Размеры общей задолженности, отображающиеся в личном кабинете — основная причина, по которой клиенты интересуются: почему увеличивается сумма ипотеки в Сбербанк онлайн? Казалось бы, платежи не просрочены, вносятся своевременно, а размеры выплат совсем не радуют и выглядят так, будто финансовая кабала не закончится никогда. Даже наличие фиксированных ставок и четкого графика погашения не успокаивают заемщика, увидевшего подобный сюрприз на сайте или в приложении. Так чем же грозит такое изменение в сумме долга? И почему эта цифра оказывается плавающей? Попробуем разобраться.
Почему может увеличивается сумма ипотеки в Сбербанк онлайн
Причиной регулярного роста цифры, указанной в графе выплат, могут являться различные факторы. Наиболее часто это:
- сбой программного обеспечения — такие случаи уже фиксировались;
- плановое начисление процентов — в течение месяца оно периодически происходит;
- отсутствует интернет-соединение, данные не обновлялись после внесения платежа.
Если самостоятельные попытки выяснения причины проблем не дают результатов, стоит обратиться за разъяснениями в банк и получить сведения у его сотрудников.
Почему остаток по кредиту в Сбербанке постоянно меняется
Как узнать, почему увеличивается сумма ипотеки в онлайн Сбербанке в конкретном случае? Для начала, стоит изучить все сведения, указанные в кредитном договоре, особенно обращая внимание на то, какая именно форма погашения выбрана. Если речь идет о дифференцированных платежах, они будут отображать ежедневное увеличение процентов весь период между выплатами, и только в день внесения средств будет демонстрироваться реальное положение дел.
Для большей наглядности в расчетах, сервисы банка демонстрируют клиентам не только сведения по базовым составляющим ипотечного кредита — тело, общая сумма процентов, но и детальную статистику, позволяющую в реальном времени следить, как именно происходит начисление, равными ли частями. В первые месяцы и даже годы изменения оказываются очень заметны, ведь львиную долю платежа составляют проценты, а сам долг практически не выплачивается. Соответственно, с течением времени можно будет обнаружить уменьшение колебаний в размерах выплат.
Когда такое может происходить
Как узнать, почему в Сбербанк онлайн сумма ипотеки растет ежемесячно или ежедневно? На самом деле, при использовании дифференцированной системы платежей, когда сначала погашению подлежит основная часть процентов и лишь потом погашается тело займа, изменения можно наблюдать ежедневно. При аннуитетных (равных) платежах такое тоже происходит. Связано это с особенностями процессов, в рамках которых автоматически начисляются проценты. Чем выше размеры долгов по ипотеке, тем большая сумма будет прибывать.
Если выписка заказывается раз в месяц, отклонений от заранее рассчитанных показателей быть не должно — суммы будут полностью совпадать с расчетными значениями. Так что, прежде чем бить тревогу, стоит дождаться окончания расчетного периода. Тогда и расхождения в цифрах легко встанут на свои места.
Когда происходят изменения, пугающие заемщиков? В течение месяца, в зависимости от даты погашения — от дня следующего за выплатой до внесения платежа. Информация по такой статистике нужна тем, кто хочет отдельно вносить часть средств для досрочного закрытия основного тела долга или желает единовременно внести всю его сумму.
Читайте также: Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке через Сбербанк онлайн
Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки
Мария Юрьевна Сохань
Эксперт по ипотеке, Генеральный директор юридического агентства «Айрин», администратор портала onipoteka.ru
Задать вопрос
Клиенты довольно часто интересуются почему происходят такие изменения в личном кабинете: платишь, а сумма долга растет. По ссылке я отвечаю на подобный вопрос по конкретному примеру: почему сумма ипотеки увеличивается
Как поступать в таких случаях?
Если рост суммы в окне погашения внезапно принял более глобальные масштабы, сильно изменился в ту или иную сторону — это уже может являться поводом для беспокойства. Лучшим решением проблемы станет обращение в службу клиентской поддержки. Именно здесь специалисты могут предоставить информацию об актуальном состоянии счетов, размерах долговых обязательств и некоторых других значимых моментах. При обращении к сотрудникам лично или через горячую линию стоит приготовить паспорт, вспомнить кодовое слово (оно понадобится при совершении звонка).
Своевременная подача сигнала о любых подобных изменениях — полезная практика для любого заемщика. Ведь незамеченный вовремя сбой или просроченный платеж, который не был своевременно зачислен, вполне способны существенно осложнить взаимоотношения с банком.
