Последнее время ипотечные кредиты просто на пике популярности, что не вызывает удивления.
Во-первых, % ставка центробанка снижена до исторического минимума, что ведёт автоматически к снижении % ставок в банках по всем продуктам, в том числе и по ипотеке.
Во-вторых, господдержка сектора строительства сделала своё дело. Тут тоже не обошлось без снижения % ставок на новостройки. Некоторые застройщики и банки предоставляют ипотеку аж под 0,1%, но на первый год.
Конечно, что очень выгодно!
Однако, сегодня речь не об этом.
Я тоже являюсь клиентом Сбербанка и у меня есть инвесторская ипотека в данном банке. Какие муки ада пришлось пройти, рассказываю в 2-х частях. Об этом читайте по ссылке тут и тут.
То, что написано в данных статьях подтверждают многие мои читатели. Полистайте комментарии, там очень много впечатляющих историй: как Сбербанк отказывается делать рефинансирование ипотеки, как отказывает в ипотеке в самый ответственный момент, повышает ставку по ипотеке чуть ли не момент подписания договора и много чего ещё.
Не спорю, что кому-то очень повезло, и вся сделка была проведена на раз-два.
Но от чего зависит пройдёт ваша сделка гладко, или вас будет трясти до последней секунды начиная от сервиса Сбера, заканчивая «тупизмом» сотрудников этого банка, у меня нет ответа????♀️.
В одной из статей, ссылку на которые оставлена выше, я тоже упомянул о своих проблемах, связанных со страховкой на жизнь и на об’ект залога.
На днях я узнал информацию о том, что клиенту Сбербанка , который подал заявку на одобрение ипотеки, собрал абсолютно все документы, предоставил их в банк, все было идеально…. НО! В день сделки ему отказали в ипотечном кредите по причине того, что клиент захотел сделать страховку в иной страховой компании (аккредитованной Сбербанком), а не в самом Сбербанке.
В такие моменты, мне кажется, что кто-то в том самом Сбере возомнил себя всемогущим и имеющим право вершить судьбы других, надел корону на голову, что она уже потолок царапает, принимает абсолютно идиотские решения. Между прочим от подобных решений, иногда зависит судьба человека, но этому царьку (или этим царькам), это не ведомо и закон не писан????♀️.
Сразу хочу отметить, что у Сбербанка есть ряд аккредитованных страховых компаний. Это означает, что их страховые продукты полностью подходят под условия Сбербанка.
Однако! Стоимость таких страховок в разы ниже, чем предоставляет Сбер.
При чем, условия выплаты страховой премии, условия страхования, быстрота получения страховой премии и иные нюансы страховых продуктов у Сбера и иных страховых компаний ИДЕНТИЧНЫ!!!
Но! Менеджеры сбера, что не удивительно, пытаются маркетинговыми уловками убедить своих клиентов, что разница в страховых продуктах Сбера и сторонних организаций колоссальна. (Интересно, в чем же ?)
Нет этой разницы!!! Ни-ка-кой!!!❌
И вот, что клиенту делать в такой ситуации?
А если он уже Продал свою квартиру и ему негде жить будет?
А если в такой сделке завязаны несколько продавцов и покупателей?
Конечно, можно пойти в другой банк и там подать заявку на ипотеку, собрать вновь необходимые документы, ждать одобрения… но время может быть уже упущено и выбранный об’ект уйдёт. А это новые поиски, время и деньги.
Сейчас моя инвесторская ипотечная квартира продаётся. Покупатель найден, и у него одобрена ипотека в Сбере, процесс идёт.
НО! Я до сих пор держу ещё двух потенциальных покупателей на коротком поводке и не снимаю об’Явление о продаже, потому что опасаюсь аналогичных обломов. А как показывает практика, такое сплошь и рядом.
И никого не волнует ни твоя кредитная история, ни твой доход, ни то, что ты уже 100500 лет клиент банка… одно слово нет перечёркивает все! Это беспредел!
Если среди моих читателей есть сотрудники Сбера, раскройте тайну, кто у вас там принимает такие решения в последний момент? И на каком основании?
