Главная » Ипотека » Документы для погашения ипотеки маткапиталом через банк, ПФР, МФЦ
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 9 мин. Опубликовано 22 июля, 2019
Когда в семье рождается второй ребенок, часто это не только повод для радости, но и причина задуматься над расширением жилплощади. Возможно, квартира или дом, в котором проживает семейство, уже было приобретено в ипотеку. Тогда материнский капитал, полученный после рождения второго (или последующего) ребенка, станет неплохим подспорьем для выплаты долга. Наша статья расскажет, как использовать сертификат и какие документы для погашения ипотеки маткапиталом нужно собрать.
Кому положен сертификат для погашения ипотеки материнским капиталом
Программа государственной поддержки с участием материнского капитала для семей с двумя и более детьми начала действовать с 1 января 2007 года. Тогда сумма по сертификату составляла 250 000 рублей. В 2019 году с учетом инфляции размер маткапитала увеличился до 453 026 рублей.
Право на получение сертификата имеет родитель (как правило, мать) при рождении или усыновлении второго ребенка. Одним из направлений использования маткапитала является улучшение жилищных условий. Средства можно потратить на погашение части ипотечного кредита или строительство. Обязательным условием является предоставление долей в новом жилье всем детям.
Существует несколько вариантов погашения ипотеки маткапиталом:
- внесение первоначального взноса;
- уменьшение размера долга. Этот вариант наиболее выгоден, поскольку снижает процент по кредиту;
- если сумма позволяет, можно погасить ипотеку полностью.
Таким образом, использовать материнский капитал в целях погашения ипотеки можно следующим образом:
- приобрести жилье на территории Российской Федерации;
- оплатить первоначальный взнос;
- погасить часть уже имеющегося ипотечного кредита;
- оплатить проценты по ипотеке.
Срок действия уже полученного сертификата не ограничен временными рамками, поэтому можно не спешить использовать его как можно скорее. Выдача сертификатов по последним данным продлена до окончания 2022 года.
3 способа погашения ипотеки маткапиталом
Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12.12.2007, материнский капитал допустимо использовать при покупке жилья. Средства маткапитала могут быть потрачены как на стандартное приобретение по договору купли-продажи, так и при ипотечном кредитовании, а также на строительство. Право использования сертификата имеют семьи с двумя и более детьми. Чтобы обезопасить граждан, государство обязало кредитные организации принимать материнский капитал в счет погашения долга по ипотеке.
[offerIp]
Вот несколько способов погашения ипотеки маткапиталом:
- Оплата первоначального взноса. Такой вариант применим не во всех банках, поскольку он может быть расценен как доказательство неплатежеспособности физического лица. Кроме того, сам заемщик также окажется в минусе по причине повышенной процентной ставки, независимо от срока кредитования.
- Выплата большей части ипотечного займа. Этот способ наиболее распространен и выгоден. Размер основного долга сокращается и, как следствие, уменьшаются проценты по кредиту, а значит, переплата будет значительно меньше.
- Выплата процентов по ипотеке. Данный вариант может быть весьма привлекательным для банка. Использовать его рекомендуется, только если клиент уверен, что не будет погашать ипотеку раньше положенного срока. Выплатив проценты, заемщик уменьшает размер ежемесячных выплат, погашая только основную часть ипотеки. Если увеличить сумму платежей или хотя бы оставить ее прежней, можно закрыть кредит гораздо раньше.
Большинство финансовых учреждений принимает маткапитал как оплату долга по ипотеке и предоставляет при этом выгодные условия кредитования. Однако подобная практика не является повсеместной.
Временной период использования материнского капитала не ограничен, тем не менее для внесения его в качестве первоначального взноса нужно, чтобы второму ребенку исполнилось три года.
При потере оформителем родительских прав или при его смерти средства маткапитала может использовать другой родитель или опекун ребенка. В таком случае к заявлению в Пенсионный фонд прилагается доверенность, подтвержденная нотариально, свидетельство о смерти родителя и свидетельство о браке. Если и мать, и отец умерли или лишились родительских прав, сертификатом может воспользоваться сам ребенок по достижении им возраста 23 лет.
Если ипотека была оформлена до рождения второго ребенка, маткапитал может быть применен для погашения кредита сразу же. При досрочном завершении кредитного соглашения заемщик имеет право на пересчет процентов и возврат страховых взносов, которые не были использованы.
