ÐÑиобÑеÑение жилÑÑ Ð² кÑÐµÐ´Ð¸Ñ â единÑÑвеннÑй ÑпоÑоб Ð´Ð»Ñ Ð¼Ð½Ð¾Ð³Ð¸Ñ ÑоÑÑийÑÐºÐ¸Ñ Ñемей полÑÑиÑÑ ÑобÑÑвеннÑÑ ÐºÐ²Ð°ÑÑиÑÑ. УÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð´Ð»Ñ Ð·Ð°ÐµÐ¼Ñиков Ñ ÐºÐ°Ð¶Ð´Ñм годом ÑÑановÑÑÑÑ Ð²Ñе более вÑгоднÑми. Ðо Ð´Ð»Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ° вопÑÐ¾Ñ ÑобÑÑвенной безопаÑноÑÑи вÑÑ Ð¾Ð´Ð¸Ñ Ð½Ð° пеÑвÑй план. ÐÐ»Ñ ÑÑого кÑедиÑÐ½Ð°Ñ Ð¾ÑганизаÑÐ¸Ñ Ð¿Ð¾Ð»ÑзÑеÑÑÑ Ñаким видом докÑменÑа, как Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð¿Ð¾ кÑедиÑÑ, коÑоÑÐ°Ñ ÑвлÑеÑÑÑ ÑвоеобÑазнÑм гаÑанÑом заклÑÑаемой Ñделки. ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð¿Ð¾Ð´ÑвеÑждаеÑ, ÑÑо пÑиобÑеÑаемое жилÑе Ð½Ð°Ñ Ð¾Ð´Ð¸ÑÑÑ Ð² залоге Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ° до Ñого моменÑа, пока заемÑик полноÑÑÑÑ Ð½Ðµ ÑаÑплаÑиÑÑÑ Ñ
кÑедиÑом. СÑандаÑÑнÑй обÑÐ°Ð·ÐµÑ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð¾Ð¹ иÑполÑзÑеÑÑÑ Ð²Ñеми банками. ÐеÑед оÑоÑмлением докÑменÑа недвижимоÑÑÑ Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ð° пÑойÑи пÑоÑедÑÑÑ Ð¾Ñенки ÑпеÑиалиÑÑом.
ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð¿Ð¾ ипоÑеке Ð¾Ñ ÐТР24
ЧÑо знаÑÐ¸Ñ ÑÑÐ¾Ñ Ð´Ð¾ÐºÑменÑ
ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ â один из докÑменÑов в ÑоÑÑаве пакеÑа на ипоÑеÑнÑÑ Ð½ÐµÐ´Ð²Ð¸Ð¶Ð¸Ð¼Ð¾ÑÑÑ. ÐÑоÑмлÑеÑÑÑ ÑоÑÑÑдниками банка пÑи подпиÑании договоÑа на ипоÑеÑнÑй заем. Рней Ñказан ÑÐ°ÐºÑ Ð½Ð°Ñ Ð¾Ð¶Ð´ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð½ÐµÐ´Ð²Ð¸Ð¶Ð¸Ð¼Ð¾ÑÑи в ÑобÑÑвенноÑÑи заемÑиками, коÑоÑÑй пÑедоÑÑавлÑÐµÑ ÐµÐµ в банк в каÑеÑÑве залога.
ÐÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð¾ÑÑÑ Ð¾ÑоÑÐ¼Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð¾Ð¹
ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ð° Ð±Ð°Ð½ÐºÑ Ð´Ð»Ñ Ð¾Ð±ÐµÑпеÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÐµÐ³Ð¾ безопаÑноÑÑи Ð¾Ñ Ñделки. Ðна подÑвеÑÐ¶Ð´Ð°ÐµÑ ÑÐ°ÐºÑ Ð½Ð°Ð»Ð¸ÑÐ¸Ñ Ð¸Ð¼ÑÑеÑÑва в залоге Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ° и полное пÑаво ÑаÑпоÑÑÐ¶ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¸Ð¼ до моменÑа погаÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¿Ð¾Ñледнего плаÑежа по ипоÑеÑÐ½Ð¾Ð¼Ñ ÐºÑедиÑованиÑ. Ðанк пÑи наÑÑÑении ÑÑловий договоÑа заемÑиком Ð¸Ð¼ÐµÐµÑ Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¾Ðµ пÑаво ÑаÑпоÑÑдиÑÑÑÑ Ð¸Ð¼ÑÑеÑÑвом в ÑÐ²Ð¾Ð¸Ñ ÑелÑÑ Ð´Ð»Ñ Ð²Ð¾Ð·Ð¼ÐµÑÐµÐ½Ð¸Ñ ÑбÑÑков.
