Интернет-банкинг сегодня пользуется популярностью. Удаленное взаимодействие с финансовой организацией упрощает проведение платежей и управление счетами. Разберем подробно как можно оплатить ипотеку в Сбербанке Онлайн за пару минут не напрягая мозг и не выходя из дому.
Учреждение предоставляет такую возможность. Интернет-сервис компании позволяет производить платежи по кредиту, полученному в Сберегательном или в иных банках.
Изначально предстоит создать учетную запись. Процедура может быть выполнена при помощи банкомата или через интернет. Для ее проведения потребуется телефон, привязанный к банковской карте. Став обладателем личного кабинета на сайте Сбербанка, гражданин сможет осуществлять текущие платежи и досрочно погашать ипотеку.
Зачем нужен Сбербанк Онлайн
Зайдя в Сбербанк Онлайн, пользователь получает информацию обо всех принадлежащих ему картах, счетах, кредитах, депозитах и прочему. Личный кабинет открывает доступ к совершению ряда операций, где можно платить за ипотечный кредит в Сбербанке, а также выполнить следующие операции:
- открыть вклад, пополнить его или досрочно расторгнуть заключённый ранее договор;
- приобрести или продать валюту ;
- получить выписку по карте, узнать реквизиты или заблокировать ее;
- выполнить денежные переводы;
- оплатить штрафы, услуги ЖКХ, мобильную связь и интернет;
- заказать кредитование в Сбербанке, подав онлайн-заявку;
- узнать об остатках задолженностей по кредитам.
Посмотреть ипотеку, обязательный платеж и график платежей по ипотеке можно также в личном кабинете.
Преимущества использования интернет-банкинга
Сбербанк выступает не единственной финансовой организацией, позволяющей оплачивать ипотеку или совершать платежи и переводы в режиме онлайн. Подобная возможность имеется у большинства крупных финансовых организаций в РФ. Примером выступают ВТБ или Альфабанк. Клиент вправе самостоятельно выбрать, с какой финансовой организацией начать сотрудничество.
Особенности использования личного кабинета в разных финансовых организациях могут различаться. Но суть одна — собственноручное управление персональными счетами в удалённом режиме через интернет.
Чтобы получить доступ к системе, можно воспользоваться мобильными устройствами на ОСи android, iOS или Windows Phone. Создавая личный кабинет, Сбербанк преследовал следующие задачи:
- упрощение взаимодействия с клиентами;
- повышение финансовой грамотности населения;
- привлечение дополнительного внимания к предложениям организации;
- расширение списка доступных услуг, в перечень которых вошла оплата платежей онлайн;
- предоставление клиентам возможности самостоятельно выполнять банковские операции, платежи и переводы.
Как начать пользоваться онлайн-банкингом от Сбербанка
Если клиент хочет начать пользоваться возможностями Сбербанка онлайн, потребуется создать учётную запись. Доступ к системе могут получить лица, имеющие дебетовую или кредитную карту Сбербанка. Создание аккаунта осуществляется самостоятельно. Процедуру можно выполнить:
- через банкомат;
- во время визита в офис организации;
- посредством звонка на горячую линию;
- через интернет.
Если гражданин решил создать учетную запись при помощи банкомата, то обзавестись кодом доступа можно самостоятельно.
Процедура выполняется по следующей схеме:
- Гражданин начинает работу с банкоматом. Для этого в приемник вставляется карта, а затем вводится пин-код.
- В главном меню нужно выбрать раздел Сбербанк Онлайн и кликнуть на пункт, позволяющий получить логин и пароль.
- Дождаться, пока устройство предоставит квитанцию. На ней будет распечатана информация с требуемыми данными.
- Когда необходимо обзавестись кодами для подтверждения операций в личном кабинете, нужно получить одноразовые пароли, нажав на одноимённый пункт в меню.
Альтернативой выступает самостоятельная регистрация в режиме онлайн. Процедура проводится на официальном сайте компании. Предварительно нужно подключить мобильный банк.
Как быстро оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция
Удалённое внесение платежей позволяет избежать необходимости лично посещать офис финансовой организации, что существенно экономит время. Инструкция, как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн, позволит заранее разобраться в особенностях процедуры и избежать сложностей. Необходимо придерживаться следующего алгоритма:
- Зайти на официальный сайт и авторизоваться.