Источник
И так, расскажу, пожалуй, свою историю оформления сделки по ипотеке через Сбербанк, которая у меня оставила негативный след на душе.
Если ещё в моей жизни когда-нибудь случится очередная ипотека, то она будет однозначно не в Сбере.
Все начиналось очень стандартно.
Когда об’ект был выбран и согласована его цена, мной была подана заявка на получение ипотечного кредита через Домклик.
Через некоторое время пришло одобрение кредита на определённых условиях. А дальше понеслась….
Кстати, кто не в курсе, то вся эта система, созданная господином на букву Г. , получила название «Фабрика». Вот эта самая фабрика полное г.
???? До сделки с клиентом работает куча разных менеджеров, которые на один и тот же вопрос дают абсолютно разные ответы.
Но все бы ничего даже с этим, если б они не требовали каждый свои документы и не пред’являли каждый свои требования????♀️
???? все это приводит к тому, что качество обслуживания страдает оооочень.
Так, например, нам необходимо было подготовить нотариальную доверенность. Мы сделали ее на тех условиях, которые нам были озвучены и отражены в личном кабинете, а также по той форме, которую дал банк (но об этом ниже).
Однако, заплатив 3400 руб. за нотариальную доверенностью, оказалось, что она не подходит (это как раз по ???? причине).
Ещё и срок для сбора всех документов истекает????
Деньги у меня не лишние и я добился все таки, чтобы сотрудник Сбербанка, который ответственный за данное направление (или не ответственный, а нашёлся крайний) лично мне их компенсировал. Это единственный плюс во всем этом.
???? Есть очень откровенно хамоватые сотрудники, которые не только не умеют общаться с клиентом, так ещё и юридически абсолютно безграмотные, потому как несут несусветную чушь????
А ещё не отвечают на звонки и не перезванивают, когда заказываешь обратный звонок от них????♀️
???? все это очень подрывает авторитет банка, в целом.
???? в связи с тем, что с клиентом работает эта фабрика, то менеджер получив от вас запрос на звонок, или вопрос в чате, где и ведётся вся переписка вынужден изучать документы, которые уже были загружены, а также были согласованы с другим менеджером ЗАНОВО. И так каждый раз! Каждый звонок — новый менеджер.
???? вся эта котовасия приводит к тому, что решение вопросов затягивается. Новому менеджеру, чтобы вникнуть в очередной вопрос нужно изучить все документы сначала. И чем дальше, тем документов может быть больше. Это очень неудобно.
И опять же повторюсь, что разные сотрудники на один и тот же вопрос / запрос/проблему дают разные ответы.
???? все это говорит об очень низкой квалификации сотрудников. Об их профессионализме уже и говорить не приходится.
❗️ Кстати, в Сбере очень большая текучка кадров.
Ещё бы…работать в таком дурдоме не за сильно большое вознаграждение???? так себе удовольствие.
Кстати ещё один момент????банк требует документов строго по их форме (как это было у нас с доверенностью).
???? на сколько тупыми и необразованными юристами был составлен наш образец доверенности одному богу известно ????♀️????♀️????♀️. Я более чем уверен, что это не единственный их косяк.
После окончательного сбора всех документов НАКОНЕЦ-ТО???? появляется персональный менеджер, который и будет дальше проводить сделку.
???? то ли нам опять так не повезло, то ли это нормально для Сбербанка, но наш менеджер работал только 3 дня в неделю- вт,чт, сб. ????
То есть решить наболевший вопрос день в день может и не получится. Выходной же????
И да! В сбере практически невозможно снизить % по ипотеке при снижении ставки рефинансирования в стране.
То есть такой возможности именно в сбере нет. Когда уже у всех ставки 6,0-9%, то у тебя будет та, по которой ты взял. Вот у меня 10,6% и мне сказали, что они ничего снижать не собираются. Выход один- рефинансирование в другом банке.
В итоге, сделка наша состоялась, но осадочек остался.
Кто брал ипотеку в сбере? Довольны обслуживанием?