Ð ÑлÑÑае поÑеÑи клиенÑом Ñвоего ÑкземплÑÑа договоÑа Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¿ÑийÑи на помоÑÑ. Рней пÑопиÑÐ°Ð½Ñ Ð²Ñе Ñе же ÑамÑе пÑнкÑÑ, ÑÑо и в ÑÑловиÑÑ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñа.
ÐÑоÑеÑÑ Ð¾ÑоÑÐ¼Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð¾Ð¹
ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ð° бÑÑÑ Ð¾ÑоÑмлена Ñ ÑоблÑдением вÑÐµÑ ÑÑидиÑеÑÐºÐ¸Ñ Ð½Ð¾Ñм и пÑавил. Ðна должна иÑклÑÑаÑÑ Ð½Ð°Ð»Ð¸Ñие лÑбой оÑибки, коÑоÑÐ°Ñ Ð´ÐµÐ»Ð°ÐµÑ ÑÑÐ¾Ñ Ð´Ð¾ÐºÑÐ¼ÐµÐ½Ñ Ð½ÐµÐ´ÐµÐ¹ÑÑвиÑелÑнÑм. ÐÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñ Ð¿ÐµÑед подпиÑанием закладной должен подÑобно и внимаÑелÑно ознакомиÑÑÑÑ Ñо вÑеми положениÑми, пÑопиÑаннÑми в ней. ÐÐ»Ñ Ð´Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¸ÑелÑной конÑÑлÑÑаÑии он Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¾Ð±ÑаÑиÑÑÑÑ Ðº ÑÑиÑÑÑ. ТолÑко полное понимание вÑÐµÑ ÑÑловий закладной Ð´Ð°ÐµÑ Ð¿Ñаво клиенÑÑ ÐµÐµ подпиÑÑваÑÑ.
Ðак оÑоÑмлÑеÑÑÑ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ
ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð¾ÑоÑмлÑеÑÑÑ Ð¸ подпиÑÑваеÑÑÑ ÐºÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñом пÑи его непоÑÑедÑÑвенном обÑаÑении в банк.
ÐÑи ÑоÑÑавлении докÑменÑа Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ñ Ð±ÑÑÑ ÑоблÑÐ´ÐµÐ½Ñ ÑледÑÑÑие пÑавила:
- ÐÐ¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñ ÑвлÑеÑÑÑ Ð¸Ð¼ÐµÐ½Ð½Ñм, Ñак как ÑоÑÑавлÑеÑÑÑ Ð½Ð° ÑизиÑеÑкое лиÑо.
- ÐедвижимоÑÑÑ, пÑиобÑеÑÐ°ÐµÐ¼Ð°Ñ Ð·Ð° ÑÑÐµÑ Ð¸Ð¿Ð¾ÑеÑного займа, ÑлÑÐ¶Ð¸Ñ Ð·Ð°Ð»Ð¾Ð³Ð¾Ð¼ по ÑÑÐ¾Ð¼Ñ Ð·Ð°Ð¹Ð¼Ñ.
- ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð¾ÑÑÐ°Ð¶Ð°ÐµÑ Ð²Ñе ÑÑÐ»Ð¾Ð²Ð¸Ñ Ð¸Ð¿Ð¾ÑеÑного договоÑа.
- ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ñ Ð¿ÑопиÑаннÑми в ней ÑÑловиÑми дейÑÑвиÑелÑна на Ð¼Ð¾Ð¼ÐµÐ½Ñ Ð´ÐµÐ¹ÑÑÐ²Ð¸Ñ ÐºÑедиÑного договоÑа и не Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ ÑÑÑеÑÑвоваÑÑ Ð¾ÑделÑного Ð¾Ñ Ð½ÐµÐ³Ð¾.
- ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ ÑоÑÑавлÑеÑÑÑ ÑолÑко в одном ÑкземплÑÑе.
