У меня такая ситуация: в мае 2016 года взял ипотеку и купил квартиру в Москве. В августе 2018 года подписал акт приема-передачи. Уже успел получить вычет за 2018 год. Ипотеку еще не выплатил.
Хочу продать квартиру дороже, чем покупал. Есть два вопроса:
- Можно ли продать квартиру, которая находится в ипотеке?
- Нужно ли будет платить налог с продажи?
Спасибо,
Сергей
Если кратко, то квартиру в ипотеке продать можно, налог с продажи придется заплатить, а вычет останется у вас. Теперь подробнее.
Анастасия Корнилова
юрист
У вас есть три варианта продать ипотечную квартиру.
Досрочно погасить ипотеку до продажи
Это самый лучший вариант, поскольку квартиру с ипотекой продавать сложнее: скорее всего, вы отпугнете часть покупателей или потеряете в деньгах.
Погасить кредит можно своими деньгами либо взять другой кредит на погашение этого. Еще можно найти покупателя, который согласится передать вам авансом сумму, необходимую для погашения ипотеки. На практике этот вариант сработает, если вашего дохода хватит на второй кредит, например потребительский. Или если вы ухитрились накопить нужную для погашения сумму или заняли у знакомых.
Схема с деньгами от покупателя может не сработать, и вот почему. Обычно покупатели неохотно идут на такие сделки. Придется отдать аванс под расписку и положиться на честность продавца. Если продавец передумает продавать и не захочет возвращать деньги, придется судиться. Даже если покупатель выиграет дело, получить обратно всю сумму целиком и сразу будет сложно. Здесь слишком большие риски для покупателя: можно и не получить квартиру, и лишиться денег. Обычно за такой риск покупатели просят значительную скидку.
Если вы найдете покупателя, готового рискнуть, сделка состоится. Но сначала вы должны будете получить от него деньги, закрыть ипотеку, снять с квартиры обременение в пользу банка — и только потом продать ее по договору купли-продажи.
Продать квартиру с участием банка-кредитора
Вы находите покупателя, он погашает ваш кредит, банк и регистрирующий орган снимают с квартиры обременение в виде залога. После этого квартиру продают по договору купли-продажи.
В отличие от первого варианта, банк-кредитор принимает активное участие в этой сделке и подстраховывает покупателя. Деньги за остаток по кредиту покупатель вносит непосредственно в банк, а не передает продавцу напрямую. Поэтому риски для покупателя меньше, и люди на такой вариант соглашаются охотнее. Минус — не все банки готовы на это пойти.
Покупатель погашает ваш долг перед банком. Разницу между ценой продажи квартиры и погашенным остатком задолженности покупатель платит вам. Для этого он кладет сумму разницы в банковскую ячейку, открытую в банке-кредиторе или любом другом банке, или открывает аккредитив на эту сумму. Вы получите эти деньги, когда покупатель зарегистрирует договор купли-продажи квартиры и право собственности перейдет к нему. Подтвердить, что договор зарегистрировали, право собственности перешло к покупателю, и получить деньги можно с помощью выписки из ЕГРН. Она же понадобится для исполнения аккредитива.
Когда банк получит деньги для погашения кредита, он выдаст справку о погашении задолженности и передаст закладную, чтобы вы сняли обременение с квартиры. Иногда банк сам сообщает в Росреестр о погашении кредита и направляет документы для снятия обременения.
Чаще всего сначала заключается предварительный договор, в котором продавец и покупатель прописывают условия будущего основного договора купли-продажи: стоимость квартиры, размер аванса, дату подписания основного договора, ответственность стороны, по вине которой может не состояться основной договор.
Если снимать обременение будете вы, в предварительном договоре надо будет прописать срок, в который вам придется уложиться. После того как Росреестр снимает обременение, подписывают основной договор купли-продажи и регистрируют переход права от вас к покупателю и его право собственности на квартиру.
