Есть такая категория граждан, которая нуждается в собственном жилье, но не может подтвердить свой доход документально. Такие люди получают зарплату «в конверте» и не имеют никаких льгот. Специально для этих граждан Сбербанк создал ипотеку без подтверждения дохода. Чтобы ее получить, не нужно представлять справку по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. В этой статье мы рассмотрим, кто может воспользоваться этим предложением и на каких условиях.
Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без справки о доходах
Ипотека без подтверждения дохода имеет свои особенности. Например, чтобы на не претендовать, нужно предоставить банку первоначальный взнос в размере 50% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер ипотеки варьируется в зависимости от региона. Например, жители Москвы и Санкт-Петербурга могут претендовать на ипотеку в размере 15 млн. рублей. Жители регионов могут получить по данной программе сумму до 8 млн. рублей. Клиентами банка могут стать граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Если собственного дохода не хватает, то заемщик может привести до 3 поручителей. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то семья может получить скидку от основной ставки в размере 0,5% годовых.
- Читайте также: Ипотека Сбербанка по двум документам
Условия ипотеки
Ипотеку без справок о доходах могут получить только те люди, которые имеют стабильный доход и смогут погашать задолженность перед банком. Основными условиями получения денежных средств по данной программе являются:
Процентная ставка
Ипотека без подтверждения доходов от Сбербанка имеет невысокие процентные ставки. Они варьируются в размере 9,6% — 10,5% годовых. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то родителям полагается скидка от основной ставки в размере 0,5% годовых. При этом, возраст хотя бы одного из родителей не должен превышать 35 лет. В каждом случае ставка процентов рассчитывается индивидуально. На нее влияют такие факторы, как сумма займа, его срок и категория заемщика.
Лимит
Как уже упоминалось выше, минимальный лимит денежных средств по данной ипотеке Сбербанка составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит рассчитывается в зависимости от региона проживания клиента. Жители Москвы и СПб могут получить максимум 15 млн. рублей в долг, а жители регионов – 8 млн. рублей. Каждый клиент имеет свой «кредитный потолок». Эта та максимальная сумма, которая ему может быть выдана банком. Не нее влияет уровень доходов заемщика, его статус и состояние кредитной истории. Так как справку о доходах предоставлять не нужно, кредитор может найти другие способы проверки платежеспособности человека.
Срок погашения
В Сбербанке есть много ипотечных программ и по каждой из них действует один срок погашения долга. Он составляет 1-30 лет. Это довольно-таки широкий временной диапазон, из которого заемщик может выбрать тот срок, который ему будет удобен. Кто-то может погасить ипотеку за 5 лет, а кому-то на это понадобится все 30 лет. Однако помните, что чем дольше вы будете пользоваться кредитом, тем больше денег переплатите в конце.
Как рассчитать условия по ипотеке
Чтобы рассчитать условия ипотеки без подтверждений дохода, клиентам нужно воспользоваться кредитным калькулятором. Эта программа позволяет рассчитать такие параметры, как размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и сумму для досрочного погашения займа. Найти кредитный калькулятор можно на официальном сайте Сбербанка. Воспользоваться им может каждый желающий абсолютно бесплатно.
Требования к заемщику
Чтобы оформить ипотеку без подтверждений дохода, клиентам нужно соответствовать основным требованиям банка:
- российское гражданство;
- постоянная или временная регистрация в регионе подачи заявки;
- положительная или нейтральная кредитная история;
- возрастная категория клиентов – 21 – 65 лет;
- стаж на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;
- общий трудовой стаж – более 12 месяцев.
При оформлении ипотеки по двум документам Сбербанк может запросить у заемщика доказательство его первоначального взноса (минимум 50% от стоимости жилья). Для этих целей обычно используют выписку по счету или вкладу.
Необходимые документы
Справку о доходах в этой ипотечной программе предоставлять не нужно, однако занятость клиента проверяется службой безопасности. Если вы думаете, что можно получить данный жилищный кредит без работы, то вы ошибаетесь. Заемщик при подаче заявки должен иметь на руках российский паспорт с пропиской внутри страны, а также любой второй документ на выбор. В качестве второго документа может выступать СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.