ТолÑко поÑле полной пÑовеÑки вÑÐµÑ Ñведений, ÑказаннÑÑ Ð² закладной, докÑÐ¼ÐµÐ½Ñ Ð¿Ð¾Ð´Ð¿Ð¸ÑÑваеÑÑÑ ÐºÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñом и банком. ÐбÑÐ°Ð·ÐµÑ ÐµÐµ Ð½Ð°Ñ Ð¾Ð´Ð¸ÑÑÑ Ð² Ñвободном доÑÑÑпе на ÑайÑе банка.
ÐокÑменÑÑ, Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ñе Ð´Ð»Ñ Ð¾ÑоÑÐ¼Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð¾Ð¹
ÐÐ»Ñ Ð¾ÑоÑÐ¼Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð¾Ð¹ ÑоÑÑÑдники банка поÑÑебÑÑÑ Ð¾Ñ ÐºÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñа паÑпоÑÑ Ð³Ñажданина РФ, а Ñакже докÑменÑÑ, подÑвеÑждаÑÑие пÑаво ÑобÑÑвенноÑÑи на залоговÑÑ Ð½ÐµÐ´Ð²Ð¸Ð¶Ð¸Ð¼Ð¾ÑÑÑ.
ÐÑенка жилÑÑ Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ð° бÑÑÑ Ð¿Ñоведена ÑпеÑиалиÑÑом до Ñого, как заемÑик обÑаÑиÑÑÑÑ Ð² банк Ð´Ð»Ñ Ð¾ÑоÑÐ¼Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð¾Ð¹. ÐÑеноÑнÑе даннÑе Ñакже понадобÑÑÑÑ Ð´Ð»Ñ Ð¿Ð¾ÑÑановки недвижимоÑÑи на ÑÑÐµÑ Ð² ÑегиÑÑÑаÑионном ÑеÑÑиÑоÑиалÑном оÑгане.
ÐÑобенноÑÑи оÑоÑÐ¼Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð¾Ð¹
ÐÐ»Ñ ÑпÑоÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ñделки оÑоÑÐ¼Ð»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¸Ð¿Ð¾ÑеÑного договоÑа банк беÑÐµÑ Ð½Ð° ÑÐµÐ±Ñ Ð²Ñе пÑоÑедÑÑÑ, ÑвÑзаннÑе Ñ Ð¾ÑоÑмлением закладной. ÐлиенÑÑ Ð¾ÑÑанеÑÑÑ ÑолÑко обÑаÑиÑÑÑÑ Ð² оÑделение банка, внимаÑелÑно изÑÑиÑÑ Ð´Ð¾ÐºÑÐ¼ÐµÐ½Ñ Ð¸ подпиÑаÑÑ ÐµÐ³Ð¾.
ÐбÑзаÑелÑнÑе пÑнкÑÑ Ð² закладной
ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð½Ð° жилое имÑÑеÑÑво ÑодеÑÐ¶Ð¸Ñ ÑледÑÑÑие обÑзаÑелÑнÑе пÑнкÑÑ:
- ÐÐ¾Ð¼ÐµÑ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾Ñа.
- ÐаннÑе оÑÐ´ÐµÐ»ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ°, в коÑоÑом бÑл заÑегиÑÑÑиÑован ипоÑеÑнÑй договоÑ.
- ÐолнÑе даннÑе о гоÑÑдаÑÑÑвенном оÑгане, пÑоизводÑÑем ÑегиÑÑÑаÑÐ¸Ñ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð¾Ð³Ð¾ докÑменÑа.
- ÐаннÑе, подÑвеÑждаÑÑие ÑÐ°ÐºÑ ÑегиÑÑÑаÑии ипоÑеÑного договоÑа в гоÑÑдаÑÑÑвеннÑÑ Ð¾ÑÐ³Ð°Ð½Ð°Ñ .
- ÐаÑа, когда Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð±Ñла возвÑаÑена лиÑно в ÑÑки клиенÑÑ.
ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ð° ÑодеÑжаÑÑ Ð¿Ð¾Ð´Ð¿Ð¸Ñи Ð¾Ð±ÐµÐ¸Ñ ÑÑоÑон и Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼Ñе пеÑаÑи.
