Учитель – одна из востребованнейших профессий в стране. Нет ни одного населенного пункта, где бы не требовались учителя. Однако, это еще и не самая высокооплачиваемая профессия, так как подавляющее большинство учителей – работники бюджетной сферы, ведь только малая часть педагогов трудоустроена в частных учебных заведениях с высокими окладами. А между тем в улучшении жилищных условий эта категория бюджетных работников нуждается не меньше других. Малые оклады не позволяют претендовать на оформление ипотечной ссуды на обычных условиях с высокой процентной ставкой. Поэтому специально для учителей в ряде банков работают специальные программы с льготными условиями: ипотека для учителей 2017.
Льготная ипотека для учителей 2017
Какой именно льготной программой ипотечного кредитования смогут воспользоваться учителя в отдельно взятом регионе, определяет местное законодательство. Общим для такиъх программ является:
- Низкая процентная ставка – ниже 10% годовых;
- Субсидирование за счет средств регионального бюджета первоначального взноса по ипотеке;
- Длительный срок погашения займа – до 30 лет.
Субсидирование региональных программ происходит в соответствии с Постановлением Правительства №1177 от 29.12.2011 г. «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».
Основные требования к кандидатурам учителей предъявляются во всех регионах одинаковые:
- Профессия, согласно диплому о среднем профессиональном или высшем образовании, – учитель;
- Возраст – не старше 35 лет;
- Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
В настоящее время в регионах используются следующие три формы помощи молодым учителям в улучшении жилищных условий:
- Займ из средств регионального бюджета на оплату до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- Реализация учителям жилья из муниципального фонда по доступной цене;
- Займ на оплату процентной ставки по ипотечной ссуде.
Чтобы узнать, какие именно программы для учителей предусмотрены в вашем конкретном регионе, следует обратиться в городскую администрацию или в районную, где сообщат о том, на каких условиях осуществляется льготное кредитование.
Если программа заинтересует учителя, ему потребуется собрать обозначенный администрацией перечень документов, оформить соответствующую заявку. Как только заявка будет рассмотрена и одобрена, учителю будет выдан сертификат, с которым можно прийти в аккредитованный банк и оформить ипотечную ссуду.
Ипотека для учителей Сбербанк 2017
Самой большой популярностью во всех без исключениях регионах пользуется льготная ипотека для учителей 2017 в Сбербанке. Условия крупнейшего банка страны наиболее лояльны и понятны участникам госпрограмм, поэтому кредит доверия к Сбербанку у клиентов весьма высок.
Окончательные условия оформления ипотечной ссуды для учителя определяются в местном отделении банка в индивидуальном порядке, но в целом выглядят следующим образом:
- Покупатель (учитель) вносит 20% в качестве первоначального взноса по ипотеке, половину этой суммы погашает региональный бюджет посредством части субсидии, другая часть может быть направлена на погашение части основного займа или процентов;
- В первый год процентная ставка по ссуде составляет 8,5% годовых, а в последующие годы процент повышается, но повышение сверх этих 8,5% погашает государство;
- Ежемесячная плата по ипотеке не может составлять больше 45% от ежемесячного официального оклада учителя;
- Можно привлечь созаемщиков и тем самым увеличить сумму займа.
Недостаточно только лишь получить сертификат в администрации, чтобы сразу получить ссуду в Сбербанке. Чтобы получить заем в Сбербанке по льготной программе, учителю потребуется собрать и предоставить следующий пакет документации:
- Заявление на бланке банка.
- Паспорт, а также паспорта созаемщиков, каждый из которых должен иметь регистрацию в РФ.
- Если у заемщика и/или созаемщиков нет постоянной регистрации, а лишь временная, предоставляется свидетельство о временной регистрации.
- Трудовой договор или иной документ, подтверждающий официальное трудоустройство и размер ежемесячного заработка.
- Сертификат участника госпрограммы для учителей.
- Документы на залоговую недвижимость.
- Документы на объект, приобретаемый по ипотеке.
- Документы на оплату первоначального взноса.
Участие в госпрограмме для молодых учителей в Сбербанке не мешает воспользоваться и другими льготами, например, погасить еще одну часть основного долга материнским капиталом (при наличии). Если на момент получения сертификата учитель был трудоустроен, а в ходе оформления внезапно оказался без работы, тогда вопрос прекращения кредита либо оформления кредитных каникул решается в индивидуальном порядке.
Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.
Почему мы?
- Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
- Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
- Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
- Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.
