Процент по ипотеке в транскапиталбанке

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе.
Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта,
можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

При сумме ипотечного кредита «Господдержка-2020» 1 000 000 руб. и первоначальным взносом 250 000 руб. (общая стоимость недвижимости составит 1 250 000 руб.) сроком на 25 лет по ставке 4.84% годовых ежемесячный платеж составит 5 763 руб, а общая переплата — 723 137 руб.

Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру

Справочная информация

Жителям ряда российских городов, в том числе Москвы, Петербурга и городов-миллионников, доступна хорошая альтернатива крупнейшим отечественным банкам – Транскапиталбанк (ТКБ). Почти 30 лет непрерывной и надежной работы в финансовом секторе дают банку возможность оперативно и точно реагировать на запросы населения, в том числе разрабатывать выгодные, конкурентные жилищные кредиты. Ипотека в Транскапиталбанке (ТКБ) сегодня – это сочетание современных сервисов с низкими ставками и лояльными условиями.

Ипотечное кредитование в Транскапиталбанке

Полностью частный Транскапиталбанк предлагает несколько ипотечных кредитов, из которых любой заемщик сможет выбрать подходящий вариант. В ипотеку от Транскапиталбанка можно купить:

• готовое или строящееся жилье;
• загородные дома, апартаменты, таунхаусы;
• коммерческую недвижимость для бизнеса.

ТКБ участвует в программах господдержки населения, поэтому среди его кредитов имеется ипотека с господдержкой 2020 года и специальное предложение для семейных заемщиков.

Одно из существенных преимуществ Транскапиталбанка – в ипотеку можно купить даже квартиру с неоформленной перепланировкой, если не затронуты несущие конструкции. Как правило, банки не берутся кредитовать такие покупки, а в ТКБ кредит будет одобрен.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в ТКБ

У Транскапиталбанка большой разброс процентных ставок. Минимальные мы собрали ниже в таблице.

Транскапитал предлагает при выдаче кредита сделать единовременный платеж от 4,5 до 4,99% от суммы кредита для снижения ставки на 1,5%. Минимальная ставка возможна только при внесении этого платежа.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке

Окончательная ставка по ипотеке будет зависеть от многих факторов:

• первоначальный взнос (от 30% и выше ставка снижается);
• для ИП и собственников бизнеса ставка выше;
• при подтверждении дохода справкой банковской формы или без подтверждения дохода ставка выше;
• бюджетникам и госслужащим ставки ниже;
• банк принимает во внимание ликвидность имущества и наличие страховок;
• доход заемщика, его соотношение с расходами также учитываются в расчетах.

Размер кредита, как правило, на ставку не влияет.

Скидки и надбавки

Транскапиталбанк разработал гибкую систему дисконтов и надбавок, по которым рассчитывается итоговая ставка по ипотеке.

Надбавки:

• +1% при покупке комнаты или частного дома с землей;
• +0,25% за каждого заемщика или поручителя, если их больше двух;
• +2,5% при отказе от личного страхования;
• +1% при отказе от титульного страхования;
• +6% в кредитных договорах на строящееся жилье, если не представить в банк закладную в течение полугода с момента ввода недвижимости в эксплуатацию.

Скидки к процентной ставке:

• -0,25% при присоединении к договору коллективного страхования;
• -1% при покупке жилья с баланса банка.

При расчете ипотеки нужно учитывать единовременный взнос от 4,5 до 4,99% от суммы кредита, который позволяет снизить ставку на 1,5%.

Ипотека по двум документам в Транскапиталбанке без подтверждения дохода

Транскапиталбанк одобряет ипотеку без подтверждения дохода (по двум документам) по любой программе, кроме семейной ипотеки с господдержкой, однако под условием повышенного первого взноса и процентной ставки.

Требования к заемщикам

Общие требования Транскапиталбанка к заемщикам по ипотеке:

• регистрация на территории России;
• возраст от 20 до 75 лет (75 лет – на момент погашения ипотеки);
• стаж работы общий от 1 года, на последнем месте от 3 месяцев;
• для ИП и бизнеса – срок существования не менее 12 месяцев (налоговый режим значения не имеет).

Обязательных требований к гражданству не предъявляется, как и к минимальному уровню дохода.

Супруг основного заемщика проходит по договору как созаемщик. Гражданские супруги (сожители) могут приобрести недвижимость в долевую собственность.

Страхование ипотеки в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк в дополнение к обязательному страхованию конструктива (объекта залога) просит застраховать жизнь/здоровье заемщика и титул (право собственности) на недвижимость. При этом титульное страхование влияет на ставки по всем программам, даже по кредитованию новостроек, кроме ипотеки с господдержкой 2020 года.

При отказе от страхования ставка изменится:

• +2,5% при отказе от личного страхования;
• +1% при отказе от полиса защиты титула.