Ðогда полÑÑиÑÑ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½ÑÑ Ð½Ð° ÑÑки
Ðанк ÐТР24 беÑÐµÑ Ð½Ð° ÑÐµÐ±Ñ Ð¾Ð±ÑзаÑелÑÑÑво по пеÑедаÑе ипоÑеÑного договоÑа и закладной на ÑегиÑÑÑаÑÐ¸Ñ Ð² ÑооÑвеÑÑÑвÑÑÑие оÑÐ³Ð°Ð½Ñ Ð³Ð¾ÑÑдаÑÑÑвенной влаÑÑи. Ðалее Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð²Ð¾Ð·Ð²ÑаÑаеÑÑÑ Ð² оÑделение банка, где и Ñ ÑаниÑÑÑ Ð´Ð¾ Ð´Ð½Ñ Ð¾ÐºÐ¾Ð½ÑÐ°Ð½Ð¸Ñ ÐºÑедиÑного договоÑа.
ÐÐ»Ð¸ÐµÐ½Ñ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑ Ð¿Ð¾Ð»ÑÑиÑÑ Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½ÑÑ Ð½Ð° ÑÑки в ÑледÑÑÑÐ¸Ñ ÑлÑÑаÑÑ :
- ÐоÑле Ñого, как иÑÐ¿Ð¾Ð»Ð½Ð¸Ñ Ñвои обÑзанноÑÑи по ипоÑеÑÐ½Ð¾Ð¼Ñ Ð´Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾ÑÑ.
- ÐоÑле доÑÑоÑного иÑÐ¿Ð¾Ð»Ð½ÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¸Ð¿Ð¾ÑеÑного договоÑа.
ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð´Ð¾Ð»Ð¶Ð½Ð° бÑÑÑ Ð¿ÑедоÑÑавлена заемÑÐ¸ÐºÑ Ð¿Ð¾ иÑÑеÑении 14 дней Ñ Ð¼Ð¾Ð¼ÐµÐ½Ñа завеÑÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð¸Ð¿Ð¾ÑеÑного договоÑа.
Ð¤Ð°ÐºÑ Ð¿ÐµÑедаÑи закладной клиенÑÑ Ð³Ð¾Ð²Ð¾ÑÐ¸Ñ Ð¾ Ñом, ÑÑо недвижимоÑÑÑ Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¾ÑÑÑÑ Ð¿ÐµÑеÑла в его ÑобÑÑвенноÑÑÑ. Ðалее заемÑик должен пÑодолжиÑÑ Ð¾ÑоÑмление вÑÐµÑ Ð½ÐµÐ¾Ð±Ñ Ð¾Ð´Ð¸Ð¼ÑÑ Ð´Ð¾ÐºÑменÑов на кваÑÑиÑÑ Ð±ÐµÐ· ÑÑаÑÑÐ¸Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ°.
ÐÑводÑ
ÐÐ°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ ÑлÑÐ¶Ð¸Ñ ÑвоеобÑазнÑм докÑменÑом Ð´Ð»Ñ Ð±Ð°Ð½ÐºÐ°, желаÑÑим обезопаÑиÑÑ ÑÐµÐ±Ñ Ð¾Ñ ÑиÑков, ÑвÑзаннÑÑ Ñ Ð¸Ð¿Ð¾ÑеÑнÑм договоÑом. ÐеÑед подпиÑанием закладной важно пÑоконÑÑлÑÑиÑоваÑÑÑÑ Ð¿Ð¾ вÑем ее пÑнкÑам Ñ ÑÑиÑÑом. Ðо оконÑÐ°Ð½Ð¸Ñ Ð´ÐµÐ¹ÑÑÐ²Ð¸Ñ Ð¸Ð¿Ð¾ÑеÑного договоÑа Ð·Ð°ÐºÐ»Ð°Ð´Ð½Ð°Ñ Ð±ÑÐ´ÐµÑ Ñ ÑаниÑÑÑÑ Ð² банке.
Источник
18.11.2019
Закладная по ипотеке стала дополнительным документом, который банки стали требовать при выдаче денег на покупку жилья. Каждая ценная бумага получает свой номер, который может понадобиться заемщику в любой момент времени.
