Расчетный счет в банке для ипотеки

Принцип работы аккредитива при ипотеке

Одно физлицо (покупатель квартиры на «вторичке» по ипотеке) желает приобрести у другого физлица (продавца квартиры на «вторичке») недвижимость за крупную сумму денег, но они совершенно незнакомы, и максимально хотят обезопасить себя от потери средств. Они обсуждают все вопросы связанные с передачей имущества, и в договоре купли-продажи квартиры прописывают, что расчет будет производиться по аккредитиву.

Этапы открытия аккредитива

Стандартная процедура открытия аккердитива:

1. Обсуждают и совместно решают, в каком банке они готовы воспользоваться этой услугой. В случае, когда Покупатель берёт ипотечный кредит, то выбирать не приходится – банк в котором открывается аккредитивный счёт тот же самый, который одобрил ипотечный кредит.
2. Банк открывает счет на имя продавца. (В нашем случае на того, кто продает квартиру или любую другую недвижимость).
3. Покупатель перечисляет на счет денежные средства в полном объеме сделки, но продавец их пока не получает. Он просто знает, что деньги уже в банке и банк обеспечит выдачу денежных средств в назначенное время, когда сделку зарегистрируют в регистрационной палате.
4. Владелец недвижимости (Продавец квартиры на вторичке) оформляет ее на Покупателя. Сделку регистрирует Регистрационная Палата.
5. Продавец представляет банку доказательство (документы зарегистрированные в Регистрационной палате) о том, что он переоформил здание на Покупателя, например, как в нашем случае, выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости и зарегистрированный договор купли-продажи квартиры.
6. Банк предоставляет Продавцу возможность забрать деньги за недвижимость, а право владения недвижимостью переходит к Покупателю. (В нашем случае, квартира на вторичку в ипотеку). Таким образом, обе компании точно знают, что благодаря гаранту (коим является банк), они точно получат недвижимость (Покупатель квартиры) и деньги за неё (Продавец квартиры).

Плюсы и минусы ипотечного аккредитива

Плюсы:

• банк проконтролирует соблюдение договора и проведение расчётов с обеих сторон;
• получение денежных средств в полном объеме продавцом;
• немаловажный фактор — 100% доказательства получения денег;
• если сделка не состоится, покупатель гарантированно получит свои деньги, также в полном объеме и быстро;
• банк несёт юридическую ответственность за законность проводимой сделки, в которой применяется аккредитив.

Минусы:

• банковская комиссия. В крупных банках нет комиссии, а в тех, где процесс аккредитива не отлажен, комиссия бывает;
• необходимость подписывать дополнительные документы на разных этапах сделки: договор на аккредитив, заявление на раскрытие аккредитива, заявление на получение денежных средств;
• для получения наличных средств необходимо заказывать денежную сумму заранее, за 1-2 дня.

Чем отличается аккредитив от банковской ячейки?

Отличий немного, но они очень существенны:

1. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Что очень удобно, ведь сейчас 21 век и наличные деньги стремительно уходят на второй план. При аккредитиве, чтобы получить наличные средства необходимо заказывать денежную сумму заранее, за 1-2 дня.
2. Банк не несет ответственности за деньги, находящиеся в его ячейке. Причём банк контролирует доступ к ячейке, но только с ипотечными деньгами, что касается денег первоначального взноса то тут порядок выемки определяется сторонами Покупателем и Продавцом.

Какие банки предоставляют аккредитивную форму расчетов?

На данный момент, все крупные банки России предоставляют такую возможность. Подавляющее большинство банков работают с аккредитивами, однако, некоторые банки с привлекательными условия по ипотеке не работают с аккредитивами и предлагают самим сторонам сделки определять порядок расчётов. (Например, ЦентрИнвест Банк в Москве); Поэтому предлагаем всем заинтересованным сторонам перед сделкой самостоятельно связываться с банками и выяснять возможность аккредитивной формы сделки.

Аккредитив при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный и известный банк России (с безупречной репутацией) предоставляет возможность воспользоваться услугой в их банке и взять всю ответственность за сделку на себя.

Как работает оформление аккредитива в Сбербанке?

