При покупке дома или квартиры в ипотеку может возникнуть ситуация, когда у заемщика не хватает ежемесячного дохода для взятия кредита. В этом случае можно привлечь поручителя как гарант возврата кредита в срок. В настоящей статье рассмотрены основные условия ипотечного кредитования в ВТБ, а также порядок привлечения поручителей.
Как взять ипотеку в банке ВТБ – основные требования банка
Для того чтобы взять кредит в ВТБ для покупки квартиры, необходимо выполнение следующих требований:
- гражданство РФ, иностранцы получают ипотеку в ВТБ при наличии регистрации и места работы на территории России;
- достижение возраста 21 год. Максимальный возраст также устанавливается и составляет 65 лет, при этом на момент погашения ипотеки заемщику должно быть менее 75 лет;
- постоянное место работы на территории РФ, стаж по последнему месту – не менее 6 месяцев.
Кроме того, ВТБ важно знать, какую квартиру приобретает человек: новостройку или готовое жилье. При оформлении кредита на квартиру в строящемся доме есть риск, что недвижимость не будет достроена, поэтому этот фактор всегда учитывает при кредитовании.
Ипотечные программы ВТБ в 2019
ВТБ предлагает своим клиентам гибкую систему выгодного кредитования, которая нашла свое отражение в специальных программах.
Полный пакет обязательных документов для получения ипотеки в ВТБ
К обязательным документам на получение займа в общем порядке относятся:
- документ, подтверждающий личность;
- СНИЛС;
- документы, подтверждающие доход (обычно это справка о доходах);
- заявление-анкета, заполненная по форме кредитного учреждения;
- копия трудовой книжки (не нужна, если клиент получает зарплату на карту ВТБ);
- военный билет для мужчин призывного возраста.
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки
Документы, связанные с объектом недвижимости могут быть представлены позднее, чем произойдет одобрение кредита специалистами ВТБ. К ним относятся:
- документы по кредитуемому жилью;
- сведения о выплате первоначального взноса.
Список дополнительных документов для получения ипотеки в ВТБ
Дополнительные документы не обязательны для получения кредита, однако их наличие существенно влияет на размер и срок кредитования в ВТБ. К ним относятся:
- договор залога иного имущества;
- банковская гарантия;
- договор страхования жизни и здоровья;
- договор поручительства.
Все эти документы позволяют взять ипотеку на более выгодных условиях. Далее более подробно рассмотрим поручительство.
Кто такие поручители?
Поручителем является человек, который будет обязан погасить задолженность по ипотеке в том случае, когда заемщик этого не делает. Поручительство выступает дополнительной гарантией возврата кредита и снижает риски ВТБ. Поручителем может стать любое лицо:
- супруг;
- родители;
- совершеннолетние дети;
- брат, сестра;
- любое лицо, не состоящее в родственных отношениях, например, друг или коллега.
Допускается оформление квартиры в совместную собственность заемщика и поручителя.
Требования к поручителю по ипотеке
К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику:
- гражданство РФ, а также предпочтительнее наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие постоянного подтвержденного дохода.
Права и обязанности поручителя
Роль поручителя весьма ответственна и накладывает на гражданина обязанности. Это лицо несет с заемщиком солидарную ответственность по кредиту. Это означает, что если заемщик не выплачивает кредит, то после обращения взыскания на имущество заемщика, право требования перейдет на поручителей. В этом случае именно поручитель будет обязан выплачивать долг ВТБ.
Кроме того, во время действия договора ипотеки, самому поручителю будет достаточно трудно получить кредит. Поэтому единственным вариантом добиться кредита на свои нужды, будучи поручителем – досрочно погасить ипотеку и освободиться от своей роли гаранта кредитной сделки.
Поручитель не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор поручительства. Для такого шага необходимо волеизъявление заемщика и банка.
Рассчитать ипотеку с поручителями
При расчете кредита ВТБ будет учитываться договор поручительства. В ряде случаев без поручительства ВТБ просто не одобрит человеку кредит.
Чтобы узнать общую сумму кредитования и ежемесячный платеж, необходимо обратиться в отделение ВТБ или воспользоваться онлайн калькулятором на официальном сайте.
Когда ипотеку без поручительства получить затруднительно?
Очень сложно добиться одобрения ипотеки на нужную сумму одному человеку, когда его доход в месяц (согласно справкам) низкий. Также возникают трудности в случаях недостаточной сумме первоначального взноса. В этих ситуациях договор поручительства поможет взять кредит на приглянувшееся жилье.
