Расчет ипотеки онлайн
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.
Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.
Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.
Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.
Процентная ставка
Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.
Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.
Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:
Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.
Фиксированная и плавающая процентная ставка
Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.
Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.
Аннуитетный и дифференцированный платеж
- Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
- Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.
Источник
Принимая решение о покупке недвижимости в кредит, потенциальный заемщик должен предварительно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понимать уровень долговременной кредитной нагрузки. Размер выплат не должен превышать определенную долю от ежемесячных доходов потенциального заемщика, чаще всего – не более 50%. Зная возможный уровень платежей, потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать максимальный размер ипотеки, срок кредитования и переплату. Для расчета параметров ипотеки используется специальный калькулятор, доступный для всех.
Кредитный ипотечный калькулятор – это программа, содержащая в себе набор математических формул и используемая для определения существенных параметров кредита. Расчет платежей по ипотеке – важнейшая функция ипотечного калькулятора. Помимо платежа, программа позволяет рассчитать сумму ипотеки, срок, переплату и другие ключевые условия.
На стоимость ипотеки, также рассчитываемую на калькуляторе, влияют процентная ставка по кредиту, возможные комиссии и платы, размер первоначального взноса, доступный для заемщика. Для более точного расчета ипотечного калькулятора целесообразно узнать размер процентной ставки, информацию о наличии комиссий по подходящей кредитной программе.
Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.
Удобно использовать калькулятор ипотеки, размещенный на сайтах многих банков. Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.
Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах. Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.
Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.
Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.
Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.
Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат. Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2. Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей. При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования. Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение. Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.
Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.
Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом. В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.
Источник
Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.
Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки.
Настройки Кредитного калькулятора ипотеки
Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей по ипотеке, как по Стоимости недвижимости и первоначальному взносу, так и по Сумме кредита. При расчете ипотечного кредита по Стоимости недвижимости сначала рассчитывается сумма ипотечного кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.
Выбор валюты ипотечного кредита
Ипотечный калькулятор может рассчитывать ипотеку в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.
Срок ипотеки
По умолчанию срок ипотечного кредита необходимо вводить в годах. Срок можно вводить и в месяцах, но необходимо изменить тип срока кредита.
Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки ипотечного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.
Тип платежей
Обычно банки для расчета ипотеки используют аннуитетный метод расчета платежей по ипотечному кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант — дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.
Дополнительные настройки
Используйте ссылку «дополнительные настройки» для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса по ипотеке, даты выдачи ипотечного кредита.
Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита на покупку недвижимости многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу ипотечного кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости ипотеки и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.
Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости ипотеки и в ежемесячных платежах
Страховка
Страхование кредита и жизни заемщика — дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного ипотечного кредита при этом может сильно возрасти. Ипотечный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости ипотеки и в сумме ежемесячного платежа.
Последний взнос
Один из вариантов ипотечного кредита — кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.
Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей по ипотеке.
Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей по ипотеке выберите необходимую.
Источник
Сравнительная таблица кредитов Датабанка в России
Датабанк (бывш. Ижкомбанк)
8.4%Ставка в год
24 472 Платеж / мес
1 904 990 Переплата
- Сумма от 300 000
- Срок от 36 мес. до 180 мес.
- Возраст
от 21 лет до 65 лет - Время рассмотрения до 168 часов
Документы:
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Выписка со счета
8.4%Ставка в год
24 472 Платеж / мес
1 904 990 Переплата
- Сумма от 300 000
- Срок от 36 мес. до 180 мес.
- Возраст
от 21 лет до 60 лет - Время рассмотрения до 168 часов
Документы:
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Выписка со счета
8.7%Ставка в год
24 912 Платеж / мес
1 984 241 Переплата
- Сумма от 300 000
- Срок от 36 мес. до 180 мес.
- Возраст
от 21 лет до 60 лет - Время рассмотрения до 168 часов
Документы:
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Выписка со счета
9.6%Ставка в год
26 257 Платеж / мес
2 226 203 Переплата
- Сумма от 300 000
- Срок от 36 мес. до 180 мес.
