Плачу ипотеку и стал инвалидом как платить

В 2008 году был заключен договор ипотеки, в 2011 году у меня было обнаружено заболевание которое в последствии привело к инвалидности 2 группы, одновременно с договором и потеки и по условиям договора был заключен договор страхования жизни и…

23 Октября 2018, 08:16, вопрос №2142747
Альберт, г. Волгоград

Здравствуйте. Семья из 3 человек, брак зарегистрирован официально, супругам 31 и 32 года, ребенку 7 лет, инвалид детства (инвалидность оформлена), диагноз аутизм, физически здоров. Проживаем в г. Челябинске, снимаем двухкомнатную квартиру, прописаны…

29 Сентября 2018, 09:20, вопрос №2119462
Анна, г. Челябинск

Получите совет юриста за 15 минут!

У меня ипотечный кредит через 1,5 года мне сделали операцию на голову диагноз менингиома то есть опухоль после чего я получила 2 группу инвалидности какой процент должен мне выплатиь Россгосстрах и с какой суммы если я имею страховку жизни и…

15 Декабря 2017, 09:44, вопрос №1846529
Лейла, г. Нальчик

Я являюсь одинокой мамой ребенка инвалида(с эпилепсией), мне 33 года ребенку 3 года. Есть ли возможность получить ипотеку по льготным условиям или встать на очередь на получения жилья? Постоянно прописаны мы у друзей в г. Москва. Их дом в…

25 Октября 2017, 09:14, вопрос №1790962
алла, г. Москва

Добрый день, мы многодетная семья 6чел. стоим в очереди с2005г, нам прислали письмо с предложением социальной ипотеки на 3 квартиры нужно выбрать один вариант, либо отказаться и по закону следующий раз предложат в следущем году и только один…

24 Октября 2017, 10:30, вопрос №1789831
Владимир, г. Москва

Здравствуйте, я являюсь инвалидом первой группы, проживаю в г. Бор Нижегородской обл. У меня жена и 4-х летний ребёнок, сейчас мы оформляем ипотеку, банк мне всё одобрил. Вопрос1: В интернете я прочитал что есть некая субсидия или социальная ипотека…

11 Октября 2017, 08:53, вопрос №1776641
Сергей, г. Нижний Новгород

Здравствуйте, у меня есть ипотека с 2014 года,так получилось,что я теперь инвалид 2 группы, где-то читала,что таким компенсируют до 600000 ? Правда ли это?Если правда,то хотелось бы узнать подробнее и вообще какие есть льготы для такой категории…

01 Октября 2017, 21:51, вопрос №1767163
Гузель, г. Оренбург

Здравствуйте. У меня муж пять лет назад взял квартиру по военной ипотеке. Потом он уволился с армии и мы стали платить ипотеку сами. Но два года назад он попал в аварию , и сейчас он инвалид 1 группы и признан недееспособным. У нас трое…

01 Октября 2017, 08:25, вопрос №1766630
Лана, г. Благовещенск

получил 2 группу по общему заболеванию могу ли я онулировать ипотечный кредит страховки нет первые 4 года оплачивал тепер пропустил 3 года

18 Декабря 2016, 22:27, вопрос №1478155
Константин, г. Липецк

я инвалид детства 3 группы и моя жена тоже, есть дочка, живем в однокомнатном квартире, имеем мы право на льготное ипотеку

27 Ноября 2016, 21:14, вопрос №1454842
Сергей, г. Братск

ипотека выдана больному шизофренией..обязан он платить проценты? и как выкрутиться если остался долг 500 тыс из 1.3 млн. и нечем платить? состояние здоровья хреновое, инвалидность 2 группы по шизофрении

08 Ноября 2016, 22:16, вопрос №1434857
ЕВГЕНИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ, г. Ставрополь

Добрый день!
В 2013 году папа взял ипотеку и застраховал свою жизнь. В 2014 году ему поставили диагноз:гепатит,цирроз печени, диабет 2 типа. И присвоили инвалидность 3степени. Сейчас он умер, и вопрос: можно ли рассчитывать что страховая признаёт…