Кто такие созаемщики
Созаемщиком является лицо, которое наравне с основным должником является стороной по договору ипотеки. Созаемщик вместе с основным должником обязан выплачивать ипотеку. У него возникают права на недвижимость, которая была предметом залога.
Также законом установлен обязательный созаемщик. Им будет являться супруг должника в том случае, когда между мужем и женой не заключен брачный договор.
Созаемщик и поручитель: в чем разница?
Для понятия правовой природы института поручительства необходимо уяснить разницу между созаемщиком и поручителем:
- Доход заемщика и созаемщика суммируется в целях расчета максимальной суммы ипотеки в ВТБ.
- Созаемщик имеет права на недвижимость, а поручитель – нет.
- Сначала требования по оплате кредита банк предъявляет к заемщику, потом к созаемщику, а далее (по решению суда) – к поручителю.
Условия и документы для оформления ипотеки на созаемщика
По сути кредит с созаемщиком в ВТБ – это ипотека на двоих человек. Необходимость в таком оформлении кредитных отношений возникает, когда сумма заемных средств очень большая, и у одного лица не хватает дохода.
Целесообразно именно так оформлять кредитные отношения при покупке жилья на семью, когда все родственники становятся собственниками. Самым главным шагом для оформления ипотеки в ВТБ с созаемщиком является согласие самого гражданина.
Документы, которые требуются от созаемщика, аналогичны пакету документов от основного должника.
Кто может стать созаемщиком?
Закон не ограничивает перечень лиц, которые вправе выступать в качестве созаемщиков. Ими могут быть как близкие и дальние родственники, так и посторонние лица.
Однако при привлечении знакомого в качестве созаемщика необходимо понимать, что он также будет иметь права на квартиру: сможет проживать в ней, пускать жильцов и иными способами распоряжаться ею.
Сколько созаемщиков может быть?
В соответствии с действующим законодательством созаемщиков по одной ипотечной сделке не может быть более 4 человек. Если клиент хочет получить финансовую поддержку большего количества граждан, то может оформить их в качестве поручителей.
Таким образом, для получения ипотеки в ВТБ можно заключить договор поручительства или найти созаемщика. В этом случае условия по кредиту будет более приемлемыми для клиента.
Загрузка…
Источник
Возможно ли в нынешних условиях снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ?
В рефинансировании отказано дней 10 назад. Суммарный доход по 2-НДФЛ около 70 т. р. в месяц.
Текущая ставки 12,4%. Ипотека взята в октябре 2015 на 20 лет 2.160.000, строящийся дом.
На данный момент квартира давно сдана, остаток по ипотеке чуть меньше 2 х млн. Муж — заемщик, я — созаемщик.
Юлия, здравствуйте!
Можно, но только с согласия Банка ВТБ, путем внесения изменений в ипотечный кредитный договор, что маловероятно.
Оставьте пожалуйста положительный отзыв с оценкой.
В ипотечном договоре я являюсь основным заёмщиком, жена-поручитель. Можно ли изменить ипотечный договор, и сделать жену созаемщиком? Ипотека в банке ВТБ.
Только с согласия залогодержателя — банка.
Если я оформляю рефинансирование ипотеки из ВТБ в РОССЕЛЬХОЗБАНК, и банк предложил оформить страховку в РОСГОССТРАХЕ, там вроде выгоднее всего, обязательно ли мне помимо страхования моей жизни и имущества (квартиры), страховать ещё и жизнь созаемщика (моей супруги) чтобы не потерять сниженную процентную ставку..?
Добрый день!
Это условие должно быть отражено в договоре. Читайте внимательно. Если в договоре нет условия обязательного страхования созаемщика, то снижение ставки будет незаконным.
Интересует процесс получения льготной выплаты при рождении третьего ребёнка.
Первый ребёнок от прошлого брака. Второй и третий от нынешнего. Бывший муж передавать родительские права отказывается.
С нынешним мужем у нас взята ипотека (в банке ВТБ, если это важно). По договору я являюсь созаёмщиком. Могу ли я оформить статус многодетной матери (только на себя) и подать заявление на выплату 450 тысяч?
Добрый день. Если 3 ребенок родился после 1 января 2019 года и вы являетесь собственником квартиры или доли, купленной в ипотеку, то можете получить 450, 000 р.
С мужем в разладе, он спрятал все документы на совместно нажитое имущество, в том числе кредитный договор по ипотеке. Копии документов предоставить не желает. Где я могу запросить копию кредитного договора по ипотеке, если банк в котором она бралась более не существует? И дадут ли мне копию договора, если я нулевой созаемщик? При оплате платежей на данный момент сопровождаемся банком ВТБ — 24.
