Какая сумма ипотеки у контрактника в 2016 году

20 нояб. 2015

Размер займа по Военной ипотеке определяется индивидуально для каждого клиента. При этом учитывается возраст заемщика, длительность его участия в системе НИС. Чем моложе военнослужащий – тем большую сумму ему предложат кредиторы.

Военная ипотека в 2016 году: сумма взносов участникам НИС*

Накопления на личном счете военнослужащего аккумулируются из двух частей.

1. Ежегодный государственный взнос (источник – федеральный бюджет).

В 2005 году размер ежегодной субсидии по военной ипотеке составлял 37 000 р. Постепенно данный показатель увеличивался (индексировался), и в 2012 году перешагнул рубеж 200 тыс. р. За последние годы сумма гос.финансирования составляла:

• в 2012 г. – 205,2 тыс. р.;
• в 2013 г. – 222,0 тыс. р.;
• в 2014 г. – 233,1 тыс. р.;
• в 2015 г. – 245,88 тыс. р.

Правительство приняло решение не индексировать размер ежегодной выплаты по военной ипотеке в 2016 году. Сумма останется на уровне прошлого года (245 880 р.).

2. Доход от инвестиций. 

Государство разрешает военнослужащим инвестировать свои накопления в высоконадежные активы (ценные гос.бумаги, облигации). Выбором подходящих организаций занимается Росвоенипотека – она проводит конкурс для отбора достойных компаний.

Военная ипотека в 2016 году: сумма и калькулятор расчета

При помощи специального калькулятора военной ипотеки клиентам доступна информация о сумме сбережений на личном счете. Для этого необходимо ввести данные о том, когда военный стал участником НИС. На экране отобразится только информация о сумме взносов, без учета индексации.

Более точные данные о состоянии личного счета (с учетом индексации) доступны участникам на сайте Росвоенипотеки. Военнослужащему необходимо зарегистрироваться и перейти в «Личный кабинет» пользователя. Здесь имеется форма для подачи запроса об остатке на счете.

Какая доступна максимальная сумма военной ипотеки в 2016 году*

Максимально доступная сумма для оформления займа зависит от возраста клиента. Банки учитывают прогнозируемый объем ежегодных выплат от государства, на основании чего определяют сумму ипотеки. В любом случае, военнослужащим предлагается не более 2,4 млн рублей (по некоторым отдельным программам в конкретных ЖК – до 3 млн р.).

В связи с отменой индексации взносов на будущий год многие банки подстраховываются и снижают максимальный размер займа до 1,7–1,9 млн р. При начальном расчете фин.учреждения учитывали индексацию, поэтому ее дальнейшее упразднение (в 2017, 2018 годах) может привести к еще большему ужесточению ипотечных условий для военнослужащих.

По состоянию на ноябрь 2015 года оформить «Военную ипотеку» предлагают такие банки:

• Сбербанк – до 1,9 млн р. под 12,5%;
• ВТБ24 – до 1,93 млн р. под 12,5%;
• Газпромбанк – до 2,2 млн р. под 11%;
• Связь Банк – до 2,2 млн р. под 11%;
• Зенит – до 3 млн р. под 9%;
• Банк Русстрой – до 2,2 млн р. под 10,3%.

Советы участникам НИС

1. Максимально доступную сумму лучше всего рассчитывать в том учреждении, где вы планируете оформлять заем. Стандартные ипотечные калькуляторы являются менее точными.
2. Если оба супруга являются военнослужащими, они не могут объединить средства на личных счетах для покупки общего жилья. Однако допускается использование материнского капитала.
3. Формирование накоплений военнослужащего начинается с момента, когда у человека возникло право включения в реестр. Фактическая дата внесения в списки участников и дата открытия лицевого счета не учитываются.
4. Накопления за прошлый период не подлежат индексированию.

*Дата актуализации данных – 18.11.2015 г.

Военная ипотека помогает решить жилищный вопрос семьям военнослужащих. Программа предусматривает льготное кредитование или единовременную выплату.

Для обеспечения жильем служащих вооруженных сил РФ, несколько лет назад государством была организована программа «Военная ипотека», которая должна оказывать материальную помощь.

На каких условиях она предоставляется? Для приобретения квартиры (или другого жилого помещения) в рамках данной программы, необходимо вступить в накопительно-ипотечную систему (НИС).

Участнику выдается сертификат, дающий право на приобретение недвижимости в любом субъекте Российской Федерации (по выбору военнослужащего), не зависимо от места прохождения службы.

Условия предоставления военной ипотеки

Служащим вооруженных сил Российской Федерации государство с 2014 года оказывает следующие меры поддержки в части покупки жилой недвижимости:

• Единовременная денежная выплата;
• Льготная ставка по ипотечному кредиту, если он получен в банке, участвующем в программе.

Денежные средства, полученные одним из указанных способов, могут быть суммированы с личными сбережениями или материнским капиталом и направлены на приобретение жилой недвижимости в любом уголке России.

Есть один важный момент: если человек не подал документы на получение положенной ему выплаты в период службы в вооруженных силах РФ, сумма причитающейся субсидии возрастает. Другими словами, сумма материальной поддержки зависит от выслуги лет и максимального значения она достигнет в момент зачисления в запас.

На использование денежных средств, полученных по программе НИС, накладывается ряд ограничений и условий:

• Преимущественным правом на их получение пользуются семьи, в которых есть 3 и более детей;
• Материальная поддержка осуществляется лишь единожды;
• В случае гибели военнослужащего, средства передаются его близким родственникам;
• Направить деньги можно только на покупку квартиры, дома или доли в них.

