Аккредитив является одним из основных расчетных инструментов и представляет собой безотзывное обязательство банка-эмитента (Промсвязьбанка) произвести платеж продавцу (бенефициару) в заранее оговоренные сроки (по предъявлении либо после отсрочки) при условии предъявления бенефициаром документов в соответствии с условиями аккредитива.
По способу исполнения различают аккредитивы по предъявлении (оплата по факту отгрузки) либо с отсрочкой платежа (оплата с отсрочкой после отгрузки).
Аккредитив может быть неподтвержденным и подтвержденным. При открытии неподтвержденного аккредитива обязательства по надлежащему представлению несет только банк-эмитент (Промсвязьбанк), при открытии подтвержденного аккредитива в дополнение к обязательству Промсвязьбанка свое обязательство добавляет иностранный (подтверждающий) банк путем подтверждения аккредитива.
Использование аккредитивов разных видов в расчетах между покупателем и продавцом позволяет свести к минимуму риски, связанные с выполнением обязательств сторон по договору.
Аккредитив также является основным инструментом торгового финансирования. В случае если продавцу необходимо получить денежные средства за поставленные товары по факту отгрузки, а российскому импортеру необходимо финансирование, Промсвязьбанк может открыть аккредитив с постфинансированием (как правило, такой аккредитив является подтвержденным, т.е. в дополнение к обязательству Промсвязьбанка свое обязательство добавляет иностранный подтверждающий банк). При этом продавец получает средства на свой счет по предъявлении в иностранный банк документов, подтверждающих отгрузку (счетов-фактур и транспортных документов), а российский импортер погашает задолженность по постфинансированию через заранее согласованный период.
При проведении расчетов с российскими структурами иностранных компаний возможно открытие неподтвержденных и подтвержденных аккредитивов в рублях. Валюта платежа и финансирования по таким аккредитивам – рубли, аккредитивы подчиняются Положению ЦБ РФ от 19.06.2012 №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
Инструментами торгового финансирования являются
- аккредитивы;
- гарантии;
- предэкспортное финансирование;
- кредиты под контракты.
Работая с подтвержденным аккредитивом с постфинансированием, вы получаете следующие преимущества:
- погашение основного долга можно осуществить в конце срока;
- погашение процентов происходит ежемесячно/ежеквартально;
- срок финансирования – до 3 лет (включая срок действия аккредитива);
- сумма сделки – от 40 тысяч долларов США/евро;
- в рамках сделки можно профинансировать до 100% суммы контракта;
- поставка любых товаров или услуг из любых стран (кроме стран, в отношении которых введен режим международных санкций).
Таким образом, используя предлагаемую схему, российский импортер получает отсрочку платежа, а экспортер получает 100-процентную оплату по факту поставки оборудования (товаров либо услуг), и ему не нужно предоставлять импортеру товарный кредит за свой счет, что позволяет снизить цену контракта для импортера.
При проведении расчетов с российскими структурами иностранных компаний возможно открытие неподтвержденных и подтвержденных аккредитивов в рублях. Валюта платежа и финансирования по таким аккредитивам – рубли, аккредитивы подчиняются Положению ЦБ РФ от 03.10.2002 №2-П «О безналичных расчетах в РФ».
Источник
При заключении крупной сделки, например приобретение нового дома, каждый стремиться обезопасить себя с финансового бока. Одним из популярных способов является аккредитив. В его особенностях и принципе работы, мы разберемся на примере Промсвязьбанка.
Что такое аккредитив?
Аккредитив — это способ расчетов, при котором финансовая организация берет на себя безотзывное обязательство по оплате дорогих товаров и услуг (недвижимость, автомобили, производственное оборудование и другое). Как только продавец исполнит свои обязательства и подтвердит их документально, банк переведет на его счет оговоренную сумму.
Особенности
Такой тип расчетов очень распространен в странах Европы и Америке, а в России только набирает популярность. Однако все больше клиентов ПСБ хотят иметь надежного посредника при заключении сделки, поэтому заказывают данную услугу. Это дает им такие преимущества:
- снижение финансовых рисков;
- возможность не вносить предоплату;
- соблюдение международных правил в сделки;
- при форс-мажоре деньги будут перечислены обратно покупателю.
Для продавца аккредитив выгоден тем, что выступает гарантией оплаты услуг и товаров.
