составит 7-8,5%.
В таблице приведен пример по жилищному займу из расчета стоимости квартиры в 10 млн тенге.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz
Источник