Переоформить ипотечный кредит на покупателя
В этом варианте одновременно продается квартира и кредит: ваша ипотека переоформляется на покупателя вместе с квартирой. То есть он получит не только вашу квартиру, но и срок, а также ставку по кредиту. Сразу скажем: реализовать этот способ сложно и мало у кого получается так сделать.
Сложность этого способа вот в чем. Покупатель должен не только согласиться на такую сделку, но и подойти банку в качестве заемщика. Если покупатель согласен и банк одобрил ему нужную сумму, заключается трехстороннее соглашение о переводе долга по ипотечному кредиту с вас на покупателя.
Покупатель принимает на себя ваши обязательства по ипотеке, в том числе те, что вы не выполнили: погасить остаток долга и проценты. В этом варианте обременение с квартиры не снимается.
После этого вы с покупателем заключаете договор купли-продажи квартиры, а банк подписывает с новым собственником кредитный договор. Кроме регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателю потребуется внести изменения в запись об ипотеке — сменить залогодателя.
Возможно, ваш банк предложит какой-то иной вариант, потому что в каждом банке есть свои схемы продажи ипотечных квартир. Чтобы узнать это, поговорите с сотрудниками.
В любом случае вам нужно получить принципиальное согласие банка на такую сделку. Если ваш кредитор будет против, вам останется только первый вариант: полностью погасить кредит, снять обременение — и только после этого продавать квартиру.
Что делать с налогом с продажи
Когда вы продадите квартиру, вы получите доход с продажи. Его надо будет задекларировать и заплатить НДФЛ.
Если бы квартира была у вас в собственности больше пяти лет, налог платить бы не пришлось. Но, судя по письму, квартира принадлежит вам меньше пяти лет, поэтому налог на полученный доход платить придется.
Есть способы уменьшить расходы. Вы можете получить вычет в размере миллиона рублей или уменьшить налогооблагаемую сумму на сумму фактически понесенных расходов.
Вычет. Если выберете вычет, расчет будет такой: из полученной с продажи квартиры суммы надо вычесть миллион рублей и с остатка заплатить НДФЛ. Например, вы продали свою квартиру за 3,2 млн рублей. Вычитаем миллион рублей и получаем остаток 2,2 млн. С этой суммы вам надо будет заплатить 13% — это 286 тысяч рублей.
Уменьшение налогооблагаемой суммы. Вы можете уменьшить сумму доходов на сумму расходов, которые вы понесли, когда покупали недвижимость. Сюда же включают проценты банку по ипотечному кредиту.
Расчет тут такой. Вы продаете квартиру за 3,2 млн рублей, а купили ее за 2,4 млн рублей, еще и в ипотеку. За все время заплатили процентов по ипотеке на 450 тысяч рублей. Поэтому теперь можете уменьшить доходы на эти суммы: 3 200 000 Р − 2 400 000 Р − 450 000 Р = 350 000 Р. Получается, вам надо заплатить НДФЛ с 350 тысяч, то есть всего 45 500 рублей. Это выгоднее, чем в предыдущем варианте.
Занижать стоимость квартиры по договору купли-продажи я не советую. Сейчас налоговая смотрит не только на сумму в договоре купли-продажи, но и на кадастровую стоимость квартиры. Если цена продажи будет меньше кадастровой стоимости на 1 января того года, в котором вы квартиру продаете, налоговая посчитает НДФЛ от кадастровой стоимости, умноженной на 0,7.
Например, если вы в 2019 году продадите квартиру за 2,5 млн рублей, а кадастровая стоимость квартиры на 1 января 2019 года будет 3,86 млн рублей, налоговая будет считать так. Она возьмет 3,86 млн рублей, умножит на 0,7 и от полученной суммы посчитает 13%: 3 860 000 Р × 0,7 = 2 702 000 Р. Это больше стоимости квартиры по договору, поэтому НДФЛ посчитают от этой суммы: 2 702 000 Р × 13% = 351 260 Р.
Кадастровую стоимость своей квартиры посмотрите на публичной кадастровой карте. Нажмите на иконку поиска, выберите в выпадающем списке объект капитального строительства и введите кадастровый номер. На появившейся карточке будут указаны основные характеристики вашей квартиры, в том числе кадастровая стоимость.