Главная особенность заключается в том, что банк работает только с документами, а не с товарами, которые предъявлены к оплате. Чтобы получить деньги, продавец должен предоставить полный пакет документов, который прописан в договоре.
Данный способ имеет некоторые недостатки. Главный из них — сложность в расчетах. Чтобы упростить и ускорить сделку, продавец и покупатель должны обслуживаться в одном финансовом учреждении. Получить деньги клиента исполнитель может при точном выполнении своих обязательств. Любая непредвиденная ситуация может привести к срыву всей операции. Эти моменты стоит учитывать, оформляя аккредитив.
Что лучше: ячейка или аккредитив?
Некоторые клиенты Промсвязьбанка не могут определиться, воспользоваться им аккредитивом или арендовать банковскую ячейку. Их сравнительный анализ приведен в таблице:
Как работает аккредитив?
Прежде всего, покупатель должен обсудить данный вариант расчетов с продавцом. Если соглашение было достигнуто, есто стоит задокументировать. Только после этого стоит обращаться в Промсвязьбанк. Открытый в нем аккредитив работает по следующей схеме:
- Банк открывает специальный счет.
- Клиент кладет на него деньги, сумма которых оговорена в договоре.
- Продавец предоставляет в банк документы.
- Банк проводит анализ бумаг на легальность, достоверность, правильность.
- Если никаких нарушений не было выявлено, банк отправляет деньги или уведомление продавцу, что выполнит операцию в установленную договором дату.
- Товарные документы передаются покупателю.
Если получатель отказался от средств или срок сделки истек, то аккредитив закрывается.
Как оформить?
Чтобы воспользоваться услугой, клиент должен лично посетить отделение банка. Там менеджер проводит открытие основного счета и дополнительного аккредитива — именно на него будут зачислены средства по сделке. После этого покупатель составляет договор и оговаривает в нем условия расчетов с продавцом. Далее сделка будет проходить под контролем Промсвязьбанка.
Стоимость
Расценки Промсвязьбанка лояльные. Открытие аккредитива обойдется в 2,5 тысячи рублей. Весомым плюсом является то, что стоимость фиксированная. То есть она не зависит от суммы сделки, вида операции и срока действия.
Каждый владелец такого счета может получить комиссию со сделки. Ее размер может достигать 200 тысяч рублей.
Таким образом, аккредитив — это хорошая альтернатива банковским ячейкам. Финансовая организация отслеживает выполнение продавцом всех условий договора, что исключает возможные риски и обеспечивает полную безопасность.
Загрузка…
Источник
12 мая 2017
Продаю квартиру. Физически и юридически свободна, один собственник, все выписаны, Москвовская обл., за живые деньги -никаких ипотек и пр.
Хочу проводить сделку безналом — есть причины.
В втб24 оператор опять перевел на голосовое меню. В сбере девочка после каждого вопроса брала паузу на 5 мин.
В Альфе не понял куда жать, чтобы услышать оператора -потеряли клиента. Жесть, да (они вообще про UI вообще слышали?).
Еле дозвонился в Промсвязьбанк (ПБ), подсказка — жать надо на меню типа «оформление кредита»- догадался не сразу(.
Девушка бодро ответила на мои вопросы без 5 минутных пауз для «уточнений».
Сбер проверяет документы аж 3 дня, а сколько потом дней будет переводить на расч.счет мне так и не ответили. ПБ делает всё часа за 4 вроде!
Но кое что хотелось бы уточнить:
А) в каком отделении лучше открывать Аккредитив (АКК), народ то разный обычно по степени компетентности
Б) для открытия аккредитива вроде присутствие продавца не обязательно. Но что тогда будет у меня на руках, чтобы видеть условия раскрытия + быть уверенным что АКК открыт, деньги внесены и пр?
В) навязывает ли банк свой шаблон ДКП, есть ли иные требования «по умолчанию»- к документам по открытию, к нотариал. заверению чего то и пр?
Г) какие еще есть подводные камни в ПБ-всего же не перечислишь , пока не столкнешься?
12 мая 2017
упс. всё изменилось- покупатель настаивает на сделке в Фора банке, по каким то причинам.
Так что все вопросы по аккредитву в Промсвязь. меняются на вопросы по аккредитиву в Фора банке (я вообщераньше думал что Фора только через ячейки шарашат..)