Допустим, клиенты АИЖК используют данные по ипотечной закладной для входа в личный кабинет плательщика. И это очень удобно, ведь такие данные не так легко найти в общих базах, их тяжело взломать, а значит, злоумышленники не смогут получить доступа к вашим данным и счетам.
В чем суть документа
Это именная ценная бумага дает право банкам продавать долгосрочные обязательства на вторичном рынке. Такой подход дает шанс кредиторам обеспечить себе ресурсную базу на долгие годы вперед.
Дело в том, то жилищные займы – это кредиты на срок от 10 лет. За это время финансовые учреждения просто не могут опираться только на остатки по счетам и депозиты своих клиентов.
Для того чтобы в массовом порядке и долгосрочно инвестироваться средства на приобретение и строительство жилья, кредиторы должны проводить рефинансирование (пополнять себя деньгами), в том числе и на фондовом рынке.
Популярность такой гарантии помогает финансовым организациям решать вопрос нехватки средств в долгосрочном периоде:
- Банк в любое время может передать свои права на жилье другой компании (впрочем, этот факт никак не отразиться на плательщике, если он закрывает долг без просрочек).
- Возможность проведения выпуска ЦБ под закладные, что помогает находить деньги для последующих кредитов.
Но главная цель бумаги – дать дополнительные гарантии платежеспособности клиента. И хотя реализовать залог можно на основании ипотечного соглашения, данная облигация помогает существенно расширить права ипотекодержателя.
Ее можно использовать так же для частичной или полной переуступки прав другому кредитору, для обмена на другую недвижимость с доплатой. Плюсов, как и минусов плательщик не заметит для себя, но часть кредитных учреждений ранее соглашались на снижение процента по займу.
ЦБ помогает решать вопрос с защитой прав заемщика, если последний утерял кредитный договор. На этом преимущества составления заканчиваются.
Закладная обязательно проходит госрегистрацию в Росреестре. Подписание ЦБ проводится в день заключения сделки, при этом российское законодательство не обязывает кредитора оформлять заем таким образом, достаточно подписать ипотечное соглашение.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Информация из закладной
Многих интересует вопрос, где найти номер закладной по ипотеке. Суть в том, что порядкового числа нет, пока ЦБ не пройдет госрегистрацию в Росреестре, а уже после ее забирает сам банк.
В документе содержится следующая полезная для участников сделки информация:
- ФИО клиента банка.
- Данные по залоговой недвижимости (полное описание с указанием квадратных метров, месторасположения, в целом настолько же детально, как и в случае с договором о залоге).
- Условия оплаты займа (сумма, дата, срок последнего платежа).
- Данные места проживания ипотекодателя.
- Город, номер и дата ипотеки.
- Данные регистрирующего документа и банка.
- Число и месяц выдачи бумаги ипотекодержателю.
Требования к содержательной части облигации регулируются законодательством, но банкиры могут вносить поправки в существующий текст. Допустим, в ПАО «Сбербанке России» ценная бумага может отличаться в зависимости от региона выдачи ссуды.
Инициатива в составлении данной гарантии принадлежит финансовой организации, так как они больше заинтересованы в ней. Заемщик принимает в этом непосредственное участие, оплачивает комиссию, которая не составляет больше 1 тыс.р.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Примечательно, что часть кредиторов сами погашают эту сумму. В любом случае плательщику стоит внимательно изучить текстовую часть документа, так как облигацию придется подписать.
Понятно, что ипотечное соглашение несет весомую роль при выдаче займа, но на суде предпочтение отдадут ЦБ. Важно изучить место регистрации и № ипотечного соглашения, дату выдачи документа ипотекодержателю, регистрацию кредитного договора госучреждением (их полное наименование).
Регистрационный номер ЦБ: как узнать
Закладная для банка вступает в силу сразу после ее госрегистрации в Росреестре. Там будет присвоен ее номер, позволяющий в будущем отслужить статус именной бумаги. После процедуры у регистратора номер облигации указывается на самом бланке в части «дата, № и место госрегистрации».
Присваивается 13-значный код. И так как все бумаги будут храниться в архиве кредитной организации, то за всей информацией лучше сразу обращаться к менеджеру, выдавшему заем. Это правило распространяется даже на те банки, в которых была выдана военная ипотека.