Что с полученным вычетом
Вычет, полученный вами на покупку квартиры, останется у вас. Налоговый кодекс не устанавливает ограничения на получение вычета, если вы вдруг решите продать квартиру. Купили квартиру, подтвердили свои расходы — получили право на вычет и можете им воспользоваться.
Будете вы продавать эту квартиру хоть на следующий день или останетесь жить в ней, роли не играет.
Если квартира стоила меньше 2 млн рублей, положенный на эту покупку вычет будет меньше максимально допустимого. В этом случае вы сможете перенести неиспользованный остаток на следующую покупку. А вот вычет по процентам на ипотеку перенести не удастся: он дается только под один кредит.
Кстати, если ваша квартира стоила больше 2 млн и вы еще не выбрали максимально допустимую сумму — 260 тысяч рублей или 520 тысяч, если покупали квартиру в браке, — при продаже вы сможете зачесть в налог, положенный к уплате за доход с продажи, НДФЛ, который государство возвращает вам за покупку.
Например, в расчете выше, когда мы уменьшали сумму доходов на сумму расходов, к уплате вышла сумма 45 500 рублей. И если вы за 2018 год за покупку квартиры получили обратно 100 тысяч, эти 45 500 вы можете зачесть в оставшиеся к получению 160 тысяч рублей.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Источник
Взяли ипотеку, а потом передумали? Вместе с партнерами ДомКлик — экспертами Российской Гильдии Риелторов — рассказываем о том, как можно перепродать ипотечную недвижимость.
Партнерский материал
Для большинства людей ипотека — это обычный, просто более длительный кредит, когда банк предоставляет заемщику денежные средства на покупку недвижимости. Однако законы, юристы и банковские специалисты смотрят на ипотеку иначе. В соответствии с законодательством ипотека — это форма залога недвижимого имущества.
Если переводить на простой и понятный язык, это значит, что собственник, (то есть заемщик) без согласия кредитора (банка) не может продавать, передавать или обременять предмет ипотеки (недвижимость).
Однако риелторам и банковским специалистам постоянно приходится работать с ситуациями, когда собственники продают ипотечную квартиру, чтобы, например, купить жилье побольше. Такого рода сделки — обычное явление, хотя тут есть свои нюансы и особенности.
Итак, вы хотите продать ипотечную квартиру. Вот самые распространенные схемы, которые встречаются на практике.
1
Продавец сам находит деньги, гасит ипотеку и продает квартиру
Именно так. Собственник-продавец самостоятельно находит средства для погашения ипотечного кредита — берет потребительский кредит или обращается за помощью к родственникам.
Наиболее простой вариант для всех сторон — продавца, покупателя, банка. Продавец в таком случае может рассчитывать, что спрос и цена на его уже необремененную залогом квартиру будут соответствовать рыночным условиям. У покупателя, в свою очередь, меньше рисков, благодаря чему он спокойнее и быстрее принимает решение о приобретении жилья.
2
Покупатель дает деньги продавцу на погашение ипотеки
В этом случае покупатель предоставляет собственнику деньги для погашения ипотечного кредита. Как правило, деньги передаются под расписку, либо на основании заключения предварительного договора купли-продажи объекта.
После того, как собственник гасит ипотечный кредит, банк снимает с квартиры обременение. Затем заключается уже основной договор купли-продажи и регистрируется переход права собственности на покупателя.
Это более рискованный для покупателя вариант, хоть и удобный для продавца. Во-первых, есть риск, что предоставленные покупателем деньги для погашения кредита собственник потратит на иные цели. Во-вторых, собственник может отказаться от сделки.
Покупатель в этом случае должен здраво оценить имеющиеся риски, тщательно проверить объект недвижимости и оформленные на него имущественные права. Ему нужно совместно с собственником собрать и сформировать полный пакет документов, необходимых для совершения сделки, заключить договор, подробно устанавливающий права и обязанности сторон, а также их ответственность за неисполнение обязательств. Это может быть, как предварительный договор купли-продажи, так и основной с рассрочкой платежа.