10 Октября 2016, 15:20, вопрос №1402895
Наталья, г. Оренбург

Добрый день! Мой молодой человек инвалид 1 группы, пострадал в дтп (перелом позвоночника). Своего жилья у него нет, прописан в доме у сестры. В 16 лет остался без родителей, сестра взяла над ним опеку. Сейчас ему 25. Полагается ли ему жилье? Недавно…

10 Октября 2016, 10:51, вопрос №1402532
Евгения, г. Санкт-Петербург

Добрый день! Выплачиваю ипотечный кредит, сейчас инвалид 2 группа.Является это страховым случаем или нет ,если в договоре прописано:»По настоящему договору страховщик выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату,установленную настоящим…

08 Сентября 2016, 12:09, вопрос №1371058
Людмила, г. Москва

Здравствуйте! Мои родители инвалиды 2 группы по зрению врожденно. У мамы официальный стаж работы более 10 лет ( работает до сих пор). Может ли она взять ипотеку и если да, то есть шансы на снижение процентов? Спасибо!

07 Мая 2016, 23:09, вопрос №1244864
Наталия, г. Краснодар

Получение инвалидности – тяжелый удар для любого человека. Но еще хуже, если оформлен кредит. Никто при подаче документов на ипотеку или потребительский заем не планирует терять здоровье или работу. Но ситуации бывают разные, и надо выйти из положения с минимальными последствиями для имущества и последующей жизни гражданина.

Возможно ли закрытие кредита по инвалидности, какие действия следует предпринимать, а на какие шаги лучше не соглашаться, расскажет Бробанк.

Какие ситуации не освободят от выплаты

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что ряд жизненных обстоятельств приведет к списанию долгов в банке. Но это не так. Кредитор не освободит от выплат при:

• болезни, травме или назначении группы инвалидности, которая не относится к страховым случаям или если у заемщика не была оформлена страховка;
• службе в армии;
• смерти супруга;
• потере работы, если не была оформлена страховка, на этот страховой случай;
• переезде за границу;
• заключении под стражу или полном ограничении свободы.

Никакая из перечисленных ситуаций не освобождает от выплат по кредитным обязательствам. Заемщик обязан продолжить погашать кредит или подать заявку на кредитные каникулы. Автоматическое списание или закрытие кредита по инвалидности по инициативе банка тоже невозможно.

Какие есть возможности на законных основаниях не выплачивать кредит

На законных основаниях не выплачивать взятый ранее кредит можно в таких случаях:

Ситуаций, когда заемщика освободят от кредитных обязательств полностью, очень мало. Чаще всего должники при ухудшении материального положения сами обращаются в банк с просьбой облегчить нагрузку по выплате или приостановить платежи на время.

Как взаимодействовать со страховой компанией

Инвалидность – страховой случай. Если не отказаться от страховки при оформлении кредита, можно рассчитывать на определенную компенсацию от страховой компании. При получении инвалидности заемщиком для закрытия кредита по страховке понадобится:

1. Изучить договор страхования и полис, который был оформлен еще до возникновения инвалидности.
2. Отыскать список страховых случаев, при которых можно получить помощь от страховой компании.
3. Как можно раньше отправить в страховую компанию уведомление о наступлении страхового случая. Важно уложиться в сроки, которые указаны в договоре страхования, иначе можно лишиться шанса на финансовую поддержку. Страховые компании очень жестко относятся к выполнению этого условия. При нарушении сроков никаким образом не удастся доказать свою правоту. Если заемщик не может оповестить страховщика сам, можно это поручить другому лицу.
4. Доказать документально наступление страхового случая. Для этого следует собрать справки и заключения комиссии, где указано, что заемщик признан инвалидом 1 или 2 группы. Только в таком случае можно рассчитывать на помощь страховщика. Если присвоена 2 группа, некоторым заемщикам могут отказать в компенсации. Еще ниже шансы, если присуждена 3 группа инвалидности.

После этого страховая компания рассмотрит документы и примет решение. Могут одобрить погашение всей суммы выплат банку за инвалида или вносить платежи за клиента только до тех пор, пока он не вернется на работу. Все нюансы оговорены в договоре страхования.

Обращение в банк

Погашение кредита страховкой при наступлении инвалидности положено заемщику не всегда. Например, инвалиду 1 группы с большей вероятностью окажут финансовую поддержку, чем инвалиду 2 группы, который сохранил физическую возможность трудоустроиться.

