Бюджетная сфера в России не относится к высокооплачиваемым. Мало кто из задействованных в ней граждан в состоянии быстро скопить сумму, достаточную для приобретения отдельного жилья. Со своей стороны, государство активно помогает данной категории лиц решить жилищную проблему. Все большее распространение, например, приобретают различные формы социальной ипотеки для бюджетников. Сервис нашего портала поможет не только разобраться в том, как это работает, но и изучить варианты участия в подобных программах, действующих в Кирове.
Кто может претендовать на получение льготы?
Ипотека для работников бюджетной сферы в Кирове может быть предоставлена достаточно широкой категории заемщиков. В их перечень входят:
- государственные и муниципальные служащие;
- работники правоохранительных органов (судьи, полицейские и пр.);
- военнослужащие;
- лица, задействованные в сферах здравоохранения и образования (врачи, учителя, воспитатели детских садов);
- деятели науки;
- сотрудники социальных фондов.
Важная оговорка. При оформлении ипотеки льготы бюджетникам предоставляются только один раз. Так, если служащий, воспользовавшись социальной программой, и даже полностью выплатив полученный заем, спустя некоторое время сменил место работы, оставшись при этом государственным служащим или сотрудником организации, финансируемой из бюджета (не имеет значения, федерального или местного), ставить вопрос о повторном взятии льготного кредита он уже не вправе.
Кроме того, претендовать на участие в соответствующих программах могут лишь те работники бюджетной сферы, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий и может это документально подтвердить.
Существующие в Кирове программы
В рамках программ социальной ипотеки для бюджетников в 2020 году возможны несколько форм получения государственной поддержки, а именно:
- помощь молодым семьям — предполагает оплату за счет бюджетных средств до 35% стоимости приобретаемого жилья (распространяется на супружеские пары в возрасте не старше 35 лет, при условии, что брак зарегистрирован официально);
- льготное кредитование военнослужащих — предполагает участие государства в погашении займа на покупку жилья солдатами и офицерами Вооруженных сил РФ;
- субсидирование малообеспеченных категорий населения, в том числе представителей бюджетной сферы (учителя, врачи и пр.), при условии готовности заемщика в момент оформления кредита оплатить не менее 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Льготные ипотеки для бюджетников могут предполагать разные варианты государственной помощи. Помимо уже упомянутой возможности погашения государством части кредита, для социально незащищенных заемщиков с невысоким уровнем дохода предусмотрен такой вид поддержки, как выдача единоразовой целевой субсидии, предназначенной для оплаты текущей задолженности по ипотеке. Право на получение подобной выплаты (а ее размер иногда достигает 30% стоимости жилья) оформляется особым сертификатом, который заемщик представляет банку. Срок действия сертификата — 1 год.
Указанную в документе сумму субсидии по «бюджетной ипотеке» соискатель может использовать также для покупки:
- квартиры в новостройке, при условии, что готовность объекта составляет не менее 70%;
- жилья на вторичном рынке, но в этом случае износ строения не должен быть более 25%.
Следующий распространенный вариант ипотеки для бюджетников в 2020 году — кредит с пониженной процентной ставкой. При среднем значении этого параметра на уровне 9,2%, социальные программы позволяют говорить о получении долгосрочного кредита под 4,5% годовых, таким образом, стоимость банковской услуги для рассматриваемой категории заемщиков уменьшается более чем в два раза.
Выбор между существующими видами поддержки зависит от региона, банка, категории заемщика и других критериев.
Что касается размера льготы, то на него влияют такие факторы, как:
- семейное положение заемщика, наличие у него детей и других иждивенцев, жилищные условия, в которых он фактически проживает;
- возраст, уровень дохода, трудовой стаж соискателя;
- средние цены на недвижимость (из расчета на 1 квадратный метр) и т.д.
Какие документы нужно собрать?
Ипотека для бюджетников в 2020 году оформляется при условии принятия положительного решения двумя инстанциями — специально созданной для этих целей административной комиссией и, собственно, банком.
Помимо стандартного пакета документов, необходимого при заключении кредитного договора (паспорт, справка о доходах, о составе семьи и т.п.), покупка жилья на льготных условиях требует сбора некоторых дополнительных данных, конкретный перечень которых может варьироваться в зависимости от выбранной программы. Однако во всех случаях соискатель должен документально подтвердить два основных обстоятельства:
- его принадлежность к категории лиц, на которых распространяются существующие программы получения ипотеки с частичным ее погашением за счет бюджета;
- факт реальной нуждаемости заемщика в улучшении жилищных условий (отсутствие собственного жилья, недостаточная площадь, когда на одного жильца приходится меньше 15 квадратных метров «собственного пространства», проживание в одном помещении с лицом, страдающим от опасного заболевания и пр.).