3
Сделку полностью ведет банк
Собственник продает предмет ипотеки с согласия банка, который курирует сделку от начала и до конца. Такие сделки менее рискованные, а в некоторых случаях даже выгодны для покупателей. Есть две разновидности таких сделок.
В первом случае, покупатель берет ипотеку в том же банке, где и продавец получал кредит, и гасит его задолженность. Банк видит движение средств по сделке, обеспечивает погашение кредитных обязательств собственника и оформление перехода права собственности на объект к покупателю.
Во втором случае происходит переоформление кредита на другое лицо — таким образом покупатель становится и собственником объекта, и ипотечным заемщиком. То есть происходит сделка перекредитования с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.
Как перепродать ипотечную квартиру в Сбербанке
Квартиру, купленную в ипотеку от Сбербанка, тоже можно продать и купить, в том числе в ипотеку.
Если покупатель хочет купить такую квартиру в ипотеку, залог переоформят на нового собственника. Делать при этом ничего не нужно, банк все оформит сам. Подробнее о сделках такого типа читайте в материале Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить?
Однако, у покупки залоговой недвижимости Сбербанка есть ограничения: купить ее можно только в том же городе, где оформлялась ипотека.
Важно, что при выборе любого из трех способов проведения сделки, продавец и покупатель должны согласовывать свои планы и действия с банком. В противном случае, может наступить много негативных последствий. Например, отказ в государственной регистрации перехода права собственности.
При этом продавцам и покупателям не стоит бояться таких сделок — при правильном оформлении взаимоотношений всегда можно избежать рисков. В такого рода сделках всегда оправдана помощь специалистов.
Во-первых, профессиональный риелтор обратит внимание на спорные моменты, он проверит документы, проинформирует клиента о рисках и подводных камнях, предложит оптимальный вариант. Найти в своем городе сертифицированное агентство и аттестованных специалистов, владеющих всеми необходимыми знаниями для работы на рынке недвижимости, можно на сайте Единого реестра РГР.
Во-вторых, сотрудники банков и агенты по недвижимости говорят на одном языке, владеют общей терминологией, что, конечно, упрощает коммуникации и ускоряет процесс совершения сделки.
Сейчас читают
Ипотека от застройщика: плюсы и минусы
Как написать продающее объявление для недвижимости
Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года
Источник
Анонимный вопрос · 26 января 2018
164,5 K
Чтобы продать квартиру, которая на данный момент находится в ипотеке, можно воспользоваться некоторыми известными вариантами, но все равно права собственника будут заключены в определенные рамки. Как правило, такие объекты недвижимости продают в срочном порядке и по более сниженной цене, чем аналогичные варианты без обременений. Но, если собственник идет на уступки и снижает цену, есть возможность продать квартиру достаточно быстро.
Советую прочитать статью «Как продать квартиру в ипотеке»: https://brosalin.ru/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke/
Жилплощадь с обременением в виде ипотеки нельзя продать через обычный договор купли-продажи, поэтому первым делом следует пойти в банк и выбрать способ, с помощью которого вы будете реализовывать продажу:
- Досрочное погашение ипотеки;
- Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки;
- Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом.
Первый способ самый популярный и простой, но и тут нужно постараться, так как собственнику нужно найти такого желающего приобрести жилье, у которого есть необходимая сумма на руках. Обычно здесь поступают так: берут задаток у покупателя, погашают ипотечный займ, а затем уже продают недвижимость. Банк, в свою очередь, дает разрешение на продажу недвижимости в ипотеке и оформить документ об оставшемся долге. После этого необходимо оформить договор купли – продажи между двумя сторонами. Обязательно его необходимо заверить юридически, у специалиста. Следующим шагом будет покрытие займа с помощью денег, полученных от приобретающей стороны.