- Пополнить счёт, который открыт в финансовой организации. Для этого потребуется зайти в раздел вклады и счета, а затем щелкнуть на соответствующий пункт. Предстоит активировать функцию «Пополнить счёт». Далее нужно кликнуть на графу «Перевод между счетами».
- Если необходимо заплатить за ипотеку через Сбербанк Онлайн, в появившихся пустых полях предстоит указать номер карты и варианты перевода.
- Нажать на кнопку «Перевести» и подтвердить операцию.
С помощью вышеуказанной схемы можно оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн в течение 5 минут. Но необходимо удостоверится, что деньги пришли на счёт. Для этого нужно выбрать в меню пункт «Кредиты», а затем перейти в раздел «Приобретение жилья» и ознакомиться с услугой, которая оплачивается. Здесь откроется информация о состоянии счёта. Финансовая организация позволяет производить расчёт досрочно. Но для этого предстоит написать заявление. Задолженность оплачивается посредством перечисления денег в пользу кредитной организации.
Вход в Сбербанк Онлайн
Переход в Сбербанк Онлайн выполняется на официальном сайте в личном кабинете.
Чтобы попасть в личный кабинет, потребуется указать логин и пароль, а затем кликнуть на кнопку войти. На номер телефона, привязанный к карте, придёт SMS с кодом. Он действует в течение 5 минут. Комбинацию предстоит указать для авторизации в системе. Если уложиться в установленный срок не удалось, код нужно запросить повторно.
Вход в Сбербанк Онлайн может быть выполнен с компьютера или телефона. Процедура авторизации идентична. Если используется мобильное устройство, система предложит установить приложение. Если клиент не хочет выполнять процедуру, можно зайти в меню браузера и кликнуть на пункт «Полная версия». Метод позволит получить доступ к окну авторизации через личный кабинет.
Сбербанк защищает клиентов. Во время каждого входа владельцу платежного средства приходит SMS-оповещение о том, что произошла процедура авторизации.
С какого счета списываются средства
Чтобы произвести платеж, нужно указать счет. Оформляя ипотеку в Сбербанке, гражданин подписывает договор на открытие займа. Счет будет использоваться для вычисления общей суммы и дальнейшего списания долга. Для выполнения процедуры открывается один из следующих вкладов:
- универсальный;
- до востребования;
- сберегательный счёт.
Все они предназначены для проведения расчетов. Поэтому процентная ставка по предложениям минимальна. Чтобы узнать, на какой счёт должна производиться оплата ипотеки в Сбербанк Онлайн, необходимо ознакомиться с кредитным договором или запросить данные через интернет.
Во втором случае нужно зайти на вкладку Кредиты. В появившемся списке нужно выбрать интересующее предложение и кликнуть на него. На новой странице появится полная информация о продукте.
Здесь отображаются:
- тип услуги;
- предоставленная сумма;
- способы закрытия;
- даты предоставления денег в долг и момент погашения;
- сведения о заемщике;
- номер договора;
- место оформления;
- номер ссудного счёта.
Искомым реквизитом выступает последний параметр.
Как сохранить шаблон на оплату
Чтобы не вводить данные каждый раз, необходимо сохранить выполненный платеж как шаблон. Для этого нужно кликнуть на одноименную кнопку, которая появляется после перевода средств. Система предложит задать название шаблона. Затем предстоит подтвердить операцию, указав одноразовый SMS-пароль.
Шаблон появится в личном меню. Сюда и требуется переходить в дальнейшем для оплаты ипотеки. Воспользоваться шаблоном можно и через мобильное приложение. Он будет располагаться в разделе платежи в одноимённом подпункте.
Подключение приложения Сбербанк Онлайн и оплата ипотеки через мобильный банк
Рекомендуем установить приложение Сбербанка на мобильных устройствах. Это позволит совершать платежи при отсутствии доступа к компьютеру. Скачать для iOS можно на AppStore, для Android — в Play Market, а для Windows Phone — marketplace или Windows Phone Store.