- Читайте также: Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке
Порядок оформления ипотеки
Процесс получения ипотеки без подтверждения дохода заключается в следующих действиях:
- изучение клиентом условий кредитования;
- сбор необходимых документов;
- отправка заявки на кредит;
- получение ответа от банка;
- выбор недвижимости и подписание предварительного договора;
- подписание договора страхования недвижимости и заемщика;
- подписание кредитного договора;
- внесение первоначального взноса продавцу;
- регистрация ипотечной сделки и передача банку залога;
- перевод кредитных средств на счет продавца.
Онлайн
Некоторые операции по ипотеке можно осуществить на сайте Сбербанка в режиме онлайн. Например, в электронном режиме доступна отправка заявки на кредит и получение ответа по ней. Если по заявке придет положительное решение, то дальнейшее проведение сделки должно произойти в офисе банка при личном присутствии заемщика.
В офисе банка
Если вы не умеете или не хотите подавать онлайн-заявку на ипотеку, то можете прийти с этой целью в любой офис Сбербанка. Там вы заполните анкету-заявление и передадите документы для их последующего ксерокопирования. Менеджер вас обязательно сфотографирует и отправит заявку на дальнейшее рассмотрение. Когда придет положительный ответ от банка, заемщику нужно будет повторно обратиться в отделение для дальнейшего проведения сделки.
- Читайте также: Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Источник
Приобрести среднестатистической российской семье собственную квартиру на личные средства просто невозможно. Даже если и есть какие-то сбережения, их все равно будет недостаточно для совершения столь дорогостоящей покупки. Поэтому многие граждане обращаются в банк за ипотекой. Реалии жизни таковы, что для одобрения заявки на кредит нужно подготовить и собрать невероятное количество разных справок и прочих документов, чтобы подтвердить уровень доходов и платежеспособность заемщика. Сбербанк предлагает клиентам, которые по тем или иным причинам не могут это сделать, воспользоваться специальным предложением и оформить ипотеку на особых условиях по двум документам.
Условия предоставления ипотеки
Специальное предложение банка «Ипотека по двум документам» предназначено для заемщиков, у которых нет:
- официальных доходов (получают «серый» доход);
- желания возиться с подготовкой пакета документов;
- открытых вкладов в Сбербанке;
- зарплатной или пенсионной карты Сбербанка;
- иных источников прибыли, которые можно было бы подтвердить документально.
Специальное предложение банка распространяется на следующие кредитные продукты:
- «Приобретение готового жилья – Единая ставка» (на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости).
- «Приобретение строящегося жилья» (покупка квартиры у застройщика на начальных этапах строительства путем подписания Договора долевого участия).
Те, кто решит воспользоваться специальным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по двум документам, могут получить выбранный ими кредитный продукт на базовых условиях ипотечного кредитования или же в рамках действующих акций. На сегодняшний день Сбербанк предлагает две акционные программы ипотечного кредитования:
- акция на новостройки – выгодные условия кредитования клиентов, приобретающих жилье в новостройках;
- акция для молодых семей – особые условия ипотечного кредитования семей, у которых обоим супругам или одному из них менее 35 лет.
Ипотеку по двум документам в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:
- Взять в кредит можно минимум 300 тысяч рублей.
- Максимальная сумма ссуды, на которую может рассчитывать клиент, составляет 15 миллионов рублей, но исключительно для заемщиков, покупающих жилье в пределах городов Москва и Санкт-Петербург. Для тех клиентов, которые решили обзавестись жилплощадью в любом другом уголке страны, данный показатель равняется 8 миллионам рублей.
- Необходимо иметь на руках собственные средства на сумму, равную 50% от суммы ипотеки, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту, но можно и больше.
Порядок получения кредита
Для получения займа под залог недвижимого имущества на особых условиях, необходимо:
- Заполнить заявление установленной формы, аккуратно, разборчиво и без ошибок внеся туда все анкетные данные (при возникновении некоторых затруднений во время заполнения анкеты стоит проконсультироваться с сотрудником Сбербанка лично или в телефонном режиме).