Чтобы сэкономить на процентной ставке, можно воспользоваться специальным предложением от Транскапиталбанка и присоединиться к договору коллективного страхования. Это снизит ставку на 0,15-0,25%.

Коллективное страхование, в отличие от персонального, производится через банк и оформляется не на конкретного заемщика, а на группу лиц. Банк получает комиссию за такое страхование, поэтому ему выгодно заключать такие договоры. Для заемщика принципиальной разницы не будет.

Страхование по ипотеке обойдется примерно в 0,8-1% от страховой суммы в год. Страховая сумма формируется от остатка задолженности по кредиту + 10%.

Материнский капитал

Использовать материнский капитал в Транскапиталбанке можно для погашения первого взноса. Правила использования зависят от конкретной ситуации. Минимальный первоначальный взнос собственными деньгами допускается в 5% от цены недвижимости.

Условия по ипотеке в ТКБ

Ниже рассмотрим отдельно каждую программу ипотеки в Транскапиталбанке. В основном они ориентированы на жителей Москвы, в регионах условия лучше уточнять.

4,84% — самая низкая ставка в ТКБ

Ипотечный кредит с господдержкой по новым правилам 2020 года позволяет снизить процентную ставку до экстремальных 4,84%.

Базовая ставка по этой ипотеке составляет 6,49%, снизить ее до минимальной можно за счет единовременного взноса в размере 4,99% от суммы кредита (минус 1,5% к ставке), и присоединившись к комплексному страхованию (еще минус 0,15% к ставке).

• Купить можно только жилье в новостройке – готовое или строящееся. Приобрести вторичку, сделать ремонт или построить собственный дом на земельном участке по этому кредиту не получится.
• Первоначальный взнос 20%, а если заемщик предоставляет всего 2 документа – то 30%. Для ИП и собственников бизнеса – от 40%.
• Титульное страхование не требуется. При отказе от личной страховке +1% к ставке.
• Срок кредита – до 25 лет.
• Минимальная сумма – 500 т.р. для регионов, 1 млн. р. для Москвы, МО, СПб и ЛО.
• Максимальная сумма – 6 млн. р. для регионов и 12 млн. р. для Москвы, МО, СПб и ЛО.

Скачать полные условия кредитования по ипотеке с господдержкой в Транскапиталбанке.

Ипотека для семейных от 5,9%

Ипотечный кредит с господдержкой могут взять заемщики, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Кредит «Ипотека в ползунках» от ТКБ доступен как частным лицам, так и ИП / собственникам бизнеса. Купить можно только первичное жилье, жилой дом или таунхаус.

По этой программе можно рефинансировать ранее выданный кредит, а также рефинансировать ранее рефинансированную ипотеку.

Основные условия Транскапиталбанка:

• ставка 5,9%, льготная 5% — для жителей ДФО;
• при рефинансировании до момента перерегистрации залога в пользу Транскапиталбанка ставка рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ + 4%;
• сумма от 500 тыс. р. до 12 млн. р.;
• срок от 3 до 25 лет;
• первый взнос от 20%.

Дети должны иметь гражданство РФ. На родителей это требование не распространяется.

Скачать подробные условия семейной ипотеки в Транскапиталбанке.

Купить жилье в ипотеку от Транскапиталбанка от 7,49%

Стандартная ипотечная программа в Транскапиталбанке, которую одобряют тем, кто не попадает под льготные условия ипотеки с господдержкой. Доступна для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, апартаментов, жилых домов и таунхаусов, а также коммерческой недвижимости.

Купить долю в квартире тоже можно, но в залог пойдет квартира полностью.

Основные условия при первом взносе от 20 до 29,99% от цены недвижимости:

• базовая ставка 8,79%;
• собственникам бизнеса одобряется ставка 9,29%;
• при подтверждении дохода справкой формы банка ставка 9,54%;
• без подтверждения дохода ставка 8,99% (первый взнос от 30%);
• бюджетникам, госслужащим и сотрудникам предприятий численностью более 500 человек одобряется ставка 8,29%.

Взнос от 30% и выше дает дисконт к ставке в размере 0,3%. Сумма ипотеки от 300 тыс. р. до 50 млн. р., сроком до 25 лет.

Скачать подробные условия ипотеки в Транскапиталбанке.

7,4% — предложение от особых застройщиков

От 1 до 20 млн. рублей можно получить по партнерской ипотеке ТКБ для покупки жилья по ряду адресов. Квартира может быть первичной или вторичной – на ставку не повлияет.

Адреса недвижимости:

Ставки различаются по заемщикам:

• минимальная 7,4% – для бюджетников и госслужащих;
• стандартная для частных лиц – 7,9%;
• для ИП и собственников бизнеса – 8,4%;
• ипотека без подтверждения дохода – 8,4% (первоначальный взнос от 30%);
• если доход подтверждается справкой по форме банка, ставка будет 9,4%.

