Переплата по ипотеке часто превышает сумму основного долга. Ее величина зависит от суммы ипотечного кредита, первоначального взноса, процентной ставки и срока ипотеки. Наш онлайн калькулятор поможет вам рассчитать сумму переплаты по ипотеке. Просто введите исходные данные (сумма кредита, ставка, срок, первый взнос) и нажмите на зеленую кнопку «Рассчитать». Интересующие вас данные будут находиться напротив строк «Переплата в денежном выражении» и «Переплата в процентах».
Калькулятор ипотеки с суммой переплаты
Чтобы посчитать переплату по ипотеке, введите необходимые данные в калькулятор. Чтобы посмотреть сумму платежей по месяцам, нажмите на зеленую кнопку «Показать таблицу». Таблица покажет наглядно, какая сумма пойдет на погашение основного долга, а какая на погашение процентов.
От чего зависит переплата по ипотеке?
Переплата по ипотечному кредиту зависит от 4 параметров:
- Процентная ставка.
- Срок кредита.
- Сумма ипотеки.
- Тип платежа.
Рассмотрим каждый параметр подробнее.
Процентная ставка
Тут все просто — чем выше процентная ставка по ипотеке, тем больше будет переплата.
Пример:
Сергей взял 2 млн. ипотеки под 13% годовых на 10 лет. Первый взнос 10%. Считаем на нашем калькуляторе: переплата составила 1 425 112.42 рублей. Идем дальше.
Антон взял ту же сумму на тот же срок, но по ставке 10%. Первый взнос 10%. Он переплатит банку 1 054 456.06 рублей. Разница практически в 1,5 раза. Таким образом, видим, что чем выше ставка, тем больше заемщик переплачивает по ипотеке.
Срок кредита
Рассмотрим, как влияет срок ипотечного кредита на переплату. Приведем 2 примера, в которых отличается только срок ипотеки.
Сергей
Сумма: 2 млн. рублей.
Первый взнос: 200 000 рублей.
Ставка: 10%.
Срок: 15 лет.
Переплата: 1 681 721.03 рублей.
Антон
Сумма: 2 млн. рублей.
Первый взнос: 200 000 рублей.
Ставка: 10%.
Срок: 20 лет.
Переплата: 2 368 893.22 рублей.
Итак, мы видим, что Антон переплатит больше. Делаем вывод — чем дольше срок ипотеки, тем больше переплата.
Сумма ипотеки
Продолжаем наши примеры. Теперь различается только сумма кредита.
Сергей
Сумма: 2 млн. рублей.
Первый взнос: 200 000 рублей.
Ставка: 10%.
Срок: 20 лет.
Переплата: 2 368 893.22 рублей.
Антон
Сумма: 3 млн. рублей.
Первый взнос: 200 000 рублей.
Ставка: 10%.
Срок: 20 лет.
Переплата: 3 886 660.03 рублей.
Итак, мы видим, что Антон переплатит на 1,5 млн. рублей больше, чем Сергей. Вывод — чем больше сумма ипотеки, тем больше переплата.
Тип платежа
При получении ипотеки можно выбрать 2 типа платежа:
- Аннуитетный.
- Дифференцированный.
При аннуитетных платежах кредит гасится равными суммами. На начальном этапе выплаты ипотеки практически вся сумма платежей идет на погашение процентов. Основной долг начинает погашаться с середины срока ипотеки.
При дифференцированной схеме сумма ежемесячного платежа уменьшается с каждым месяцем. На всем протяжении срока выплат платеж по основному долгу остается неизменным, а проценты уменьшаются каждый месяц.
Дифференцированная схема дает меньшую переплату, однако ее предлагают единицы банков:
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- СКБ-банк.
Остальные банки работают только по аннуитетной схеме.
Чтобы наглядно увидеть разницу между типами платежей — покрутите калькулятор, посмотрите таблицу, которую он выводит после расчета.
Для закрепления по традиции приведем пример:
Сергей
Сумма: 2 млн. рублей.
Тип платежа: аннуитетный.
Первый взнос: 200 000 рублей.
Ставка: 10%.
Срок: 20 лет.
Переплата: 3 886 660.03 рублей.
Антон
Сумма: 3 млн. рублей.
Тип платежа: классический (дифференцированный).
Первый взнос: 200 000 рублей.
Ставка: 10%.
Срок: 20 лет.
Переплата: 2 707 500.00рублей.
Антон переплатит на 1 млн. рублей меньше, чем Сергей. Вывод — выгоднее выбирать дифференцированный тип платежа, чем аннуитетный.
Выводы
Чтобы взять максимально выгодную ипотеку и уменьшить переплату, следуйте 3 советам:
- Выбирайте банк, в котором максимально низкие ставки по ипотеке.
- Берите ипотеку на небольшой срок.