- Обратиться в ближайшее банковское отделение к кредитному эксперту, имея при себе все необходимые бумаги (паспорт, заявление и др.).
- Сотрудник кредитного отдела обязан принять документы и отправить их на рассмотрение.
- Обычно данная процедура длится несколько рабочих банковских дней (от 2 до 5).
- О решении банка заявитель будет уведомлен лично, а в случае одобрения заявки, он будет приглашен в отделение для обсуждения условий кредитования и подписания соответствующего соглашения.
- Заемщику необходимо подготовить всю документацию по объекту недвижимости, для приобретения которого оформляется ссуда.
- При наличии всех необходимых бумаг, банк предложит заключить кредитный договор.
- Документ нужно внимательно изучить, не стесняясь уточнять все непонятные моменты у менеджера и, если все понятно и заемщик со всем согласен, можно поставить свою подпись под ним.
- Далее необходимо будет обсудить и подписать еще два обязательных соглашения – договор предоставления обеспечения по ипотеке и договор страхования.
- После того, как стороны придут к обоюдному согласию и все бумаги будут подписаны, кредитор перечислит сумму ссуды на счет заемщика.
Преимущества специального предложения
Несмотря на то, что для получения ипотечного займа по двум документам понадобится внести половину суммы в качестве первоначального взноса, это предложение от Сбербанка имеет ряд преимуществ:
- если им решит воспользоваться зарплатный клиент банка, то чтобы подать заявку на получение ипотеки, достаточно предоставить только свой паспорт гражданина РФ;
- чтобы повысить шансы на одобрение займа и увеличить его сумму, можно привлечь нескольких созаемщиков (общее количество созаемщиков не может быть больше трех человек), банк учтет этот фактор при рассмотрении заявки;
- существует масса удобных и мгновенных способов погашения задолженности по ипотеке (информационно-платежный терминал, банкомат, «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение и др.), достаточно только внести нужную сумму на счет в Сбербанке, после чего она автоматически спишется системой в пользу погашения долга;
- нет необходимости тратить время на подготовку справок с работы о трудоустройстве, заработной плате, стаже, иных источниках прибыли, на заполнение деклараций и т.д., подтверждать уровень доходов необязательно.
Минимальный перечень документов
Чтобы подать заявку в кредитный отдел банка и заполнить анкету-заявление о намерении получить кредит на условиях специального предложения, понадобится всего лишь два документа, удостоверяющие личность заявителя:
- паспорт гражданина Российской Федерации (Сбербанк выдает ипотечные кредиты исключительно резидентам);
- любой другой документ.
Важно! В гражданском паспорте претендента на получение ипотеки обязательно должна стоять отметка с указанием места регистрации. В противном случае кредитор откажет в выдаче займа.
Вторым после паспорта документом может стать одно из удостоверений:
- водителя (водительские права);
- военнослужащего;
- государственного служащего (сотрудника федеральных/региональных органов власти).
За неимением одного из вышеперечисленных удостоверений, в банк можно предоставить:
- свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
- военный билет;
- загранпаспорт.
Любой из этих документов могут удостоверить личность гражданина, обратившегося в банк за ипотекой и их вполне достаточно для подачи заявления на выдачу кредита.
Ипотечное кредитование подразумевает наличие обязательного обеспечения по займу. Если в качестве его клиент оставляет в залог иное недвижимое имущество (не то, на приобретение которого оформляется ссуда), то к основным двум документам понадобиться приложить еще все документы на залоговую недвижимость.
После того, как банк рассмотрит заявку клиента и одобрит ее, может возникнуть необходимость в предоставлении еще нескольких документов:
- платежные документы (чеки, выписки, квитанции), подтверждающие факт осуществления первоначального взноса;
- документация на приобретенное в ипотеку недвижимое имущество (обычно подается в течение первых 60 дней с момента подписания договора о кредитовании).
Процентные ставки
Согласно условиям специального предложения по оформлению ипотеки без подтверждения платежеспособности и официального трудоустройства (с минимальным пакетом документов), действуют базовые процентные ставки по основным и акционным кредитным продуктам. Если речь идет о клиентах, которые не получают заработную плату на сбербанковскую карточку и не имеют открытого депозитного счета, то эта ставка будет увеличена для них на 0,5%.