Если получена инвалидность, а страховая компания отказывается компенсировать кредит, лучше обратиться к кредитору, поставить его в известность о возникшей проблеме и найти решение. Сотрудники банка могут пойти навстречу и снизят процентную ставку или предложат альтернативные варианты выхода из проблемной ситуации:

• реструктуризацию кредита;
• рефинансирование;
• кредитные каникулы.

Рефинансирование задолженности означает получение кредита на более выгодных для заемщика условиях. Новый кредит для погашения предыдущего оформляют в том же банке или в другом. При рефинансировании можно объединить несколько разных займов в один. Если такая же ситуация возникла с другими долгами, таким путем ее разрешить удобнее всего.

Можно попробовать решить проблему своими силами. Одним из вариантов будет продажа имущества, которое оформлено в качестве залога при выдаче кредита. Перед тем как продать залоговое имущество, обязательно уведомить банк о своем намерении. Иначе продажа залога незаконна.

Преимущество самостоятельной продажи залога – владелец сможет выручить больше денег от продажи имущества, чем банк при реализации имущества с торгов. А именно через аукцион кредитор продаст залог, если заемщик не сможет погасить задолженность.

Могут ли инвалиды получить кредит

Банк на законных основаниях может отказать инвалиду в оформлении кредита. Инвалидность клиента – то обстоятельство, при котором увеличивается вероятность, что заемщик не справится с кредитными обязательствами. Проблемы со здоровьем могут привести к трудностям с официальным трудоустройством.

Даже если на данный момент инвалид получает солидную прибыль, рассчитывать на то, что он и в дальнейшем будет справляться с кредитными обязательствами, большинство банков не станет. Кроме того, значительная часть доходов инвалида уходит на лечение, поэтому свободных денег у этой категории клиентов в разы меньше, чем у здоровых.

Но, невзирая на это в РФ есть банки, которые готовы выдать кредитные средства инвалиду. Условия такого кредитования будут жестче. Потенциальному заемщику вряд ли одобрят большую сумму. Можно рассчитывать только на маленький потребительский кредит с небольшим сроком выплаты. При этом инвалиду придется предъявить большое количество документов.

Сотрудники тщательно будут тщательно изучать кредитную историю заемщика, поэтому оформление может затянуться надолго. Кроме того инвалида попросят предоставить залог или привлечь поручителя. Такими способами банк минимизирует свои риски в случае ухудшения финансового положения или здоровья инвалида.

Как банки работают с должниками

Если возникли проблемы в финансовой сфере или получена инвалидность, не стоит надеяться, что банк забудет о долге. У каждой кредитной организации проработан четкий алгоритм работы с недобросовестными клиентами, которые не выполняют кредитные обязательства.

Действия банков могут незначительно отличаться, но в основном они схожи:

1. Сначала работник банка обзванивает недобросовестных заемщиков, чтобы выяснить причину невыплат по кредиту.
2. С первого дня просрочки заемщику начисляют штрафы и пени. Даже если нарушение было одноразовым, все равно придется оплатить штраф. Штрафные санкции, которые будут применять по отношению к клиенту, прописаны в кредитном договоре. Чем дольше затягивать с погашением долга, тем больше становится сумма штрафов и неустоек.
3. Сведения о недобросовестном клиенте отправляют в Бюро кредитных историй. В итоге кредитная история портится, и любому кредитору, к которому заемщик захочет обратиться за займом, это будет известно.
4. Если должник в течение определенного срока не выходит на контакт с кредитором и не выплачивает задолженность, банк передает дело по взысканию кредита коллекторским агентствам. Согласие заемщика для этого не требуется, банк может обратиться к услугам коллекторов на законных основаниях.
5. Если заемщик длительное время отказывается выполнять обязанности по кредиту, банк может подать заявление в суд. Если кредит был продан коллекторам, они тоже могут обратиться в суд. Обычно кредиторы выигрывают суды, и заемщику не остается ничего, кроме как оплатить накопившуюся задолженность со всеми штрафами и пенями.