Недопустимо применять средства материнского капитала для покрытия задолженностей и штрафов за просроченные по ипотеке платежи.
Основной перечень документов для погашения ипотеки маткапиталом
1. Документы для погашения ипотеки маткапиталом в 2019 году:
- Сертификат на получение материнского капитала.
- СНИЛС.
- Паспорт заявителя (матери, отца или опекуна, гражданина РФ).
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства.
2. Дополнительные документы для погашения ипотеки маткапиталом.
Состав пакета документов может различаться в зависимости от организации, в которую он подается. Ниже мы рассмотрим список документов, которые нужно предоставить в банк.
Чтобы закрыть ипотеку средствами материнского капитала, банк требует следующие документы:
- паспорт заявителя;
- сертификат на получение маткапитала;
- заявление о досрочном погашении ипотечного кредита.
После принятия и рассмотрения документов банк выдает справку с указанием сведений о договоре ипотеки:
- размер платежей, оставшихся после внесения средств маткапитала;
- сумма процентов.
Если договор ипотеки закрыт полностью, банком выдаются правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, которые затем должны быть переданы в филиал ПФР по месту жительства.
Документы для погашения ипотеки маткапиталом в Пенсионный фонд
Пакет документов, предоставляемых в Пенсионный фонд для погашения ипотеки материнским капиталом, следующий:
- паспорт гражданина РФ;
- сертификат на получение маткапитала;
- договор ипотечного кредитования с указанием условий приобретения жилья и выплаты займа;
- справка об оставшихся платежах;
- договор купли-продажи;
- заявление о погашении части долга средствами маткапитала и переоформлении жилплощади в долевую собственность.
Выполнение последнего условия необходимо, поскольку материнский капитал принадлежит ребенку. Каждый из детей получает долю в новом владении, подтвержденную соответствующими документами.
Обратите внимание: подавая в Пенсионный фонд документы на погашение ипотеки маткапиталом, следует попросить расписку о получении заявления.
Документы для погашения ипотеки маткапиталом через МФЦ
Подачу заявления также можно осуществить в офисе многофункционального центра (МФЦ). Данный способ обращения в ПФР оговаривается в п. 12 приложения 1 приказа Министерства труда и соцзащиты РФ «Об утверждении правил подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала…». Отметим, что получить сертификат на маткапитал с 2014 года также можно в офисе МФЦ. Получение права на распоряжение средствами производится в том же порядке, что и оформление сертификата.
Данная услуга предоставляется бесплатно по предварительной записи или в порядке живой очереди. Направление использования сертификата определяет перечень документов, которые нужно предоставить.
1. Распоряжение средствами маткапитала через МФЦ.
Подавать заявление на распоряжение маткапиталом имеет право сам владелец сертификата, его законный представитель или доверенное лицо. В двух последних случаях требуется наличие нотариально заверенных документов, подтверждающих полномочия.
Прием может быть осуществлен по предварительной записи. Запись проводится не ранее, чем за две недели одним из следующих способов:
- Через терминал, выдающий талон электронной очереди. Он есть в холле каждого многофункционального центра.
- Онлайн, через личный кабинет на портале «Госуслуги». Для этого учетная запись должна быть подтверждена. В данном случае вы также получаете талон с кодом.
- Позвонив по телефону, указанному на сайте филиала. В ходе разговора сотрудник МФЦ сообщает код талона.
Заполнить заявление о распоряжении маткапиталом можно в офисе многофункционального центра, сотрудник подскажет, как это сделать, и проверит, правильно ли составлен документ.
Важный момент: принятое заявление направляется в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации, где будет рассмотрено в течение месяца. Гражданин должен получить ответ не позже, чем через пять дней после принятия решения о распоряжении средствами.
2. Список документов, необходимый для подачи в МФЦ.
Пакет документов для подачи заявления может отличаться в зависимости от цели использования средств. Итак, какие документы нужны для погашения ипотеки маткапиталом?
Основной список для любого направления содержит следующие документы:
- Сертификат материнского капитала или его заверенный дубликат.
- Паспорт родителя или законного представителя.
- Сведения о месте регистрации владельца сертификата.
- СНИЛС заявителя (этот документ запрашивается по умолчанию, без него сотрудник МФЦ имеет право не принимать заявление).
- Если заявление подается доверенным лицом, необходимо предоставить его паспорт, регистрацию и документ, подтверждающие его полномочия в качестве законного представителя.
