Для многих людей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственную квартиру или дом. В Украине обслуживать такой заем всегда было дорогим удовольствием, поскольку процентные ставки у нас намного выше, чем в других европейских странах. Так что оформление ипотеки – это серьезный и взвешенный шаг, на который решаются немногие. Его благополучное погашение и закрытие зависит от многих факторов, о которых нужно подумать заранее.
Оцените свои возможности обслуживать ипотеку
За последние 10-20 лет экономика страны претерпела глобальные изменения, которые продолжаются до сих пор. А ведь ипотеку как раз придется выплачивать в течение 10, 20 или даже 30 лет. За это время может поменяться все: от курса валют до места вашей работы.
К тому же оформление долгосрочного займа – трудный шаг не только для заемщика. Банк тоже должен рассчитать ипотечный кредит правильно: понять, можно ли этому человеку выдать такую большую сумму на столь длительный срок. Финансовое учреждение обязательно захочет оценить уровень платежеспособности заемщика и запросит у него и у его поручителей справку о доходах за последние полгода. Также клиенту придется рассказать обо всех своих тратах, количестве лиц, находящихся у него на содержании. Поинтересуется банк и о наличии открытых и закрытых кредитов в других учреждениях, расспросит о депозитах и движимом и недвижимом имуществе.
Задача банка – получить о клиенте максимум информации и убедиться, что он сможет вернуть деньги вовремя. Задача заемщика – убедить банк в своей платежеспособности, ответственности и надежности.
Однако прежде, чем идти в банк и оформлять заем на жилье, человеку нужно самому удостовериться, что:
- он обладает стабильным местом работы и зарплатой, уровня которой будет достаточно для внесения ежемесячных платежей;
- что его не понизят, а в случае увольнения его квалификация позволит найти новое место работы;
- что у него есть имущество, которое можно будет продать и погасить ипотеку за вырученные средства.
Многие банки отмечают перед выдачей ипотечного кредита не только минимальный, но и максимальный «возраст» займа. Ведь если клиенту сейчас 40, то через 20 лет он будет уже пенсионером с соответствующими перспективами повторного трудоустройства.
Где оформить ипотеку в Украине в 2017 году?
Когда в стране кризис, очень немногие банки выдают ипотечные займы. И причины понятны: обычно их оформляют на срок от 5 до 30 лет, а за это время не только платежеспособность может измениться, но и вся экономика страны может перевернуться с ног на голову. В трудные времена банки предпочитают выдавать небольшие займы. Они хоть и дают меньший доход, но в случае невозврата потери от этого не столь большие.
Однако некоторые банки все же работают с такими кредитами. Например, в государственном Ощадбанке можно оформить ипотеку на срок до 20 лет под 23% годовых, в недавно национализированном ПриватБанке – под 18% с тем же максимальным сроком, а банк «Аркада» выдает ипотечные ссуды под 10% на период до 30 лет.
На сайте банка можно узнать, как рассчитать ипотечный кредит. Для этого финансовые учреждения размещают на своих онлайн-ресурсах кредитный калькулятор. Установив на нем нужную сумму и срок кредитования, пользователь узнает размер ежемесячных платежей. Однако это предварительные расчеты. Только посетив отделение лично и предоставив информацию о своем финансовом положении, можно получить детальный расчет вместе со всеми комиссиями, дополнительными платежами, требованиями по сумме аванса и пр.
Залог «под угрозой», пока выплачивается кредит
Обращаясь в банк за дополнительными средствами на покупку жилья, нужно учитывать тонкости ипотечного кредитования в стране. В частности, анализировать состояние:
- экономики страны в целом;
- рынка недвижимости,
- банковского сектора;
- человеческий фактор.
Стоит учитывать, что если банк обанкротится до того, как выполнит свои финансовые обязательства перед вкладчиками или партнерами, у заемщика могут потребовать погасить весь кредит заранее. То же может произойти в случае глобальных изменений в экономике (например, многократного подорожания доллара). Если клиент этого не сделает, то в счет погашения может быть взыскано движимое и/или недвижимое имущество, находящееся в залоге.