Клиенту достаточно найти программу и начать загрузку. Приложение будет установлено на мобильное устройство автоматически. Чтобы воспользоваться им для оплаты ипотеки, необходимо придерживаться следующей инструкции:
- Гражданин заходит в приложение и выбирает вкладку платежи.
- Необходимо отдать предпочтение одному из двух пунктов — между своими счетами или клиенту Сбербанка. Разница состоит в том, что реквизиты счетов, принадлежащих клиенту, сразу же отображаются в приложении. Затем будет достаточно выбрать, откуда будут списаны средства и куда поступят. Если выбран пункт «Клиенту Сбербанка», потребуется самостоятельно ввести данные и твердить перевод при помощи короткого SMS-сообщения.
- Указать сумму списания и подтвердить выполнение перевода.
Можно ли погасить ипотеку в Сбербанке Онлайн досрочно
Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн может быть осуществлена до завершения срока действия договора. Обязательства удастся закрыть полностью или частично. Финансовая организация отменила сроки, выступающие ограничением для произведения расчёта. Раньше необходимо было ждать три месяца после выдачи кредита. Отсутствует и сумма минимального платежа.
Обращение в отделение банка теоретически ускорит зачисление средств на счёт. В отделении банка надо взять справку об отсутствии задолженности. Затем происходит закрытие ипотечного счёта. Гражданину предстоит снять обременение с недвижимости и аннулировать страховку.
Как рассчитать дату досрочного платежа
Если вы выполняете частично-досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн, сумма уходит в счёт долга не сразу. Операция пройдет в момент, когда по графику нужно вносить очередной платеж. На следующие сутки после досрочного погашения составляется новая схема закрытия обязательств.
Досрочный расчет влечет уменьшение суммы основного долга и величину начисляемых процентов. Но последний день оплаты остаётся прежним. Меняется лишь размер ежемесячных платежей. Если регулярно досрочно оплачивать задолженность, можно существенно снизить сумму переплаты. В результате ее удастся погасить за один раз.
Ипотека в Сбербанк Онлайн платится также, как и любой другой вид займа.
Для расчёта можно воспользоваться ипотечным калькулятором.
Условия частичного погашения займа
Чтобы клиент мог погасить ипотеку Сбербанка досрочно, достаточно иметь на счету необходимую сумму денежных средств. Она зачисляется на карту или вносится через терминал. Затем предстоит написать заявление о закрытии обязательств до истечения срока действия договора.
Частичное досрочное погашение в Сбербанке выполняется лишь посредством сокращения размера ежемесячного платежа. Уменьшить срок закрытия обязательств не удастся.
Как узнать остаток задолженности
Для получения сведений об остатке задолженности, потребуется зайти в личный кабинет и перейти во вкладку Кредиты. Она располагается в верхнем правом углу. Чтобы узнать подробные сведения об интересующей задолженности, предстоит кликнуть левой кнопкой мыши по интересующему продукту. Система отобразит остаток и дополнительную информацию по услуге.
Сведения можно запросить и через мобильное приложение. Схема подачи запроса точно такая же, как и при использовании официального сайта компании.
Можно ли оплатить в Сбербанке ипотеку другого банка
Сбербанк Онлайн позволяет осуществить погашение кредита, полученного в другом банке. Для выполнения операции необходимо знать лишь ряд реквизитов. Предстоит действовать по следующей схеме:
- Зайти в свою учетную запись и перейти в раздел переводов и платежей.
- Выбрать пункт «Погашение кредита в другом банке», а затем указать регион, в котором производилось оформление ипотеки. Под рукой нужно иметь кредитный договор.
- Из появившегося списка возможностей нужно кликнуть на пункт «Кредиты и переводы в другой банк по БИК». Затем предстоит указать требуемую информацию из кредитного договора.
- Выбрать счёт, с которого будут списаны средства, затем продолжить выполнение операции. Система автоматически выдаст название банка и попросит указать номер счёта. Эти сведения указываются в кредитном документе.
- Отразить ФИО владельца кредитного счёта и «Продолжить». Далее указывается номер договора и сведения о контактном телефоне.
- Фиксируется сумма платежа. Она не должна быть меньше той, которая отражена в кредитном договоре. Происходит подтверждение транзакции. Для этого нужно ввести короткий пароль из SMS-сообщения.