- Возьмите кредит в банке, который предлагает дифференцированную схему платежей.
Источник
Ипотека – сложный финансовый инструмент, требующий от заёмщика регулярных выплат. Уровень расходов формируется за счет основной суммы долга и процентов за пользование ссудными деньгами.
До оформления договора купли-продажи каждый банковский клиент при желании может выяснить, как вычислить реальную стоимость жилищного займа. В домашних условиях такие возможности позволят подсчитать реальную процентную ставку, взвесить свои силы, скорректировать стоимость будущей квартиры или дома.
Формирование переплаты
Если вы уже обращались в банковское учреждение, и подавали заявку, то вам по ней должно было прийти предварительное решение с указанием одобренной суммы, процентной ставки и ПСК, по которой заемщик ориентируется на переплачиваемую сумму. В полную стоимость ипотечного договора входят следующие статьи расходов:
- Согласованный учреждением лимит.
- Годовой %.
- Комиссия за рассмотрение анкеты.
- Затраты за получение ссуды.
- Плата за получение карточки, её годовое обслуживание, если это требование ставится перед заёмщиком.
- Оплата услуг сторонних компаний: страховой и оценочной организаций, нотариус.
Чтобы уточнить всю сумму издержек по ипотеке, следует учитывать все вышеперечисленные пункты. Такие данные обычно предоставляет менеджер в процессе консультации.
Это требование российского законодательства, чтобы каждые компании озвучивали устно и письменно полные данные по предоставляемому займу.
Подсчет затрат
Банковские учреждения, как уже говорилось ранее, должны предоставлять людям открытую информацию обо всех финансовых операциях. В итоге клиенты могут отметить, что при оговоренной ранее ставке в 15% им приходится выплачивать все 160%. Но такое обычно бывает с необеспеченными кредитами. А вот при ипотеке ставка может увеличиться максимум на 5 пунктов.
Почти во всех финансовых компаниях подсчёт переплаты по ипотеке выполняется одинаково. Это легко сделать самостоятельно, если есть под рукой калькулятор. Для легкости вычислений многие берут онлайн программы в сети.
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Алгоритм действий следующий
Необходимо взять лимит кредитования * на срок обслуживания долга. Это базовая переплата, от которой никуда не уйти кандидату. Правда, почти всегда будет ряд факторов, которые самостоятельно учесть крайне трудно.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
И даже при использовании виртуальных программ в интернете трудно будет выйти на банковские параметры. Все потому, что на итог влияет дата оформления договора и погашения, форма списания процентов.
Пример вычислений
Стоимость жилищного займа зависит от срока кредитования и начисленных %. Допустим, при сумме 2,5 млн. рублей и ставке в 11,5% получается такая картина при аннуитетной форме погашений:
- 1 год – 158 452 руб.
- 5 лет – 798 891.
- 10 лет – 1 717 863
- На 15 и 20 лет – 2 756 854 и соответственно 3 898 578 р.
- 30 лет – 6 412 623 руб.
При этом размер платежа при оплате долга в течение 5 лет будет составлять 54 982р. Если рассматривать сроки 20-30 лет, то платеж будет на уровне 24,7 – 26,6 тыс., практически одинаковым, но переплата при этом выглядит существенной.
Эксперты советуют оформлять заем на срок до 15 лет, где платеж в месяц будет составлять 29 205 рублей. На интервале от 15 и более формируются самые большие показатели процентов для выплат.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Но оформить все на требуемый срок не всегда возможно, ведь по банковским нормативам ежемесячный платеж не должен превышать 40%-50% от уровня доходов.
Такие советы полезны для тех, кто планирует погашать заем все 15 лет, но на самом деле россияне обслуживают кредит в течение 5-10 лет. А если так получится, то расходы по графику не будут иметь смысла.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Ведь действует одно правило: чем быстрее погасишь задолженность, тем меньше процентов переплатишь учреждению, ведь они начисляются на остаток.
Так что выяснять общую сумму расходов и переплаты по ипотечной ссуде полезно, но не всегда информативно, если планируется в будущем поступление крупной суммы денег, которую после можно направить в счет долга.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Долги россиян перед банками превысили 16 трлн. рублей. И это на фоне снижения располагаемых доходов 5 лет подряд.
Понятно, что в первую очередь мы влезаем в ипотеку, т.к. наличие собственного жилья одно из первостепенных потребностей.
Лично я сам. 2 раза брал ипотечные кредиты и не вижу в них какой-то серьезной беды. Главное — адекватно подготовиться и разумно рассчитать свои силы.
Но есть и масса противников ипотеки, которые считают ее кабалой и вселенским злом. Одним из главных аргументов противников ипотеки — большая переплата при полном сроке погашения кредита.
