Можно ли получить ипотеку без мужа

Оптимальный способ для семьи обзавестись собственным жильем — взять ипотеку. Скопить нужную сумму своими силами зачастую очень сложно, к тому же инфляция будет постоянно «съедать» часть накоплений. Родственники, готовые дать в долг достаточный капитал, есть далеко не у всех. А условия ипотечных программ, предлагаемые сегодня, стали намного более выгодными, чем предложения 3-5 –летней давности.

К тому же семейным заемщикам банки, как правило, предлагают более выгодные условия. Человек, создавший семью, по умолчанию воспринимается более надежным и менее рисковым – следовательно, можно дать ему денег под меньший процент. К тому же ипотечное бремя разделяется сразу на обоих супругов – а это еще сильнее снижает риски банков.

И в большинстве случаев муж/жена получает статус созаемщика автоматически. Вот только во всех ли ситуациях участие супруга в ипотеке обязательно?

В каких ситуациях можно взять персональную ипотеку

Ситуации, когда муж или жена решает оформить ипотечный кредит единолично, на самом деле не так уж и редки. Вот наиболее распространенные мотивы такого решения:

• Стремление получить имущественную «подушку безопасности» на случай развода,который, увы, исключать не следует.
• Отсутствие у одного из супругов официального дохода с достоверным подтверждением.
• У мужа или жены имеются серьёзные проблемы в кредитной истории, что может снизить шансы на получение выгодного процента и ипотеки в целом.

Ещё одна распространённая причина оформления ипотеки без привлечения супруга — высокая закредитованность последнего. Такая ситуация расценивается банком как рисковый фактор — а компенсировать свои риски он будет повышением ставки.

Как подать ипотечную заявку без учёта супруга.

Обозначим сразу — взять ипотеку вообще без ведома второй половинки точно не получится. Даже если не привлекать супруга или супругу в качестве созаемщика, полностью исключить его участие не удастся.

Как минимум потребуется его нотариальное согласие на покупку квартиры второй половинкой. Причём это должен быть не абстрактный документ, а более чем конкретный: в нем должны быть указаны данные именно того недвижимого объекта, который планируется покупать.

Ещё один важный нюанс — ограниченное время действия такого согласия, составляющее 3 года с момента его нотариального заверения. Без этого документа невозможно будет зарегистрировать сделку купли-продажи и, соответственно, оформить право собственности на квартиру.

Впрочем, в любом случае такая в квартира в случае развода будет признана совместно нажитым имуществом. Следовательно, её придётся все равно делить. Плюс при возникновении проблем с погашением ипотеки претензии гарантированно возникнут к обоим супругам.

Можно ли сделать ипотечную квартиру единоличной собственностью?

Да, можно. Вот только способов для, этого предусмотрено совсем немного. А если точнее, то всего два.

Самый Кардинальный — это развод. Если покупать недвижимость после расторжения брака, то бывший супруг не будет иметь на неё никаких прав. Равно как и не потребуется от него ни согласия, ни разрешения.

Однако этот способ действительно слишком кардинальный. Вряд ли одно лишь стремление единолично купить квартиру можно назвать достаточным основанием для бракоразводного процесса.

Второй возможный способ — это заключение супругами брачного договора (БД). В его положениях можно прописать массу индивидуальных прав и обязанностей каждого из супругов. В том числе и имущественный права, включая возможность лично распоряжаться недвижимостью.

Тонкости брачного договора

Данный документ в юридическом смысле представляет собой полноценный договор, в котором прописывается права и обязанности заключивших его сторон — мужа и жены.

В частности, ст.40 Семейного кодекса РФ позволяет закрепить здесь права собственности каждого из супругов на недвижимое имущество, определить соотношение долей, прописать все тонкости распоряжения совместным имуществом. Договор обязательно составляется в письменной форме и заверяется нотариально.

Но есть здесь и ряд существенных ограничений. Прежде всего, БД должен соответствовать действующему Законодательству. Его положения не должны ущемлять права и полномочия супругов. Положения договора запрещено изменять в одностороннем порядке. После развода действие БД прекращается.