Это самые радикальные случаи, которыми может закончиться ипотечный кредит. Но зачастую этот вид кредитования стабилен. Даже если заем, выданный ранее, станет для банка невыгодным из-за курса доллара либо финансовому учреждению срочно понадобятся дополнительные средства, он решит свои проблемы не за счет клиентов. Однако пока жилье является залогом, заемщик не может проводить с ним какие-либо операции (например, продавать его или прописывать в приобретенной в кредит квартире несовершеннолетних детей).
Источник
Средняя зарплата в Украине, по данным Госстата, не дотягивает 11 тыс. грн. И даже в Киеве она чуть выше 15 тыс. Поэтому если вам не повезло получить квартиру в подарок от родителей или в наследство от бабушки, а отдавать каждый месяц солидную часть зарплаты кажется нелепой затеей, вариантов остается не так много. Самый логичный — взять ипотеку.
Содержание:
- Ипотечный кредит: что это
- Ипотека: выгодно или нет
- Кому дадут ипотеку
- Какие документы нужны
- Что будет если не платить ипотеку
- Ипотечные ставки в банках Украины
Ипотечный кредит: что это
Ипотека – это самая долгосрочная (и дорогая) целевая ссуда, которую банк выдает физлицу на покупку жилья. Залогом в данном случае является приобретенная недвижимость. Ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже потребительского, а суммы – выше.
Покупая жилье в долг, вы де-факто становитесь ее хозяином. Но если займ остается непогашенным, банк проводит процедуру обращения взыскания на предмет ипотеки. Простыми словами — отбирает право на владение жилплощадью.
Ипотека: выгодно или нет
Несмотря на переплату, приобрести квартиру в рассрочку не так страшно, как копить деньги на покупку своего жилья. Объясним, почему. Получая среднюю зарплату в Киеве и не шикуя, а покупая только необходимое, можно отложить не больше 5 тыс. грн. А значит, если вы хотите купить среднестатистическую «двушку» стоимостью 1 млн грн, копить придется примерно 17 лет! Не хотелось бы столько времени жить с родителями, не так ли? Если же снимать даже самую скромную комнату, копить придется еще дольше.
Главное преимущество ипотеки заключается в том, что платить вы будете уже за свою квартиру, а не за съемную. При этом чаще всего ежемесячный платеж по аренде не уступает в стоимости платы за кредит. А еще до 2020 года в Украине действует программа, согласно которой можно получить молодежный кредит на квартиру. Ставки по нему значительно ниже стандратных. Правда, и получить его очень непросто.
Читайте также: Молодежный кредит на квартиру: кому положен и как получить
Кому дадут ипотеку
Условия получения ипотеки просты и понятны.
Требования к заемщику:
- возраст — от 21 до 65 лет. При этом чем моложе заемщик, тем охотнее банки выдают кредит и тем на более длительный срок можно оформить ссуду:
- постоянный доход;
- украинское гражданство;
- стаж на последнем месте работы не менее года;
- минимальный доход на семью — 21 тыс. грн;
- хорошая кредитная история.
Какие документы нужны
В зависимости от условий договора и кредитной политики банка, от вас могут потребовать разные документы, вплоть до водительских прав. Однако, для кредитования каждому банку нужны:
- заявление на выдачу займа;
- паспорт;
- ИНН;
- документ, подтверждающий платежеспособность (справка о доходах);
- трудовая книжка;
- паспорт и ИНН мужа/жены;
- предприниматели также предоставляют справку о госрегистрации.
Что будет если не платить ипотеку
В 2014 году после резкого скачка доллара и обесценивания гривны Украина ввела мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Он запрещал взыскание имущества в ипотеке (или любого другого) без согласия заемщика и перепродажу долга факторинговым компаниям. Исключение делалось для финучреждений, объявленных во время “большой чистки банковской системы” неплатежеспособными. Они единственные получили право перепродать кредитную задолженность третьим лицам.
