Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки. Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.
Документы для получения ипотеки — в отношении заемщика
При выставлении требований в отношении того, какие документы нужны для ипотеки, банк руководствуется следующими мотивами:
- стремление получить подтверждение платежеспособности клиента и устойчивости его финансового положения для того, чтобы удостовериться в его возможности выполнять взятые на себя обязательства;
- оценить, удовлетворяет ли выбранный для приобретения объект недвижимости, который одновременно выполняет функцию залога, требования банка.
В связи с этим перечень документов у всех банков крайне схож. Очевидно, что имеются различия. Однако даже если вы еще не решили, в какое кредитное учреждение обратиться, можно начать со сбора стандартных документов, которые понадобятся в любом случае.
Если говорить о личных документах потенциального клиента банка, то к их числу относятся такие как:
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
- второй документ на выбор из предложенного перечня (чаще всего в этой роли используют водительское удостоверение);
- военный билет – обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет;
- для супругов – свидетельство о браке и брачный договор при его наличии;
- если есть дети – свидетельство о рождении каждого из них;
- свидетельства государственного пенсионного страхования;
- для участников специальных программ, направленных на работников определенных сфер деятельности – документы, подтверждающие наличие соответствующего образования.
При наличии созаемщика ему необходимо предоставить аналогичные сведения.
Обратите внимание: документы должны действовать как минимум еще полгода после подачи заявки. Убедитесь, что в представленном банку пакете нет просроченных документов. Если имела место смена фамилии, проконтролируйте, чтобы везде значилась одинаковая информация.
Отдельной категорией стоят документы, которые подтверждают трудоустроенность заявителя и достаточный уровень его доходов. В их числе значатся такие как:
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка с указанием должности, стажа работы и даты приема (как правило, выдается отделом кадров);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
К индивидуальным предпринимателям, учредителям организаций, нотариусам имеются отдельные требования по документам, которые выступают подтверждением их трудовой деятельности. При наличии нескольких мест работы нелишним будет представление сведений о каждом из них.
Помните о сроке давности подобных справок и выписок: он составляет 30 дней с даты заверения.
Необходимые документы по ипотеке по залоговому имуществу
Озаботиться вопросом о том, какие документы нужны для оформления ипотеки, рекомендуется заранее, так как их сбор потребует определенного времени. Если вы определились с объектом недвижимости, который будете приобретать, не теряйте времени и собирайте о нем следующие материалы:
- справка из БТИ с планом дома и оценкой стоимости квартиры;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт;
- отчет аккредитованной оценочной организации, который отражает рыночную стоимость объекта недвижимости.
Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки
Следует иметь в виду, что порой первоначально озвученного перечня документов может оказаться недостаточно. В процессе принятия решения по кредиту банку могут понадобиться дополнительные сведения. В таком случае он запросит требуемую информацию. Например, она может касаться финансового положения, вследствие чего потребуется предоставить документальное подтверждение наличия недвижимости, дорогостоящего имущества, выписки со счета в банке и так далее.
Чем больше документов, подтверждающие ваши доходы, будет предоставлено в банк, тем выше шансы на получение ипотечного кредита.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
14 308 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Оценка квартиры для ипотеки в 2020 году
Следующая статья
Программа «Молодая семья» в 2020 году — условия ипотеки
Источник
Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности. Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам. Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.
Что такое ипотека по 2 документам
Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.
Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.
Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.
ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.
Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.
Кто может взять
В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.
К таким заемщикам можно отнести:
- граждан, трудоустроенных неофициально;
- лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
- работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
- сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).
Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.
ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.
Условия предоставления
Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:
- Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.
Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.
- Заемщик является участником зарплатного проекта банка.
Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.
Упрощенная ипотека характеризуется следующими условиями предоставления:
- наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
- повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
- сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
- возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).
Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.
Какие банки дают ипотеку по двум документам
Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.
В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:
Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.
Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.
Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам
Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.
Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.
Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.
Как взять ипотеку по двум документам по шагам
Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:
- Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
- Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
- Подача кредитной заявки в выбранный банк.
- Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
- Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
- Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
- Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
- Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).
Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.
Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам
Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.
К преимуществам можно отнести:
- существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
- уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
- возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.
Среди недостатков:
- повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
- необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
- «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
- снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).
Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.
В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.
Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.
Будем признательны за оценку поста и репост.
Источник
Я собралась брать ипотеку, нооооооо, всё очень сложно, а внятного гайда нигде нет. Дайте, если несложно.
Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.
Здравствуйте! Прежде чем оформлять квартиру нужно получить ипотечное решение. Для этого нужно предоставить первичный пакет документов:
- Заявление-анкету.
- Персональные документы потенциального ипотечного заемщика (созаемщика, поручителя).
- Документы, подтверждающие доход, трудовую деятельность и финансовое состояние заемщика (созаемщика, поручителя).
Все больше банков переходят в оформление ипотеки онлайн, поэтому такой документ как анкета все чаще оформляется в электронном виде на сайте банков, но также его всегда можно распечатать и заполнить вручную, чтобы принести в банк.
Полный список необходимых документов, а также где их выдают вы найдете в этой статье.
Персональные документы
Сюда следует отнести документы покупателя квартиры, которые подтверждают личность потенциального заемщика, его отношение с государством и семейное состояние:
- Паспорт — обычно потребуется сделать скан только основных страниц (с фотографией, пропиской, дети, семейное положение, сведения об отношении к воинской службе и о ранее выданных паспортах), но ряд банков просят и пустые страницы;
- Военный билет для лиц мужского пола младше 27 лет (требуют в ряде банков, если покупать квартиру через ипотеку Сбербанка, например, то он не нужен.)
- СНИЛС — с его помощью банк проверяет реальные отчисления в налоговую.
- ИНН — документы редко запрашиваемый банками.
- Справка об официальном доходе за последние полгода 2-НДФЛ (некоторые кредиторы запрашивают сведения за год или 12 месяцев, тогда нужно две справки за текущий и прошлый год).
- Копия трудовой книжки заемщика, заверенная печатью работодателя и с отметкой на последней странице о том, что заемщик продолжает работать по настоящее время.
- Выписка из ЕГРЮЛ, справка из налоговой об отсутствии долгов, выписка из банка о движении средств на счете организации, копии отчетных бухгалтерских документов (для учредителей собственной компании).
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, отчетная документация за прошлый период
- Свидетельство о браке — на ряду со свидетельством о рождении требуется не во всех банках (для Сбербанка не требуется).
- Свидетельство о рождении и/или усыновлении детей.
- Брачный контракт — в большинстве банков его требует подготовить после одобренного решения по ипотеке за исключением Сбербанка. Сбербанк просит предоставить брачный контракт сразу.
- Документы об образовании — требуется в ряде банков, например, ВТБ для того, чтобы сделать оценку потенциального заемщика. Также он необходим для специальных программ ипотеки, например, врачей или учителей.
Если у Вас остались вопросы, вы можете задать их здесь. Постараюсь всем ответить!
Ипотеку сами не так давно брали, поэтому думаю, что мой опыт может быть вам полезен. Итак, для начала вам конечно же нужен паспорт, так как без него вам ипотеку совершенно точно не дадут, во вторых, страховой номер индивидуального лицевого счёта, известный как СНИЛС, в-третьих, если вы замужем, то свидетельство о регистрации брака. Еще вам… Читать далее
Частный московский риэлтор. Аренда, купля/продажа, консультации по вопросам недвижимости… · cityresident.ru
Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:
— Заполненную анкету. Бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн.
— Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются.
— ИНН и копи ИНН.
— СНИЛС.
— Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая… Читать далее
Какие требования к заемщику существуют для одобрения ипотеки?
Экономист, соавтор кредитного калькулятора
Разные банки выдвигают свои требования к заёмщикам. Как правило, по ипотечным договорам они выше, потому что ипотека предполагает длительный срок выплат и относительно большую сумму задолженности. Вот самые распространённые требования:
- Платёжеспособность. Банк должен быть уверен, что заёмщик сможет выплачивать требуемую по ипотечному договору ежемесячную сумму. Для этого многие банки требуют справки о доходах, а также просят указать информацию об образовании и месте работы.