- Возраст
от 21 лет до 60 лет - Время рассмотрения до 168 часов
Документы:
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- Из пенсионного фонда
- Выписка со счета
Продукты других банков по вашим критериям:
4 кредита
Ставки от 4.84% до 6.24%
Мин. платеж 19 562
4.84%Ставка в год
19 562 Платеж / мес
1 021 178 Переплата
Подать заявку
6.24%Ставка в год
21 422 Платеж / мес
1 355 951 Переплата
Подать заявку
5.9%Ставка в год
20 962 Платеж / мес
1 273 087 Переплата
Подать заявку
6.24%Ставка в год
21 422 Платеж / мес
1 355 951 Переплата
16 кредитов
Ставки от 0.7% до 9.1%
Мин. платеж 14 635
7.6%Ставка в год
23 318 Платеж / мес
1 697 168 Переплата
Подать заявку
6.1%Ставка в год
26 257 Платеж / мес
2 226 203 Переплата
6.1%Ставка в год
21 232 Платеж / мес
1 321 710 Переплата
7.3%Ставка в год
22 892 Платеж / мес
1 620 576 Переплата
7.9%Ставка в год
23 747 Платеж / мес
1 774 496 Переплата
8%Ставка в год
23 891 Платеж / мес
1 800 434 Переплата
8.3%Ставка в год
24 326 Платеж / мес
1 878 731 Переплата
8.6%Ставка в год
25 506 Платеж / мес
2 091 008 Переплата
9.1%Ставка в год
25 506 Платеж / мес
2 091 008 Переплата
0.7%Ставка в год
14 635 Платеж / мес
134 275 Переплата
1.2%Ставка в год
15 183 Платеж / мес
232 993 Переплата
4.7%Ставка в год
19 381 Платеж / мес
988 644 Переплата
5.7%Ставка в год
20 962 Платеж / мес
1 273 087 Переплата
6.9%Ставка в год
22 331 Платеж / мес
1 519 611 Переплата
7.1%Ставка в год
22 611 Платеж / мес
1 569 927 Переплата
7.1%Ставка в год
24 036 Платеж / мес
1 826 453 Переплата
10 кредитов
Ставки от 2% до 11.1%
Мин. платеж 16 088
5.85%Ставка в год
23 389 Платеж / мес
1 710 006 Переплата
Подать заявку
3.99%Ставка в год
23 964 Платеж / мес
1 813 434 Переплата
8.1%Ставка в год
24 036 Платеж / мес
1 826 453 Переплата
8.1%Ставка в год
24 036 Платеж / мес
1 826 453 Переплата
8.1%Ставка в год
30 327 Платеж / мес
2 958 793 Переплата
2%Ставка в год
16 088 Платеж / мес
395 789 Переплата
3.99%Ставка в год
18 480 Платеж / мес
826 341 Переплата
5.85%Ставка в год
20 894 Платеж / мес
1 260 985 Переплата
7.4%Ставка в год
23 033 Платеж / мес
1 646 025 Переплата
11.1%Ставка в год
28 572 Платеж / мес
2 642 979 Переплата
3 кредита
Ставки от 5.99% до 7.99%
Мин. платеж 21 083
5.99%Ставка в год
21 083 Платеж / мес
1 294 925 Переплата
Подать заявку
5.99%Ставка в год
21 083 Платеж / мес
1 294 925 Переплата
Подать заявку
7.99%Ставка в год
23 877 Платеж / мес
1 797 837 Переплата
Подать заявку
11 кредитов
Ставки от 3.2% до 9.89%
Мин. платеж 17 872
6.39%Ставка в год
21 627 Платеж / мес
1 392 822 Переплата
Подать заявку
6.39%Ставка в год
21 627 Платеж / мес
1 392 822 Переплата
Подать заявку
4.69%Ставка в год
19 757 Платеж / мес
1 056 228 Переплата
6.19%Ставка в год
21 354 Платеж / мес
1 343 703 Переплата
6.39%Ставка в год
21 627 Платеж / мес
1 392 822 Переплата
6.89%Ставка в год
22 317 Платеж / мес
1 517 103 Переплата
