ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ процессе получения ипотечного кредита заемщику потребуется предъявить личные документы всех участников сделки, подтвердить собственную платежеспособность, а также предоставить документацию по недвижимому имуществу. Список документов, которые нужны для оформления ипотеки в «Газпромбанке», определяется в зависимости от того, что выступает объектом кредитования (квартира, гараж, апартаменты) и кто является продавцом (частное или юридическое лицо).
Требования к документам заемщика
При оформлении заявки на получение ипотеки клиент должен предоставить первичную документацию. В дальнейшем по запросу банка может потребоваться дополнительное документальное подтверждение (например, если заемщик состоит в браке или является владельцем акций). Данные требования распространяются на всех участников сделки (созаемщиков, поручителей), если таковые имеются.
Необходимые документы
«Газпромбанком» предусмотрен следующий пакет обязательных документов:
- заполненное заявление-анкета (подробнее: о подаче заявки онлайн);
- общегражданский паспорт РФ или другое удостоверение личности, заменяющее его (оригинал и копия всех заполненных страниц/полей);
- документы, подтверждающие платежеспособность;
- трудовая книжка (в виде копии, заверенной работодателем).
По программе жилищного кредитования «Ипотека по 2-м документам» не требуется подтверждать доход и занятость. Вместо этого необходимо предъявить один из дополнительных личных документов (например, служебное удостоверение или водительские права).
Дополнительный перечень
Условия выдачи ипотечного кредита в «Газпромбанке» предусматривают дополнительный пакет документов в зависимости от семейного положения клиента. Как правило, в него включается (копии):
- свидетельство о заключении/расторжении брака;
- при наличии – брачный договор;
- свидетельство о рождении или паспорт ребенка (в возрасте старше 14 лет);
- согласие супруга на приобретение недвижимого имущества, заверенное нотариусом;
- свидетельство о смерти супруга, детей, родителей.
Кроме этого, при заполнении анкеты заемщику понадобится его ИНН и данные СНИЛС, а также документы, удостоверяющие право на наличие в собственности другого недвижимого имущества. Дополнительно банк может запросить свидетельство о временной регистрации (при наличии) и военный билет (для заемщиков – мужчин призывного возраста).
Документы для клиентов – акционеров
Если один из участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель) владеет акциями, паями или долей в уставном капитале какой-либо компании, то в этом случае предоставляется дополнительная документация.
Учредительные:
- устав организации;
- свидетельство о регистрации;
- свидетельство налогового органа о внесении компании в ЕГРР;
- документ, подтверждающий приобретение акций.
Бухгалтерские:
- балансы и отчеты о прибыли и убытках за последний квартал и год;
- банковские выписки о движении средств по счету за последние 6 мес.;
- справка из банка об отсутствии/наличии ссудной задолженности.
Разрешительные:
- патенты;
- лицензии;
- сертификаты.
Работа с контрагентами:
- договора с основными поставщиками/потребителями (до 5 шт);
- договора аренды помещений/оборудования.
Для индивидуальных предпринимателей действует свой перечень, подробно о получении ипотеки для ИП вы узнаете из этой статьи.
Как подтвердить платежеспособность
Основной доход клиента подтверждается с помощью справки по форме 2НДФЛ или выписки по счету с зачислениями заработной платы, заверенной печатью банка. В качестве документа, доказывающего платежеспособность заемщика, также допускается справка о размере заработка по форме банка (скачать чистый бланк).
В работу принимаются только те документы, в которых отражены начисления заработной платы за прошедшие 12 месяцев. В том случае, когда стаж клиента на текущем месте занятости меньше года, то справка выдается за фактически отработанное время, но не менее чем за полгода. Справка/выписка действительна в течение 30 дней.
Для повышения платежеспособности допускается предоставление дополнительной документации при наличии иных источников дохода:
- договор страхования или справка от страховщика, подтверждающие получение выплат;
- договор об открытии вклада/депозита или банковская выписка, если в качестве дополнительного дохода выступают начисленные проценты;
- налоговая декларация 3-НДФЛ с отметкой ИФНС за последний квартал/год;
- трудовой договор.