Источник
В феврале москвичи впервые стали чаще подавать заявку на ипотеку Сбербанка через онлайн-портал «Домклик», чем через офисы. Соотношение составило 33% к 31%. С таким бойким отчётом выступил в понедельник руководитель сервиса Николай Васев. Впрочем, на практике оказывается, что при новых форматах обслуживания старые проблемы не исчезают. Ипотека остаётся одной из главных тем в жалобах клиентов Сбербанка. Одни неделями ждут проверки документов через «Домклик», другие не могут добиться обещанного в договоре процента по платежам. Но больше всего негодуют те, кто уже давно выплатил ипотеку. Только вот никак не может получить у банка свою закладную.
Анна работает в Сбербанке, там же решила взять ипотеку. Только вот сделка по покупке квартиры сразу же оказалась на грани срыва. Проверка квартиры на «Домклике» заняла больше трёх недель. С дальнейшими проблемами Анна столкнулась как самый рядовой клиент. Чтобы получить ответ на свою жалобу, сотруднице Сбербанка пришлось обратиться к своим же коллегам через портал banki.ru.
— 9 февраля ипотечному менеджеру «Домклика» предоставлены документы для проверки ипотечной заявки, — пишет Анна. — Только 16 февраля пришло уведомление, что документы приняты на проверку. Прошло почти 2 недели, решения до сих пор нет. Собственники уже думают о том, чтобы отказаться от сделки. Никаких контактов, кроме чата с ипотечным менеджером и кнопки обратного звонка на сайте (менеджер не перезванивает), нет.
А ведь именно для ускорения процессов обслуживания в 2017 году Сбербанком и был запущен сервис «Домклик». С его помощью клиент может онлайн подать заявку на ипотеку, получить одобрение банка и выбрать квартиру. И вот, по словам руководителя сервиса Николая Васева, москвичи уже его оценили. Правда, в регионах другое соотношение. Там сервисом пользуются только 17% клиентов, тогда как 40% предпочитают офис. И, судя по сообщению Анны, это объяснимо: получить ответ от сотрудника в отделении бывает быстрее, чем через обратную связь на сайте.
Прошло уже больше месяца, как Маргарита погасила ипотеку в Сбербанке. Причём сразу внесла досрочный платёж на сумму более трёх миллионов рублей. А до этого они с мужем четыре года жили в постоянном напряжении, во всём себе отказывали. Лишь бы быстрее выплатить ипотеку. Вносили от 100 тыс. рублей ежемесячно — помимо обязательных платежей делали и досрочные. Этой зимой решили квартиру продать, поэтому так торопились. Но все усилия были тщетны. Шли недели за неделями, а закладную банк не выдавал.
— Каждый день звоним, ездим в банк, отправляют какие-то дополнительные запросы, каждый раз приезжаем на Южнопортовую улицу, кормят байками, что ещё не готово! — возмущается Маргарита в комментарии на портале banki.ru. — Что не готово?! Я отдала все деньги банку, по договору выполнила все условия, потеряла двух потенциальных покупателей на квартиру за этот месяц. Срочно верните закладную! Это уже никуда не годится! Месяц ждать — это и так беспредел, ну так месяц прошёл, в чём дело-то?
Немало проблем возникает и с рефинансированием. Так, ещё в конце прошлого года Анна решила рефинансировать свой ипотечный кредит и обратилась в Сбербанк. Всё началось довольно бодро, и уже 25 января Анна подписала новый договор ипотеки.
— И начался «танец с бубнами»!!! — пишет Анна на banki.ru. — На связь с клиентом для совместной регистрации договора ипотеки и закладной в Росреестре через МФЦ Сбербанк выделяет 2 недели! Это только на связь! Что ж, пришлось трубить во все колокола, чтобы со мной всё-таки кто-то связался 6 февраля. Девушка назначила время и место, дала телефон представителя банка. Приехала в назначенное время, и выяснилось, что нужно взять талон в общую очередь, примерное время ожидания 3 часа! Да уж, про электронную запись Сбербанк, видимо, ничего не знает. Ужас!