Оцените автора
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях
Источник
Подпишись на рассылку Дети Mail.ru, чтобы быть в курсе главных новостей
Привет! Несколько дней назад одна из форумчанок заметила, что у нее увеличивается сумма по ипотеке в сбербанк он-лайн. Я залезла посмотрела, у меня тоже потихоньку растет)))) Написала письмо в поддержку, мне ответили , что отображается мол, некорректно! а той форумчанке сказали в отделении, что отображается сумма, которую ей надо выплатить, если она прямо сейчас хочет закрыть долг))) Короче заврались)))
просьба, у кого еще ипотека в сбере обратите на это внимание и отпишитесь.
Тема закрытаТема скрытаПожаловаться
ОтписатьсяПодписаться
Комментарии
19
Элис20 июня 2015, 09:21
сами хотим позже взять,но в втб.
Пикачу20 июня 2015, 09:20
насколько я помню той форумчанке сказали, что это сбой в сбер-онлайне и предоставили ей график выплат, который без изменений остался
Онаним20 июня 2015, 09:23
да у меня тоже ежемесячный платеж такой же остался.
Просто написали бы что мол глючит система, а то одному одно говорят, другому другое. А вдруг у человека слабое сердце? Увидит сие чудо и инфаркт получит.
Галина Ч20 июня 2015, 09:26
Это сумма основного долга и проценты.конечно каждый день увеливается из за процентов.я проверяла несколько раз.все ок
Онаним20 июня 2015, 09:30
Ну логично да., интересно а что они мне это не разъяснили, я уврена была что эта сумма основного долга.
Про основной долг можно уже забыть, т.к. отдавать надо долг + проценты, которые успели накапать.
Онаним20 июня 2015, 10:32
да я одни проценты пока только и отдаю-там система такая- сначала по максимуму процент потом уже сам долг) а вообще мне это не светит- досрочное погашение((((
Charmer20 июня 2015, 12:23
Это при дифференциальных платежах почти всегда, сначала львиная доля процентов берется, а потом уже гасится основной долг(( я тоже смотрю графики и плАчу, с основного долга списали пшык, а процентов заплатили уже ойееей… Это сделано для тех, кто может вдруг погасить досрочно, чтобы свое банк успел откусить…
Мария Пупырева20 июня 2015, 12:24
Не путайте пожалуйста. С каждым ежемесячным платежом и сумма основного долги, и сумма долгов по %% снижается. В личном кабинете Сбера вообще проценты не отражаются. Там отражается общая сумма долга (первоначальное тело кредита), ежемесячный платеж и остаток тела кредита.
Галина Ч28 июня 2015, 15:31
я ничего не путаю.если вы про аннуитенные платежи то вы правы. а я про дифференцированные платежи. у меня такой кредит.потому я написала верно по своей ситуации.
Vikki20 июня 2015, 09:49
А где это в онлайн смотреть?
Онаним20 июня 2015, 10:31
в сбербанк он лайн там сверху если вкладка — кредит
Мария Пупырева20 июня 2015, 12:22
Вкладка «Кредиты». Там щелкаете по кредиту. На самом верху высвечивается ежемесячный платеж, а ниже — жирным -сумма основного тела кредита.
ДЛ20 июня 2015, 10:02
В сбере сбои были на этой неделе, всюду.
Насколько я помню отображается именно сумма к выплате для полного закрытии кредита. Ничего не корректного в этом не вижу
Мария Пупырева20 июня 2015, 12:20
Спасибо! Посмотрела. Так и есть. Сумма основного долга на 8 т.р. больше, чем по графику погашения. В понедельник звонить буду.
привет! сегодня у меня еще круче
открываю сбер-онлайн, там во вкладке ипотечный кредит стоит сумма 3 405 670 (в пятницу, когда создавала тему было 3 402 с копейками), то есть увелилась сумма опять. а открываешь когда вкладку ипотечного кредита, то сумма стоит 3 403 с копейками опять закрываю вкладку-высвечивается сумма 3 405 670 р, открываю- 3 403 с копейками
короче, бред
Источник
Как может вырасти ежемесячный платеж по ипотеке, когда внесено частичное досрочное погашение с просьбой о снижении платежа? Что за ситуация у АИЖК, при которой платеж растет? Они нарушают закон?
Пени и штрафы отсутствуют, погашаю кредит четко по договору.
Скриншот из моего личного кабинета
Иван
Платеж по кредиту действительно может немного вырасти, если при досрочном погашении вы внесли небольшую сумму и даже если специально просили уменьшить размер платежа. Это связано с особенностями расчета аннуитетного платежа.
Мишель Коржова
знает все про кредиты
Важно понимать, что главная задача досрочного погашения — уменьшить тело кредита и, как следствие, снизить переплату по нему.