Операция требует внесения комиссии. Ее размер составляет 1% от суммы, но не более 1000 руб. Средства будут перечислены на счёт в течение 3 рабочих дней. Желательно выполнять платежи заранее.
Другие способы оплаты ипотечных кредитов в Сбербанке
Исполнять кредитные обязательства необходимо своевременно. В иной ситуации могут начисляться пени или штрафные санкции. Существуют альтернативные способы платежей. Клиент вправе пополнить счёт одним из следующих способов:
- Онлайн-сервис. Метод позволяет перечислить деньги удалённо, но он требует оплаты комиссии.
- Внесение суммы в кассу. Метод считается самым надёжным. Лицо может быть уверено, что деньги поступили на счёт. Операционист оформит все документы и выполнит проводки в присутствии гражданина.
- Перевод с карты других банков. Метод пользуется популярностью. Но он сопряжен с комиссией. Советуем снять сумму и произвести платеж через терминал.
- Использование банкоматов. Они присутствуют во многих отделениях Сбербанка и торговых центрах. Применение банкомата может быть связано с дополнительными рисками, особенно, когда надо внести крупную сумму.
Советы по безопасной работе с ПО разработанным Сбербанком
Начиная работу, важно удостовериться, что соединение установлено с официальным сайтом организации. Все остальные ресурсы носят информационный и вспомогательный характер. Если сайт отличается по дизайну или неоднократно требует указать номер телефона, лучше прекратить работу с ним и покинуть ресурс. Если производится переход на незащищённое соединение, компьютер выдаст предупреждение. От применения таких систем также стоит отказаться.
Не советуем сохранять данные для входа в браузере или менеджере паролей.
Важно дважды проверять реквизиты платежа, сверять информацию, пришедшую в SMS и только затем подтверждать выполнение перевода. Если система предлагает указать пароль для процедуры отмены, скорее всего, произошло взаимодействие с мошенниками. Если поступило SMS-информирование о платеже, который не был совершён, необходимо незамедлительно обратиться в контактный центр.
Выводы
Использование системы Сбербанк Онлайн существенно упрощает внесение денежных средств для оплаты ипотечных кредитов. Гражданину не придется стоять в очереди. Важно проявлять бдительность при переводе. Если реквизиты неправильные, и гражданин подтвердил платеж, вернуть деньги не получится. Полное досрочное погашение через Сбербанк Онлайн лучше не производить. Безопасней внести деньги в кассу финансовой организации, а затем сразу же взять справку, подтверждающую, что обязательства полностью закрыты.
Источник
Погашение ипотеки растягивается на долгие годы. За это время сложно угадать, что может случиться, и основному заемщику бывает иногда сложно самостоятельно лично посетить отделение банка и сделать платеж. Банки не препятствуют, если платежи будет совершать другое лицо, поскольку ему невыгодно, что случилась просрочка и деньги не поступили на счет. Фактически заплатить сумму ежемесячного платежа может любой другой человек, которому нужно знать сумму, счет и ФИО заемщика.
Отказать ему в этом не должны. Однако, стоит сразу отметить, что никакой информации по договору и пояснений ему могут не дать, так как она является конфиденциальной. Рассмотрим подробнее, кто может погашать ипотеку вместо заемщика, что для этого нужно знать, как могут платить созаемщики, что делать, если нужно оплачивать в другом городе?
Погашение ипотеки за другого человека.
В процессе выплаты ипотеки заемщик продолжает работать, заниматься повседневными делами, ездить отдыхать в отпуск. Иногда работа носит разъездной характер и командировки попадают на даты погашения ипотеки. Конечно, самые предусмотрительные клиенты вносят заранее нужную сумму с запасом, чтобы потом не волноваться по поводу оплаты. Но это, скорее всего, исключительные случаи, поэтому часто возникает проблема оплаты ипотеки, если заемщик не может сделать это физически сам.
В данном случае можно:
- Обеспечить сумму на счете дистанционно. Для этого можно воспользоваться услугами интернет-банка. Возможность оплатить ипотеку в личном кабинете предоставляют почти все банки. Достаточно лишь пополнить карту и с нее перевести деньги на кредитный счет. Трудность может возникнуть в том, что нет возможности пополнения карточки из-за отсутствия банкоматов или большой комиссии сторонних банков. Как вариант, можно попросить другого человека перевести деньги на карту.