Фото: © РИА Новости / Игорь Руссак
По условиям договора Сбербанк после очередного платежа должен был с 1 марта понизить процентную ставку и выдать Анне новый график платежей. Но этого не произошло. И следующий платёж в онлайн-банке высветился по высокой ставке. Возмущённая клиентка пошла в отделение банка, где ей сообщили, что ставка снижена только с 30 марта, то есть по завышенному проценту ей нужно оплатить ещё один платёж. На вопрос «почему» никто из сотрудников ответить ей так и не смог. Анна написала претензию ещё 7 марта, а в ответ получила СМС: «Ждите ответ до 21 апреля».
В самом Сбербанке проблемы не отрицают. Обо всех этих историях там знают.
— По указанным вами отзывам наших клиентов банком ранее была проведена проверка, — сообщили Лайфу в пресс-службе Сбербанка. — По её итогам в двух ситуациях все проблемы уже урегулированы. По ситуации с ещё одним отзывом работа продолжается, но и здесь мы уверены, что нам удастся решить все недопонимания с клиентом в самое ближайшее время. Сбербанк постоянно работает над совершенствованием сервиса и модернизирует внутренние процессы. Мы внимательно анализируем обращения клиентов и используем их для расстановки приоритетов по доработкам процессов.
С похожими проблемами сталкиваются и клиенты других банков. Для примера были выбраны жалобы на Сбер, так как его принято считать «народным». К тому же это самый крупный и государственный банк. Но главное, Сбер — лидер по выдаче кредитов. По данным рейтинга banki.ru, такой показатель Сбербанка, как объём кредитов, выданных физлицам, достиг в феврале почти 5 трлн рублей.
Источник
Когда люди хотят оформить ипотеку, они обращаются в крупные и проверенные временем банки. Именно поэтому выбор многих заемщиков ложится именно на Сбербанк. Это учреждение имеет большую историю и внушительную клиентскую базу. Многие кредитные программы в нем имеют поддержку государства. Однако и в его ипотеке есть «подводные камни». Если вам интересно о них узнать, читайте нашу статью до конца.
Что нужно знать при оформлении ипотеки в Сбербанке
Несмотря на всю надежность данного учреждения, подводные камни ипотеки в Сбербанке все же имеются. К основным тонкостям ипотечного кредитования относятся:
- особые требования к заемщикам;
- валютные риски;
- дополнительные расходы клиентов при оформлении ипотеки;
- сборы и комиссии за обслуживание договора;
- оплата заемщиком услуг третьих лиц;
- сборы и пошлины за регистрацию недвижимости;
- оплата услуг нотариуса;
- оплата услуг страховых компаний.
Оформляя ипотеку в Сбербанке, внимательно ознакомьтесь с договором. Если что-то в нем вас не устраивает, то требуйте разъяснения. В будущем это убережет вас от неприятных сюрпризов.
Нюансы ипотечного договора
Этот банк привлекает клиентов тем, что предлагает низкие ставки по кредитным продуктам. Но так ли это на самом деле? Среди подводных камней ипотеки принято считать содержание ипотечного договора. Имейте в виду, что:
- реальная процентная ставка в действительности может отличаться от заявленной, так как устанавливается в индивидуальном порядке;
- чем длиннее будет срок погашения ссуды, тем большая переплата ждет в конце;
- на минимальный процент по ипотеке могут рассчитывать только те клиенты, которые получают зарплату на карту этого учреждения (ставка снизится на 0,5%);
- при онлайн-регистрации ипотеки ставка процентов уменьшится на 0,1%;
- отказ от страхования жизни ведет к увеличению процентной ставки.
Не забывайте читать то, что указано в договоре мелким шрифтом. Обычно там содержится самая важная информация.