Таблица. Процентные ставки по программе «Ипотека по двум документам».
В рамках программы кредитования приобретения готового жилья ставки варьируются от 9 до 10,5%. Это зависит от определения ставки:
- с учетом условий акции «Витрина» или без;
- с учетом сервиса электронной регистрации или без.
Следовательно, минимальное значение ставки будет достигнуто при участии в акции «Витрина» и электронной регистрации. Максимального значения процент по кредиту достигнет без учета электронной формы регистрации и условий акции «Витрина».
Таблица. Ставки по ипотеке на приобретение готового жилища.
Внимание! В таблице приведены базовые процентные ставки, которые действуют для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Сбербанке или имеющих вклад в этом кредитном учреждении. Для тех, у кого нет ни депозита, ни зарплатной карточки, действуют ставки на 0,5% вышеуказанных.
При оформлении займа на покупку жилья в новостройке (на стадии строительства) ставки колеблются в пределах 8,4% — 10,5%. Размер процентной ставки в данном случае зависит от срока кредитования – чем меньше период, тем ниже ставка.
Таблица. Процентные ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке.
Полпроцента необходимо добавить к указанным в таблице значениям, если кредит оформляет человек, не являющийся зарплатным клиентом Сбербанка.
Обязательные требования к заемщику
Не каждому клиенту Сбербанк выдает ипотеку без справки о доходах. Оформить займ на особых условиях могут лица, отвечающие обязательным требованиям кредитора к заемщикам:
- клиент должен быть гражданином России;
- его возраст на момент оформления займа должен быть от 21 года;
- к моменту погашения задолженности заемщику не должно быть больше 65 лет;
- совокупный трудовой стаж клиента должен насчитывать не менее 12 месяцев за последние пять лет и не менее полгода из них за последним местом работы.
Важно! Если клиент сменил место работы в результате перевода, то стаж начинает считаться со дня принятия в штат по предыдущему месту работы.
Онлайн-калькулятор платежей
Решаясь на такой серьезный и ответственный шаг как оформление ипотечного займа, клиент должен все хорошо обдумать и объективно оценить свои финансовые возможности и перспективы на будущее. Также необходимо заранее определиться с:
- длительностью периода погашения кредита (сроком кредитования);
- размером первоначального взноса (клиент может внести любую сумму, но не меньше установленного банком минимума);
- суммой ипотеки;
- оптимальным размером ежемесячных регулярных платежей по кредиту;
- обеспечением займа;
- с кругом лиц, которые могут выступить в роли созаемщиков или поручителей и т.д.
Рассчитать и выбрать оптимальные условия кредитования можно воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором.
Предложение Сбербанка оформить ипотеку по 2 документам на особых условиях – отличная альтернатива базовым условиям по основным кредитным продуктам, позволяющая взять ипотеку без справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства. Воспользовавшись этим предложением, заемщик сэкономит свое время на подготовку документации, а также существенно уменьшит сумму кредита и переплаты по нему за счет внесения первоначального взноса размером в 50% и более от стоимости кредитуемой недвижимости.
Источник
Получение кредита является очень популярной услугой у населения. Это позволяет быстро решить финансовые проблемы и найти нужную денежную сумму. Особенно это касается покупки дорогих товаров и услуг, к которым, безусловно, относится покупка собственной недвижимости. Зачастую потенциальный заемщик не имеет официального трудоустройства или вообще не работает в данный момент, но нуждается в покупке недвижимости. В таком случае на помощь ему приходит ипотека без подтверждения дохода.
Особенности ипотеки без подтверждения дохода
Получение кредита на недвижимость является одним из самых популярных, в то же время рискованных видов кредитов. Сумма такого займа всегда достаточно большая, а ежемесячные платежи высоки. Поэтому и потенциальный заемщик, и банк пытаются себя обезопасить всеми доступными способами.