- Попросить другого человека оплатить ипотеку в отделении банка. Чтобы внести деньги на ипотечный счет, достаточно знать номер счета ( или полные реквизиты в зависимости от банка) и иметь нужную сумму. Банки обычно не препятствуют тому, что по кредиту платит не сам заемщик, а стороннее лицо. Каждый платеж обеспечивает возвратный поток выданных денег, поэтому кредитору будет невыгодно, если он прекратиться. Правда, стоит сразу сказать, что никакой финансовой информации ему не скажут, включая остаток долга, данные о заемщике и проч. Сделать частично-досрочное или полное погашение посторонний человек также не сможет.
- Оформить доверенность на управление счетом. Генеральная доверенность составляется у нотариуса и за нее нужно внести определенную плату. Выдается она на три года. Доверенность можно оформить на один вид операций, например, внесение ипотечных платежей и получение выписок, подписание заявлений от имени клиента на частичное или полное погашение. По доверенности банки обслуживают более охотно, чем, если человек просто пришел и захотел заплатить за кого-то.
Что нужно для погашения ипотеки за другого человека?
- Свой паспорт. Внесение будет осуществляться от имени того человека, который его делает. В квитанции об оплате будет написано, что вносителем является, например, Иванов И.И., а владельцем счета – Петров А.А. Здесь, в принципе, нет ничего страшного, правда, если вноситель от своего имени делает часто платежи, то он может подать в суд и отсудить часть недвижимости, поскольку именно он за нее платил, даже не важно, что не из своих средств. Такое, нечасто, но встречается.
- Реквизиты для оплаты. Здесь достаточно бывает только номер счета, номер договора и от какого числа. Последние два необязательны, но специалисту в банке будет легче провести платеж и не ошибиться в счете.
- Деньги. Нужная сумма должна поступить на указанный счет.
Погашение ипотеки созаемщиками.
В семейной ипотеке муж и жена автоматически становятся созаемщиками, поэтому несут солидарную ответственность по выплате долга. Банку здесь не важно, кто именно будет оплачивать. Это может делать кто-то один из созаемщиков, или оба могут вносить пропорциональные доли. Главное, чтобы в указанную дату платеж поступил на счет и был списан в счет погашения долга. Банк предоставляет всю информацию по ипотеке любому созаемщику, оформление специальных доверенностей не требуется.
В случае развода, когда супруги начинают делить имущество, может возникнуть спор по платежам (кто больше заплатил и у кого больше будет доля).
Что делать, если ипотеку можно погашать только в другом городе?
Иногда ипотечные центры расположены не во всех городах, например, ипотека оформлялась в Москве, а заемщик сам живет в Саратове, где нет присутствия ипотечного банка. В данном случае есть несколько способов, как оплатить такую ипотеку:
- В другом банке по реквизитам. Межбанковкий платеж отправляется в течение 3-10 рабочих дней, поэтому стоит заблаговременно его отправить. Стоит помнить, что если какие-то реквизиты указаны неверно, то платеж может вернуться и не поступить не счет, что вызовет просрочку. За платеж придется платить комиссию. Иногда у ипотечных центров есть партнеры, которые принимают платежи без комиссии. Об этом нужно уточнить, когда обсуждаются способы оплаты.
- Погашение в личном кабинете. Данный способ существует практически в любом банке. В онлайн-кабинете можно погашать кредит, находясь даже в другой точке планеты, главно, чтобы на счете для погашения или карте была нужная сумма. Например, погашать можно с зарплатной карты, или попросить кого-то пополнить данную карту.
- Попросить знакомых. Если есть знакомые в том городе, где нужно оплачивать ипотеку, то можно попросить их. Недостаток этого способа: неудобно беспокоить человека, и знакомый должен быть надежным и ответственным.
Таким образом, погашать ипотеку, в лучшем случае, должен сам заемщик. Если он этого не может сделать в силу определенных обстоятельств, то можно воспользоваться указанными выше способами. Важно, о таких ситуациях лучше сразу уточнить в банке: кто может погашать, и какие документы понадобятся, поскольку требования кредиторов могут различаться.
Источник
