Условия обработки персональных данных
Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):
На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание,
блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем,
посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом,
в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации,
касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.
На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке,
СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ»,
АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей),
Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи.
Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы,
а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в
СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона,
указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.
Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия.
Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме,
после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.
Параметры кредита для расчета ставки:
при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.
Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
161 Федеральный закон
Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.
Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.
161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.
Источник
Что представляет собой программа по субсидированию ипотек застройщиком?
Рынок жилья переживает не лучшие времена. Несмотря на высокий спрос, все меньше граждан могут себе его позволить. Дело не только в высоких ценах на жилье, но и в высокой ставке по ипотечному кредиту.
Именно поэтому многие застройщики предлагают своим потенциальным покупателям собственные программы субсидирования ипотеки.
Насколько это выгодно и, главное, безопасно – вот главный вопрос, который волнует любого, кто желает приобрести квартиру таким образом.
Особенности
Субсидирование ипотеки от застройщика – это когда компания-застройщик берет на себя оплату части процентов по ипотеке. Это даст возможность им продать квартиры быстрее, а покупателю сэкономить на покупке, так как часть стоимости ипотеки заплатит строительная компания.
Существуют различные программы субсидирования ипотеки у разных строительных компаний. Но при оформлении документов необходимо проявлять осторожность, так как некоторые недобросовестные застройщики используют такие программы в качестве рекламы, а через 1-2 года заемщик вынужден разбираться с банком или коллекторами и платить по полной или даже завышенной ставке ипотеке.
Каким образом застройщики выдают субсидии
Застройщики обычно предлагают два способа предоставления субсидии: скидка сразу или в течение всего срока кредитования. Обычно он покрывает 2-3% от ставки по ипотеке. Например, если банк предоставляет заем под 13%, а застройщик покрывает 3%, то заемщик платит 10%.
Субсидию на ипотеку от застройщика можно получить, если обратиться в агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это коммерческая организация и она сотрудничает со многими крупными банками.
Также эта компания предоставляет услуги по реструктуризации ипотечных кредитов. Однако при обращении следует учитывать тот факт, что она держит закладную в течение 1-2 лет, а затем перепродает их какому-нибудь банку. Ее предназначение – это помочь гражданам приобрести жилье в ипотеку на наиболее выгодных для тех условиях, а застройщикам реализовать квартиры в новостройках.
Агентство хотя и является коммерческой организацией, но было открыто при содействии государства, которое заинтересовано в росте продаж квадратных метров жилья, так как это улучшает статистические показатели по стране.
Не следует путать субсидирование ипотеки от застройщика и субсидирование ипотеки государством. Последнее распространяется только на отдельные категории граждан и доступны только при соблюдении определенных условий.
Они предоставляются многодетным семьям, военным и ветеранам. В то время как первые (от застройщика) предоставляются всем тем, кто обратится в АИЖК и предоставит соответствующий пакет документов. Следует учитывать, что субсидии предлагают не все строительные компании, а только те, с которыми АИЖК имеет соответствующий договор.
Достоинства, недостатки, критика субсидирования ипотечных кредитов
Субсидирование ипотеки выгодно как застройщику, так и заемщику. Также такое субсидирование выгодно банку, так как он получает клиента и при этом ничего не теряет, так как ему не надо снижать ставку. Застройщик получает возможность быстро реализовать имеющееся в свободной продаже жилье, а заемщик приобрести недвижимость со скидкой.
Но не все так хорошо, как хотелось бы. Закладная на квартиру, взятую в ипотеку, остается на руках у застройщика. Он имеет полное право ее перепродать другому банку и, если кредит был взят под «плавающую» ставку, то придется платить больше.
«Плавающая ставка» — это когда процент по ипотеке равен уровню инфляции и меняется вместе с ней. В условиях нестабильной российской экономики, такой способ ипотечного кредитования считается наиболее рискованным, хотя может и оказаться выгодным.
Одним из наиболее существенных недостатков такого субсидирования – строительная компания или банк, который предоставил ипотеку может разориться. Тогда становиться непонятно, кому и как надо платить. В случае банкротства строительной компании или банка, чаще всего кредит передается ВТБ. При этом если у компании оказались проблемы с документами, эти проблемы автоматически переходят на заемщика.