Если не доводить ситуации до крайности, можно прийти к компромиссу. Каждому заемщику надо понимать, что при получении займа автоматически возникают обязательства по возврату денег. Поэтому изменение жизненных обстоятельств, в том числе и получение инвалидности, не окажет решающего значения. Кредитор хочет вернуть деньги и ему не важно, кто их будет платить страховщик или заемщик.

Последствия уклонения от погашения кредита

Заемщику все равно придется выплатить долг, который у него накопился, но при этом его ожидает несколько неприятных последствий:

1. Изъятие и продажа залога. Если кредит был выдан под залог какого-либо имущества или заемщик прекратил рассчитываться за ипотеку, банк изымет залог и продаст его. Из вырученных денег он заберет всю сумму, которую должен заемщик. Остальные деньги, если они будут, банк вернет клиенту.
2. Арест имущества. Если залога не было, судебные приставы могут наложить арест на имущество заемщика.
3. Запрет на выезд из страны. При сумме долга от 30 тысяч рублей заемщику могут ограничить право на пересечение границы.
4. Плохая кредитная история. Уклонение от обязательств перед кредиторами отразится на кредитном рейтинге заемщика. В дальнейшем банки будут отказывать в оформлении займов. Кроме того будет сложно оформить страховку или трудоустроиться на хорошую должность, потому что в этих случаях также запрашивают кредитную историю.

По итогам судебных разбирательств заемщику могут назначить:

• штраф до 200 тысяч рублей;
• принудительные работы до 2 лет;
• арест до полугода;
• лишение свободы до 2 лет и обязательные работы до 480 часов.

Способы наказания недобросовестных заемщиков достаточно жесткие, поэтому не стоит доводить до такого. Если получили инвалидность и появились проблемы с финансами, ставьте в известность банк, наладьте контакт с кредитором, и не уклоняйтесь от обязательств.

Чего еще не стоит делать, если нет денег на погашение кредита

При получении инвалидности и отказе страховой компании в выплате компенсации, лучшим всего идти в банк и объяснять проблему. Сотрудники подскажут пути решения, и заемщик сможет облегчить кредитное бремя. Кредитная история не испортится, а банк поймет, что перед ним добросовестный клиент, готовый к сотрудничеству.

Чего не стоит делать:

1. Брать несколько новых займов на оплату предыдущих. Сложность в том, что получить одобрение на новый заем на выгодных условиях окажется достаточно сложно, если уже допущены просрочки. Банки вряд ли согласятся сотрудничать с клиентом с испорченным кредитным рейтингом. Если к этому прибавить еще и полученную инвалидность, шансы становятся слишком маленькими. Если заем одобрят, условия по нему будут невыгодными: повышенная процентная ставка, оформление имущества под залог. Так банк снижает собственные риски, а заемщику приходится сложнее. В этом случае не надо путать рефинансирование по пониженной ставке и микрозаймы в кредитных организациях, которые изначально не выгодны по сравнению с кредитами в банках.
2. Менять мобильный телефон, место жительства, уехать из города или страны. Такие действия не помогут избежать суда. Информация об испорченной кредитной истории все равно будет зафиксирована в БКИ и доступна всем российским банкам. Поисками недобросовестных заемщиков занимаются правоохранительные органы.
3. Обращаться в антиколлекторские компании. Подобные организации вряд ли помогут полностью избавиться от задолженности. Кроме этого, антиколлекторские бюро предлагают свои услуги не бесплатно. Сотрудничество с агентами компании предполагает общение с коллекторами. Если деятельность коллекторов ограничивается только донесением информации, этим можно заняться самому. Если же коллекторы переходят к насилию, нарушают закон, можно обратиться в ФССП. Также антиколлекторские бюро берут на себя реструктуризацию долга. Но об этом можно бесплатно договориться с банком. Если же дело дойдет до судебных разбирательств, антиколлекторские агенты могут выступить в роли адвокатов. Но все эти услуги лягут на должника еще большим финансовым бременем.

Помните, чем раньше выйти на связь с банком, тем лучше. Не обостряйте ситуацию.

Полезные ссылки:

1. Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
2. Статья 382 ГК РФ. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу
3. Статья 25 ГК РФ. Несостоятельность (банкротство) гражданина

Комментарии: 0