Перед выдачей столь крупного займа проверяется не только доход заемщика, но и его личность. От полученных данных зависит максимальная сумма денег, процентная ставка и срок.
Какие вопросы могут быть заданы?
Итак, условно все банковские клиенты делятся на две группы:
- С минимальным риском;
- Те, которые раньше ни разу не брали кредиты, поэтому проанализировать их кредитную историю и сделать выводы о честности и благонадёжности не предоставляется возможным.
В обеих случаях нужно знать, какие вопросы задает банк при оформлении ипотеки и быть готовым на них ответить. Кредитора интересует, имеется ли у клиента движимое или недвижимое имущество, которое может выступить в роли залога, официальное ли у него трудоустройство, есть ли судимости или открытые просрочки по кредитам.
Даже несвязная речь, манера общения и неопрятный внешний вид отмечается в заявке при личной беседе с консультантом.
Помимо этого, в перечень вопросов, что спрашивают при оформлении ипотеки, попадают вопросы касательно семейного положения, наличия созаемщиков или поручителей. Ипотека выдается в среднем 15 лет, так что банку нужны дополнительные гарантии.
В обязательном порядке проверке подвергается мобильный телефон заемщика, а также указанные им контакты работодателя.
Далее они могут позвонить на указанное в заявке рабочее место и задавать уточняющие вопросы про клиента типа «Правда ли, что ФИО работает у вас?», уточнят его должность, возможно пойдут каверзные вопросы типа, когда у работников заработная плата, в каких числах аванс, какие офисы еще расположены по указанному адресу и т.д.
Таким образом получается отсеять мошенников, дающих поддельные номера телефонов. Посредством беседы легко выявляются несоответствия в ответах сторон, что служит явным сигналом о необходимости прекращения сотрудничества.
Документы о трудовой занятости человека, размере его заработной плате и паспортные данные отдельно проверяются службой безопасности на подлинность.
На какие моменты стоит обратить внимание?
Теперь о том, какие вопросы задать при оформлении ипотеки будущему заёмщику. От этого напрямую зависит, найдет ли он для себя действительно выгодное предложение.
Какие доходы учитываются в качестве официальных?
Некоторые банки помимо заработной платы клиента берут в учет другие источники доходов, но только при условии, что они являются стабильными на протяжении всего периода кредитования и официальными, т.е. их «легальность» можно доказать соответствующими документами.
Форма подтверждения – справка по утвержденной в банке форме. Что касается алиментов, стипендий и прочих социальных пособий, то обычно в учет их не берут.
Кого запишут собственником купленного жилья?
Это один из самых важных вопросов при оформлении ипотеки, особенно если в сделке также принимает участие поручитель или созаемщик.
Купленная квартира сразу же оформляется на имя заемщика, но до тех пор, пока задолженность не будет выплачена, она находится под обременением в залоге у банка.
Для человека это значит, что продать, передарить или предпринять еще какие-либо действия в отношении квартиры не получится. Прописать на территории можно всю семью заемщика.
Какова максимальная сумма ипотечного кредита?
Размер зависит от целого ряда факторов. В первую очередь это размер общего совокупного месячного дохода заемщика, считается, что на ежемесячный платеж должно уходить не больше 30% от месячного дохода.
Помимо этого, максимально допустимый размер кредита зависит от наличия залогового имущества и его стоимости (обычно получить можно не больше 70-80% от его стоимости на покупку квартиры в ипотеку), размера первоначального взноса и от срока кредитования.
Наблюдается тенденция:
- чем выше доход семьи, тем больше им предложат в банке;
- чем дольше срок кредитования выбран, тем большая процентная ставка по договору будет.
Посчитать примерную сумму можно на любом сайте банка, практически на каждом сегодня есть бесплатный и удобный кредитный калькулятор.
Так ли необходимо брать страховку и что будет, если от этого предложения отказаться?
Это еще один вопрос банку при оформлении ипотеки из категории обязательных, ибо без страховки скорее всего в выдаче денег будет отказано. Банк таким образом пытается обезопасить себя от рисков и требует оформление страхование жизни и имущества в обязательном порядке.
С одной стороны, это выгодно и поможет вернуть деньги в случае таких неприятных и независящих от заемщика проблем: пожар, стихийное бедствие, умышленная порча имущества третьими лицами и прочее.
Страхование жизни намного сокращает банковские риски, ведь страховой полис возвращает деньги не только после смерти заемщика, но и при утрате трудоспособности по независимым от него причинам.
В некоторых случаях можно отказаться от оформления страхового полиса. Но из-за увеличения рисков банк будет обязан либо отклонить заявку клиента на выдачу ипотеки, либо же изменить условия кредитования (уменьшение срока кредитования или увеличение процентной ставки).