Если следовать второму способу, то здесь также необходимо сначала оправиться в банк за получением согласия. Также сотрудник банка должен предоставить вам справку о том, какой размер долга вам еще нужно выплатить.
Затем покупатель, при помощи нескольких ячеек, кладет деньги для продавца и для банка. Далее идет оформление бумаг и регистрация сделки в Росреестре.
Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом довольно частое явление, особенно тогда, когда у заемщика нет денег. В этом случае ищут покупателя, который готов приобрести такую недвижимость с условиями ипотеки. Для продающей стороны это является отличным способом провести сделку, а вот покупающая сторона может получить выгоду, так как банк может немного улучшить условия для покупки. Для человека, который хочет купить квартиру по такой схеме, порядок действий достаточно прост: нужно оформить заявку в банке на обычную ипотеку, получить согласие банка, и выбрать обремененный объект.
С уважением, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич!
Правильно, пусть продавец квартиры с ипотекой заранее боится, что продажа такой квартиры — дело настолько сложно… Читать дальше
Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com
Продать ипотечную квартиру возможно, поскольку вы являетесь ее собственником и вправе решать, как распоряжаться этой квартирой. Однако для продажи заложенного имущества необходимо получать согласие залогодержателя или владельца закладной (банка). Без участия банка вы не сможете снять с квартиры обременение, а значит, и продать квартиру.
Антон, а такую операцию возможно провести с помощью электронных подписей без личного участия собственника ?
????Риэлторские услуги
⚖️Юридические услуги
????Геодезические услуги
????Судебные…
Всего существует 4 варианта продажи ипотечной собственности:
1. Досрочная уплата ипотеки
2. Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки
3. Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом
4. Продажа ипотечного жилья банком
1-ый способ самый простой с точки зрения понимания, и самый сложный с точки зрения поиска покупателей, потому что нужен покупатель с… Читать далее
А возможна ли продажа квартиры вместе с ипотекой между супругами?
Отвечаю на юридические вопросы по недвижимости. Мой сайт — Prozhivem.com
Здесь пишут про согласие банка на продажу. Да, оно потребуется — п. 2 ст. 346 ГК РФ. Но не все банки дают согласие. На моей практике половина банков просто говорили, чтобы собственники выплатили весь долг, сняли обременение с квартиры и пусть делают что хотят. Заставить банк дать согласие нельзя. Нет такого закона. Поэтому можно сделать так:
1) Если… Читать далее
Антон, а такую операцию возможно провести с помощью электронных подписей без личного участия собственника ?
Юрист сервиса консультаций https://prav.io
Совершить сделку с данным видом обременения возможно. Однако, следует учесть некоторые нюансы. Во-первых, покупатель изначально должен осознавать, что на квартиру наложено обременение и его нужно снять.
Решить эту проблему возможно следующим образом: можно заключить с продавцом предварительный договор, а также в обязательном порядке договор задатка… Читать далее
Ипотечный кредит оформляется в банках под залог приобретаемого жилья. На него накладывается обременение, не позволяющее собственнику полноправно им распоряжаться до момента полного погашения займа. Сделку о продаже квартиры можно осуществить только с согласия банка.
После того как покупатель найден самостоятельно, при помощи риелтора или агентств… Читать далее
Но закон позваляет на момент сделок от 01 01.2015 чтоб кридыт был имено этим чисслом
Центр Недвижимости «Новый город»
Все новостройки перми по ценам застройщика. Независимая… · cnng.ru
Конечно можно. Здесь все достаточно просто. Перед передачей прав на квартиру необходимо закрыть всю ипотеку и снять обременение, другими словами документально подтвердить, что квартира уже не находится в залоге у банка.
Помимо перекредитования продавца для погашения ипотеки можно взять задаток с покупателя в размере задолженности перед банком (если… Читать далее
+7(495)369-90-45. Перезалог недвижимости за 1 день.
Рефинансирования залога недвижимости… · perezalog.com
Добрый день.
Квартиру можно продать. Единственным минусом, является то, что на ней стоит обременение от банка, так как она в ипотеке и с ней запрещены любые сделки без согласия кредитного учреждения.