Единоличная ипотека по брачному договору

Само главное — в тексте документа должна быть прописана возможность оформления одним из супругов ипотечного займа без привлечения второго. Обязательными сведениями здесь являются следующие:

• Персональные данные супруга, который оформляет ипотеку.
• Сведения о лице, которое будет собственником приобретаемой квартиры.
• Информация о сумме и плательщике первоначального взноса.
• Сведения о лице, которое будет платить по выданному кредиту.
• Порядок ответственности за нарушение условий БД.

Первыми пунктами однозначно определяется, кто из супругов берет кредит, а кто получает в собственность квартиру.

Очень важно указать плательщика первоначального взноса. По умолчанию деньги супругов расцениваются как совместные активы. Поэтому, если не указать, кто именно вносит первую сумму, она будет расцениваются как совместный взнос. А из этого уже вытекают общие права на квартиру.

Не менее важно и то, кто будет вносить ежемесячные платежи. Также следует отдельно прописать, что деньги на них берутся из дохода конкретного лица, а не из семейного бюджета.

Помимо этих обязательных условий в тексте брачного договора можно прописать все условия оформляем ой ипотеки, наименование банка, любую дополнительную информацию о приобретаемой недвижимости.

Соответствующий установленным требованиям и зарегистрированный в установленном порядке брачный договор обязательно предоставляется при оформлении жилищного кредита в банке. Без него отказ в персональной ипотеке неминуем.

Как повысить шансы на получение ипотеки без участия супруга

Итак, вы заключили брачный договор, в котором прописано ваше право на единоличное получение ипотеки. Отсюда следует, что супруг/супруга не будет вашим созаемщиком. А это уже проблема — ипотечные заявки без созаемщиком в большинстве своём отклоняются. Поэтому нужно найти на эту роль другого человека. Оптимальный вариант — обратиться к ближайшим родственникам. Если же вы затрудняет есть с выбором созаемщика, то лучше доверьте эту задачу профильным специалистам — это позволит избежать ошибок и повысит вероятность одобрения заявки банком.

А вот дополнительные эффективные способы повысить вероятность персональной ипотеки:

• стабильный доход выше среднего — как минимум вдвое;
• непрерывный стаж от 3 лет;
• значительный первоначальный взнос — чем больше, тем лучше.

При этом нужно помнить, что при необходимости условия брачного договора могут быть изменены. Поэтому впоследствии по соглашению сторон можно будет переопределить порядок владения жильём, погашения взятой на его покупку ипотеки и т.д.

Читайте также:

Как возникают просрочки по оплаченным вовремя кредитам

Ипотека есть, а денег нет — что делать?

Опыт ЛионКредит: История о том, как неполученный кредит превратился в долг

Может ли муж оформить ипотеку без согласия жены?

Кто бы мог подумать, но этот вопрос очень часто задают в поисковых системах Интернета. Видимо, многие семьи сталкиваются с ситуацией, когда жилищную проблему нужно решить без официального согласия супруги. При этом не обязательно, что между мужем и женой неразрешимый конфликт. Мотивация может быть любой – неофициальная работа, плохая кредитная история, наличие судимости, долгов или иных провокационных моментов. Что же делать?

О чем говорит закон?

В принципе, по российскому законодательству, при оформлении кредита получать письменное согласие мужа или жены не обязательно. В гражданском кодексе лишь закреплена презумпция о том, что действия супруга считаются всегда совершенными с согласия второго супруга. НО статья 34 СК РФ гласит, бремя по долгам несут оба супруга одинаково. Поэтому многие банки по умолчанию вписывают мужа или жену созаемщиком, если видят, что заемщик состоит в браке. Это объясняется достаточно просто: даже если за 10-30 лет ипотечного кредитования супруги разведутся, обязательства по выплате кредита останутся у обоих; благодаря этому шансы на конечное погашение задолженности существенно возрастают, а значит, риски банка сведены практически к нулю.