- В случае подачи заявления несовершеннолетним понадобятся документы, признающие его полностью дееспособным (решение суда, заключение органов опеки или свидетельство о браке).
- Если персональные данные по какой-либо причине изменены, нужно также приложить документы о причине изменений.
Этапы погашения ипотеки маткапиталом
Порядок действий для погашения ипотеки средствами материнского капитала следующий:
- Подача заявления в кредитную организацию о погашении долгового обязательства маткапиталом.
- Получение в банке справки о наличии задолженности, сумме платежей и процентов на момент выдачи сертификата, а также правоустанавливающих документов, подтверждающих приобретение жилплощади в ипотеку.
- Подача документов на погашение ипотеки маткапиталом в ПФР или МФЦ.
- Получение разрешения Пенсионного фонда на подобное использование сертификата (30 календарных дней).
- После принятия заявления и выдаче положительного ответа ПФР в течение двух месяцев перечисляет необходимые средства в банк.
- Отклонение заявления можно обжаловать в суде.
- Подача заявления в банк о погашении ипотеки раньше положенного срока.
Если средства материнского капитала не покрывают ипотеку полностью, банк производит перерасчет и предоставляет клиенту новый график и сумму оставшихся платежей.
Причины отказа в погашении ипотеки маткапиталом
Давайте разберемся, в каких случаях заявление на погашение ипотеки средствами маткапитала может быть отклонено:
- ошибки при составлении заявления;
- пакет документов предоставлен не полностью;
- заявитель применил противоправные действия в отношении ребенка;
- мать или отец, являющиеся владельцами сертификата, были лишены родительских прав;
- права опекуна были ограничены по решению органов опеки.
Подготавливая пакет документов и заполняя заявление, не спешите, проверяйте и уточняйте не до конца понятные детали, чтобы не пришлось терять время и проходить весь путь заново.
Источник
Материнский капитал для многих российских семей – это финансовая поддержка тем, кто оплачивает ипотеку или хочет взять ее. Воспользоваться средствами, вернее, принять решение о реализации сертификата, можно сразу после его получения. Около месяца рассматривается заявление и поданные документы в Пенсионный Фонд личный кабинет, для погашения ипотеки материнским капиталом. В случае утверждения Фонд в течение 30 дней переводит деньги на счет банка. Получается, что после двух месяцев ожидания, семейный капитал, наконец, будет реализован.
Список документов в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом
Список документы для получения ипотеки
Гражданами с 2007 года проверена система получения жилья через банк с последующим погашением материнским капиталом. Родителям все-таки придется сначала оформить договор и внести первоначальный взнос. Банк не станет дожидаться перечисления средств из ПФР. Это рискованный и необдуманный шаг для кредитной организации.
Затем, обратившись в Пенсионный фонд, следует написать заявление на реализацию средств капитала. Счастливая обладательница сертификата должна заранее подготовить следующий пакет бумаг:
- заявление;
- сертификат;
- паспорт СНИЛС;
- копию договора на приобретение жилья в ипотеку;
- копию договора с банком о заключении сделки;
- документы, подтверждающие разрешение на строительство (если недвижимость приобретается в недостроенном доме);
- обязательство о предоставлении доли детям после погашения ипотеки.
Закон предусматривает внесение первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Однако при оформлении могут возникнуть не состыковки по времени. Банк ждет поступление платежа около месяца. На реализацию сертификата уходит примерно 60 дней. Один месяц ПФР тянет с ответом, и родитель ждет положительного или отрицательного решения. Если реализация одобрена, проходит еще месяц на осуществление перевода. Если получен отказ – следует обратиться в суд. Любая тяжба по поводу материнского капитала будет выиграна.
Список документов в пенсионный фонд для погашения ипотеки материнским капиталом
Если семья несколько лет выплачивает долг за недвижимость и хочет погасить его частично или полностью за счет государственной поддержки, обладателю сертификата потребуется к паспорту, СНИЛС, сертификату и заявлению приложить следующие документы:
- Копию кредитного договора. Согласно его условиям сторона, получившая кредит, обязуется уплачивать в срок определенную сумму и проценты.
- Справку с банка об остатке долга. В некоторых организациях за такую бумагу придется заплатить. Не помешает приложить к справке реквизиты организации, которая выдала кредит на покупку недвижимости.