Но уже в октябре 2018 года Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который отменил мораторий. А значит, с 18 апреля 2019 года неплательщики по ипотеке рискуют остаться без крыши над головой. В то же время, был установлен особый 5-летний срок реструктуризации этих самых займов.
Условия реструктуризации задолженности, установленные кодексом смотрите в таблице:
Ипотечные ставки в банках Украины
С 2015 года банки начали массово отказываться от выдачи займов на недвижимость. А те, кто оставил ипотечные программы в своем портфеле, стали повышать годовой процент. В сравнении с европейской ипотекой наши ставки очень высокие. Для сравнения: в Польше ипотеку можно взять под 3-7%, а в Украине средний годовой процент по первичному рынку составляет около 21%. Но есть и хорошие новости: банкиры отмечают тенденцию к падению ставок.
Читайте также: Ипотека в Украине VS в Европе: в чем разница
Мы сравнили лучшие предложения по ипотеке от украинских банков в новостройках и на вторичке.
Ипотечные ставки по первичному рынку
Благодаря сотрудничеству банков с застройщиками условия по новым объектам недвижимости более выгодные.
Ипотечные ставки по вторичному рынку
На вторичном рынке ситуация иная: застройщиков-партнеров нет, соответственно, годовые ставки выше.
Ипотека в ПриватБанке
Согласно нашим расчетам, ПриватБанк предлагает самые доступные условия из перечисленных выше. Рассмотрим предложение подробнее.
Выбирать жилье Приват настойчиво рекомендует на своем же сайте, где представлен большой выбор разных типов недвижимости по любым характеристикам. Главная страница оснащена удобным поиском по фильтру.
Дополнительные расходы, которые лягут на плечи заемщика:
- обязательное платное страхование ипотеки — 0,5% от стоимости недвижимости;
- обязательное платное личное страхование — 0,5% от суммы основной задолженности по кредиту;
- оценка обеспечения кредита;
- услуги нотариуса и оценщика.
С учетом всех этих нюансов реальная годовая ставка составляет 25,31%. При этом программа не предполагает изменений условий по ипотеке, в то время как эксперты прогнозируют улучшение экономической ситуации в стране, а значит, и снижение ставок.
Ипотека в банке «Аркада»
Отдельной строкой идут условия по ипотеке от «Аркады» — банка и застройщика в одном лице. В нем годовая ставка зависит от местоположения объекта кредитования и фазы строительства объекта, а заемщиком можно стать с 18-ти лет. Ссуда выдается сроком до 30-ти лет, но с условием, что получающая кредит сторона на момент конечного срока будет не старше 60-ти лет.
Читайте также: Ипотека в Киеве: реальная история
Ипотечный кредит — серьезный шаг, после которого ваша жизнь вряд ли будет прежней. Но какими будут изменения зависит, прежде всего, от вас. Мы в редакции Олфин желаем вам перемен только к лучшему и рекомендуем тщательно выбирать условия долгосрочного кредита, детально консультироваться с менеджерами банков и читать все пункты договора, особенно те, что прописаны маленьким шрифтом.
Анастасия Гнатюк
- 5
- 4
- 3
- 2
- 1
(3 голоса, в среднем: 4.7 из 5)
Источник
Сумма кредита
до 10 000 000 грн.
Ощадбанк
Ипотека на первичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 1% мин. 1000 грн.
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Способ погашения: Классический
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- Терминалы самообслуживания;
- Ощад 24/7;
- Кассы Ощадбанка.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Справка о доходах (за последние 6 месяцев).
Сумма кредита
100 000 – 10 000 000 грн.
Ощадбанк
Ипотека на первичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 1%
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Способ погашения: Классический
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- Терминалы самообслуживания;
- Ощад 24/7;
- Кассы Ощадбанка.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Справка о доходах (за последние 6 месяцев).