Отсутствие четкого законодательного регулирования в этой области правоотношений привели к тому, что многие не решаются приобретать жилье по такой программе. Слишком много людей оказалось обмануто громкими обещаниями.
Если в ближайшее время ничего не изменится, то эта мера стимулирования спроса на квартиры на первичном рынке окажется бесполезной и даже вредной. В свое время АИЖК сыграло свою роль, однако в современных условиях, когда граждане не доверяют этой организации, ее дальнейшее использование не даст желаемого результата.
Поделитесь статьёй в социальных сетях:
Источник
ВОЛГОГРАД, 15 сентября. /Корр. ТАСС Игорь Каленич/. Программа субсидирования ипотеки из федерального бюджета с 2017 года претерпит изменения — Минстрой РФ найдет новую форму поддержки регионов в этой сфере. Об этом сообщил журналистам в Волгограде министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.
«Программа (субсидирования ипотеки — прим. ТАСС) в том виде, в каком существует сегодня, не будет актуальна для 2017 года. Напомню, мы принимали программу, когда ключевая процентная ставка была выше 17%. И конечно, на тот момент снижение субсидированной ставки по ипотеке до 12% было принципиальнейшим моментом вообще в целом для сохранения ипотеки в стране», — сказал министр.
Он подчеркнул, что «сегодня уже совершенно иная ключевая процентная ставка, и сегодня такой большой разницы пока нет». «Потому что сейчас коммерческая ставка по сути 13%, ставка субсидирования — 12%, ну банки делают 11,8-11,9%. Поэтому если мы в будущем году и будем пересматривать эту программу по ее продлению, то будут отрабатываться новые, иные критерии, параметры, чтобы она (программа — прим. ТАСС) действительно дала определенный эффект. Потому что при ставке 12% она не имеет смысла», — подчеркнул Мень.
«Но мы будем смотреть, чем еще можно помочь. У нас еще есть новая программа на 20 млрд рублей по инфраструктуре, это тоже очень важно — сегодня застройщик не может вкладывать инфраструктуру в стоимость квадратного метра. Я имею в виду всю инфраструктуру — социальную, инженерную, транспортную, внутриквартальную. У регионов в подавляющем большинстве средств на это нет, поэтому это тоже наша зона ответственности, и мы будем, начиная с 2017 года, этим активно заниматься», — отметил Мень.
«Ну и по ипотеке будем тоже думать. Пока говорить, что точно она не будет продлена, нельзя. Но какую-то форму мы найдем обязательно», — уточнил министр.
Опыт волгоградского региона
«Интересен опыт волгоградского региона — плюс к нашей федеральной ставке, субсидируемой по ипотеке, в рамках программы «Жилье для российской семьи» ставка в Волгоградской области снижена до 6-6,5%. Это хороший опыт. Есть целый ряд регионов, которые несмотря на сложности с формированием региональных бюджетов, все-таки находят эти средства, чтобы решать такую задачу, хоть и не массово для всех, но для определенных категорий граждан. Мы этот опыт будем распространять по всем регионам», — отметил глава Минстроя.
От «каменных джунглей» к малоэтажкам
В Волгограде Мень принял сегодня участие в открытии первой очереди нового микрорайона «Долина». Девять современных трехэтажных домов построены всего за год по программе «Жилье для российской семьи» — это 20 тыс. кв. метров жилья. Инвестиционная строительная компания «Запад» намерена сдать в новом микрорайоне «Долина» в Советском районе Волгограда до 2025 года 1 млн 200 тыс. кв. метров жилья.
Осмотрев квартиры новоселов, побывав в уютном дворе с современной детской и спортплощадкой, министр отметил: «Такое комплексное освоение территорий, которое мы сегодня увидели, соответствует тем установкам, которые мы даем региональным застройщикам, поскольку здесь есть соответствие цены и качества. И потом — нет смысла в такой большой стране, как Россия, все время лезть в многоэтажное строительство. Вот такое малоэтажное жилье, помимо всего прочего, формирует не только инфраструктуру благоустройства, но и формирует еще и личность детей. То есть ребенок растет в таком закрытом аккуратном уютном дворе, у него совсем иное формируется сознание, чем он растет в «каменных джунглях».
