Процесс оформления ипотеки —действия, которые необходимо выполнить заемщику, чтобы купить недвижимость. Процедура может занять длительное время, если, например, поиски подходящего объекта затягиваются. Получение кредита проходит в несколько шагов, первый из которых — сбор необходимых документов и обращение в банк. Этапы оформления ипотеки во многом идентичны независимо от выбранного вами банка.
Выбор банка и ипотечной программы
Итак, с чего начать? Перед тем как оформлять ипотечный кредит, необходимо грамотно подобрать кредитную организацию. Можно с полной уверенностью сказать, что это самый ответственный момент для заемщика. Спешить точно не стоит, необходимо изучить как можно больше предложений по кредитованию, чтобы решение было верным.
На что обратить внимание при подборе кредитора:
масштабы и репутация организации. Желательно обращаться в крупные федеральные банковские организации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке. Они готовы предложить минимальные процентные ставки, привлекательные условия кредитования и профессиональную помощь в оформлении и получении ипотеки;
выбор кредитных программ, какие типы недвижимости доступны для покупки, требования к этим объектам;
требования к заемщику, какие справки необходимо предоставить;
предлагаемые ставки на тот объект, который Вы желаете приобрести, можно ли снизить проценты, например, сделав большой первый взнос;
возможно ли использование льготных;
есть ли специальные предложения, например возможность снижения размера первого взноса при использовании материнского капитала и пр.;
услуги страхования, особенности их подключения, изменяется ли ставка при отказе или оформлении дополнительных программ по ипотеке;
размер первоначального взноса. Обычно это минимум 10-15% от цены квартиры. Для нежилых объектов или для кредитов на строительство планка минимального взноса может быть выше.
Для предварительного расчета кредита можно использовать ипотечный калькулятор. С его помощью Вы определите выгодность предложения и подберете оптимальные параметры сделки перед оформлением документов ипотеки. Но учитывайте, что сведения из калькулятора ориентировочные, точную информацию клиент получит после обращения к специалистам банка.
Требования к заемщикам
Если рассматривать условия кредитования «Росбанк Дом», то в нем взять ипотеку на квартиру или иную недвижимость могут граждане, соответствующие следующим критериям:
возраст на дату обращения — минимум 20 лет, на дату погашения — максимум 64 года;
любое гражданство (заемщик должен являться налоговым резидентом РФ);
любая занятость: работник по найму, ИП, соучредитель или владелец компании.
Необходимые документы для оформления ипотечного кредита
В порядок действий при оформлении ипотеки всегда входит сбор пакета документов. Это важный этап, на котором необходимо показать кредитору свою благонадежность и платежеспособность.
Стандартный перечень документов:
паспорт клиента, дополнительно могут требоваться копии всех его страниц;
справки об основных и дополнительных доходах. Для работников по найму — справка 2НФДЛ или по форме банка, для представителей бизнеса — налоговые декларации или иные бухгалтерские документы;
заверенная работодателем копия трудовой книжки для работников по найму;
сведения о семейном положении.
Если заявитель состоит в браке, его вторая половина оформляется как созаемщик. Свою платежеспособность должны подтвердить оба супруга, кредитор будет рассматривать именно суммарный доход семьи.
Как оформляется ипотечный кредит
Нужно выбрать банк, определиться с программой, ознакомиться с требованиями к недвижимости и заемщику, после чего приступать к сбору документов. На начальном этапе кредитор изучит уровень доходов заявителя, его анкетные данные, кредитную историю и пр. В «Росбанк Дом» можно воспользоваться сервисом «Росбанк Дом Экспресс» и получить онлайн-одобрение в течение 10 минут. Если сделка одобрена, дальнейший порядок оформления ипотеки будет следующим:
Выбор объекта недвижимости, соответствующего всем необходимым критериям. На это дается до 60-90 дней. После нахождения подходящего варианта проводится его оценка, кредитор предоставит контакты аккредитованных оценщиков.
Сбор документации на недвижимость, передача их на рассмотрение. Кредитор изучает объект, проверяет его юридическую чистоту и оглашает решение — подходит ли он в качестве залога.
В порядок оформления документов ипотеки всегда включается страхование жилья, оставляемого в залог. Полис оформляется до момента подписания договора. При желании можно подключиться к дополнительным программам.