Источник
К сожалению, уровень заработной платы педагога в настоящее время остается очень низким. Поэтому купить недвижимость единовременным платежом невозможно, накопить достаточную сумму тоже довольно сложно. Единственным вариантом приобретения жилой недвижимости для работников сферы образования является ипотека.
Из-за нестабильной и низкой зарплаты представители банковской сферы включили педагогов в «группу риска». Вследствие чего, была разработана программа государственной льготной ипотеки для молодых учителей. Сегодня мы поговорим об особенностях и условиях данной финансовой программы, а также узнаем как ее получить.
Ипотека для молодых специалистов – учителей 2017 года
фото с сайта creditoskop.ru
Современные реалии таковы, что одна из самых многоуважаемых профессий стала невостребованной из-за низкого уровня заработной платы. В сложившейся ситуации, власти стараются максимально поддерживать молодых муниципальных работников. Одним из инструментов такой поддержки стало ипотечное кредитование по льготной системе. То есть работникам образования предоставляют денежные средства для покупки жилья, по упрощенной схеме кредитования или при государственной поддержке. Такой вариант кредитования может стать оптимальным решением для жилищных проблем молодых специалистов – учителей в 2017 году.
Для сохранения уже имеющихся профессиональных кадров и привлечения новых потенциальных педагогов, государство идет навстречу молодым работникам. Такое сотрудничество позволяет повысить популярность профессии, благодаря выгодным условиям.
Как и традиционное кредитование, льготные программы ипотеки для учителей регулируются четкими правилами. Кандидаты для участия должны отвечать всем требованиям кредитования, а также предоставить пакет необходимой документации. Итак, давайте подробнее рассмотрим условия, которыми облагается ипотека для педагогов.
Условия ипотеки для молодых учителей в 2017 году
Для того чтобы получить денежную ссуду для решения жилищных проблем, необходимо соответствовать четким критериям, установленным банковскими учреждениями и государством.
- Ипотека на льготных условиях может быть одобрена выпускникам высших учебных заведений Российской Федерации, работающим в сфере среднего или высшего образования.
- Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
- У учителя нет в собственности жилья или его доли, а также он не представлен в завещании или дарственной.
- Получатель денежной ссуды не может быть старше тридцати пяти лет.
- Стаж работы в сфере образования должен превышать один год.
- Педагог обязан внести первоначальный взнос, который не может быть менее десяти процентов от полной стоимости приобретаемой жилой недвижимости.
- Уровень заработной платы должен быть признан достаточным для осуществления ежемесячных ипотечных выплат, то есть процент по займу не превышает 45% от суммарного дохода – заработная плата, премии, поощрения, гранты, материнский капитал и прочее.
- Заемщик не может изменять сферу деятельности до окончания срока выплат по кредитованию.
Подитог
Итак, кредиторы могут выдать ссуду учителям школ, СУЗов, ВУЗов, а также практикующим студентам на последних курсах аспирантуры и магистратуры младше 35 лет, с опытом работы не менее одного года, которые являются гражданами РФ. Единственной сложностью может стать признание платежеспособным гражданином, так как уровень заработной платы у сотрудников сферы образования очень низкий, к тому же у начинающих педагогов доход всегда меньше, чем у практикующих дольше из-за отсутствия аттестационных профессиональных категорий.
Различные формы льгот по ипотечному кредитованию педагогов
Для удобства и возможности выбора работников сферы образования, государство совместно с банковскими структурами предлагает несколько форм льгот:
- Получение государственного субсидирования в размере не более 40% от общей стоимости жилья. То есть государство выдает часть денег, которые могут стать первоначальным взносом по ипотеке.
- Покупка жилой недвижимости у государства на условиях кредитования.
- Педагог выплачивает только сумму средств, взятую по системе ипотечного кредитования, а государство выплачивает установленную банком процентную ставку.
Для того чтобы стать кандидатом на получение денежной ссуды, молодому работнику сферы образования необходимо подать заявление в городские или районные муниципальный органы власти. Там он сможет получить точную информацию об условиях льготного кредитования конкретно в его районе, так как объем ипотечного кредита и форма его реализации может различаться в зависимости от отдельных территориальных единиц страны.
Условия ипотечного кредитования для учителей в банках России
фото с сайта www.e1.ru
По сравнению с традиционной ипотекой, льготное кредитование облагается более приемлемыми условиями, выполнение которых под силу работникам с низким уровнем заработной платы.
- Сниженная процентная ставка. Независимо от суммы кредита и первоначального взноса, процентная ставка для льготной ипотеки для учителей в 2017 году составляет 8,5%.
- Продолжительность выплат по кредитованию не может превышать тридцати лет.