6.89%Ставка в год
22 317 Платеж / мес
1 517 103 Переплата
6.89%Ставка в год
22 317 Платеж / мес
1 517 103 Переплата
7.89%Ставка в год
23 733 Платеж / мес
1 771 907 Переплата
9.89%Ставка в год
26 697 Платеж / мес
2 305 485 Переплата
3.2%Ставка в год
17 872 Платеж / мес
716 971 Переплата
1 кредит
Ставки от 8.8% до 8.8%
Мин. платеж 25 060
8.8%Ставка в год
25 060 Платеж / мес
2 010 816 Переплата
Подать заявку
7 кредитов
Ставки от 1.6% до 8.5%
Мин. платеж 15 631
7.9%Ставка в год
23 747 Платеж / мес
1 774 496 Переплата
8.5%Ставка в год
24 618 Платеж / мес
1 931 328 Переплата
8.5%Ставка в год
24 618 Платеж / мес
1 931 328 Переплата
4.7%Ставка в год
19 381 Платеж / мес
988 644 Переплата
5.99%Ставка в год
21 778 Платеж / мес
1 419 983 Переплата
1.6%Ставка в год
15 631 Платеж / мес
313 647 Переплата
7.3%Ставка в год
22 892 Платеж / мес
1 620 576 Переплата
1 кредит
Ставки от 1% до 1%
Мин. платеж 14 962
1%Ставка в год
14 962 Платеж / мес
193 225 Переплата
16 кредитов
Ставки от 0.1% до 10.4%
Мин. платеж 15 406
0.1%Ставка в год
17 025 Платеж / мес
564 515 Переплата
0.1%Ставка в год
15 406 Платеж / мес
273 133 Переплата
7.3%Ставка в год
22 892 Платеж / мес
1 620 576 Переплата
7.6%Ставка в год
23 318 Платеж / мес
1 697 168 Переплата
7.9%Ставка в год
23 747 Платеж / мес
1 774 496 Переплата
8%Ставка в год
23 891 Платеж / мес
1 800 434 Переплата
8.5%Ставка в год
24 618 Платеж / мес
1 931 328 Переплата
8.8%Ставка в год
25 060 Платеж / мес
2 010 816 Переплата
10.4%Ставка в год
27 480 Платеж / мес
2 446 434 Переплата
0.1%Ставка в год
15 406 Платеж / мес
273 133 Переплата
0.9%Ставка в год
20 295 Платеж / мес
1 153 040 Переплата
1.7%Ставка в год
15 745 Платеж / мес
334 043 Переплата
2.7%Ставка в год
16 906 Платеж / мес
543 102 Переплата
4.1%Ставка в год
18 618 Платеж / мес
851 191 Переплата
7.9%Ставка в год
23 747 Платеж / мес
1 774 496 Переплата
7.9%Ставка в год
23 747 Платеж / мес
1 774 496 Переплата
5 кредитов
Ставки от 0.7% до 8%
Мин. платеж 14 635
3.9%Ставка в год
19 125 Платеж / мес
942 470 Переплата
6.4%Ставка в год
21 640 Платеж / мес
1 395 287 Переплата
7.8%Ставка в год
23 604 Платеж / мес
1 748 639 Переплата
8%Ставка в год
23 891 Платеж / мес
1 800 434 Переплата
0.7%Ставка в год
14 635 Платеж / мес
134 275 Переплата
Бесплатно подберем кредит с высокой вероятностью одобрения
Заполните анкету и узнайте какие банки и на каких условиях одобрят вам кредит.
Подобрать кредит
Калькулятор ипотеки Датабанка
Ипотечный калькулятор Датабанка 2021 помогает рассчитать онлайн сумму переплаты по ипотеке на вторичное жилье или квартиру в новостройке под заданные условия по всем программам Датабанка — сейчас их 6.
После внесения всех условий ипотеки и клика на кнопку «Найти кредиты», наш калькулятор по кредиту на квартиру Датабанка выводит наиболее подходящие программы на покупку недвижимости для физических лиц.
Источник