Автор: Алина Крепина, финансовый блогер
Окончила Санкт-Петербургский государственный университет по специальности «Финансы и кредит» в 2016г.
Проходила стажировку в отделе кредитования в крупном банке, затем работала финансовым аналитиком.
С удовольствием отвечу на вопросы у себя на странице
Вконтакте
и на сервисах
Яндекс Кью и
Ответы Mail.ru.
Или пишите мне на почту
Ипотечный калькулятор: рассчитайте ипотеку для бюджетников
— руб.
Ежемесячный платеж
Какие банки Кирова предоставляют ипотеку для бюджетников в 2020 году
Источник
Социальная ипотека для бюджетников в Кирове основывается на положениях Постановления администрации города Кирова от 15 января 2013 г. N 110-П «О предоставлении субсидий работникам бюджетной сферы на строительство жилья», утвердившем Порядок предоставления субсидий работникам бюджетной сферы на строительство жилья – в дальнейшем по тексту Порядок.
Право на участие в муниципальной программе по строительству жилья для работников бюджетной сферы и получение субсидий имеют лица, которые:
- Являются работниками муниципальных автономных, бюджетных или казенных учреждений МО «Город Киров».
- Проработали в муниципальных учреждениях не менее 3 (трех) лет.
- Не имеют в собственности или по договорам социального найма жилья общей площадью более 14 м2 на одного члена семьи.
- Ранее не получали субсидии за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации либо местного бюджета и не получали в собственность жилое помещение, приобретенное за счет средств бюджетов всех уровней.
- Намеренно не ухудшили свои жилищные условия и жилищные условия своей семьи.
Если общая сумма средств, предусмотренных в заявках на предоставление субсидий, превышает объем средств, предусмотренных в бюджете муниципального образования «Город Киров» на эти цели, отбор заявок производится в порядке, определенном разделом 5 с применением установленных Порядком критериев и весовых коэффициентов.
- Размер субсидии составляет 30% от суммы ежемесячных платежей по выданным кредитам на строительство жилья, но не более двух минимальных размеров оплаты труда.
Субсидия предоставляется ежемесячно в течение срока действия кредитного договора.
Основные программы льготной ипотеки в Кировской области и Кирове
- Ипотека под 6% годовых
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
- 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
- Сельская ипотека под 3 % годовых
Ипотека под 3 % годовых предоставляется сельским жителям на приобретение готового жилого помещения или жилого помещения (жилого дома) с земельным участком, строительство жилого дома, а также погашение взятого на эти цели кредита.
Льготное ипотечное кредитование сельских жителей является субсидируемым: разница между рыночной ставкой банка и льготной ставкой компенсируется из федерального бюджета. При этом, регионы могут выделять дополнительные средства на субсидирование кредита для селян. Таким образом, при максимальной ставке в 3% годовых при условии регионального софинансирования она может быть снижена до 0,1%.
Сельская ипотека под 3 % годовых начала работать с 1 января 2020 года.
- Ипотека с материнским капиталом
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
Источник
Право на оформление льготной ипотеки имеют труженики организаций, находящихся на обеспечении государственного бюджета и нуждающиеся в получении собственных квадратных метров. В особом приоритете находятся представителя таких профессий, как:
- педагоги и ученые;
- врачи;
- работники органов, стоящих по защите правопорядка и суверенитета.
Так как цель бюджетной ипотеки — позволить гражданам создать нормальные условия для проживания, то на кредит могут рассчитывать те, кто:
- не владеет собственной жилой недвижимостью;
- проживает в домах, официально имеющих статус аварийных;
- вынужден обитать в помещениях, которые не соответствуют нормативам по метражу, санитарии, техническому устройству.
Кроме того, право на субсидирование могут получить, если:
- Претенденты имеют профильное образование, работают 3 и более лет:
- в органах государственной власти федерального, регионального, муниципального значения;
- в государственных структурах: армии, полиции, таможни, спасательных подразделениях;
- государственных учреждениях образования и медицины.
- Возраст претендентов:
- на момент получения льготы — менее 35 лет;
- на момент погашения не более 55/60 лет в зависимости от половой принадлежности.
Особые категории граждан
Государство считает своим долгом поддерживать финансово представителей бюджетной сферы, которых можно отнести к особой категории. Для них разрабатываются и внедряются льготные ипотечные программы, жилье предоставляется на безвозмездной основе, создаются комфортные условия для погашения долга.