655
+528
Moscow
02 апр. 2017
12 мая 2017
Подорожник писал(а):
Продаю квартиру. Физически и юридически свободна, один собственник, все выписаны, Москвовская обл., за живые деньги -никаких ипотек и пр.
Хочу проводить сделку безналом — есть причины.
В втб24 оператор опять перевел на голосовое меню. В сбере девочка после каждого вопроса брала паузу на 5 мин.
В Альфе не понял куда жать, чтобы услышать оператора -потеряли клиента. Жесть, да (они вообще про UI вообще слышали?).
Еле дозвонился в Промсвязьбанк (ПБ), подсказка — жать надо на меню типа «оформление кредита»- догадался не сразу(.
Девушка бодро ответила на мои вопросы без 5 минутных пауз для «уточнений».
Сбер проверяет документы аж 3 дня, а сколько потом дней будет переводить на расч.счет мне так и не ответили. ПБ делает всё часа за 4 вроде!
Но кое что хотелось бы уточнить:А) в каком отделении лучше открывать Аккредитив (АКК), народ то разный обычно по степени компетентности
Б) для открытия аккредитива вроде присутствие продавца не обязательно. Но что тогда будет у меня на руках, чтобы видеть условия раскрытия + быть уверенным что АКК открыт, деньги внесены и пр?
В) навязывает ли банк свой шаблон ДКП, есть ли иные требования «по умолчанию»- к документам по открытию, к нотариал. заверению чего то и пр?
Г) какие еще есть подводные камни в ПБ-всего же не перечислишь , пока не столкнешься?
Вам не стоит связываться с аккредитивом, если Вы гуглить даже не умеете
https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditivehttps://www.vtb24.ru/service/transfers/letters/#
!
https://alfabank.ru/sme/accounts/documentary/rates/
655
+528
Moscow
02 апр. 2017
12 мая 2017
Подорожник писал(а):
упс. всё изменилось- покупатель настаивает на сделке в Фора банке, по каким то причинам.
Так что все вопросы по аккредитву в Промсвязь. меняются на вопросы по аккредитиву в Фора банке (я вообщераньше думал что Фора только через ячейки шарашат..)
упс
https://www.forabank.ru/news/akb-fora-b … -nedvizhi/
713
+915
MSC
19 июл. 2015
12 мая 2017
Подорожник
в псб я был полмесяца назад. и ответил бы так бы:
А) в каком отделении лучше открывать Аккредитив (АКК), народ то разный обычно по степени компетентности
— оно там одно.
Б) для открытия аккредитива вроде присутствие продавца не обязательно. Но что тогда будет у меня на руках, чтобы видеть условия раскрытия + быть уверенным что АКК открыт, деньги внесены и пр?
— копию заявления покупателя об открытии акка, его платежку о переводе денег с обычного счета на акк и банк даст продавцу уведомление
В) навязывает ли банк свой шаблон ДКП, есть ли иные требования «по умолчанию»- к документам по открытию, к нотариал. заверению чего то и пр?
— нет. им пофиг.
Г) какие еще есть подводные камни в ПБ-всего же не перечислишь , пока не столкнешься?
— нет камней. 2500 руб стоит все под ключ. раскрывают за 2 часа после предъявления доков.
я бы пошел в псб, т.к. больше верю в их лицензию.
что в форе не знаю. по мне это шляпа, а не банк.
12 мая 2017
Мажордом писал(а):
оно там одно.
уже тут ошибка. только что звонил в их колл центр. отделенйи работающих с аккредитивами два-
варшавка и китай город
12 мая 2017
Мажордом писал(а):
что в форе не знаю. по мне это шляпа, а не банк.
фора банк не входит даже в первую сотню банков. со всеми вытекающими последствиями. увы.
12 мая 2017
Мажордом писал(а):
— копию заявления покупателя об открытии акка, его платежку о переводе денег с обычного счета на акк и банк даст продавцу уведомление
спасибо! «копию заявления покупателя об открытии акка» — но копия то хоть с печатью банка ? не просто же ксерокопия, да??
713
+915
MSC
19 июл. 2015
12 мая 2017
тебе ничего не мешает нахамить еще и покупателю и потребовать от него оригиналы трех документов.
в противном случае просто откажешься отдавать какой-то важный документ для регистрации.
в коллцентр звони, там тебя будут обязаны выслушать. и может даже ответить.