Важно знать, что оплачивать страховой полис придется на протяжении всего срока кредитования. Обычно период совершения выплат по страховому полису составляет 1 год.
Что будет с объектом недвижимости, на который была оформлена ипотека, если заемщик перестанет выплачивать взносы по договору?
Первым делом банк попробует узнать причины, почему клиент отказывается платить по кредиту. Если заемщик временно утратил платежеспособность из-за уважительных причин, то банк может предложить временную отсрочку от внесения ежемесячных платежей без начисления штрафов и пени.
Если же окажется, что у заемщика серьезные финансовые трудности, то банк предложит найти созаемщиков или поручителей, которые в случае форс-мажорных обстоятельств смогут выплатить оставшуюся часть долга по договору.
В самом крайнем случае, когда заемщик полностью утратил свою платёжеспособность, то банк вправе арестовать помещение и продать его. Продажа будет совершаться через службу приставов и организацию аукциона.
После выкупа недвижимости деньги будут расходованы на: погашение кредита, оплату услуг служебных приставов и расходы по проведению аукциона. Оставшиеся деньги будут возвращены заемщику.
Подробнее о карте
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
Подробнее о карте
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Подробнее о карте
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
Подробнее о карте
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
Подробнее о карте
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
Подробнее о карте
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Подробнее карте
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 30.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
Подробнее о расчетном счете
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 700.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,9%.
Подробнее о расчетном счете
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 4.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 10,5%.
Подробнее о кредите
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,9%.
Подробнее о кредите
- Срок до 7 лет;
- Кредит до 3.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
Источник
какие обычно вопросы задают?
да, звонили. Звонили мне, вызывали к себе на беседу, звонили на работу, спрашивали про меня.. У меня на беседе личной спрашивали в основном для чего ипотека, почему я живу в одном городе, родилась во втором, паспорт получала в третьем, пописана в четвертом. Почему в фирме так мало людей и директор находится физически в пятом городе, а фирма зарегана в шестом. Почему за 2 года работы 6 записей в трудовой об увольнении.. но у меня с этим делом вообще все весело на тот момент было… да.. В итоге подтвердили 🙂
Правду говорить легко и приятно.
Hermione
почему я живу в одном городе, родилась во втором, паспорт получала в третьем, пописана в четвертом
вот я не понимаю.к чему такие вопросы
да, звонили. что спрашивали уже не вспомню :eerm:
у нас сменился прейскурант и я переживаю.вдруг что нибудь спросят по нему.а я замешкаюсь((
и вообще я начинаю нервничать и голос дрожать
даты когда училась.где работала.смутно и не точно помню
отдала документы в банк.сижу очкую
а что не понимать то? почему металась из края в край, а не на одном месте. Вот и все, может я деньги возьму и возвращать не собираюсь. Да и как бы, город прописки (регистрации) и город работы по идее должны совпадать, но я часто ездила на поезде к месту прописки и могла билетам доказать, что вроде как бы и не нарушитель
Правду говорить легко и приятно.
и вообще я боюсь что то перепутать((бывает иногда
аноним автор темы
сижу очкую
ну и зря, голова не сельсовет, чтобы досконально все даты помнить. Наоборот, полное знание дат, особенно древних, меня ббы напрягло на месте сотрудников СБ
Правду говорить легко и приятно.
а, точно, про фирму спрашивали, что почем и для чего, долго ли существует, чем занимается
Правду говорить легко и приятно.
главное, честно отвечайте, не помните, так и скажите, что не помните, по прейскуранту спросят, что еще не полностью его запомнили… вот и все
Правду говорить легко и приятно.
Hermione
главное, честно отвечайте
врать и не собираюсь.но я и правду когда говорю голос дрожит бывает(особенно когда мне резко звонят)
сама когда инициатор.могу на уши присесть :gy:
пропейте курс успокоительного 🙂 , если так боитесь
Правду говорить легко и приятно.
Hermione
пропейте курс успокоительного
ну это перебор))
аноним автор темы
ну это перебор))
ну тогда даже не знаю, что еще Вам сказать 🙂 просто забейте, не дадут и ладно, чего в кабалу свою голову пихать 🙂 я именно с таким настроением и шла 🙂
Правду говорить легко и приятно.
аноним автор темы
какие обычно вопросы задают?
СберБанк интересовался следующим:
месторасположение квартиры (ул., этаж, возраст дома),
какие нежилые помещения имеются в доме,
знакома ли я лично с продавцами,
координаты моего риэлтора,
спросили кратко обо мне (образование, кол-во иждивенцев)
про работу вопросов не возникло, м.б. потому, что я 9 лет на одном и том же месте тружусь.