Процедура оформления завершается подписанием кредитного договора, заключением договора купли-продажи и передачей денег продавцу. Далее сделка проходит регистрацию в Росреестре, на имущество накладывается обременение, которое будет снято после полной выплаты задолженности.
Порядок оформления и получения ипотеки идентичен во многих банках. Но некоторые организации предлагают более комфортную процедуру. Так, подать заявку в «Росбанк Дом» и передать документы для рассмотрения можно дистанционно, менеджеры помогают на всех этапах: пошаговая инструкция сбора документации, проведение оценки, выбор страховой программы и пр.
Источник
«Росбанк Дом» предлагает оформить ипотечный кредит на жилье. Для этого в банке разработаны
специальные программы, рассчитанные на различные категории заемщиков. Вы можете выбрать из
представленных предложений наиболее подходящее по условиям и отвечающее Вашим требованиям.
Ознакомьтесь со всеми продуктами ипотеки для покупки жилья на первичном или вторичном рынке.
Пусть приобретение квартиры или дома станет выгодным.
Кредит на квартиру или долю
Процентная ставка — от 6,39% годовых
Первоначальный взнос — от 15%
Ипотечный кредит на квартиры, доли, последние доли в квартирах на первичном и вторичном рынках недвижимости
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Новостройка
Процентная ставка — от 6,39% годовых
Первоначальный взнос — от 15%
Ипотечный кредит на квартиры в строящихся домах
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Рефинансирование
Процентная ставка — от 7,19% годовых
Оформление нового ипотечного кредита для изменения условий кредитования или погашения ипотеки, оформленной в другом банке
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Готовый дом
Процентная ставка — от 7,89% годовых
Первоначальный взнос — от 50%
Ипотечный кредит на покупку дома
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Ипотека на комнату
Процентная ставка — от 6,89% годовых
Первоначальный взнос — от 25%
Ипотечный кредит на комнаты в квартире
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Улучшение жилищных условий
Процентная ставка — от 9,89% годовых
Данный кредит предоставляется на улучшение жилищных условий под залог имеющейся недвижимости
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Целевой ипотечный кредит
Процентная ставка — от 6,89% годовых
Ипотечный кредит на строительство частного дома или приобретение земельного участка под него
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Апартаменты
Процентная ставка — от 6,39% годовых
Первоначальный взнос — от 20%
Ипотечный кредит на непроизводственные нежилые помещения – апартаменты
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Машиноместо / Гараж
Процентная ставка — от 6,39% годовых
Первоначальный взнос — от 25%
Кредит на покупку Машиноместа/Гаража, сопутствующий ипотечному кредиту на жилье
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Ваша дача
В «Росбанк Дом» мечты о собственном загородном доме становятся реальностью.
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Льготная новостройка
Процентная ставка — от 4,35% для зарплатных клиентов Росбанка
Процентная ставка — от 4,65% для остальных категорий клиентов
Первоначальный взнос — от 15%
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Дальневосточная ипотека
Процентная ставка — от 0,2% годовых
Первоначальный взнос — от 15%
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Кредит на первоначальный взнос
Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от РОСБАНКа без наличия первоначального взноса.
Подробнее
Подробнее
Подробнее
«Ипотека молодым» и особенности ипотечного кредита с использованием такой программы
Программа предназначена для тех, в чьи планы входит расширение семьи и кто хочет быть уверен в финансовой стабильности в случае рождения или усыновления ребенка.
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Материнский капитал
Материнский капитал при оформлении ипотеки в Росбанке можно направить на частично-досрочное погашение задолженности по ипотечному кредиту или на первоначальный взнос.
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Семейная ипотека
Процентная ставка — от 3,2% для зарплатных клиентов
Процентная ставка — от 3,5% для остальных категорий клиентов
Первоначальный взнос — от 15%
Подробнее
Подробнее
Подробнее
Ипотека на жилье: условия получения жилищного кредита
Жилищное кредитование сегодня пользуется особой популярностью. И это неудивительно, поскольку
такой вариант приобретения недвижимости отвечает потребностям людей в современной экономической
обстановке. Подобрав программу и оформив ипотеку на жилье в Москве или любом другом регионе,
заемщик может сразу начать проживать в квартире, производя регулярные и заранее известные
ежемесячные выплаты.