Если сопровождение ипотечного кредита осуществляется БТБ-24, то все документы, в том числе и второй экземпляр договора, находятся в ВТБ-24, запросите у него копию. Тот факт, что Вы заемщик без подтверждения дохода (нулевой), не имеет никакого значения.
Удачи.
Я с мужем была созаемщиком в ипотечном договоре с банком ВТБ 24. Банк стал ВТБ и вывели меня без уведомления из созаемщиком по ипотечному договору. Прав ли банк?
Уважаемая Елена, банк не прав. Смена стороны договора не является основанием для изменения других оговоренных ранее условий.
Ссуду не плачу уже год основной долг 70000 и 30000 тыс. пеней, в втб. Они не звонят а звонит ООО Финанс какой-то требуют 46 уплатить и дело не идёт в суд, щас не могу так сразу а по графику платить стал. Они разгласили информацию жене всю но она не созаемщик я один брал. Правомерно ли это разглашение информации 3 лицам и что сделать платить продолжать по графику или изыскивать средства.
Добрый день!
Платите по графику и именно банку… не фитнесу.
С финансам вообще не разговаривайте.
Обратитесь в прокуратуру, если есть достоверные сведения, что финанс распространяет информацию.
Я являюсь мужем. Жена хочет взять ипотеку в ВТБ. Банк отказывается регистрировать меня созаёмщиком. Почему? Что делать? Поручителем не хочу.
Пожаловаться на банк в ЦБ Банк РФ.
Искать другой банк.
Раз в браке покупается, то считается это имущество и Ваше тоже, при разделе 12 доля Ваша…
Поэтому можно и поручителем пойти..
Брали с женой ипотеку на квартиру дочери, т.к.я являюсь держателем зарплатной карты Привилегия ВТБ банка, то в банке предложили рефинансировать ипотеку под меньший процент. Основным заемщиком является жена, я-созаемщик. В настоящее время я уволился со старой работы, на новой работе зарплатная карта ВТБ мне не нужна. Могу ли я сдать карту и закрыть счет в ВТБ банке, не увеличат ли нам процент по ипотеке на этом основании.
Изменение процентной ставки по кредитному договору возможно исключительно в тех случаях и на тех условиях, которые содержаться в кредитном договоре. Для более конкретного ответа необходимо изучить условия вашего договора с банком.
Есть долг по кредиту перед банком ВТБ 24 в сумме 1750000. Брала, когда был бизнес, без залога. Не плачу с декабря 2016 г., т.к. закрыла торговые точки.
Так же квартира в ипотеке у того же ВТБ 24, остаток долга 1400000. Заемщик муж, я являюсь созаемщиком. Ипотека оплачивается. Что будет с квартирой, если банк подаст на меня в суд? И возможно ли ее сейчас продать, с целью погашения ипотеки?
Если квартира в ипотеке, то продать без разрешения банка Вы ее не сможете, но и банк не сможет ее изъять по другому кредиту. На суде заявите о применении ст.333 ГК РФ о снижении неустойки.
Здравствуйте Наталья. Если вы не в курсе, ваша квартира находится в залоге у банка и продать её сейчас нельзя, так как на неё наложено обременение. Если ипотеку не будете платить, ваш квартиру заберут.
У Вас не простая ситуация, но выход из неё можно найти. Либо перекредитоваться, либо найти средства для погашения ипотеки, либо договориться с банком о её продаже. По тому кредиту, что без залога, лучше всего произвести процедуру банкротства физ. лица. Разобраться в этом поможет кредитный адвокат. Обратиться ко мне Вы можете в приватном порядке.
С Уважением, Адвокат — Степанов Вадим Игоревич.
Банк втб 24 передал документы по ипотеке юристам. Я созаемщик и платить не отказываюсь! Как решить вопрос без суда.
Здравствуйте Наталья! Обращайтесь к юристам банка и решайте вопрос, узнавайте какие суммы и в какой срок надо вносить. Если договоритесь и начнете погашать задолженность, то вполне возможно, что иск в суд подан не будет. Удачи Вам!
Я не выплачиваю 1,5 года кредит в размере около 700 тыс. (Промсвязьбанк, платила исправно 1,5 года), и 2 карты на 15 тыс. (Сбербанк) и 20 тыс. (Альфа банк). Сейчас хотела бы приобрести дом, и внести первоначальный взнос материнский капитал, мужа взять созаемщика, но на нем висит ипотека (в которой квартире живёт бывшая жена) и выплачивает после суда кредит (ВТБ), могут ли мне одобрить ипотеку? С нашими долгами, судов у меня не было, в фссп я не числюсь.