В нашу компанию часто обращаются за услугой получения денег на оплату ипотечной квартиры и дальнейшей продажи. Звоните нам, за 1 день погасим любой… Читать далее
Это первый ответ автора, оцените его!
Я могу посоветовать статью, где речь идет про продажу доли в такой квартире. Это https://glavny-yurist.ru/kak-prodat-dolju-v-ipotechnoj-kvartire.html Наверное, когда речь идет о целой квартире, то ход действий похожий.
Продажа доли в квартире, за которую еще не погашен ипотечный кредит, может быть осуществлена следующими способами:
Досрочное… Читать далее
Практикующий риэлтор в Петербурге; сайт: https://sergej-slusar.ru/
Да, можно. Но надо решить вопрос с ограничением на операции из-за обременения – залога в банке. Такое обременение регистрируется в Росреестре и отображается в выписке из ЕГРН. Банк-залогодержатель должен дать свое согласие. По практике это делается двумя способами.
1. Ипотечный кредит полностью закрывается. У продавца почти всегда денег на это нет, и… Читать далее
Что нужно знать при продаже квартиры?
Что нужно знать при продаже квартиры вы можете узнать в моей статье: https://brosalin.ru/kak-prodat-kvartiru-poshagovaya-instrukcziya/
Продавцу необходимо не только найти адекватного и платежеспособного покупателя, но и самому не забывать о том, что нужно соблюдать все формальности. Владелец должен понимать, что квартира с приличным ремонтом и отлажено работающими системами больше понравится потенциальным хозяевам. Так же, на продаваемом объекте, по возможности, не должно быть личных вещей и даже мебели. Так же, интересующихся лиц будет касаться и документальная составляющая сделки, у квартиры должна быть чистая история. То есть, все документы должны быть в порядке, не должно присутствовать каких-либо задолженностей. Точную стоимость жилья определить невозможно, и вам нужно будет приготовиться к тому, что будут торговаться. Именно поэтому для себя необходимо определить тот минимальный рубеж, за который можно отдать квартиру.
С уважением, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич!
Прочитать ещё 9 ответов
Можно ли продать апарты за не полную стоимость по ипотеки?
Ограничений по продаже какой – либо недвижимости, которая находится в ипотеке, нет. Это касается и апартаментов. В любом случае, ценообразованием занимается собственник, то есть он сам устанавливает цену. Но так как объект с обременением, лучше всего доверить эту процедуру опытному риэлтору, который знает все тонкости и с легкостью проведет эту сделку.
С уважением, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич!
Прочитать ещё 1 ответ
Чем ипотека отличается от кредита?
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Коротко: ипотечный кредит от потребительского отличается:
- сроком выплаты;
- необходимостью залога;
- первоначальным взносом;
- первоначальным взносом;
- временем оформления.
А теперь разберемся по каждому пункту подробнее))
- Кредит на недвижимость — вид потребительского кредитования физлиц, который банк дает на покупку определенного товара. При этом залог банку не требуется, как и первоначальный взнос. Однако такой кредит дается не более чем на 7 лет. Срок оформленя 2-5 дней.
- Ипотека — вид кредита, при котором деньги выдаются вам под залог покупаемой недвижимости. И пока долг перед банком не будет погашен, квартира будет в залоге у банка. При этом с недвижимостью вы не можете сделать ничего, до момента закрытия ипотеки. Даже планировка возможна только после разрешения банка. Срок ипотечного кредита может достигать 30 лет. Процентная ставка ниже, чем у потребительского кредита, однако требуется первоначальный взнос — в среднем 10% от стоимости жилья. Срок оформления ипотечного кредита — от месяца и выше.
- Узнать больше о тонкостях ипотечного кредита вы можете здесь)
- Если у вас остались вопросы по теме или появились новые, вы можете задать их ниже) мы обязательно ответим!)
- Хорошего дня!)
Прочитать ещё 3 ответа
Источник