Подробнее
Источник
Формирование семьи как новой ячейки общества неизменно сопровождается приобретением жилья.
Позволить себе купить или построить дом могут далеко не все. Поэтому в России все более востребованы услуги банков по ипотечному кредитованию.
Банковские предложения отличаются величиной первого взноса, процентами по кредиту, сроками, пакетом документов.
Росбанк является одним из перспективных банков России. И не только семьи могут получить ипотеку в Росбанке, условия оптимизированы и для коммерческих проектов.
Особенности ипотечного кредитования в Росбанке
Ипотека рассчитана на разные возможности потенциальных заемщиков. Множество предложений позволяет легко подобрать выгодный кредит.
Варианты залога можно выбрать самостоятельно: выдача займа возможна под залог действующей недвижимости или той, которая приобретается в рамках ипотеки.
Причины популярности ипотеки в Росбанке
Такое явление, как ипотека, — не ново на рынке банковских услуг России. Однако принципиально по-новому жилищный вопрос решается в Росбанке.
Сегодняшние реалии таковы, что из-за скачков валютных курсов, инфляции, растущих цен на рынке недвижимости стратегия накопления не оправдывает себя. А сбалансированная ипотечная программа позволяет получить быстрый кредит и организовать такой же быстрый переезд в новое жилье.
Спрос рождает предложение, поэтому высокая конкуренция стимулирует банки на создание новых продуктов на ипотечном рынке. Росбанк в этом отношении опережает многих своих партнеров и предлагает потенциальным клиентам действительно привлекательные условия.
Их можно объединить в четыре параметра:
- процентная ставка;
- срок погашения долга;
- доступная сумма;
- первый взнос.
Эти критерии в Росбанке занимают исключительно выигрышные позиции.
Разновидности ипотеки
В зависимости от типа залога ипотечные программы делятся на две основные группы:
- оформление кредита под залог недвижимости, находящейся в собственности клиента;
- целевые программы под залог приобретаемой или строящейся недвижимости.
Первый вид кредитования требует подтверждения экспертной оценки залогового жилья. Процедура проводится специалистами из компаний-партнеров банка.
Второй вариант рассматривается заемщиками как более привлекательный, потому что он позволяет незамедлительно решить жилищный вопрос. При этом параметры кредитования более гибкие и удобные, чем в первом случае.
Плюсы кредитования
Качество банковского продукта зависит, прежде всего, от профессионального уровня банка и отношения к клиентам. На российском ипотечном рынке Росбанк и его дочерний ипотечный банк ДельтаКредит несколько лет являются лидерами в этом сегменте.
Политика и опыт банка основаны на создании комфортных условий. Поэтому в рамках ипотечного кредитования постоянно создаются выгодные заемщикам продукты.
С помощью специалистов Контакт-Центра можно легко подобрать вариант ипотеки, исходя из пожеланий и финансовых возможностей клиента. Росбанк открыт для разных категорий граждан.
Преимущества ипотеки от Росбанка
- При рассмотрении заявки эта кредитная организация учитывает доходы до четырех членов семьи — и это преимущество является самым весомым. Ипотека получается более доступной.
- Первоначальный взнос заменяется на залог имеющейся недвижимости или жилья родителей.
- Сумма первого взноса и срок кредита не являются причиной для увеличения процентов по займу.
- Отсутствуют скрытые комиссии.
- Заявка рассматривается в течение 5 дней.
- Ипотечные программы охватывают множество категорий объектов жилого и нежилого фонда.
Условия получения ипотеки в 2020 году
Руководство Росбанка выдвигает ряд условий для оформления ипотечного кредита:
- получателем займа может быть дееспособный гражданин Российской Федерации от 20 лет до 55 лет для женщин и от 20 до 60 лет для мужчин (до получения пенсионного статуса);
- наличие постоянного места работы и стаж не менее полугода или получение регулярного дохода (к примеру, от сдачи жилых и арендных площадей).
Для банка главное — это финансовое положение кредитополучателя, поэтому при принятии решения о выдачи жилищного займа будут оцениваться все документы и справки. По форме это могут быть справка 2НДФЛ или заполненная по образцу банка.