Приобретение недвижимости с оформленным правом собственности
По условиям «Газпромбанка» приобрести в ипотеку можно следующие объекты с оформленным правом собственности:
- квартира или таунхаус;
- апартаменты (нежилое помещение);
- гараж или машино-место.
Для оформления ипотеки на один из перечисленных видов недвижимого имущества, предусмотрен базовый пакет документов:
- Предварительное соглашение о купли-продаже.
- Соглашение об авансе (задатке).
- Поэтажный план или техпаспорт объекта.
- Отчет об оценке (при этом оценщик должен входить в список компаний, утвержденных банком).
Также потребуются документы, устанавливающие право собственности на объект:
- свидетельство о госрегистрации;
- договор купли-продажи (приватизации, дарения);
- справка жилищно-строительного кооператива (ЖСК);
- свидетельство, подтверждающее право на наследство.
Для оформления ипотеки на гараж будет достаточно перечисленных документов. При покупке апартаментов потребуется предъявить акт или расписку, подтверждающие совершение оплаты. Для приобретения квартиры в дополнение ко всему перечисленному необходимо предоставить выписку из домовой книги.
Документация для ипотеки на этапе строительства
С помощью ипотечного кредитования осуществляется приобретение объектов, на которые еще не оформлено право собственности. К ним относится неаккредитованная банком недвижимость, находящаяся на этапе строительства (квартира, таунхаус, апартаменты). При этом пакет необходимых документов отличается в зависимости от схемы реализации проекта (долевое участие, ЖСК и др.).
Для приобретения недвижимого имущества в этой категории общеобязательным для всех объектов является следующий перечень:
- предварительный договор приобретения/реализации строящейся недвижимости – зависит от программы кредитования;
- разрешительные документы на земельный участок от органов власти;
- разрешение на проведение строительных работ и ввод в эксплуатацию (копию документа можно распечатать с официального сайта застройщика);
- свидетельство, подтверждающее право собственности на землю;
- положительное заключение экспертизы;
- выписка по земельному участку из ЕГРН;
- по запросу банка – инвестиционный контракт, справки о готовности объекта с информацией о количестве непроданных квартир и о дате начала работ.
Если заемщик приобретает в ипотеку апартаменты или квартиру на правах долевого участия, то дополнительно предоставляется проектная декларация, которая также есть на сайте застройщика. При наличии обременения объекта недвижимости потребуется предъявить договор поручительства банка-кредитора и застройщика.
Если строительство жилья, в том числе и апартаментов, осуществляется через ЖСК, то в кредитное досье включается договор строительного подряда.
Какие документы требуются от продавца
В дополнение к указанной документации «Газпромбанк» предъявляет определенные требования к бумагам от продавца недвижимого имущества. Необходимый перечень определяется в зависимости от того, кто реализует объект (физическое или юридическое лицо).
Если продавец – физическое лицо:
- Паспорт или свидетельство о рождении (для лиц, не достигших совершеннолетия). Если продавец является гражданином другого государства, дополнительно предоставляется нотариально заверенный перевод этих документов.
- Свидетельство о заключении либо расторжении брака, брачный договор (при наличии).
- Согласие законных представителей или органов опеки (если продавцом является гражданин в возрасте 14–18 лет).
- Заявление, свидетельствующее о том, что продавец не состоял в браке на момент покупки недвижимого имущества или согласие супруга на проведение сделки.
- Документальное подтверждение дееспособности (водительское удостоверение, медицинская справка, разрешение на ношение оружия) – при покупке апартаментов.
Для продавцов-юридических лиц:
- Учредительные документы, устав.
- Приказ о назначении лица, которое может проводить операции от имени организации, или решение о его избрании (при наличии).
- Доверенность на уполномоченное лицо, удостоверяющая право подписи.