ВАЖНО! Созаемщик в ипотеке – это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность по кредиту. В случае, если основной заемщик не может по каким-то причинам выплатить долг, за него это делает созаемщик до тех пор, пока ипотека полностью не будет погашена. В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков.

Здесь требуется уточнение – нотариально заверенное согласие супруга необходимо не на взятие кредита в банке, а на оформление впоследствии залога недвижимости, приобретаемого по ипотеке. Иначе Росреестр не зарегистрирует сделку купли-продажи, и она будет считаться недействительной.

Может ли муж оформить ипотеку без согласия жены?

Получается, выхода из ситуации только два – развод либо брачный договор. Если первый вариант решения вопроса кажется слишком кардинальным, эксперты советуют обратиться ко второму. Тем более, что от момента одобрения кредита до сделки по покупке квартиры у заемщика есть как минимум 3 месяца для подготовки всей документации.

Брачный договор

Данным документом муж и жена устанавливают право собственности на существующие объекты недвижимости, а также на то имущество, которое будет приобретаться в дальнейшем.

Договор заключается в письменной форме и заверяется нотариусом (СК РФ, ст. 41). Здесь главное, чтобы один супруг не ущемлял права другого. Хотя нотариус подскажет, как прописать правильно.

Брачный договор также нельзя изменить в одностороннем порядке, а свое действие он прекращает только после развода (СК РФ, ст. 43).

Может ли муж оформить ипотеку без согласия жены?

Таким образом, если один из супругов решит взять ипотеку без согласия второго, он должен предоставить в банк брачный договор. Ипотека без супруга-созаемщика оформляется только через этот документ. Но мужу придется позаботиться о другом созаемщике, либо поручителе. Иначе заявку могут отклонить.

ВАЖНО! Если брачный договор составляется специально для того, чтобы взять ипотеку без участия второго супруга, нужно обязательно прописать пункт о первоначальном взносе и ежемесячных платежах. Укажите источник направляемых средств, иначе все деньги в семье будут считаться совместными.

Случаи-исключения

Однако существуют ситуации — более или менее распространенные — когда предоставление нотариально заверенного согласия супруга необязательно для оформления ипотеки. Например,

• Если заемщик прямо указывает в ипотечной заявке, что средства на внесение первоначального взноса и оплату ежемесячных платежей у него взялись по наследству или в результате дарения. В этом случае деньги считаются его личными. Но тогда заемщику понадобится документально доказать, что деньги действительно были получены по наследству или в качестве дара.
• Если один супруг занимается оформлением ипотеки по доверенности, а второй – выступает основным заемщиком, согласие на приобретение недвижимости тоже не потребуется. Так происходит потому, что сам факт подписанной доверенности и участия в сделке говорит о полной готовности второго супруга к тому, что недвижимость будет приобретена в ипотеку.

Сделка без согласия и брачного договора

Безусловно, в жизни бывают разные ситуации, тем более, когда люди собираются разводиться. Сюрпризом для жены может стать не только женщина на стороне, но и неожиданно образовавшийся кредит, на который она не давала согласия, а брачный договор в семье никогда не заключался. В данном случае больше всего пугает внушительный долг, который внезапно ложится и на ее плечи в том числе. Что делать и к кому обращаться?

Может ли муж оформить ипотеку без согласия жены?

Нужно доказать, что она не была согласна на кредит, говорят эксперты. Для этого необходимо направить в банк соответствующее письменное заявление, лучше заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений. В последующем оно пригодится при рассмотрении данного спора в суде.

Требовать признания сделки недействительной в судебном порядке одна из сторон имеет право в течение года со дня, когда она узнала или должна была узнать о совершении данной операции.

Здесь важно не упустить время, найти опытного адвоката по семейным делам и подготовить максимум возможных доказательств. Например, пригласить свидетелей, которые смогут дать показания, что супруга не знала о квартире, не проживала там и не платила за нее, что муж распоряжался недвижимостью единолично и исключительно в своих целях.