Ленада
месторасположение квартиры (ул., этаж, возраст дома),
вы уже конкретно знали какую квартиру хотите купить?я ещё особо не выбрала.есть на примете 4 квартиры но я их даже ещё не смотрела
Ленада
СберБанк интересовался следующим:
месторасположение квартиры (ул., этаж, возраст дома),
какие нежилые помещения имеются в доме,
знакома ли я лично с продавцами,
координаты моего риэлтора,
спросили кратко обо мне (образование, кол-во иждивенцев)
про работу вопросов не возникло, м.б. потому, что я 9 лет на одном и том же месте тружусь.
поняла
Я была продавцом квартиры. Звонили и мне и покупателю. Меня даже спрашивали о том, какая остановка рядом и какой там транспорт.
у меня была справка 2НДФЛ с зарплатой 10 т.р. Они спросили — вы правда такую з/п получаете? Я ответила: ну вы же понимаете, как это все делается? Он ответил: ну да.
И все. Вот и все вопросы :gy:
звонила да
несколько раз
вопросов не помню, обчалась и со мной, и с бухами-руководством
только несколько раз спросила откуда у ребенка пенсия :gy:
Мне звонили, по-моему ничего не спросили, просто убедились, что номер телефона правильный и я там работаю.
Больше никому не звонили из бух.-и и рук.-ва.
А я их спросила как скоро ответ будет и положительный ли..))) Но у меня маленькая сумма была 1/3 от покупки.
Мне тоже звонили. Говорили долго. Спрашивали сперва про прописки (их у меня 4 штуки к тому времени в паспорте было — был период активной миграции по городу), спрашивали про работу — чем занимается фирма, что конкретно я делаю, спрашивали про всех поручителей — кем приходится, чем занимается. Осталось очень приятное впечатление о разговоре. Это ж не экзамен. Правильно говрят, что все помнить Вы не обязаны. В конце просто за жизнь поговорили 🙂
Источник
Типичные вопросы в банке при оформлении кредита. Вопросы при получении ипотеки. Как правильно отвечать и почему. Чем чреваты неверные ответы.
Когда мы обращаемся в банк за кредитом или ипотекой, работники финансового учреждения обязательно задают нам разные вопросы. Их набор стандартный, но варьируется в зависимости от ситуации. Неверный ответ хотя бы на один из них чреват отказом в выдаче кредита. Рассмотрим, о чём могут спросить кредитные эксперты банка и что надо им отвечать.
Вопросы при выдаче потребительского кредита
Чтобы решить, давать ли вам деньги в долг, работники банка должны понять, каков ваш доход, насколько он стабилен, надёжны ли вы как заёмщик, есть ли у вас регистрируемое имущество — недвижимость, транспортные средства и другое.
Прежде чем давать кредит, банк будет выяснять вашу платёжеспособность — для этого вам и будут задавать вопросы
Это определяет список вопросов, которые вам зададут. Они могут как дублировать те, на которые вы уже ответили, когда заполняли анкету — заявку на кредит, так и выявлять дополнительную информацию о вас.
Психологи при составлении тестов и различных опросников используют приём, при котором один и тот же вопрос задаётся дважды и чаще, но с разными формулировками. Цель — выявить возможную ложь. Если человек на такие вопросы даёт разные ответы, значит, говорит неправду. А неправдивая информация при получении кредита — повод для отказа.
Вас обязательно спросят, где вы работаете и сколько зарабатываете, есть ли дополнительные источники дохода, какие и сколько денег приносят. Самым надёжным заёмщиком банки считают человека, который работает по найму. Индивидуальные предприниматели и учредители юридических лиц считаются более рисковой категорией. Некоторые банки выдвигают обязательным требованием к заёмщику наличие трудовых отношений. Распространённый вариант — от полугода на текущем месте работы. Но если вы ИП или самозанятый, придумывать несуществующее место работы не надо. Возможно, сотрудники банка позвонят работодателю, которого вы назовёте. И если окажется, что тот слышит о вас впервые или вы работали у него когда-то раньше, это обернётся отказом в кредите.
Если конкретный банк кредитует только наёмных работников, а вы к ним не относитесь, обратитесь в другое кредитное учреждение, которое выдаёт займы и предпринимателям. Самая сложная ситуация в 2019 году у самозанятых, ведь эта форма легализации доходов только приживается. Но со временем и этот момент должен наладиться. А пока таким людям можно рекомендовать только обращаться в банки, где нет строгих ограничений по вариантам занятности.
Будьте готовы также подтвердить основной и дополнительные доходы документами, даже если банк их и не требует. Наличие справки всегда говорит в вашу пользу и способно положительно сказаться как на одобрении кредита, так и на его условиях — сумме, процентной ставке и других.
Скорее всего, в банке вас спросят, сколько у вас кредитов на момент вашего общения и каковы обязательные платежи по ним. Для банка это важно, чтобы оценить вашу текущую нагрузку и понять, как вы будете справляться с обязательными платежами с учётом появления нового кредита. Врать здесь нет смысла. Банк обязательно проверит вашу кредитную историю по всем бюро, где она хранится. И в ней всё увидит.