- Документальное подтверждение постановки на учет в налоговой.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- По требованию – письмо о том, что в сделке отсутствуют заинтересованные лица, и она не имеет крупных размеров (при покупке гаража или апартаментов).
Дополнительные документы для юридических лиц при продаже строящихся объектов:
- Приказ о назначении гендиректора.
- Документальное подтверждение взаимодействия застройщика и ЖСК.
- Анкета застройщика.
- Страховой полис, который покрывает ответственность застройщика по ДДУ.
- Выписка из реестра акционерных обществ.
Если объект строительства аккредитован банком и его реализация соответствует требованиям 214-ФЗ, то все перечисленные документы можно предоставить в виде сканированных копий. Исключение составляет только выписка из ЕГРЮЛ.
Что необходимо для рефинансирования
При оформлении рефинансирования ипотечного кредита, выданного другим банком, пакет документов по объекту недвижимости остается неизменным. Он аналогичен тому перечню, который необходим для покупки квартиры с оформленным правом собственности (описан выше). Личные документы заемщика (в том числе справки, подтверждающие платежеспособность), предоставляются на общих основаниях, которые подробно рассмотрены в начале статьи.
Дополнительно необходимо предъявить кредитную документацию, в которую включается:
- действующий договор;
- справка об остатке задолженности (действительна в течение 30 дней).
Оформление ипотечного кредита, в том числе и в «Газпромбанке», предусматривает достаточно обширный перечень документов. Это обусловлено тем, что бумаги запрашиваются отдельно по каждому участнику сделки, а также по объекту недвижимости.
Источник
Желая улучшить жилищные условия, многие люди обращаются в Газпромбанк для участия в ипотечном кредитовании. Клиентам предоставлена широкая линейка программ, по которым установлены комфортные условия, в частности, приемлемые процентные ставки. Претендентам нужно выполнить ряд требований, в частности, собрать документы, необходимые для оформления ипотеки в Газпромбанке.
Документы для оформления ипотеки в Газпромбанке
Процедура оформления ипотечного кредита начинается с выбора программы. После этого претенденту придется заполнить заявку, для чего потребуется первичная документация. Если форма оформляется на сайте Газпромбанка, то в нее нужно будет внести данные из паспорта, ИНН и т.д. Указывается ежемесячный доход, трудовой стаж, место работы и другие сведения. После ее рассмотрения физ. лицу сообщается о предварительном решении. В случае одобрения следующим шагом становится визит в офис финансового учреждения с пакетом документов.
Документы по заемщику (поручителю, созаемщику)
Если в программе ипотечного кредитования принимает участие только физическое лицо, то ему следует предоставить в Газпромбанк только свои документы. Некоторые виды займов предусматривают привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае от них потребуются:
- гражданские паспорта;
- идентификационные налоговые номера;
- страховые карточки СНИЛС;
- справки, подтверждающие источник и уровень дохода.
Основные
От претендента Gazprombank требует стандартный пакет документов для ипотеки, который нужно укомплектовать:
- Заявлением-анкетой.
- Гражданским паспортом, в котором должны быть проставлены все важные отметки (прописка/гражданство). Копиями всех заполненных страниц.
- Идентификационным налоговым номером (оригиналом и копией).
- Страховой карточкой СНИЛС.
- Трудовой книжкой или заверенными копиями всех страниц (отметку должен проставлять руководитель последней организации).
- Справкой о доходах по форме финансового учреждения либо 2-НДФЛ. В ней должен указываться доход, полученный физ. лицом за последние 12 мес.
- Если претендент недавно переехал из другого населенного пункта или региона, он должен представить справку о временной регистрации.
- Свидетельством о регистрации/расторжении брака. Если заемщик имеет законную супругу, то от нее потребуется письменное согласие на участие в ипотечной программе.
- Свидетельством о рождении ребенка.
- Вторым официальным документом, способным идентифицировать личность физического лица: военным билетом, удостоверением водителя, заграничным паспортом, пенсионным удостоверением.
- Документацией на приобретаемую недвижимость.
- Платежкой, подтверждающей факт уплаты авансового взноса.