Осуществляя расчет суммы материальной поддержки, учитывают норматив жилой площади, равный 18 м2 на одного человека. Помимо этого, смотрят стоимость недвижимости, установившуюся на рынке в день предоставления субсидии.

По статистике, служащие ВС России чаще всего направляют единовременную денежную выплату на первый взнос по ипотечному кредиту.

Чтобы принять участие в военной ипотеке, необходимо выполнить ряд действий:

• На имя командира части пишется рапорт о получении субсидии;
• Выдается документ, подтверждающий право на получение средств на покупку жилья;
• Собирается пакет бумаг: ксерокопия паспорта, свидетельство НИС, справка о составе семьи, контракт с Министерством Обороны;
• Получение ответа на запрос.

Каким образом происходит расчет единовременной выплаты? На каких условиях банки работают с военной ипотекой?

Максимальная сумма кредита в каждом регионе Российской Федерации своя, а минимальная составляет 300 тыс. рублей. Стоит отметить, что не каждый банк может предоставить кредит по этой программе, потому что не все финансовые организации заключили соглашения с государством.

Банки предоставляют средства на разных условиях и предъявляют свои требования к жилой недвижимости. Для оформления военной ипотеки, необходимо предоставить следующий пакет бумаг:

• Заявление;
• Документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельство о рождении детей;
• Свидетельство о браке;
• Бумага, подтверждающая участие в накопительно-ипотечной системе.

Величина предоставляемой ссуды вычисляется, исходя из совокупного дохода семьи. По результатам можно приступать к выбору жилья и оформлению сделки. На завершающем этапе происходит передача бумаг в Федеральное Государственное Учреждение «Росвоенипотека» и перевод одобренной суммы.

Краткий итог по военной ипотеке:

• Заемщик обязан внести не менее 1/10 стоимости жилой недвижимости;
• Ипотечный кредит выдается на срок до 25 лет. На момент его окончания возраст служащего ВС РФ не должен превышать 45 лет;
• Сниженный процент по кредиту;
• Возможность использования средств маткапитала;
• Сумма кредита не может превышать 90% стоимости приобретаемой квартиры или дома.

После заключения договора купли-продажи, военнослужащий имеет право проживать в жилом помещении, пускать квартирантов, однако, распоряжаться ею можно лишь после того, как обременение будет снято. При уходе с военной службы по собственному желанию, необходимо компенсировать государству средства, которые оно выплатило.

Военная ипотека – прекрасная возможность улучшить жилищные условия путем покупки новой квартиры или дома. Для реализации своего законного права в ближайшем будущем, стоит обратиться к специалистам, которые помогут воплотить мечту в реальность.

Изменения в военной ипотеке в 2016 году

Еще недавно государство предоставляло жилье военнослужащим на безвозмездной основе. Актуальные поправки в законодательство дают право гражданам-участникам НИС в 2016 году самостоятельно определять населенный пункт и дом.

Для реализации этого, необходимо:

• Вступить в НИС и отслужить в вооруженных силах Российской Федерации 3 года;
• На специальном индивидуальном счете происходит накопление денежных средств, которые поступают из государственной казны;
• Обратиться в банк и оформить кредит на условиях военной ипотеки;
• Сбережения с указанного счета идут на погашение взноса;
• Ежемесячно государство оплачивает ипотечные платежи;

В первоначальном варианте программа предусматривала покупку лишь жилья на вторичном рынке. Но в 2016 году этот перечень расширился, приобретя следующий вид:

• Квартира в новом доме;
• Вторичное жилье;
• Земельный участок с домом.

Военнослужащим, вступившим в НИС, дано право погашать кредит за счет нового займа, если это для них выгодно. Граждане, которые за время службы в вооруженных силах России не оформили ипотеку по этой программе, могут получить накопленные средства. Сделать это позволено тем, кто отслужил более 10 лет.

Индексация выплат по ипотеке

Ежегодно государство индексировало сумму, которая шестикратно возросла с 37 тыс. рублей. В 2016 году увеличение суммы в связи с инфляцией не произойдет, и она составит 245 тыс. рублей (на уровне 2015 г.).

Рекомендации участникам НИС

Военнослужащему, желающему приобрести дорогое жилье, необходимо погасить разницу между его стоимостью и объемом субсидий от государства за счет своих сбережений. Появилась возможность погасить часть долга по военной ипотеке средствами из материнского капитала.

Тот факт, что у военного уже имеется в собственности квартира или дом, не препятствует его участию в программе НИС. Условия осуществления выплат не поменялись. При смерти или пропаже без вести служащего ВС России, члены его семьи считаются правопреемниками. Государство продолжит выплаты за жилье.

В случае, когда военнослужащий увольняется из рядов вооруженных сил без уважительной причины, он продолжит выплачивать кредит сам. Кроме того, его обяжут вернуть государству средства, полученные по программе НИС.

В какой срок производятся выплаты, и их сумма в 2016 году

Сумма ипотечного кредита не может превышать 2,4 млн. рублей. Этот максимум планировали увеличить, но этого не произошло.

Срок, в течение которого заемщик обязан выплатить кредит, равняется времени, оставшемуся до достижения им 45-летнего возраста.

Семьям, в которых оба супруга служат в ВС России, можно объединять капиталы для покупки одного жилья. Это возможно при условии, что они состоят в НИС.

Семьи военнослужащих в 2016 г. получат и иные послабления условий ипотечного кредита. Одно из них облегчает взносы гражданам, уволенным по следующим причинам: семейные, медицинские, организационно-штатные.