Сумма кредита
50 000 – 500 000 грн.
Процентная ставка
от 0.01%
ОТП Банк
Ипотека на первичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Ежемесячная комиссия: 1.50%
- Залог: Без залога
- Способ погашения: Aннуитет
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
Способы погашения кредита
- С помощью депозитных банкоматов с функцией Cash-In;
- В кассах банка;
- С помощью перевода с карты Банка;
- С помощью перевода с карты любого банка через сайт банка (комиссия 2% + 2 грн.);
- С помощью интернет-банкинга «OTP Smart»;
- С помощью терминалов самообслуживания ПриватБанк и City24.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Постоянная регистрация на территории Украины;
- Официальная занятость от 6 месяцев.
Сумма кредита
200 000 – 500 000 грн.
Процентная ставка
от 0.01%
Акордбанк
Ипотека на первичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 4,99%
- Ежемесячная комиссия: 1.50%
- Залог: Без залога
- Залог: Автотранспорт
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Без страхования
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- От 6 месяцев официального трудоустройства;
- Справка о доходах (по запросу Банка).
Сумма кредита
100 000 – 4 000 000 грн.
Процентная ставка
от 9.49 – 13.99%
Правекс Банк
Ипотека на вторичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 1-2,99%
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- Наличными в сети банка (с помощью терминалов самообслуживания и через кассы банка);
- Безналичным переводом из другого банковского учреждения;
- Интернет-банкинг PRAVEXBANK BIZ.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Справка о доходах (доход — от 10 000 грн.).
Сумма кредита
250 000 – 3 750 000 грн.
Процентная ставка
от 10.38%
Креди Агриколь Банк
Ипотека на первичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 1%
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Способ погашения: Классический
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- Автоматически с карточного счета, открытого в Credit Agricole;
- С помощью Интернет банка;
- В кассе отделений Credit Agricole и других банков.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Постоянный доход и 12 месяцев стажа на основном месте работы.
Кредит «Вторичный рынок» – Кредобанк
- Срок кредитования до 20 лет;
- Фиксированная процентная ставка в течение 36 месяцев;
- Средства перечисляются на текущий счет;
- Возможность досрочного погашения кредита.
Сумма кредита
до 4 000 000 грн.
Процентная ставка
от 11.00%
Кредобанк
Ипотека на вторичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 0
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Способ погашения: Классический
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование от потери дохода
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- Наличным или безналичным путем через кассу отделения банка;
- Через терминалы самообслуживания;
- Через банкомат банка безналичным переводом с другого счета, открытого в банке;
- Терминалы самообслуживания и сайт City24, EasyPay, IBOX;
- Интернет-банкинг;
- Платежный портал;
- Безналичным переводом из другого банковского учреждения.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Справка с места работы (должность, доход за 6 месяцев);
- Документы, касающиеся объекта кредитования или предмета ипотеки;
- Физические лица предприниматели предоставляют:
- декларация о доходах или отчет субъекта малого предпринимательства за последние 4 квартала;
- свидетельство о государственной регистрации;
- свидетельство о праве уплаты единого налога;
- выписка банка со счета о движении средств за последние 6 мес;
- лицензии (на отдельные виды деятельности).
Кредит «Первичный рынок» – Кредобанк
- Срок кредитования до 20 лет;
- Фиксированная процентная ставка в течение 36 месяцев;
- Средства перечисляются на текущий счет;
- Возможность досрочного погашения кредита.
Сумма кредита
до 4 000 000 грн.