Важно! Если ипотечная программа предусматривает передачу финансовому учреждению в залог ценного имущества, то претендент предъявляет документы, подтверждающие право собственности.
При оформлении ипотеки по программе «Молодая семья» претендентам в основной пакет документации в обязательном порядке надо вложить:
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении ребенка/детей;
- справки, подтверждающие родство заемщика с родителями, если принимается в расчет их доход.
Дополнительные
В некоторых случаях от клиентов запрашиваются дополнительные документы для оформления ипотеки в Газпромбанке. Этот перечень включает:
- Банковскую выписку.
- Для военной ипотеки потребуется НИС.
- Диплом о высшем образовании.
- Брачный контракт.
- Депозитный договор.
- Заявление, в котором заемщик описывает род своей деятельности, с которой получает доход.
- Справки о доходах всех членов семьи.
- Справку по форме ГПБ. В ней работодатель указывает фактический заработок физического лица. Финансовое учреждение не передает эти данные в ФНС.
- Страховой полис.
Документы по объекту недвижимости
По условиям ипотечного кредитования, физическое лицо должно предъявить документацию на приобретаемый объект недвижимости. Покупка может делаться на вторичном и первичном рынке, поэтому Газпромбанк будет запрашивать разные пакеты справок.
На первичном рынке
При покупке недвижимости на первичном рынке физ. лицу придется предъявить Газпромбанку такие бумаги:
- Копию соглашения о долевом строительстве.
- Справку о внесении аванса застройщику.
- Акт оценки объекта недвижимости, проведенной независимым экспертом.
- Если продавец не является партнером финансового учреждения, то от него нужны учредительные и уставные документы.
- Справка от органов местной власти на выделение участка земли под строительство.
- Экспертизы, разрешения.
На вторичном рынке
При покупке недвижимости на вторичном рынке заемщику придется предъявить:
- Предварительный договор купли-продажи.
- Соглашение, в котором указывается сумма задатка, переданная покупателем продавцу.
- Технический и кадастровый паспорт квартиры или частного дома.
- Акт оценки, выданный компанией, входящей в утвержденный Газпромбанком список оценщиков.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Документ, подтверждающий право собственности на продаваемый объект недвижимости. В данном случае речь идет о завещании, договоре дарения, купли-продажи.
- Выписку из домовой книги обо всех прописанных лицах.
- Паспорт (гражданский) и ИНН владельца квартиры/дома.
Какие бумаги затребует банк от продавца
При оформлении кредитной программы не только от претендентов будут требоваться Газпромбанком справки. Для продавцов объектов недвижимости, являющихся физ. лицами, разработан список документации для ипотеки:
- Паспорт (гражданский).
- Свидетельство о рождении (если продавец не достиг совершеннолетия).
- Перевод паспорта (гражданского)/свидетельства о рождении, заверенных нотариально, для лиц, не являющихся гражданами РФ.
- Свидетельство о заключении/расторжении брака.
- Письменное согласие от супруги/супруга на продажу объекта недвижимости. Если на момент оформления сделки продавец не состоит в законном браке, то он должен написать соответствующее заявление.
- Если в квартире/доме прописаны лица, не достигшие совершеннолетия, то потребуется письменное согласие от органов опеки.
- При продаже апартаментов потребуется документально подтвердить дееспособность продавца. В данном случае можно предоставить разрешение на ношение оружия, медицинскую справку, удостоверение водителя.
Если продавцом является субъект предпринимательской деятельности, то от него Газпромбанк запросит такие бумаги:
- Устав.
- Учредительные документы.
- Выписку из ЕГРЮЛ.
- Свидетельство о постановке субъекта предпринимательской деятельности на учет в ФНС в качестве плательщика налогов.
- Приказ о наделении сотрудника полномочиями проводить от имени компании сделки по продаже объектов недвижимости.
- Доверенность на имя уполномоченного лица.
- Если организация продает апартаменты либо гараж, то от нее затребуют письмо, в котором будет указано, что сделка не имеет крупных размеров и в ней не задействованы заинтересованные лица.