На практике придется писать заявление о получении данных, а через время менеджер сможет предоставить код. Алгоритм выдачи данных про ЦБ в каждом учреждении индивидуален. Клиентам АИЖК номер ипотечной закладной готовы предоставить просто по телефону горячей линии.
Забрать себе гарантию, пусть даже оплаченную из личных сбережений, заемщику банка нельзя. Данные будут храниться в архиве вместе с другими оригиналами документов до полного закрытия ссуды (если только в будущем ЦБ не будет передана другим юрлицам).
После оплаты всего долга заемщику на руки выдается облигация, которую он показывает регистратору в Росреестре и просит снять обременение на имущество.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
При оформлении ипотеки у многих банков, в том числе ВТБ, обязательное условие – составление закладной на квартиру. Пока кредит не выплачен, жильё находится в залоге у банка и не является полноценной собственностью. Для регулирования вопроса и создана закладная по ипотеке – это основной нормативно-правовым документ.
Какова роль закладной на квартиру?
Ипотеку в банке берут многие россияне. Однако для кредитных организаций это риск, ведь кредит выдают на 15-30 лет. За такое время платёжеспособность клиента может измениться не в его пользу. Чтобы получить гарантию возвращения денег, банк пользуется закладной. Без неё выдача ссуды происходит редко и чаще всего предлагает менее лояльные условия.
Закладная подразумевает договор между заёмщиком и банком, выдавшим ипотеку, на передачу права собственности на приобретённую недвижимость до полного погашения ипотеки.
Это означает, что при оформлении закладной в любом из банков, в том числе ВТБ, заёмщик передаёт квартиру в качестве залога на весь срок кредитования.
Согласно её условиям, и кредитная организация, и закредитованный имеют ряд ограничений. Так, залогодатель не имеет права продать квартиру или подарить. Сдача её в аренду и прописка третьих лиц осуществляется только по согласию банка. Банк не имеет права распоряжаться жильём, если заёмщик выполняет условия договора.
Такое ограничение называется обременением. Оно действует, пока клиент не выплатит ипотеку. После банк передаёт закладную, и заёмщик регистрирует полное право собственности.
Закладная должна соответствовать определённым требованиям:
- Заключена на имя получателя кредита.
- Залог – приобретённое жилье.
- Специалист сделал оценку квартиры.
- Содержит условия получения ссуды.
- Составляется в одном экземпляре.
- Активна на время действия ипотечного договора и действует даже при продлении его условий.
Важность документа
Ипотека выдаётся при оформлении закладной на квартиру, однако этот процесс важен не только для банка, но и для заёмщика.
- В документы отображены все данные по ипотеке. Ни ВТБ, ни другие банки не могут увеличить сумму первоначального взноса, изменить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.
- Банк получает гарантию того, что в случае потери клиентом платёжеспособности, он вернёт свои деньги. В случае возникновения длительной задолженности ипотечная квартира остаётся в собственности банка.
Где хранится закладная
В первую очередь, это гарантия банка, что клиент выплатит ипотеку. Поэтому документ хранится у него или в депозитарии – учреждении для хранения ценных документов. ВТБ передаёт документы на хранение в АО «ДК Регион».
Как оформить закладную в банке ВТБ
Оформление закладной на квартиру или другой вид недвижимости – стандартная процедура. Этапы:
- Оформление ипотечного договора.
- Оценка квартиры, покупаемой в ипотеку.
- Если она признана ликвидной, то начинается оформление закладной. Необходим специальный банковский банк.
- В Росреестре жилье регистрируется как собственность банка.
- Передача закладной в банк ВТБ.
Сотрудники сами занимаются оформлением закладной, однако нужно внимательно изучить все документы на предмет наличия ошибок. При согласии её необходимо подписать. Передать документ в Росреестр, чтобы там поставили отметку об обременении, должен заёмщик.
Пакет документов
Для оформления закладной на квартиру требуется стандартный пакет документов. Особое внимание нужно уделить документам, подтверждающим право собственности, и оценочным документам.
Заёмщик предоставляет:
- Российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
- Справка о доходах заёмщика и созаёмщика.
- Свидетельство о праве собственности.
- Технические документы: справка о постановке ипотечной квартиры на кадастровый учёт и др.
- Ипотечный договор.
- Акт передачи и приёма квартиры.
- Оценочный отчёт.