По словам Меня, «малоэтажное строительство — это будущее для молодого поколения страны».
Власти Крыма должны искать инвесторов
«Крым — равноправный субъект Российской Федерации. И все программы, которые есть у нашего министерства, они также распространяются и на Крымский полуостров, и на Севастополь. А уже инвесторов привлекать должны региональные власти. Это их зона ответственности, чем они сейчас и занимаются, — добавил министр.
Источник
04 декабря 2018, 00:28 / Недвижимость
Эксклюзивно по подписке
Программы ипотечных субсидий от застройщиков оказались выгодны далеко не всем
Ставки по ипотеке растут – и застройщикам придется придумывать новые стимулирующие программы для покупателей /Денис Гришкин / Ведомости
Еще год назад на рынке новостроек популярными были совместные ипотечные программы банков и застройщиков с субсидированной ставкой. Пик интереса к ним пришелся на 2016–2017 гг. Потребителям предлагалось оформить кредит под 6, 7, 8%, в то время как средняя рыночная ставка по ипотеке была 10–11,5% годовых. По каждому договору застройщик компенсировал банку недополученные проценты.
Клиенту подарков, разумеется, никто не делал. Льготный график устанавливался либо на 1–3 года и потом заемщик переходил на обычную ставку, либо программы были рассчитаны на небольшой срок кредитования – 5–7 лет. Кроме того, в большинстве случаев в цену 1 кв. м закладывались «потери» застройщика, т. е. те самые деньги, которые он компенсировал банку. «Как правило, это 3–7% от стоимости квартиры», – уточняет Вячеслав Приймак, руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград». Застройщик платит по факту совершения сделки, т. е. после получения денег по основному договору и после его регистрации, дополняет коммерческий директор ФСК «Лидер» Ольга Тумайкина.
Сами участники рынка не скрывали, что субсидированная ставка – это прежде всего эффектный маркетинговый ход, завлекающий клиентов красивой цифрой. «Основной задачей было привлечь потенциального покупателя, а возьмет он в итоге ипотеку по этой программе или нет – дело второе. Для покупателя ставки 6–8% при стандартных 12–14%, конечно, были невероятно интересны», – замечает Ольга Шихова, руководитель департамента ипотеки АН «Бон тон».
Еще год назад «ставка от застройщика» фигурировала в списке программ почти что у любой строительной компании и была хитом рекламной кампании. Сейчас она значительно реже упоминается в рекламе. Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – супермаркета недвижимости», говорит, что у крупных девелоперов и агентств, продающих квартиры от застройщика, по-прежнему имеются программы субсидирования ипотеки, особенно на старте продаж, но не на каждом объекте. Подобные программы еще довольно внушительно представлены на ресурсе Сбербанка «Домклик»: ипотеку от 7,5% предлагают в жилых комплексах «UP-квартал Сколковский», «Москвичка», «Кварталы 2119», от 7,6% – в «Царской площади», «Инновации», «Настроении». Всего программа насчитывает 76 жилых комплексов в Москве. На рынке премиальных новостроек Москвы, по данным Дмитрия Халина, управляющего партнера Savills в России, субсидированная ставка представлена лишь в единичных проектах, где финансовыми партнерами и соучредителями застройщиков являются крупные системообразующие банки. «Таких проектов всего восемь из 61, – говорит эксперт. – Это 311 квартир и апартаментов в продаже».
Но рынок явно охладел к субсидированной ставке, это отмечает большинство опрошенных «Ведомостями» экспертов. Главная причина потухшего энтузиазма – рекордное снижение рыночной ипотечной ставки с 12–13% до 9–9,5% годовых, наблюдавшееся вплоть до лета 2018 г. Это «само по себе повышает спрос на ипотеку (рост на 72% за три квартала 2018 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) даже без субсидирования», замечает Халин. Ипотека занимает, по оценкам экспертов, 60–75% в объеме сделок, в некоторых особо выдающихся проектах эта цифра еще выше.