Следующий вопрос, который вам зададут — были ли у вас просрочки. На него также нужно отвечать честно — всю информацию специалист банка видит в вашей кредитной истории, а спрашивает, чтобы узнать, правдив ли будет ответ. Лояльно банки относятся к просрочкам от 1 до 30 дней не более двух месяцев подряд. В идеале не должно быть и их. Но так мало у кого получается, и в банках это понимают.
Если у вас были более затяжные просрочки или проблемные кредиты в прошлом, это не очень хороший сигнал, но не смертельно. На этот факт в банке обязательно обратят внимание. Но если вы ответите, что в прошлом действительно допускали проблемные ситуации по причине финансовой неграмотности, а со временем осознали и исправили ошибки, это будет аргументом в вашу пользу. Ваша ситуация далека от идеала, но лучше, чем у человека, который не имеет никакой кредитной истории, или того, у кого она остаётся проблемной.
Вас обязательно спросят о семейном положении: женаты ли, есть ли дети, сколько им лет, где они учатся, ходят ли в детский сад и тому подобное. Возможны дополнительные вопросы о доходах второго супруга и семейном бюджете: общий он у вас или раздельный, как вы распределяете между собой расходы и тому подобное. Эта информация нужна банку опять же для оценки ваших обязательных расходов и способности без проблем выплачивать кредит.
Оптимальной финансовой ситуацией считается, когда обязательные расходы (оплата жилья, коммунальных услуг, продуктов, образования и развития детей, платежи по кредитам, включая тот, что планируете взять, и подобные) не превышает 50% доходов семьи, а одновременно заёмщик обслуживает не больше двух кредитов. Но конкретный банк может исходить и из более гибких критериев.
Некоторые банки просят от заёмщиков подробный отчёт с хотя бы примерными суммами по основным статьям расходов: сколько он тратит на продукты, развлечения, коммунальные услуги, путешествия, занятия спортом, лечение и тому подобное. Меньше всего проблем возникает у тех, кто ведёт семейный бюджет — фиксирует или анализирует траты. Даже если вы этого не делаете (а напрасно), лучше быть готовым назвать примерные суммы. Неспособность ответить — признак финансово неграмотного человека, доверять которому деньги опасно.
Вопросы при получении ипотеки
Те же вопросы вам зададут и при оформлении ипотеки. Но в дополнение к ним могут спросить и о других вещах. Ведь ипотека оформляется надолго — в среднем на 15–20 лет. Поэтому для банка становится критичной проверка не только вашей работоспособности, но и личности.
Скорее всего, его будет интересовать, есть ли у вас в собственности другая недвижимость, прочее регистрируемое имущество, в частности, автомобиль, которое можно использовать в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.
Спросят также, если ли у вас созаёмщики и поручители или почему вы не привлекаете в этом качестве супругу(-а).
Поскольку ипотека берётся на много лет, банк уделяет особое внимание не только платёжеспособности, но и личности заёмщика
Если при выдаче потребительского кредита к информации о ваших занятости и источниках дохода банк может подойти формально, в случае ипотеки этого не будет точно — все документы о работе и других формах занятости и получаемых доходах тщательно проверит служба безопасности.
С особым вниманием банк отнесётся к вашей кредитной истории. Поэтому если были проблемы с ней в прошлом, будьте готовы максимально убедительно объяснить банку, что это досадное недоразумение имело место раньше, а теперь вы финансово грамотны, значит, надёжны и повторения таких историй не допустите.
Хорошим аргументом в вашу пользу послужит наличие накоплений, особенно — «подушки безопасности». Так назвается сумма, покрывающая ваши обязательные расходы за период от трёх месяцев до одного-двух лет. Если она у вас есть, желательно продемонстрировать её наличие, если сотрудник банка даже про них не спрашивает. А если продемонстрируете, что уже учли в ней обязательный платёж по ипотеке, это будет идеальным вариантом.
Когда речь заходит об ипотеке, работник банка обращает внимание не только на содержание ответов заёмщика, но и его поведение. Если тот отвечает путано, бессвязно, демонстрирует неуверенность, об этом обязательно будет сделана пометка в заявке. Так что приходится иметь в виду и это.
Как правильно брать ипотеку (видео)
При оформлении кредита, особенно ипотечного, в банке обязательно зададут вам вопросы. Бояться этого не надо — это не допрос, а лишь стремление убедиться, что вам можно доверять. Ну а залог одобрения вашей заявки — ваши правдивые и ясные ответы и уверенное поведение. Впрочем, когда говорите правду, бояться нечего.
Автор статьи: Андрей Меркулов
Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.
Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.
Смотреть профиль
Источник