В том случае если субъект предпринимательской деятельности продает строящийся объект недвижимости, ему нужно дополнительно передать финансовому учреждению:
- Анкету застройщика.
- Приказ о назначении сотрудника на должность генерального директора.
- Страховой полис.
- Документ, фиксирующий взаимодействие между ЖСК и застройщиком.
- Выписку, полученную в реестре АО.
В том случае если строящийся объект недвижимости имеет от банка аккредитацию, то все справки могут предоставляться в виде отсканированных копий (кроме выписки из ЕГРЮЛ). Этот порядок регламентирован ФЗ № 214.
Какие бумаги затребует банк при рефинансировании ипотеки
Газпромбанк предлагает физ. лицам, столкнувшимся с финансовыми сложностями, отразившимися на способности оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, принять участие в программе рефинансирования. Ее суть заключается в том, что банк снижает размер обязательных платежей за счет увеличения срока действия кредита.
Для проведения рефинансирования действующей ипотеки клиенту нужно предъявить:
- Договор.
- Паспорт (гражданский) заемщика.
- ИНН.
- Справку о доходах.
- Справку об остатке долга.
Как быстро собрать пакет документов
Чтобы быстро сформировать пакет документации для участия в ипотечной программе, физ. лицам необходимо обратиться к юристам. С узкопрофильным специалистом придется заключить соглашение и оплатить его услуги. На его имя необходимо выписать и заверить в нотариальной конторе доверенность, на основании которой он будет обращаться в государственные инстанции и частные организации за справками.
Источник
В большинстве банков получение ипотечных кредитов предусматривает предоставление определенного перечня документов, выдача займа без которых невозможна.
Рядовому потребителю сбор такого, порой значительного, пакета бумаг, квитанций и графиков кажется процессом, отнимающим много сил и времени, как будто банки заведомо стремятся причинить своим клиентам неудобства. Но так ли это на самом деле?
Зачем банки требуют документы?
Ответ прост – ипотечный кредит подразумевает под собой значительные суммы средств – от 300 000 рублей и выше. Кредитор, выдающий своим заемщикам денежные средства, должен удостовериться, что задолженность вернется вовремя и в полном объеме. Единственный способ обезопасить свои риски от невозврата – удостовериться в благонадежности и добросовестности клиента. Передача банку данных о трудовой деятельности, семейном положении, кредитной истории и пр. являются решающими факторами при выдаче или отказе кредита. Чем более «добросовестным» кажется физическое лицо, тем выше вероятность получения ипотечного кредита.
«Газпромбанк» — не исключение из этого правила. Рассмотрение заявки на оформление ипотеки происходит на основе документов, который предоставил клиент вместе с заявлением. Анализ уровня заработной платы и обязательств, количества иждивенцев и прочие факторы должны быть документально подтверждены, чтобы заявка была рассмотрена.
Какие нужны документы для ипотеки в «Газпромбанке»?
Пакет документов, которые придется предоставить клиенту для приобретения жилья, достаточно объемный. Его условно можно разделить на две составляющие:
- документы по заемщику, поручителю, созаемщику,
- документы по обеспечению.
В первый блок входит перечень документов, который должен предоставить каждый из участников кредитной сделки:
- паспорт гражданина РФ,
- копия трудовой книжки, заверенная с места работы,
- справка формы 2-НДФЛ.
Все документы являются обязательными к предъявлению. Кроме того, дополнительно банк может запросить:
- справка о временной регистрации (если отсутствует постоянная прописка),
- ИНН,
- военный билет (для мужчин младше 27 лет),
- документы о семейном положении,
- документы о рождении детей,
- брачный контракт (если есть),
- свидетельства о смерти родителей, детей, супруга,
- документы, подтверждающие оформленные в собственность активы,
- документы о действующих обязательствах в других структурах (при наличии).