Как рассчитывается платеж по кредиту
Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту: аннуитетный и дифференцированный. Мы уже рассказывали о них в отдельной статье, поэтому обозначу только основные моменты.
Если способ расчета аннуитетный, вы выплачиваете кредит равными платежами. При этом в начале срока платите большую часть процентов, а ближе к концу — больше гасите тело кредита.
При дифференцированном способе за основу платежа берется тело кредита, которое делится равными долями на весь срок выплаты. При этом проценты начисляются на остаток суммы основного долга, поэтому ежемесячный платеж получается неравномерным и уменьшается по мере погашения кредита. Банки редко предлагают дифференцированную схему погашения: объясняют это тем, что никто не мешает заемщику вносить каждый месяц большие суммы и тем самым снижать размер переплаты по кредиту.
Из графика, который вы прислали, я поняла, что вы гасите кредит аннуитетными платежами.
Формула расчета аннуитетного платежа условно выглядит так:
Сумма кредита × Коэффициент аннуитета
У некоторых банков формула может отличаться, но разница будет незначительной.
В основе расчета — ежемесячная ставка и количество платежей в зависимости от месяцев в году. Но не в каждом месяце 30 дней, поэтому существует так называемый корректирующий платеж: в графике последний платеж часто отличается от всех остальных в большую или меньшую сторону или вовсе появляется дополнительный месяц, в котором указана небольшая сумма.
Дело в том, что обычно банк устанавливает клиенту округленный размер платежа: 4500 Р платить удобнее, чем 4499,56 или 4500,48 Р. А сама сумма рассчитывается в зависимости от количества месяцев, которые клиенты должен выплачивать кредит, без учета количества дней в месяце. Корректирующий платеж включает в себя проценты на фактически оставшуюся сумму долга и устраняет все погрешности, связанные с количеством дней в месяцах, а также переносом платежей из-за праздничных или нерабочих дней.
О том, что последний платеж по кредиту может в большую или меньшую сторону отличаться от остальных, банк обычно уведомляет устно при выдаче кредита или прописывает это в кредитном договоре.
Пример из договора с одним банком. Указано, что последний платеж по кредиту может отличаться от остальныхА так этот момент прописан в договоре другого банка
Почему вырос платеж
Главная задача любого досрочного погашения — уменьшить сумму переплаты по кредиту. Когда вы вносите платеж сверх установленной суммы, этот излишек идет на погашение тела долга, и проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. Исключение — наличие у вас просрочки: тогда излишек пойдет на погашение процентов и штрафов.
При этом частичное досрочное погашение — это изменение параметров договора. Даже если вы платите на 100 Р больше в счет досрочного погашения, банк обязан сделать перерасчет ежемесячного платежа исходя из остатка задолженности и полной стоимости кредита, сформировать новый график выплат и отправить его вам в течение 5 дней способом, указанным в договоре. Это может быть обычная или электронная почта или уведомление в личном кабинете.
Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Если ежемесячный платеж составляет значительно большую сумму, чем сумма частичного досрочного погашения, сам платеж после досрочного погашения действительно может немного вырасти. Это связано с особенностями расчета аннуитетного платежа.
О том, что платеж может вырасти, банк уведомляет в личном кабинете или в предварительно рассчитанном графике платежей после того, как вы подали заявку на досрочное погашение. Также эту информацию можно узнать у сотрудника банка при подаче заявки на частичное досрочное погашение.
Уведомление в личном кабинете о том, что ежемесячный платеж вырастет. Источник: «Пикабу»
Покажу на примере, что бывает с аннуитетными ежемесячными платежами при частичном досрочном погашении. Для расчета воспользуюсь калькулятором, чтобы было наглядно.
Представим, что 1 марта 2019 года я взяла в кредит 3 000 000 Р на 140 месяцев. Из графика платежей видно, что вместо 140 месяцев он рассчитан на 141 месяц и в последнем месяце платеж составляет 4873,83 Р.
Если я буду платить строго по графику, переплата по кредиту составит 2 719 233,23 РКорректирующий платеж по кредиту составляет 4872,83 Р и выплачивается в 141 месяц, хотя кредит я оформила на 140
А теперь представим, что в сентябре 2019 года у меня нашлась лишняя 1000 Р, которую я решила внести для частичного досрочного погашения и таким образом уменьшить размер платежа. Эта сумма гораздо ниже стандартного ежемесячного платежа, поэтому после досрочного погашения платеж вырастет с 40 816,86 до 40 824,57 Р.