Если работодатель выплачивает вам зарплату в конверте, а в справке откажется писать чистый доход, это может осложнить ситуацию с получением ипотеки. Но Росбанк решает эту проблему.
Основной заемщик имеет право взять созаемщика из числа близких родственников — супруга или родителей. Для второго заемщика условия будут те же: постоянный доход и стаж.
В каких случаях Росбанк может отказать в ипотеке?
Как и другие кредитные организации, Росбанк придерживается определенного регламента при одобрении ипотеки. Заявителю может быть отказано в трех случаях:
- Если у него имеются обременения. Как пример — заемщик является единственным работающим в семье, имеет несколько иждивенцев.
- У кредитополучателя плохая кредитная история, есть долговые обязательства по оплате коммунальных услуг или штрафов.
- Платеж по ипотеке будет равен или больше половины всех доходов.
Программы по ипотеке
Росбанк предлагает 8 ипотечных программ. Дочерний банк ДельтаКредит предлагает специальные условия для застройщиков. Главные условия, процентные ставки и перечень документов зависят от вида недвижимости, которая приобретается.
В рамках кредитных отношений выделяются следующие предложения:
- Ипотека на квартиру или долю в квартире, на вторичное жилье. Зависит от процентной ставки. Кредит выдается при обязательном внесении первоначального взноса. Приобретения жилья возможно как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
- Ипотека на комнату. Величина переплаты определяется годовой процентной ставкой. Предусмотрен первый взнос. К жилью предъявляется ряд требований относительно его состояния. Только при их соблюдении кредит может быть одобрен.
- Ипотека на новостройку. Приобретение жилья на первичном рынке возможно при следовании определенным правилам. Кредит также зависит от процентной ставки и первоначального взноса.
- Ипотека на строительство дома или квартиры. Росбанк предусмотрительно относится к заемщикам этой клиентской категории и предлагает привлекательные условия.
- Ипотека на покупку дома. Этот ипотечный кредит в Росбанке предусматривает достаточно выгодные и рациональные условия. Однако первый взнос обычно больше, чем в других банковских продуктах.
- Ипотека на гараж. При приобретении гаража процентная ставка и первый взнос отличаются минимальными размерами.
- Ипотека на апартаменты. Кредитополучатель должен иметь стабильный источник дохода и предоставить весь пакет документов.
Конкретные процентные ставки и величину первоначального взноса по банковским продуктам на сегодняшний день можно посмотреть по ссылке https://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/.
Сроки кредитования подбираются с учетом возможностей клиента — от 1 до 25 лет.
Рефинансирование ипотеки
Перекредитование, или рефинансирование, — это кредит на погашение действующего займа, но с более низкой процентной ставкой или ежемесячными платежами.
Получить рефинансирование также могут клиенты, недовольные сервисом кредитной организации или слишком большими ежемесячными комиссиями.
Целью получения займа на рефинансирование может быть также продление срока — если для погашения ипотеки недостаточно времени.
Ипотека без первоначального взноса
Почти все кредитные организации при выдаче кредита на жилье требует обязательное внесение первоначального взноса. В Росбанке этого условия можно избежать.
Один из способов получения ипотеки без первого взноса — залог имеющейся в собственности недвижимости. В качестве залога может рассматриваться иное равноценное имущество, стоимость которого со временем не уменьшится.
Особенностью получения данного вида ипотеки является то, что величина суммы по кредиту будет на 30-40 % меньше рыночной стоимости залогового объекта.
Росбанк предлагает еще один банковский продукт без первоначального взноса. Есть вариант приобретения недвижимости по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. Разница между реальной и официальной ценой будет равнозначна первоначальному взносу.
Воспользоваться этим условием достаточно сложно, так как потребуется найти собственника, который будет согласен продать свое жилье по заведомо низкой цене.
Чаще всего это люди, которым требуется срочно оформить сделку с недвижимостью (например, из-за выезда за границу на ПМЖ или по личным обстоятельствам).
Особенности и ограничения
Особенностью получения займа на жилье без первого взноса является оформление нескольких страховок:
- страхование жизни и здоровья клиента;
- страхование недвижимости от несчастных случаев — пожара, наводнения;
- страхование права собственности.