Особые требования к заемщикам
В Сбербанке предъявляют немало требований к заёмщикам при оформлении ипотеки. Например, их ежемесячный платёж по кредиту должен составлять не более 40% от их ежемесячного дохода. Учитывать можно не только основной доход заемщика, но и доходы созаемщиков и поручителей. Если у клиента несколько работ или есть иные источники денежных средств, то их тоже можно подтвердить. Если называть стандартные требования к заемщикам, то они следующие:
- возраст 21-75 лет;
- российское гражданство;
- регистрация в регионе получения ипотеки;
- наличие официального трудоустройства.
Среди подводных камней ипотеки есть услуга страхования жизни и здоровья клиента. Она добровольная, но влияет на процентную ставку. Если клиент хочет низких ставок, то ему придется ее подключить к договору.
Читайте также: Дает ли Сбербанк вторую ипотеку, если первая не погашена
Дополнительные финансовые расходы
Оформляя ипотеку в Сбербанке, обратите внимание на то, что полная стоимость кредита будет зависеть от выбранной программы, а не от самой ставки. Прибавьте к процентной ставке такие дополнительные финансовые расходы, как:
- комиссию за ведение счета;
- оплату страхового полиса;
- оплату услуг оценочной компании;
- оплату услуг нотариуса и риэлтора;
- оплату банковской ячейки.
В итоге полная стоимость ипотеки окажется в 2-3 раза больше, чем планировалось изначально. Из всех подводных камней ипотеки – завышенная стоимость кредита, это самый большой и значительный.
Ограничения на операции с объектом недвижимости
На этом подводные камни ипотеки не заканчиваются. Несмотря на то, что банки законодательно не имеют право запрещать клиентам досрочно погашать ссуду, они все равно пытаются внести свои ограничения. Например, ипотечный договор может содержать в себе следующее:
- обязанность клиента уведомлять кредитора при длительном отъезде из города или при смене места пребывания;
- обязанность заемщика ставить кредитора в известность при смене его семейного положения и изменении уровня доходов;
- право банка в одностороннем порядке менять условия договора и процентную ставку.
Все эти требования и ограничения являются не совсем законными. Их, при желании, можно оспорить в судебном порядке. Заемщик не имеет право до полного погашения ипотеки производить с недвижимостью следующие манипуляции:
- продавать ее;
- сдавать в аренду или дарить иным лицам;
- менять технический план и осуществлять перепланировку.
Риски по утрате имущества
Владелец залоговой недвижимости обязан в письменном виде уведомлять банк о ее повреждениях. Также он должен оговаривать ремонт и его сроки. Свои подводные камни могут содержаться на эту тему в договоре, а именно:
- какие нарушения могут привести к расторжению ипотеки;
- как будет осуществляться изъятие залоговой недвижимости;
- в каком суде будет происходить решение данного вопроса.
Банк может изъять недвижимость, оформленную в ипотеку, посредством судебных приставов без вмешательства суда.
Права третьих лиц
Если вы приобретаете жилье по долевому договору или на вторичном рынке, то будьте внимательны и проверяйте его на наличие обременения. Его могут скрывать, но проблемы оно в итоге принесет не кредитору, а именно покупателю. При предъявлении прав на квартиру от третьих лиц, этот вопрос будет решаться через суд. При решении суда в пользу третьих лиц, заемщик может оказаться в очень непростой ситуации. Ему придется уступить право собственности на жилье третьим лицам, а банку возместить всю ипотеку. В этой ситуации банк в полной мере защищен от любых рисков.
Читайте также: Что лучше и выгоднее – ипотека или кредит на жилье в Сбербанке
Как учесть все подводные камни
Чтобы не столкнуться с подводными камнями ипотеки, нужно сделать следующее:
- внимательно изучить договор и все его пункты, прописанные мелким шрифтом;
- при возникновении непонимания написанного, нужно обратиться за разъяснением к кредитному менеджеру Сбербанка или к юристу;
- реально оценивайте свои финансовые возможности, чтобы платежи не ударили вам по карману.
Не спешите подписывать договор на ипотеку с подозрительно низкой процентной ставкой. Возможно, подводные камни кроются в других пунктах кредитного договора. Именно они и приведут к дополнительным финансовым расходам.
Читайте также: Ипотека на земельный участок в Сбербанке
Источник