- Первоначальный взнос составляет не менее 20% от полной стоимости приобретаемого жилья. В качестве половины установленного взноса можно выплатить субсидию от государства.
- Ссуду могут получить только работники государственных и муниципальных образовательных учреждений. Льготное кредитование не распространяется на учителей частных школ.
Особенности ипотеки для учителей на уровне региона и федерального округа
Финансовые программы поддержки молодых специалистов в области образования разработаны на федеральном и региональном округах. Педагог вправе подавать заявку на наиболее предпочтительную форму государственной поддержки.
Среди особенностей федеральных льгот выделяют:
- Одобрение ипотечного кредитования с процентной ставкой не выше 8,5% годовых.
- Отсутствие различных комиссий и дополнительных начислений.
- На процентную ставку не влияют сроки кредитования, размер первоначального взноса, а также уровень дохода.
- Ежемесячные выплаты составляют менее 45% от суммарного дохода всех членов семьи.
- Для поддержки заемщика разрешено привлечение поручителей или созаемщиков.
- Присутствует возможность применения прав региональных льгот.
- В качестве первоначального взноса разрешается использовать деньги, полученные от материнского капитала.
На уровне региона для молодых специалистов-учителей, государственные органы предлагают принять участие в программе безвозмездного субсидирования или системе льгот, с целью покупки жилой недвижимости или строительства частного дома. Средства поступают из специализированного фонда, разработанного для помощи и поддержки молодых работников сферы образования в конкретном регионе.
Государство разработало выгодную финансовую программу поддержки для молодых педагогов. При комплексном применении помощи на уровне региона и федерального округа, можно существенно упростить покупку жилой недвижимости по системе льготного ипотечного кредитования.
Как получить льготную ипотеку молодым учителям в 2017 году
Фото с сайта rinwest.ru
Технология получения денежных средство по программе льготного кредитования не имеет существенных отличий в различных регионах страны, но все-таки небольшие расхождения могут присутствовать. Особенности формы и вида льгот могут варьироваться на территории конкретных округов и регионов, в зависимости от порядка льгот, установленного местными органами власти. Для того чтобы принять участие в программе льготного кредитования, молодому работнику сферы образования следует совершить несколько этапов.
- Посещение местных органов власти – городской или районной администрации, в зависимости от места проживания и работы. Обращение к специалистам за консультацией по поводу участия в льготной программе. Такое предварительное консультирование позволит выяснить все моменты кредитования и финансовых программ. Педагог сможет оценить свои силы на участие в программе, а также узнать о конкретных условия ипотечного кредитования в регионе проживания.
- Сбор пакета необходимых документов, заполнение заявления и подача документации в администрацию.
- Ожидание одобрения участия в программе от муниципальных органов.
- Получение разрешения на участие, посещение банковских учреждений, поддерживающих социальное ипотечное кредитование.
- Сбор документов, необходимых для получения кредита, их передача в банк.
- Ожидание ответа от банковской структуры, одобрение ипотечного кредитования.
Перечень документов, необходимых для участия в программе
Для участия в льготной финансовой программе, кандидату следует собрать следующий пакет документов:
- Удостоверяющие личность и российское гражданство документы на заемщика и всех членов его семьи, свидетельство о заключении брака.
- Документы, подтверждающие необходимость приобретения жилой недвижимости: справка о составе семьи, об отсутствии недвижимости в собственности у каждого из членов семьи.
- Сертификат участия в программе льготного кредитования, полученный в органах муниципального управления.
- СНИЛС, ИНН, справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки и трудового договора, военный билет.
В зависимости от состава семьи, могут потребоваться и другие документы, такие как сертификат о получении материнского капитала, свидетельство о рождении детей, и прочее.
Собрав пакет необходимых документов, а также следуя инструкции по получению льгот, можно существенно упростить процесс покупки жилой недвижимости, что так важно в настоящее время для работников сферы образования. Не стоит бояться принять участи в системе льготной ипотеки для молодых специалистов – учителей в 2017 году, возможно эта программа станет главным шагом в приобретении долгожданного жилья. Узнать о других важных вопросах об ипотечном кредитовании вы можете здесь.
Источник
3
Социальная ипотека для учителей – государственная программа, предполагающая выдачу части денежных средств на приобретение жилья в кредит. Жилищный кредит на льготных условиях выдается преподавателям возрастом младше 35 лет, аспирантам, выпускникам высших учебных заведений. Рассмотрим основные условия социальной программы и требования, предъявляемые к заемщикам административными органами и финансовыми учреждениями. Выясним, какие документы следует подготовить. Разберемся с этапами оформления льготного жилищного займа.