1. Стороны заключают договор купли-продажи.
2. Покупатель открывает сберегательный счёт в банке и вносит сумму по договору плюс комиссию за открытие аккредитива, если такая комиссия предусмотрена.
3. Продавец выполняет условия сделки и предоставляет подтверждающие документы банку. Например, в сделках с недвижимостью — договор основания с отметкой о регистрации в Росреестре. В других типах сделок — стороны оговаривают подтверждающие документы индивидуально.
4. Банк проводит проверку документов и переводит деньги продавцу.
5. На сегодняшний момент банк реализует оформление недвижимости через свою компанию посредника, тем самым полностью контролируя процесс регистрации и ускоряя все возможные формальности. Процедура отлажена и отзывы хорошие.

Цены в Сбербанке на открытие Аккредитива: нужно уточнять индивидуально в каждом отделении.

Аккредитив при ипотеке в ВТБ

Для проведения расчета по аккредитиву в ВТБ необходимо соблюсти следующий порядок действий:

Покупателю:

1. Согласовать с продавцом условия расчетов по аккредитиву (перечень документов, подтверждающих выполнение обязательств продавцом, порядок оплаты комиссий банка, реквизиты получателя);
2. Обратиться в офис банка, осуществляющий работу с аккредитивами;
3. Открыть банковский счет и зачислить на него денежные средства для расчетов по аккредитиву;
4. Оформить заявление на открытие аккредитива, перечислить средства с банковского счета на специальный счет для расчетов с аккредитивом;

Продавцу:

1. Обратиться в банк с документами, подтверждающими факт совершения сделки в соответствии с условиями аккредитива.

ОЧЕНЬ ВАЖНО! Для получения денежных средств продавец предоставляет в банк список документов, которые он предоставит после регистрации. Документы должны быть предоставлены в пределах срока действия аккредитива с учетом сроков, указанных в условиях аккредитива. Цена в ВТБ на открытие Аккредитива: уточняется индивидуально.

Аккредитив при ипотеке в Фора-Банке

Одним из самых удобных банков для открытия аккредитива является Фора-Банк. Специалисты этого банка внимательно отслеживают все тенденции на рынке недвижимости и стараются предоставить лучшие условия для проведения сделок с ячейками и аккредитивами в Москве. Риелторы Москвы и Московской области высоко оценивают работу офисов Фора-банка при проведении сделок с квартирами на вторичном рынке по ипотеке, новостройками при получении ипотечного кредита, загородными объектами недвижимости.

Чтобы открыть аккредитив для сделок с недвижимостью в Фора-Банке потребуется выполнить 4 пункта:

• продавец и покупатель заключают договор купли-продажи;
• покупатель открывает текущий счет в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) и вносит необходимую сумму;
• продавец и покупатель оформляют заявление на аккредитив;
• после предоставления продавцом документов, подтверждающих выполнение условий, указанных в договоре, банк перечисляет денежные средства на счет продавца.

Цена в Фора-Банке на открытие Аккредитива: Москва, Московская область (Реутов, Орехово-Зуево), Липецк, Тамбов и Нижний Новгород – бесплатно (при проведении ипотечных сделок). Остальные филиалы и их подразделения — от 500 рублей.

Подробнее ознакомиться с условиями и стоимостью оформления аккредитива в других банках можно перейдя на сайт вашего банка или позвонив по номеру телефона, но по опыту работы более надежным способом является общение с менеджером банка, который сопровождает ипотечную сделку.

Как открыть аккредитив и что для этого нужно?

На самом деле, все достаточно просто. Для того чтобы открыть аккредитив, нужно не более 10-15 минут. Важно понимать, что перед его открытием лучше проконсультироваться со специалистами или сотрудниками банка, чтобы знать какие условия необходимо прописать в договоре с продавцом об оплате аккредитивом.

После грамотного составления договора, покупателю для открытия аккредитива понадобится лишь паспорт, удостоверяющий его личность и уже имеющийся на руках договор с продавцом.

Для открытия аккредитива покупателю также необходимо заполнить заявление и указать в нем:

• реквизиты продавца, на которые поступит оплата;
• параметры договора с продавцом: вид, дату и номер, если он у договора есть: адрес объекта недвижимости, кадастровый номер или другие данные;
• список документов, которые должен представить в банк продавец для подтверждения сделки, например, договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации в Росреестре.

аккредитив при ипотеке; ипотека на вторичку, аккредитив сбербанк, аккредитив втб, аккредитив фора-банк, аккредитив порядок оформления, аккредитив риски