Банк идет на выдачу таких кредитов, потому что получает клиента с большими суммами постоянных выплат и на длительный срок. Заемщик, в свою очередь, получает возможность быстро купить жилье. Вся эта процедура всегда сопровождается подготовкой большого пакета документов, как со стороны банка, так и со стороны клиента.
Но среди потенциальных заемщиков есть особые группы граждан, которые не могут воспользоваться ипотекой на общих условиях:
- граждане, которым очень срочно надо оформить кредит, и нет времени на подготовку всех необходимых документов;
- граждане, которые располагают необходимыми финансовыми ресурсами, но не могут подтвердить свой доход или место своего трудоустройства официально.
Именно данные группы граждан являются основными потребителями такой услуги, как ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости.
В таких банковских программах справка о доходах, которая является важнейшим документом для оформления кредита, заменяется другими способами подтверждения платежеспособности клиента, а банки минимизируют свои риски способами, повышающими их выгоду.
Условия и процедура оформления
Перед тем, как идти на оформление данного вида ипотеки, каждый заемщик должен понимать следующие важные моменты:
- банк, который оказывает такую услугу, придется тщательно поискать, т.к. далеко не все из них пойдут на такой финансовый риск;
- базовые требования по таким программам всегда будут более жесткими и менее выгодными, чем при получении кредита со полным пакетом необходимых документов;
- банк в любом случае потребует подтвердить вашу платежеспособность, но другим способом и через предоставление документа другого формата (так называемый кредит «по двум документам»).
При оформлении ипотеки по двум документам без подтверждения дохода банк выдвинет более жесткие требования:
- период возврата кредита будет значительно сокращен: при стандартных сроках более 50 лет, в данном виде ипотеки он обычно составляет не более 30 лет, а в некоторых банках он равен 20 годам;
- необходимая сумма первоначального взноса будет в разы выше, чем при стандартной процедуре оформления ипотеки: до 50% от суммы кредита против 10-15% при подтверждении своей платежеспособности;
- проценты по кредиту будут значительно выше;
- максимальная сумма кредита всегда будет снижена.
Все это говорит о том, что если у вас есть возможность получить ипотеку по стандартному алгоритму, со всеми необходимыми документами, то лучше избегать таких невыгодных программ по ипотеке.
Что касается документов, которые необходимы для начала процедуры оформления, то практически все они служат либо для дополнительного подтверждения личности, либо для прямого или косвенного подтверждения дохода «вторым документом». У всех банков набор документов разный, но к базовым можно отнести следующие:
- заполненная анкета установленного образца;
- паспорт гражданина России;
- заграничный паспорт;
- водительские права;
- военный билет;
- выписка с банковского счета;
- информация по существующим вкладам;
- жилищные сертификаты;
- информация о наличии страховки и т.п.
Если заявка будет одобрена, то банк попросит в течение определенного периода (обычно месяца) представить дополнительные документы:
- кадастровый паспорт;
- предварительный договор на покупку жилья, на которое была оформлена ипотека;
- подтверждение собственности на жилье (свидетельство);
- соответствующая выписка из государственного реестра прав.
Что касается банков, дающих ипотеку без подтверждения дохода, то основными банками являются Сбербанк и ВТБ.
Так, Сбербанк предлагает довольно выгодные условия:
- минимальная сумма составляет 300 000 руб.;
- процентная ставка составляет от 4.1%;
- первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья;
- кредит необходимо вернуть в течение 30 лет.
Банк ВТБ выдаст подобный кредит только гражданам РФ не младше 21 года со следующими условиями:
- минимальная сумма кредита составляет 1,5 млн. руб.;
- максимальная сумма кредита составляет 15 млн. руб.;
- процентная ставка составляет от 6.5%;
- первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья;
- кредит необходимо вернуть в течение 20 лет.
Некоторые банки предлагают оформить кредит, даже при отсутствии у вас первого взноса. Изучить все предложения и купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика вы можете на нашем сайте. Какой бы банк вы не выбрали, внимательно читайте договор и грамотно просчитывайте все свои будущие платежи и финансовые риски.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
3 188 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Социальная ипотека в Томске
Следующая статья
Размер первоначального взноса по ипотеке в 2020 году
Источник