Суть программы
Взять жилищную ипотеку работникам образовательной сферы стало легче благодаря государственной социальной программе.
Суть программы государственной помощи учителям заключается в предоставлении денежных средств для частичной оплаты по жилищной ипотеке. Такие льготы являются существенной финансовой поддержкой преподавателей с низким уровнем ежемесячных доходов.
Социальная субсидия для педагогов реализуется в одной из трех форм:
- частичная оплата стоимости жилья государством (не более 40 %);
- продажа государственного жилья по минимальной стоимости;
- выдача денежных средств на частичную оплату ипотечных процентов.
Денежный заем можно использовать для покупки недвижимости на первичном рынке, приобретения вторичного жилья либо участия в долевом строительстве.
В государственной программе заложены основные условия, однако в зависимости от региона некоторые условия субсидии (максимальная сумма, механизм выплаты льгот, требования к кандидатам) могут отличаться.
Особенности ипотеки для учителей
Чтобы стать участником программы и получить субсидию, нужно в орган местной администрации подать заявление, копии документов об образовании, трудовой книжки. После одобрения заявки (срок рассмотрения от 2 недель до месяца) участнику выдается сертификат на право получения субсидии.
Требования к заемщику
К кандидатам на получение субсидии и ипотеки по льготным условиям предъявляются требования:
- возраст младше 35 лет;
- российское гражданство;
- отсутствие собственной жилой недвижимости, необходимость улучшения условий проживания;
- трудовой стаж по профессии минимум 3 года;
- работа в государственных образовательных учреждениях, не в частных;
- постоянное проживание в регионе;
- наличие положительной характеристики и рекомендательных писем с места работы, отсутствие взысканий, предупреждений и прочих отрицательных моментов, связанных с выполнением должностных обязанностей;
- платежеспособность – сумма ежемесячных выплат по кредиту должна быть меньше 45 % от величины доходов (учитывается зарплата, премии, поощрения, материнский капитал и прочие доходы заемщика, а также все доходы созаемщиков);
- положительная кредитная история, отсутствие просрочек по предыдущим займам (если были);
- наличие личных накоплений в сумме 10 % от стоимости покупаемой недвижимости.
Подать заявку на участие может каждый соответствующий требованиям специалист. Однако предпочтение отдается преподавателям сельских школ, а также учителям, у которых есть несовершеннолетние дети.
Этапы оформления
После получения сертификата заемщик:
- подает в банк заявку на ипотеку, предоставляет пакет документов;
- после одобрения заявки назначает день проведения сделок купли-продажи и оформления кредита;
- оформляет акт приема-передачи жилья, регистрирует право собственности в Росреестре.
Социальный кредит выдают только банки-партнеры, которые принимают участие в программе. Список партнерских финансовых учреждений должны предоставить сотрудники местной администрации.
Необходимые документы
Чтобы взять ипотечный кредит с субсидией, нужно подготовить и предоставить в банк:
- заполненную анкету (бланк выдается и заполняется непосредственно в банке);
- паспорт, ИНН, СНИЛС;
- документы с указанием места регистрации (если нет отметки в паспорте);
- свидетельства о браке/разводе, рождении детей;
- сертификат на материнский капитал;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах с основного места работы (форма 2-НДФЛ), если осуществляется трудовая деятельность по совместительству – справку о доходах с дополнительного места работы и трудовое соглашение;
- военный билет (мужчинам);
- сертификат на субсидию, выданный органами местной администрации;
- отдельное заявление, если взнос будет выплачиваться из государственной субсидии;
- иные документы (в зависимости от конкретной ситуации и индивидуальных требований банка, выдающего кредит).
Помимо оригиналов нужно подготовить копии документов, сотрудникам банка предоставить копии и оригиналы – для сверки. Если привлекаются созаемщики, поручители, от них также требуется полный пакет документов.
Важно знать
- Ипотека выдается, если срок выплаты последнего взноса наступит ранее, чем достижение заемщиком пенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).
- Допускается привлечение созаемщиков (не более 4 человек), у которых может быть любая профессия, не обязательно педагога. Созаемщики должны быть близкими родственниками (супруг/супруга, родители, братья, сестры).
- Если у заемщика негативная кредитная история, банк может отказать в ипотеке, даже если местная администрация выдаст сертификат на субсидию.
- Если оба супруга являются педагогами и имеют право на льготы, разрешается оформлять только одну ипотеку.