Из графика понятно, что после частичного досрочного погашения платеж вырос с 40 816,86 до 40 824,57 Р
Но если посмотреть на конец графика, видно, что пропал платеж за 141 месяц, а платеж в 140 месяце стал меньше. Более того, частичное досрочное погашение даже в размере 1000 Р уменьшило итоговую переплату по кредиту.
Из-за частичного досрочного погашения кредита на 1000 Р пропал платеж за 141 месяц, а платеж в 140 месяце уменьшилсяПосле внесения 1000 Р переплата по кредиту уменьшилась с 2 719 233,23 до 2 715 029,03 Р
Если бы я внесла платеж на 1000 Р больше, уменьшилась бы не только переплата, но и размер платежа — с 40 816,86 до 40 810,60 Р.
Если бы я внесла 2000 Р, переплата по кредиту уменьшилась бы с 2 719 233,23 до 2 714 170,39 РПлатеж уменьшился бы с 40 816,86 до 40 810,60 Р
Что делать вам
Для начала внимательно ознакомьтесь с графиком платежей, который вам выслал банк после частичного досрочного погашения. Обратите внимание на последний платеж в графике и сравните его с исходными данными. Уверена, вы заметите разницу. Для наглядности вы можете самостоятельно внести данные и рассчитать платеж и переплату в калькуляторе.
В будущем перед подачей заявки на частичное досрочное погашение внимательно изучайте предварительно рассчитанный график или уточняйте информацию у сотрудников банка. В любом случае, хотя ваш платеж немного вырос, по факту переплата за проценты по кредиту уменьшилась.
Если у вас есть сложные вопросы о законах, личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Источник
Многих клиентов Сбербанка интересует, почему долг по кредиту, в т.ч. потребительскому постоянно увеличивается. При этом сумма займа фиксирована, а клиенты вносят платежи по графику без опозданий, тем не менее пользователи в своих личных кабинетах день за днём видят, как цифры задолженности растут.
Ответ на этот вопрос прост и касается банковских порядков. Ежедневно банк начисляет проценты, указанные в договоре, на невыплаченный остаток основного долга. В личном кабинете заёмщики видят рост цифр, и это их пугает. На самом деле, такова обычная банковская практика.
Когда заёмщик платит в первый или второй раз, внесённые средства в основном погашают начисленные проценты. Основной кредит остаётся всё ещё большим. Когда наступает дата следующего платежа, заёмщик видит и сам оставшийся кредит, и начисленные на него проценты.
Как распределяется сумма ежемесячных выплат на погашение основной части долга и начисляемых процентов, видно в разделе «График платежей», который находится у каждого клиента в личном кабинете.
Почему кредит в Сбербанке увеличивается в первые месяцы?
Для информирования клиента о состоянии кредита, который он взял в Сбербанке, в личном кабинете заёмщика регулярно онлайн публикуются актуальные сведения о том, какая часть кредита погашена, а какие проценты начислены на конкретную дату.
Если сумма кредита велика, а клиент взял его совсем недавно, например, несколько месяцев назад, то он будет видеть, что сумма долга постоянно увеличивается. При этом разница между первым и последующими платежами окажется достаточно заметной.
Дело в том, что при новом кредите в первые месяцы непогашенный остаток основного кредита больше, чем на заключительном этапе, когда кредит почти полностью погашен. Поэтому и сумма начисляемых на него процентов заметно превышает ту, которая будет начисляться в конце. Вот в чём причина возникновения заметной разницы.
Месяц за месяцем тело кредита постепенно уменьшается, становится меньше и размер начисленных процентов. Если следовать графику платежей и не допускать просрочек, заёмщик расплатится в срок и в том объёме, который изначально был предусмотрен.
Куда обращаться за помощью?
Консультанта Сберегательного банка России всегда с удовольствием помогут разобраться в волнующем вопросе. Можно обратиться непосредственно в отделение банка, где был оформлен кредит, лично посетив его. При посещении необходимо иметь с собой документ, удостоверяющий личность, а также бумаги, относящиеся к кредиту.
Если есть чеки, выписки, распечатки, показывающие сделанные платежи, их тоже хорошо иметь с собой.
Если нет возможности явиться в банк, необходимую информацию и разъяснения консультанты банка предоставят по телефону горячей линии. Её номер един для звонков из любой точки России: 8-800-555-5550.
При обращении через интернет в официальную службу поддержки Сбербанка необходимо воспользоваться формой обратной связи, которая находится по адресу https://www.sberbank.ru/ru/feedback.
Сберегательный банк Российской Федерации — один из старейших, крупнейших и наиболее надёжных финансовых учреждений. Поэтому при возникновении любых вопросов нужно соблюдать спокойствие и методично разобраться, по каким причинам происходит тот или иной процесс. Разумный и понятный ответ всегда будет найден.