В ипотечной программе без первоначального взноса имеются ограничения по городам. В ипотеке может быть отказано, если недвижимость приобретается в определенных городах. Есть также ограничения на сумму ипотеки с учетом города, где расположена недвижимость.
Для Москвы диапазон суммы составляет от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Для остальных городов верхняя граница не превышает 5 миллионов рублей.
Ипотека для держателей зарплатных карт
Осенью 2012 года Росбанк упростил оформление ипотеки для своих зарплатных клиентов. Для этой аудитории действует упрощенная схема получения кредита.
Для одобрения займа достаточно подать один документ — паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Но есть и свои условия. Кредитополучатель должен иметь гражданство РФ, и он не должен быть владельцем бизнеса.
Держатели зарплатных карт Росбанка имеют дополнительный стимул продолжать сотрудничество с банком. Поэтому кредитная организация идет им навстречу, предлагая более выгодные ипотечные предложения.
Кредит может быть оформлен и в рублях, и в иностранной валюте. С учетом этого фактора будут определяться процентные ставки по кредиту. Определен минимальный первый взнос.
Среди других преимуществ — фиксированная процентная ставка и возможность взятия кредита на максимальный срок (25 лет). Нет никаких ограничений по досрочному погашению.
Документы для получения ипотеки
Кредитополучатель должен будет заполнить заявку-анкету и честно ответить на все вопросы. Потребуется два документа, удостоверяющие личность, — паспорт и, например, служебное удостоверение.
Для официального подтверждения доходов и трудовой занятости следует взять справку по месту работы.
Если в качестве залога по кредиту оформляется объект недвижимости, потребуется предоставить документы по нему. Если предусмотрен первоначальный взнос, нужно будет подтвердить внесение оплаты (оригинал чека, квитанция).
Если кредитополучатели участвуют в программе молодых семей, нужно будет предоставить свидетельства о браке и рождении детей.
В случае с созаемщиком нужно будет подтвердить родство документами — свидетельством о рождении, заключении брака, перемене фамилии.
Список документов может изменяться по усмотрению кредитной организации.
Ипотека по двум документам
Перед тем как взять ипотеку, следует убедиться в том, что ваших доходов хватит для погашения ежемесячных взносов. В этом помогут разобраться специалисты Контакт-Центра. Если ваше финансовое положение стабильно, значит, вы можете начать собирать документы.
В некоторых кредитных программах оформляется ипотека по двум документам:
- паспорт с отметкой о регистрации;
- еще один документ, удостоверяющий личность. На выбор — водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, удостоверение военнослужащего.
Ипотека для ИП
Росбанк считается многопрофильной кредитной организацией. Руководством рассматриваются различные варианты предоставления денежных средств в кредит.
В качестве получателей могут выступать физические и юридически лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Предусмотрен широкий выбор ипотечных продуктов и минимальные процентные ставки.
Росбанк предлагает разные варианты в виде возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. Банком предъявляются некоторые требования по наличию залога на коммерческую ипотеку. Залогом будет приобретенная или имеющаяся в наличии недвижимость.
Малый и средний бизнес обсуживается по нескольким планам, зависит от набора услуг. Комиссионные проценты за выдачу и досрочное погашение не взимаются.
Разрабатывается гибкий график погашения ежемесячной задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом. Предусмотрен также индивидуальный график выплат.
Ипотека для ИП выдается с целью приобретения недвижимости коммерческого характера или рефинансирования задолженности в других банках.
Документы для оформления ипотеки ИП и юрлицам
Чтобы получить кредит на недвижимость, необходимо предоставить банку следующий пакет документов:
- свидетельство о государственной регистрации;
- уставной договор;
- справка, подтверждающая постановку на налоговый учет;
- выписка из государственной базы юридических лиц;
- копии паспортов поручителей и представителей;
- выписки из протоколов собрания учредителей — для подтверждения прав представителей;
- справка о назначении на должность;
- бухгалтерский отчет о доходах и расходах за несколько периодов;
- документ, подтверждающий отсутствие долговых обязательств;
- выписка о движении денежных средств.
Росбанк по праву считается одним из лучших банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Блестящая деловая репутация подтверждена уважением партнеров и Федеральной налоговой службой.
Источник