36097
+48069
13 авг. 2008
12 мая 2017
Подорожник писал(а):
Продаю квартиру. Физически и юридически свободна, один собственник, все выписаны, Москвовская обл., за живые деньги -никаких ипотек и пр.
Хочу проводить сделку безналом — есть причины.
Не понятно, зачем Вы звонили по банкам, не имея покупателя, согласного на расчет через аккредитив.
Появится — вот тогда и озадачивайтесь и банком, и вопросами на форуме.
P.S.
ВТБ 24, и Сбербанк проводят такие расчеты по прямым (безальтернативным) сдлекам.
Но, далеко не все отделения.
Ищите, если решили сэкономить на специалисте, и найдете. )
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 0 гостей
Источник
Выберите свой город
От выбранного города зависит представление информации на страницах (например, цены и контакты).
Или ищите от А до Я
Доход семьи в месяц
Указанное Вами значение меньше минимально допустимого — ({{familyIncomeMinValue}})
Указанное Вами значение меньше минимально допустимого — ({{propertyCostMinValue}})
Деньги в наличии
Указанное Вами значение меньше минимально допустимого — ({{availableMoneyMinValue}})
Срок кредита
Сумма кредита
{{loanSum}}
Месячный платеж
{{monthlyPay}}
Процентная ставка от
{{interestRate}} %
Просторный дом с комфортной гостиной, свежий ветерок дует из окна… А за окном зеленый газон, на котором играют ваши дети… Так может выглядеть ваш собственный загородный дом! Дом, который вы можете купить с ипотекой от ПСБ.
Актуальные продукты
- Простые требования к залогу.
- Бесплатная помощь в организации сделки.
- Работа с надежными партнерами.
- Покупка дома в любом регионе присутствия банка.
- Учет доходов до 4 членов семьи.
- Расчеты на сделке через ячейку или аккредитив.
- Без комиссий при выдаче и погашении кредита.
- Специальные скидки от партнеров.
Мы предлагаем оптимальные условия – воспользуйтесь ими, чтобы не ограничивать свои мечты и уже сегодня поселиться вдали от городской суеты. Вы сможете купить таунхаус, строящийся загородный дом с земельным участком либо готовый жилой дом с землей.
Воспользуйтесь ипотечным кредитом для покупки своего дома и наслаждайтесь умиротворением загородной жизни!
Важно! Упрощенная схема оформления ипотеки ПСБ для зарплатных клиентов Сбербанка. Всего три документа: паспорт, выписка с зарплатной карты, анкета с указанием ИНН работодателя.
Требования, предъявляемые к заемщику, доход которого учитывается при лимите кредитования.
Перечень документов, предоставляемых заемщиком.
Дополнительные расходы, связанные с ипотечным кредитом:
- проценты за пользование кредитом – в соответствии с условиями кредитования;
- в случае выбора заемщиком условий кредитования со страхованием по ДКС — уплата денежной суммы, состоящей из вознаграждения, уплачиваемого Промсвязьбанку как страхователю за присоединение к ДКС (комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий ДКС), и страховой премии, уплачиваемой Промсвязьбанком как страхователем страховщику по ДКС, при выдаче кредита — в размере 0,6% от индивидуальной страховой суммы, установленной в соответствии с условиями ДКС, за присоединение к ДКС, и при пролонгации страхования — в размере 0,7% от индивидуальной страховой суммы, установленной в соответствии с условиями ДКС, за присоединение к ДКС.
Указанная денежная сумма уплачивается единовременно при подаче заявления на страхование по ДКС и при пролонгации страхования по ДКС за очередной срок (период) страхования (который не должен превышать 12 месяцев). - оплата части стоимости объекта недвижимости из собственных средств заемщика – не менее суммы первоначального взноса;
- оплата комплексного обслуживания безотзывного покрытого аккредитива в Промсвязьбанке (в случае выбора заемщиком такого способа расчетов с продавцом по договору приобретения квартиры в рамках программ «Вторичный рынок» и «Новостройка») составляет 2 000 рублей.
- оплата аренды индивидуального банковского сейфа в Промсвязьбанке (в случае выбора заемщиком такого способа расчета с продавцом по договору купли-продажи квартиры в рамках программы «Вторичный рынок») – в соответствии с тарифами Промсвязьбанка за аренду индивидуального банковского сейфа в зависимости от выбранных заемщиком условий аренды;
- оплата услуг, оказываемых третьими лицами:
Источник