Эти профессии занимают особое место в обществе и имеют стратегическое значение.
Военные и сотрудники МВД
Для решения жилищных проблем среди сотрудников силовых органов был принят и эффективно работает закон о накопительно-ипотечной системе. Он позволяет служащим приобрести собственное жилье с помощью ипотеки, которую полностью финансирует государство. Система функционирует так:
- на счет участника программы ежемесячно перечисляется взнос;
- ежегодно накопления подлежат индексации;
- использовать средства можно не только через три года участия в программе, но и по истечении 10 -20 лет.
Каждый участник программы получает именное свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, которое можно использовать с единственной целью — купить жилье.
Учителя
Государство мотивирует молодых специалистов из числа педагогов оставаться в профессии тем, что позволяет участвовать в ипотечных программах на льготных условиях:
- «Дом для учителя»;
- «Ипотека для молодых учителей»;
- «Социальная ипотека».
Финансовая помощь со стороны государственного Агентства Ипотечного Жилищного кредитования может выражаться следующим образом:
- предоставляется субсидия для погашения уже оформленного долга по ипотеке в размере до 40%;
- дается право на получение материальной помощи со стороны государства на оплату первоначального взноса необходимого при оформлении кредита;
- получение ссуды в кредитной организации происходит на упрощенных условиях;
- предлагается приобрести жилье по сниженной цене из госфонда.
Но обязательным является не менее чем трехгодовой стаж и работа по специальности на момент подачи заявления, достаточный уровень заработной платы.
Ученые
Продвигая научные разработки российских ученых, государство изыскивает возможности для создания им нормальных жилищных условий: предоставляет единовременную субсидию молодым ученым, которую подтверждает сертификат.
Жилищный сертификат служит основанием для приобретения жилья или начального капитала при оформлении большего ипотечного кредита в банке-участнике программы субсидирования.
Другие категории
Граждане России, занимающие другие должности в бюджетной сфере, тоже вправе рассчитывать на льготную ипотеку, если они нуждаются в жилье. В частности:
- молодые или многодетные семьи;
- имеющие длительный стаж работы в государственных структурах — более 25 лет;
- обладающие редкой профессией, в которой данный регион заинтересован.
Источник
Лицензия ЦБ РФ №2312
Выберите параметры
Сравните продукты
Оформите заявку онлайн
Отделения и банкоматы
Ипотечный калькулятор Банка ДОМ.РФ
Свернуть
Расширенный поиск
Сумма кредита
7 000 000
₽
Срок кредита
10
лет
Первый взнос
2 500 000
₽
Без первого взноса
Ипотека под 6%
С господдержкой
Военная ипотека
На вторичное жилье
Для молодой семьи
Условия предоставления
Без страхования недвижимости
C поручителем
Без страхования жизни
С залогом имущества
С подтверждением НДФЛ-2
Любой тип
Квартира на первичном рынке
Квартира на вторичном рынке
Загородная недвижимость
На приобретение гаража
Земельный участок
Сумма кредита 7000000 ₽, срок кредита 10 лет, первоначальный взнос 300 000 ₽,
Адреса отделений Банка ДОМ.РФ в Кирове
Предложения по ипотеке в других банках
Господдержка 2020
Годовая ставка
6,1
%
Ежемесячный платеж
50 186
₽
Переплата
1 522 720
₽
Ипотека с господдержкой 2020
Годовая ставка
6,1
%
Ежемесячный платеж
50 186
₽
Переплата
1 522 720
₽
На квартиру или долю
Годовая ставка
6,39
%
Ежемесячный платеж
50 845
₽
Переплата
1 601 898
₽
Вторичное жилье
Годовая ставка
7,4
%
Ежемесячный платеж
55 553
₽
Переплата
2 167 068
₽
Приобретение строящегося жилья (Программа субсидирования на 2 года)
Годовая ставка
4,1
%
Ежемесячный платеж
46 637
₽
Переплата
1 096 791
₽
Все предложения по ипотеке в Банке ДОМ.РФ
- На вторичном рынке
- На дом
- На землю
- На долю
- На нежилое помещение
- Рефинансирование
- На комнату
- На строительство
- На квартиру в новостройке
- Коммерческая
- Многодетным
- Для молодых семей
Все программы
Заявка на ипотеку
Пожалуйста, заполните все поля формы
Согласен на обработку персональных данных, указанных в заявке
Лучшие ипотечные продукты в Кирове
Вторичное жилье
На квартиру или долю
Рефинансирование
Источник