Процентная ставка
от 12.00%
Кредобанк
Ипотека на первичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Способ погашения: Классический
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование от потери дохода
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- Наличным или безналичным путем через кассу отделения банка;
- Через терминалы самообслуживания;
- Через банкомат банка безналичным переводом с другого счета, открытого в банке;
- Терминалы самообслуживания и сайт City24, EasyPay, IBOX;
- Интернет-банкинг;
- Платежный портал;
- Безналичным переводом из другого банковского учреждения.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Справка с места работы (должность, доход за 6 месяцев);
- Документы, касающиеся объекта кредитования или предмета ипотеки;
- Физические лица предприниматели предоставляют:
- декларация о доходах или отчет субъекта малого предпринимательства за последние 4 квартала;
- свидетельство о государственной регистрации;
- свидетельство о праве уплаты единого налога;
- выписка банка со счета о движении средств за последние 6 мес;
- лицензии (на отдельные виды деятельности).
Сумма кредита
100 000 – 2 000 000 грн.
Процентная ставка
от 12.00%
ПриватБанк
Ипотека на вторичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 0%
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- В банкомате или терминале самообслуживания;
- В приложении «Приват 24»;
- В кассах отделения.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Справка о доходах (за последние 6 месяцев).
Сумма кредита
10 000 – 5 000 000 грн.
Процентная ставка
от 13.99%
Укргазбанк
Ипотека на вторичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Способ погашения: Классический
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- Через кассу АБ «УКРГАЗБАНК»;
- Перечисление средств клиентом (доверенным лицом) с текущих счетов;
- Договорное списание с текущих счетов.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт и ИНН;
- Другие документы по требованию.
Сумма кредита
100 000 – 10 000 000 грн.
Процентная ставка
от 13.99%
Ощадбанк
Ипотека на первичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 0,99%
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Способ погашения: Классический
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- Терминалы самообслуживания;
- Ощад 24/7;
- Кассы Ощадбанка.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Справка о доходах (за последние 6 месяцев).
Сумма кредита
100 000 – 10 000 000 грн.
Процентная ставка
от 13.99%
Ощадбанк
Ипотека на вторичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 0,99%
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Способ погашения: Классический
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- Терминалы самообслуживания;
- Ощад 24/7;
- Кассы Ощадбанка.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Справка о доходах (за последние 6 месяцев).
Сумма кредита
100 000 – 20 000 000 грн.
Процентная ставка
от 14.99%
МТБ БАНК
Ипотека на вторичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 0,99%
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Автотранспорт
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование предмета залога
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Свидетельство о регистрации или расторжении брака;
- Документы, подтверждающие доходы заемщика;
- Регистрационные документы БТИ$
- Справки из ЖЭУ.
Сумма кредита
10 000 – 2 500 000 грн.
Процентная ставка
от 14.99 – 19.99%
Глобус
Ипотека на вторичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 1,99%
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Классический
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
Без комиссии:
- на сайте («Погашение потребительских кредитов»);
- через чат бот ГЛОБУС БАНКА (в приложении Messenger с поиском «Глобус Банк» или в приложении Telegram за поиском «@GLOBUSBANK_bot»);
- в любом отделении ГЛОБУС БАНКА;
- в любом отделении АО «Ощадбанк».
С комиссией:
- в отделениях других банков;
- через терминалы:
- 1% — EasyPay, Pinbank;
- 2% — iBox.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт заемщика и супруга/супруги;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Свидетельство о браке/разводе;
- Информационное письмо о параметрах выбранной квартиры и ее стоимости;
- Справка о доходах.
Сумма кредита
100 000 – 2 000 000 грн.
Процентная ставка
от 15.50%
ПриватБанк
Ипотека на вторичном рынке
Подробнее
Дополнительные условия
- Единоразовая комиссия: 1%
- Ежемесячная комиссия: 0.00%
- Залог: Недвижимость
- Способ погашения: Aннуитет
- Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
- Страхование жизни и здоровья
- Страхование предмета залога
Способы погашения кредита
- В банкомате или терминале самообслуживания;
- В приложении «Приват 24»;
- В кассах отделения.
Документы и подтверждение доходов
- Паспорт;
- ИНН (индивидуальный налоговый номер);
- Справка о доходах (за последние 6 месяцев).
Источник