Юлия, ответить на ваш вопрос невозможно, поскольку условия предоставления кредита под средства МК определяет сам банк, в вашем случае могут и отказать, увы.
Здравствуйте,
Я не выплачиваю 1,5 года кредит в размере около 700 тыс. (Промсвязьбанк, платила исправно 1,5 года), и 2 карты на 15 тыс. (Сбербанк) и 20 тыс. (Альфа банк). Сейчас хотела бы приобрести дом, и внести первоначальный взнос материнский капитал, мужа взять созаемщика, но на нем висит ипотека (в которой квартире живёт бывшая жена) и выплачивает после суда кредит (ВТБ), могут ли мне одобрить ипотеку? С нашими долгами, судов у меня не было, в фссп я не числюсь.
Вам данную информацию нужно узнавать непосредственно в отделении банка, в котором планируете оформить ипотеку. Можете онлайн заполнить предварительную заявку и вам дадут ответ.
Удачи и всех благ.
У меня субсидированная ипотека в ВТБ 24, уже второй раз происходит списание суммы большей чем указана в платежном графике договора. Например сегодня вместо положенных 10556 р. с меня списали 10568 р. и у моего созаемщика еще 2080 р. Как мне с этим бороться? Может жалобу куда написать?
Конечно, по таким фактам надо сразу писать жалобу в банк, и выяснять причину.
Имею ипотеку в ВТБ 24. У супруга (он созаемщик и его доход был доминирующим при получении ипотеки) уменьшился более чем на 50% доход. Возможно ли списать часть долга (до 600 тыс. руб) или эта программа действует только для ипотеки СБ РФ? Спасибо.
ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
П О С Т А Н О В Л Е Н И Е
от 20 апреля 2015 г. № 373
МОСКВА
Об основных условиях реализации программы помощи отдельным
категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам),
оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении
уставного капитала открытого акционерного общества
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
изучите.
С мужем ипотека на его имя в ВТБ банке, я созаемщик. Мы развелись. Кредит я плачу полностью сама, потому как с детьми остались в квартире. Он сказал, что не претендует. Я хочу материнским погасить кредит, но мне не дают на мое имя справку об остатке долга. А на его имя соответственно детские деньги не переведут. У нас еще только один общий ребенок. Как мне быть?
Здравствуйте! Выхода нет в данном случае. Не сможете воспользоваться мат капиталом.
Зарегистрируйте повторный формально брак на время этой сделки.
Источник
Общие вопросы
В каких случаях требуются поручители?
Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.
Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?
Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.
Требования к заемщику
Есть ли требования к минимальному стажу?
Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
За какой период необходимо предоставить справку о доходах?
Справка о доходах требуется за последние 12 месяцев.
Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?
Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.
Нужна ли прописка для получения ипотечного кредита?
При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.
Что делать, если дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита?
К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры. При определении максимальной суммы кредита, возможно учесть совокупный доход не более двух родственников.
Приобретаемая недвижимость
Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?
Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.
Могу ли я сам подбирать квартиру?
Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.
Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?
Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).
Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?
Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.
Расчеты по сделке
Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)?
При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сёстры.
Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?
Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости.
Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?
Расчеты могут быть произведены наличным или безналичным путем.
- Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли -продажи. Таким образом достигается абсолютная надёжность совершения сделки.
- Также возможен расчет аккредитивом, что исключает возможные риски для обеих сторон:
- гарантия для покупателя недвижимости от невозврата уплаченной суммы на случай, если условия договора купли-продажи не будут соблюдены;
- гарантия для продавца недвижимости от непоступления оговоренной суммы.
При любом варианте расчеты производятся только после получения банком всех требующихся документов.
Погашение кредита
Возможно ли досрочное погашение?
Досрочное погашение кредита возможно без штрафов и комиссий с момента его оформления.
Что будет, если я не смогу погасить кредит?
При возникновении у вас обстоятельств, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, банк постарается понять причины такой ситуации и определить, как и когда вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. Однако если эти временные меры не принесут положительного результата, и вы не сможете осуществлять ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вам придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. Оставшаяся же часть суммы будет передана вам.
Не могу вовремя внести платёж. Что делать?
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Как получить налоговый вычет по ипотеке?
В случае покупки недвижимости вы имеете право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей, и до 390 000 рублей можно вернуть за выплату процентов по ипотеке.
Источник