- Копия ипотечного договора. Документ должен быть зарегистрирован.
- Выписка из ЕГРН. Выдается в Управлении и филиалах Росреестра того региона, где проживаете. Для получения понадобится взять с собой паспорт и заранее уплатить пошлину. Срок оформления от 7 до 14 дней в зависимости от региона России.
Таким образом, чтобы предоставить документы в ПФР, придется посетить несколько учреждений, чтобы собрать полный комплект документов.
Полезно знать! После перечисления суммы материнского капитала на счет кредитной организации, производится перерасчет. Уменьшается ежемесячная сумма или процент.
Процедура гашения остатков кредита
Итак, после сбора всех необходимых документов, следует еще раз сверить список с тем, который опубликован на официальном сайте ПФР https://www.pfrf.ru/knopki/zhizn~434. Учитывается тот факт, что в разных регионах могут затребовать дополнительные бумаги.
Для полного погашения ипотеки, следует уточнить в банке, берут ли они комиссию за безналичный перевод семейного капитала. После перевода денег владельцу жилья необходимо подойти в банк для получения письменного уведомления о завершении выплат по ипотеке (закладной). Если долг планируется погасить заранее, об этом также следует уведомить финансовое учреждение.
Для справки! ПФР требует от родителей в обязательном порядке заверенное нотариусом обязательство по выделению долей после гашения ипотеки. Такого документа нет в перечне, представленном на официальном сайте Фонда.
Типичные ошибки заявителей
Если проанализировать отзывы владельцев сертификатов и их опыт вложения средств материнского капитала, можно сделать вывод, что получить деньги не так просто. Существует множество нюансов, которые могут появиться при приеме документов в ПФР.
Чтобы не допустить возврата и отказа, следует учесть следующие типичные ошибки:
- Неразборчиво оформлено заявление.
- Не совпадают фамилии лиц обратившихся за реализацией капитала и лиц, которым принадлежит недвижимость.
- Не подтверждена информация достоверными документами (например, паспортом или свидетельством).
- Отсутствие оригинала или его копии о недвижимости или детях.
- Представлены недостоверные сведения о детях или не доказана родственная связь.
- Несоответствия в договорах найма и предоставления ипотеки.
- Отсутствие реквизитов банка.
- Документы на разрешение строительства. Обычно такая бумага выдается компании, которая занимается возведением дома. В редких случаях она может быть не получена строительной организацией или забыта родителями.
Подаем документы через интернет
Внимание! Документы на реализацию можно подать в электронном виде. Такой способ избавит от траты времени в сидении в очередях Пенсионного Фонда. Срок рассмотрения тот же, ровно месяц.
По решению ПФР предстоит появиться в филиале фонда, и забрать основание для отказа или подтверждение утвердительного ответа. Если ПФР одобряет ипотеку, владелец сертификата оформляет заявку на перевод средств материнского капитала.
Снятие обязательства по ипотеке
После внесения последнего взноса и завершения сотрудничества с банком, у родителей остается шесть месяцев для снятия обязательств перед ПФР. Детям необходимо выделить доли в квартире или доме, на которые были потрачены средства материнского капитала. Здесь существует несколько вариантов, кто будет исполнять обязательство.
Если квартира находится в собственности мужа, то он должен взять на себя ответственность обеспечить жильем детей после выплаты ипотеки. Если недвижимость принадлежит обоим родителям, то обязательство может принять на себя жена.
В любом случае для оформления недвижимости на детей понадобятся:
- паспорта, свидетельства о рождении и о браке;
- обязательство, заверенное у нотариуса;
- договор о купле-продаже (долевое участие для квартир в новостройках);
- квитанции об уплате пошлины.
С этими документами следует подойти в регистрационную палату для получения свидетельства о государственной регистрации, в котором будут указаны доли на детей. Передача жилплощади осуществляется договором дарения.
Реализация сертификата
Реализация сертификата – сложная задача. В идеальном случае потребуется два месяца для выполнения процедуры. В случае отказа судебные тяжбы длятся больше полугода. Даже если судья одобрит матери выплату, ПФР по закону обязан подать апелляцию в Верховный Суд. Рассмотрение дела опять длится около месяца. Для чего это нужно, пока никто не может ответить.
Наверное, если бы была проще система оборота семейного капитала, не появилось бы столько мошенников, помогающих получить средства положенной по закону господдержки.
Источник