Источник
Темпы прироста просроченной задолженности по ипотечным кредитам (от 90 дней и выше) выросли в пять раз, следует из подсчетов коллекторского агентства «Долговой консультант». Пик выхода на просрочку связан с пандемией, и если ситуация в экономике выправится, то частота возникновения просрочек должна вернуться обратно в «доковидное» состояние, считают в Банке России. Негативный шлейф пандемии, скорее всего, будет преследовать рынок до конца года — правда, обойдется без кризиса неплатежей.
К июню темп прироста просроченной ипотечной задолженности вырос в пять раз — с января по май объем кредитов, по которым заемщики перестали платить, увеличился на 2,6 млрд рублей, отмечают в «Долговом консультанте». Годом ранее за аналогичный период объем просроченной задолженности поднялся на 541 млн рублей.
В абсолютных цифрах при среднем размере кредита в 2,3 млн рублей новые просроченные ипотечные кредиты означают, что еще 1100 семей в стране в ближайшей перспективе должны будут расстаться со своим жильем, полагает генеральный директор «Долгового консультанта» Денис Аксенов.
«В цифрах просроченной ипотечной задолженности отражаются неплатежи по кредитам, которые перестали поступать в банки 90 и более дней назад, то есть рынок жилья сегодня столкнулся только лишь с неплатежами марта. В апреле и мае платежеспособность заемщиков снизилась еще более заметно. Банки адаптировали свои программы реструктуризации к новым кризисным условиями, многие заемщики воспользовались предоставленными льготными периодами. Но смогут ли они восстановить платежеспособность — большой вопрос», — считает Аксенов.
В рублевом ипотечном кредитовании объем просроченной задолженности к 1 июня достиг 66,1 млрд рублей, что несколько выше значений на начало 2020 года (63,8 млрд рублей), говорится в ответе Банка России на запрос «Российской газеты». На 1 марта 2020 года объем просроченных платежей составлял 64,8 млрд рублей, уточнили в ЦБ.
Правовые аспекты ипотеки эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»
Пиковые значения выходов на первую просрочку по ипотечным кредитам наблюдались в апреле и первой половине мая, что было связано с установлением ограничительных мер, отмечают в Банке России. Так, часть заемщиков не могли своевременно заплатить по кредиту из-за снижения доходов и отсутствия возможности посетить офис банка.
При этом опережающие индикаторы (прежде всего коэффициент выхода в первую просрочку) показывают снижение риска начиная со второй половины мая к значениям, наблюдавшимся еще до введения режима самоизоляции, рассказывают в ЦБ. Если экономическая ситуация не ухудшится, то следует ожидать сохранения частоты возникновения просрочек по кредитам на уровне до пандемии, рассчитывают в Банке России.
Оценка уровня риска по ипотечному портфелю после снятия ограничений в целом и в частности по сегменту реструктуризированных кредитов пока затруднена — непонятно, как будут идти дела в экономике и в борьбе с коронавирусом во втором полугодии. В то же время ипотечный портфель демонстрирует высокую устойчивость к макроэкономическому шоку от пандемии, что позволяет рассчитывать на высокую долю возврата договоров в рабочий портфель после завершения кредитных каникул, надеются в ЦБ. При этом значимого роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам сейчас все же не наблюдается, добавляют в Банке России. Регулятор связывает это с относительно высоким качеством ипотечного портфеля.
Рост неплатежей по ипотеке — закономерный эффект от пандемии, соглашается директор департамента ипотечного кредитования СМП-банка Наталья Коняхина. По ее мнению, негативный эффект от пандемии рынок ипотеки будет ощущать до конца года. «В следующем году, по прогнозам, ситуация выровняется. Ипотечного кризиса мы не ожидаем», — подчеркивает Коняхина.
Негатив от пандемии и связанных с ней ограничений будет преследовать ипотечных заемщиков еще долго, но обойдется без кризиса неплатежей
По ее мнению, уже предпринятых мер поддержки заемщиков и банковского рынка на данный момент достаточно. Так, заемщики, у которых существенно снизились доходы, еще могут воспользоваться «кредитными каникулами», получив право отложить платежи по кредиту до полугода. Собственные программы реструктуризации предлагают и сами банки. По данным ЦБ, с 20 марта по 30 июня в банки было подано около 260 тысяч обращений о реструктуризации ипотечных кредитов, из которых удовлетворены около 110 тысяч.
Источник
Онаним20 июня 2015, 09:19
у меня такое ощущение, что они там обкуренные все