Если заемщик, созаемщик или поручитель имеют дополнительный доход и могут его документально подтвердить, то в ГПБ предоставляются:
- копия трудового контракта, заверенная с места работы,
- банковский договор на открытие вклада,
- документы, подтверждающие сдачу помещений в аренду и пр.
Документы по приобретаемому объекту недвижимости:
Перечень документов по жилому объекту зависит от программы кредитования (на покупку строящегося жилья, на вторичном рынке жилья, на проведение ремонтных работ и пр) и индивидуален для каждого случая. Но всегда должны быть предоставлены документы по продавцу недвижимости, документы, подтверждающие право владения, технический паспорт, справки по коммунальным платежам.
Покупка строящейся недвижимости
Если квартира приобретается в новостройке, то необходимо предоставить:
- копию договора, заключенного между застройщиком (подрядчиком, инвестором) и заемщиком,
- справка о степени готовности дома,
- документы, подтверждающие оплату первоначального взноса.
При выборе строящегося объекта недвижимости необходимо учитывать, что каждый дом на стадии строительства должен пройти аккредитацию в ГПБ для оформления ипотечных кредитов. Информацию о аккредитованных строящихся объектах можно узнать у кредитных инспекторов банка.
Документы для ипотеки в Газпромбанке на покупку готовой недвижимости
Для сделки с готовым жильем предоставляется:
- свидетельство о государственной регистрации права,
- правоустанавливающий договор (дарения, мены, купли-продажи и пр),
- документы, свидетельствующие о наличии прописанных лиц в помещении,
- технический паспорт на объект,
- документы об отсутствии задолженности по уплате налогов и коммунальных платежей на имущество,
- отчет о проведенной оценке квартиры, дома, проведенной независимым оценщиком.
Для собственника недвижимости (физических лиц):
- копия паспорта продавца (-ов),
- документы, подтверждающие семейное положение продавца (-ов),
- справки из психоневрологического и наркологического диспансера,
- разрешение органов опеки (если продавцом является несовершеннолетний),
- согласие супруга(и) продавца, если имущество совместное,
- первичный договор купли- продажи (договор о намерениях).
Как собрать пакет документов для ипотеки?
При первом прочтении может показаться, что с таким пакетом документов оформить ипотеку в банке невозможно. Но не все так печально – большинство документов находятся у вас под рукой, достаточно снять с них копии. К ним относятся: паспорта заемщика, созаемщика, поручителя, ИНН, страховое свидетельство, военный билет, документы о заключении брака и рождении детей и пр. Свой трудовой доход можно подтвердить, заказав справку о доходах в бухгалтерии работодателя и копию трудовой книжки в отделе кадров.
Получение справки и копии трудовой книжки не займет больше 2-4 дней, и этого перечня вполне хватает, чтобы узнать возможную сумму кредита и получить предварительное решение банка, если понравившийся объект недвижимости еще не выбран. На основе полученных данных банк сможет учесть количество иждивенцев, размер и стабильность семейного бюджета, чтобы просчитать максимальную сумму кредита.
Когда квартира выбрана, большая часть документов по жилью также уже должна быть у продавца (паспорт, свидетельство и правоустанавливающие документы, техническая документация — если этих документов нет, то купля- продажа может не состояться). Кроме того, для сделки необходимо предоставить справки о зарегистрированных лицах (из ТСЖ, управляющей компании) для чистоты сделки, а также посетить коммунальные службы для получения справок об отсутствии задолженности по электроэнергии, водоснабжению, отоплению и прочим коммунальным услугам. Оценка, проводимая независимой экспертизой, позволяет банку оценить реальную стоимость квадратных метров и заложить дисконт на ее обесценивание.
Справки из психо- и наркодиспансера необходимы для подтверждения дееспособности продавцов. Заменить их может действующая шоферская комиссия.
Нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца необходимо предоставить, чтобы в дальнейшем не возник факт оспаривания сделки. Документ оформляется у нотариуса.
В каждом конкретном случае список документов для ипотеки может меняться, поэтому целесообразно уточнять перечень непосредственно в отделении банка.
Источник