Следующая причина – потребители довольно быстро сообразили, что субсидированная ставка выгодна далеко не всем. Нередко застройщики завышали цену квартир, покупавшихся по совместной с банком программе. «Покупатели научились разбираться, за чей счет происходит снижение ставок: конечно же, за счет повышения стоимости квадратного метра», – комментирует Анна Борисова, директор департамента ипотечного кредитования Kaskad Family. Если клиент брал квартиру по субсидированной ставке, то другие акции и скидки ему уже не полагались. Покупателям, которые вносили сумму полностью сами или с помощью ипотеки, скидку давали. И люди часто делали выбор в пользу скидок. Предположим, квартира стоит 5 млн руб., застройщик при 100%-ной оплате и ипотеке дает скидку 5%, т. е. клиент может получить 250 000 руб. скидки, приводит пример Андрей Кугий, коммерческий директор Glorax Development. Взяв калькулятор в руки, клиент определялся, к какому лагерю ему примкнуть.
Покупатели переключались на другие конкурентные программы. Например, в премиум-классе застройщики активно использовали беспроцентные рассрочки – от одного года до более длительного периода – до конца строительства. «Спрос на сделки с длительной рассрочкой в отдельных проектах бизнес- и премиум-класса превышает 50%», – свидетельствует Халин.
Финансовое положение застройщиков сказывается на выборе маркетинговых программ. «Позволить субсидировать ипотеку может все меньше игроков», – замечает Халин. Это обстоятельство, конечно, не может не влиять на политику банков-партнеров. Ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина считает, что сегодня сами банки ужесточили критерии отбора партнеров-застройщиков, «особенно после нашумевшего банкротства Urban Group, среди дольщиков которого оказалось много ипотечников».
А дальше в связи с переходом строительной отрасли на новую финансовую модель сложностей появится еще больше: деньги застройщиков попадают под контроль банков, траты регламентируются. «Застройщикам станет сложнее вводить дополнительные программы по привлечению клиентов, так как 90% средств девелопер обязан потратить на строительство жилья и только 10% – на прочие расходы, которых довольно много и без выплат банкам за субсидирование», – уточняет Туманова. По сведениям Борисовой, по новым правилам банки данный вид расходов не пропускают, так как не признают целевым.
Год назад участники рынка прогнозировали, что рыночная ставка по ипотеке вот-вот дойдет до 8% годовых. Но, после того как ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 7,5% и ряд банков накинул от 0,3 до 1,5 процентного пункта к ипотеке, можно сказать, что рынок вернулся к показателям 2017 г. Средняя ставка по ипотеке приблизилась к 10%. Туманова предполагает, что в середине декабря может состояться повторное повышение ключевой ставки, в связи с чем ипотечные подрастут еще на 0,25–0,5%. В этих условиях застройщикам придется разрабатывать и внедрять новые стимулирующие программы, считают эксперты – и даже не исключают помощи государства.
В конце ноября глава Минстроя РФ Владимир Якушев на съезде Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) сказал, что ведомство предложит новую программу субсидирования ипотеки. Задачи по развитию ипотеки и в целом стройотрасли поставлены амбициозные, и в той непростой ситуации, которая сегодня царит на рынке, ее стоит поддержать, – приводит слова министра «РИА Новости».
«Думаю, новые варианты и интерпретации появятся на старте проектного финансирования. Банки-кредиторы будут напрямую заинтересованы в привлечении денежных средств потенциальных покупателей. Не исключено, что в скором будущем мы увидим ипотеку без первого взноса по сниженной ставке или обещанные 7%», – говорит Шихова.
«Очевидно уже сейчас, что самый большой и вкусный кусок торта заберут банки, у которых будут совместные с застройщиками акционные программы со ставками ниже среднерыночной на 1,5–2% процентных пункта», – соглашается Борисова.
Приймак ждет, что банки смогут предложить застройщикам комплексный продукт: проектное финансирование плюс розничное кредитование, с тем чтобы ставки можно было компенсировать и покупатели получали льготные условия кредита. Но, по мнению Щурихиной, программы могут стать менее выгодными для покупателей недвижимости: возможно, например, сокращение периода действия субсидированной ставки.
Источник