- Участники программы имеют право пользоваться другими льготами. К примеру, при рождении третьего ребенка у заемщика, он получает землю и региональные выплаты, даже если приобретал жилье по социальной ипотеке для учителей.
- В некоторых банках разрешается одновременное участие в двух программах (к примеру, для учителей и для молодых семей), что значительно увеличивает сумму денежного субсидирования.
- Максимальная величина кредита рассчитывается с учетом доходов заемщика и созаемщиков.
- После получения ипотеки заемщик должен еще минимум 5 лет проработать учителем (должен заключить соответствующий договор с учебным заведением).
- Выдача государственной субсидии осуществляется только при наличии бюджетных денежных средств. Если денег в бюджете нет, потребуется ждать следующего года.
- Первый взнос можно оплачивать с помощью материнского капитала или государственной субсидии (до 20 %).
- Если заемщик оплачивает первый взнос в сумме 30 % от стоимости жилья, он освобождается от страхования ипотечного кредита. Если выплачивается меньшая сумма, страховка обязательна.
- До полного расчета по долговым обязательствам заемщик не имеет права сдавать в аренду купленное по ипотеке жилье, производить обмен, продажу, дарение. Чтобы это условие соблюдалось, на жилье накладывают обременение. После полного погашения кредитного долга заемщик подает в Росреестр документы на регистрацию права собственности, справку из банка о полном расчете по кредиту, отсутствии задолженностей.
- Льготную ипотеку выдают только банки, участвующие в государственной программе.
Банки-партнеры
В программе по выдаче льготной ипотеки молодым учителям принимают участие многие финансовые учреждения, предлагая различные условия кредита.
Сбербанк
Сбербанк стал участником социальной программы в 2013 году, сейчас продолжает сотрудничать с государством. Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком на покупку нового либо вторичного жилья, участие в долевом строительстве.
Условия кредитования:
- первый взнос – 20 % от стоимости объекта недвижимости (10 % можно оплатить с помощью полученной государственной субсидии, еще 10 % – из личных накоплений);
- ставка – 13 % (независимо от вида жилья);
- валюта – рубли;
- срок договора – до 30 лет;
- минимальная сумма ипотечного займа – 300 тысяч рублей;
- максимальная сумма отличается для разных регионов, составляет 15 млн. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, до 8 млн. рублей – для жителей других регионов;
- супруг/супруга, родители могут привлекаться как созаемщики;
- нет комиссия за оформление ипотеки.
ВТБ 24
Условия:
- ставка – 10 %;
- первый взнос – 10 %;
- комиссия за выдачу кредита.
Банк «Образование»
Условия льготной ипотеки для педагогов:
- ставка – 12,35 %;
- первый взнос – 20 % и больше;
- срок – до 25 лет;
- разрешается покупка только вторичного жилья.
Московский областной банк
Выдает ипотеку педагогам на условиях:
- ставка – 8,5–10,5 %;
- первый взнос – 10 % (только из личных накоплений);
- сумма – от 300 тысяч рублей.
Сходные условия кредитования предлагают другие банки-партнеры: Русский ипотечный банк, Автовазбанк, Русть.
Преимущества и недостатки социального кредитования
Преимуществами государственного субсидирования ипотеки для учителей являются:
- минимальная ставка по процентам (8,5 % для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, 9,5 % для участия в долевом строительстве, 10,5 % для покупки частного жилого дома);
- минимальный первый взнос (от 10 до 30 % в зависимости от возможностей и по желанию заемщика);
- возможность оплатить часть первого взноса деньгами, полученными по субсидии;
- долгий срок ипотеки – до 30 лет;
- возможность привлечь созаемщиков;
- освобождение от обязательной страховки займа (при условии внесения первого взноса 30 %);
- разрешение досрочно погасить кредитную задолженность, когда будет выплачена половина кредита.
Недостатки социальной ипотеки для учителей:
- низкий уровень заработной платы специалистов образовательной сферы, не позволяющий накопить даже 10 % от стоимости жилья для внесения первоначального взноса;
- зависимость реализации программы от органов местной власти;
- нехватка бюджетных средств на выдачу субсидий (заемщику приходится ждать следующего финансового года).
Государственная программа социальной ипотеки для учителей выгодна государству, поскольку привлекает в профессию молодых кадров за счет оказания существенной финансовой поддержки в разрешении сложной жилищной ситуации. Не менее выгодна государственная инициатива учителям, ведь благодаря субсидированию они могут получить собственное жилье значительно дешевле. Для многих преподавателей социальная ипотека становится единственным шансом приобрести квартиру или дом.
Источник