- Договор долевого участия, если ипотека оформлена на жильё в строящемся доме.
На основе этих документов сотрудники ВТБ решают, может ли квартира быть оформлена как предмет залога.
На что стоит обратить внимание?
Оформление закладной берут на себя сотрудники банка, однако заёмщик должен знать о важных моментах, которые обязательно стоит просмотреть во время оформления.
- Договор всегда именной, в нём указаны паспортные данные клиента. Не исключайте человеческий фактор и внимательно проверьте написание каждой буквы и цифры.
- В закладной указываются данные по ипотеке: номер ипотечного договора, сумма, процентная ставка, срок действия договора и др.
- В документе должны быть прописаны данные о залоговой квартире (адрес, стоимость и др.), установлен факт отсутствия обременений (кроме ипотечного) и упомянуты правоустанавливающие документы.
- Также просмотрите данные о регистрации передачи прав на залоговую квартиру.
В обязательном порядке на закладной указывается полное наименование документа и дата составления договора. Сотрудник, оформивший документ, ставит печать банка и свою подпись. Если данные внесены корректно, залогодатель расписывается тоже.
Про оформление нужно знать, что это занимает 2 недели. В крупных городах срок может увеличиться до 30 дней при наличии большого спроса на жильё. В среднем клиенты ВТБ ждут именно 2 недели.
Действия с закладной на квартиру
Пока ипотека не выплачена, закладная хранится в банковском учреждении. После снятия долговых обязательств ВТБ обязан вернуть клиенту документ. Залогодатель получает его только в двух случаях:
- Ипотека закрыта полностью и в срок.
- Ипотека закрыта досрочно.
Для получения документа клиент должен заказать закладную.
В отделении банк он пишет заявление и ждёт возвращения. Срок может доходить до 30 дней, так как ВТБ хранит документы не в отделении, и сотрудник сначала делает запрос в депозитарий. До месяца нужно ждать жителям отдалённых регионов, в больших городах понадобится меньше времени.
Далее клиент собирает пакет документов и относит их в Росреестр для погашения отметки об обременении и оформления полного права собственности.
Что делать при утере документа
Банк не должен терять документы, однако если ипотека была выдана на длительный срок, то возможны неприятные случаи. Если ВТБ утратил закладную, клиент заказывает новую. Текст заново составляется сотрудниками, и клиент его проверяет на правильность указанных данных.
Во время оформления оригинала лучше снимать копию. Юридической силы такая бумага не имеет, однако заёмщик будет иметь под рукой все данные по ипотеке и сможет сверить текст с повторным документом.
Если сотрудники ВТБ откажут в переоформлении, заёмщик имеет право составить досудебную претензию. В том случае, когда этого не достаточно, он должен подать иск в суд. Для вынесения решения потребуется время, но это необходимо. Без закладной квартира так и останется в обременении банка, и вы не сможете совершить сделку по квартире без его одобрения.
Что необходимо знать?
Как рассказывают отзывы клиентов, закрытие ипотеки у них иногда проходит с рядом сложностей:
- Сотрудники ВТБ порой не спешат с выдачей документа. Возврат растягивается на месяц или два. Они аргументируют большим количеством запросов. Если ипотека погашена полностью, это не играет роли. А вот при рефинансировании банк, выдавший новый кредит, устанавливает чёткие сроки передачи закладной. Обычно это 60-90 дней. Если клиент не укладывается в срок, процентная ставка повышается.
- Некоторые клиенты утверждают, что ипотечный договор в ВТБ подразумевает комиссии за проведение определённых операций. Однако официально скрытые или ежемесячные комиссии запрещены. Оформляя договор, внимательно прочитайте текст и обратите внимание на мелкий шрифт.
- Также заёмщики советуют перед подписанием закладной заранее изучить образец, чтобы знать, как она выглядит. Он представлен на официальном сайте ВТБ.
Закладная на квартиру – нормативно-правовой документ, который передаёт жильё в залог. Она необходима, чтобы дать банку гарантию уплаты ипотеки, а заёмщику – получить более лояльные условия. Всё время действия кредитного договора документ хранится в банке.
После внесения последнего платежа его нужно заказать, чтобы затем передать в Росреестр и получить полное право собственности на жильё.
Источник