- Стаж работы. Наличие стажа также является своего рода гарантией для банка. Разные банки устанавливают свои требования к стажу (например, полгода).
- Возраст. Ограничения касаются как нижней границы (часто от 21 года), так и верхней (например, 75 лет).
- Кредитная история. Плюсом для заёмщика в данной ситуации будет наличие хорошей кредитной дисциплины по ранее выданным займам.
- Наличие созаёмщиков. Данный факт увеличивает шансы на одобрение по ипотеке. Если заёмщик состоит в браке, созаёмщиком, как правило, выступает супруг/супруга.
- Банк также учитывает сам объект недвижимости при одобрении — ему нужна оценка квартиры (если речь о готовой квартире).
- и др.
Прочитать ещё 5 ответов
Не дают ипотеку. Как быть?
Как приобрести жилье, если не дают ипотеку?
Приобретение квартиры от застройщика или на вторичном рынке у нас возможно в рассрочку с предоплатой или без.
Для оформления рассрочки необходим паспорт.
От 1% до 4,5% годовых до 10-ти лет рассрочки.
Возможность использования материнского капитала.
Выгодная альтернатива ипотеке.
Существует четыре основных варианта приобретения квартиры, а так же можно рассчитать индивидуально подходящую вам программу.
Обращайтесь в личку, я подробно проконсультирую.
Прочитать ещё 11 ответов
Можно взять ипотеку без официального трудоустройства или нет?
Банки, инвестиции, страхование, НПФ
Это невозможно! Так как у Вас нет постоянного и официального дохода. Для получения необходим постоянный и официальный доход от 20 тыс. в течение 1 года, постоянная регистрация в городе проживания (возможны послабления), хорошая кредитная история. Только при сочетании данного три Вам одобрят ипотечный кредит.
Прочитать ещё 4 ответа
Что такое ипотека для пенсионеров?
Новостройки Москвы и Подмосковья.
Найдем ответ на любой вопрос!
· novostroy-m.ru
Здравствуйте.
Для пенсионеров отдельной ипотеки как таковой нет, но при оформлении кредита людьми пенсионного возраста есть некоторые тонкости.
Для банка выдача такого кредита сопряжена со специфическими рисками, именно поэтому к заемщикам пенсионного возраста предъявляются более строгие требования. Это, к примеру, увеличенный первоначальный взнос, возрастные ограничения (как правило, это 75 лет на момент погашения ипотеки), наличие поручителя или залога и зачастую подтвержденного дополнительного дохода. Условия получения ипотечного кредита у разных банков могут отличаться, но обычно пакет документов слеующий:
- паспорт
- ИНН, СНИЛС клиента
- заверенная копия трудового договора
- справка формы 2-НДФЛ
- справка, выданная ПФР
- если есть дополнительный источник дохода — документальное подтверждение
- документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется
- если привлекаются созаемщики, то необходимы их паспорта и справки, подтверждающие доход
- паспорта и справки о доходах поручителей
- информация об имеющихся льготах
- документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.
Прочитать ещё 8 ответов
Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?
На вопросы отвечают сотрудники портала ГдеЭтотДом.ру. В ряде аспектов мнение редакции… · gdeetotdom.ru
Добрый день. Как любое коммерческое предприятие, банк заинтересован в получении прибыли и не заинтересован в получении убытка. Всегда есть шанс, что ипотечник не справится с выплатами и банк потеряет деньги. Чтобы минимизировать финансовые риски, банк накладывает на квартиру обременение в виде залога. Если вы не справитесь с выплатой ипотеки, банк заберёт квартиру себе и продаст её самостоятельно.
Оценка квартиры при оформлении ипотеки нужна банку. Он должен быть уверен, что квартира стоит своих денег и выручка от её продажи, в случае необходимости, покроет расходы банка.
Прочитать ещё 7 ответов
Источник