Это единственная в Транскапиталбанке программа, для которой не обязателен первоначальный взнос.

Срок ипотеки до 25 лет. Скачать подробные условия по особой ипотеке можно здесь.

Рефинансирование от 7,49%

Транскапиталбанк готов рефинансировать клиентов других банков, для собственных клиентов такой возможности нет. Срок рефинансирования – до 25 лет, максимальная сумма (Москва) – до 15 млн. рублей.

Более выгодная альтернатива этой программе – рефинансирование по семейной ипотеке в Транскапиталбанке, доступное только тем заемщикам, у которых родился второй и последующий ребенок.

Ставки по рефинансированию различаются:

Бюджетникам и госслужащим предоставляется скидка 0,5%, а сотрудникам компаний численностью более 500 человек – 0,25%. Самая выгодная ставка в 7,49% доступна госслужащим, которые внесут единовременный платеж при выдаче кредита в 4,5% от его суммы, снизив таким образом ставку еще на 1,5%.

Скачать подробные условия можно здесь.

Транскапиталбанк коммерсантам – ипотека для  бизнеса от 13,49%

ИП и собственники бизнеса в Транскапиталбанке могут прокредитовать покупку недвижимости для целей своего предприятия. Ипотека по этой программе выдается и обычным частным лицам, однако ставка по ней существенно выше, чем по всем остальным кредитным продуктам.

Основные условия:

• процентная ставка от 13,49%;
• ипотека до 10 лет;
• сумма до 6 млн. рублей;
• купить можно нежилую недвижимость и даже земельные участки.

Транскапиталбанк допускает использование материнского капитала в этой ипотеке, но возможность нужно уточнять в ПФР, потому что средства по сертификату можно потратить только на улучшение жилищных условий.

Снизить ставку до 1,5% можно, внеся единовременно до 4,5% от суммы кредита.

Скачать подробные условия по коммерческой ипотеке (файл PDF).

Необходимые документы

Менеджеру Транскапиталбанка (ТКБ) понадобится:

• заявление-анкету заемщика;
• паспорт;
• справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за последний год;
• копия трудовой книжки (заверить у работодателя) или иной документ о занятости (например, копия контракта для служащих силовых ведомств);
• справка об остатке средств по материнскому капиталу, если он используется.

Собственники бизнеса представляют налоговые декларации, бухгалтерскую отчетность. Пенсионеры – справку из ПФР о размере выплат.

Можно представить в Транскапиталбанк минимальный пакет документов (заявление с ИНН работодателя и паспорт), после чего менеджер запросит дополнительные справки при необходимости.

Требования к недвижимости, приобретаемой в ипотеку, отдельные. Загрузить их список можно здесь.

Схема ипотеки в Транскапиталбанке

Ипотека в Транскапиталбанке выдается по следующей схеме:

После завершения регистрации ипотека считается выданной. Ее можно погашать по графику.

Цифровая ипотека Транскапиталбанка

Транскапиталбанк внедряет дистанционные сервисы оформления ипотеки. Портал «Цифровая ипотека от Транскапиталбанка» дает возможность без визита в банк:

• рассчитать условия по ипотечному кредиту;
• заполнить заявку;
• получить предварительное одобрение по ипотеке в день обращения.

Подключиться к сервису можно с любого устройства онлайн, а предварительное решение придет по СМС моментально. Впоследствии в банк нужно будет подойти для подписания всех необходимых документов по сделке.

Отзывы реальных заемщиков о ТКБ

В целом отзывы о Транскапиталбанке положительные. Клиенты отмечают быстрое реагирование сотрудников на заявки, моментальное принятие решение об одобрении, лояльные условия по кредитам.

Транскапиталбанк: официальный сайт

Связаться с менеджером Транскапиталбанка для решения любых вопросов можно по телефонам +7 800 700-93-10 (по России бесплатно), 499 922-24-48 (по тарифам своего оператора связи из любой точки мира) или онлайн на сайте банка.

Калькулятор ипотеки в Транскапиталбанке

Рассчитать переплату по кредиту в зависимости от ставки и суммы ипотеки, получить примерный график и размер ежемесячных платежей и определиться с выбором программы поможет наш ипотечный калькулятор. Достаточно внести собственные значения и нажать кнопку «Рассчитать».

В заключение

Ипотека в Транскапиталбанке – доступная альтернатива предложениям крупнейших банков России. Из плюсов можно  отметить лояльные требования к заемщикам, гибкие условия, возможность значительно снизить ставку единовременным платежом, а также высокий клиентский сервис. Из минусов – значительное повышение ставки при подтверждении дохода справкой по форме банка.