Я давно уже говорю на консультациях, что нет смысла смотреть на переплату по ипотеке и привожу 3 аргумента.
1. Разница планового и реального сроков погашения
Большая переплата по ипотеке получается, если ипотечник погашает кредит в течение длинного срока. Например при ставке 10% переплата за 20 лет составит 132%. Т.е. взял миллион, а процентов заплатишь 1,32 млн. + сам кредит — 1 млн. рублей.
Но реальный срок погашения ипотеки значительно отличается от планового.
По данным отчета Сбербанка средний платеж по ипотеке в 4 раза выше планового, а средний срок погашения ипотечного кредита — 7 лет.
Если взять тот же кредит под 10% , то фактическая переплата за 7 лет будет уже не 132%, а всего 40%. Т.е. на проценты уйдет 400 тыс. руб., а не 1,32 млн. руб. За 7 лет стоимость квартиры вполне может вырасти на 40%, и вы получите по сути рассрочку.
2. Математическая зависимость переплаты от срока
На больших сроках переплата будет большой даже при низкой ставке. Если сегодня спросить — «готовы ли Вы взять ипотеку под 5%?». Многие согласятся и это правильно. Ставка сопоставима с уровнем инфляции.
Но даже при такой ставке в 5% на 30-летнем сроке переплата по кредиту составит 96%. Т.е. придется заплатить стоимости 2-х квартир на сегодня.
При этом это нас не пугает и мы готовы взять кредит.
3. Сравнение переплаты с арендой
На самом деле при расчете переплаты ее надо сравнивать со стоимостью аренды.
Когда мы покупаем квартиру в ипотеку, то по сути покупаем благо в виде возможности жить или сдавать в аренду. С экономической точки зрения это не принципиально.
Возьмем простой пример.
Купили квартиру за 4 млн. рублей в ипотеку на 15 лет под 10%.
Платеж составит — 43тыс. руб., а переплата — 3,74 млн.руб.
Альтернативой покупки квартиры является аренда по стоимости — 20 тыс. в мес.
За 15 лет только на аренду будет потрачено
= 20 тыс. * 12 * 15 = 3,6 млн.
Получается, что саму квартиру вы покупаете в беспроцентную рассрочку на 15 лет. Не плохо, да?
ИТОГО
В заключение, о магии расходов на больших сроках, хочу привести еще один пример.
Я каждый месяц покупаю по одной рубашке стоимостью 1 тыс. руб. Вроде немного. Но если посчитать расходы только на рубашки за 40 лет, то получится 480 тыс. руб. Очень приличные деньги. Но ведь я же не принимаю решение о покупке рубашки исходя из суммы расходов на 30-40 лет вперед. Как впрочем и многих других вещей и услуг.
Так почему же при ипотеке многие ориентируются на цифры переплаты за десятки лет, которых по факту не происходит?
В любом случае к взятию ипотечного кредита надо основательно готовится. Однако размер переплаты точно не имеет ключевого значения для принятия решения и последующего обслуживания кредита. Эту позицию я и изложил в публикации.
Буду рад увидеть в комментариях конструктивную критику по этому вопросу.
Если пост оказался полезным — поставьте ЛАЙК и подпишитесь на Канал.
Источники: Газета.ру Ведомости
Источник
Алла Л.
17 декабря 2019 · 6,9 K
Как снизить процент на уже полученную в «Сбербанке» ипотеку?
https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом…
Нужно написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки, мотивировав это снижением средней процентной ставки по кредитам на рынке. Ещё годом ранее Сбербанк снижал ставку, когда была большая разница — кредит был выдан под 12-13%, а текущая ставка была 9-11%, за один раз не более чем на 1% мог снизить, это было проще, нежели клиент уходил по рефинансированию в другой банк. Сейчас подать заявление можно, но почти в каждом случае в пересмотре условий кредита отказывают.
Прочитать ещё 9 ответов
Как самому рассчитать ипотеку?
Ипотечный калькулятор подойдет для онлайн расчета ипотеки – специального целевого кредита предназначенного на приобретение недвижимости: квартир в новостройках, вторичного жилья, загородных домов и т.д. Главной особенностью ипотечных кредитов это очень большие суммы заема выданные под долгие сроки погашения. Онлайн калькулятор ипотеки 2020 способен произвести расчет ипотеки в режиме online сроком до 50 лет (600 месяцев).
Практически во всех банковских программах ипотечного кредитования, обязательным условием выдачи ипотеки является внесение первоначального взноса (от 10% до 50% стоимости приобретаемой недвижимости). При этом купленная недвижимость остается в залоге у банка по истечению 100% выплаты по кредиту. Кроме того, банк в праве выдвинуть спецтребования, например, наложить запрет на сдачу купленного жилья в аренду третьим лицам. Полноправным владельцем Вы станете только после окончательной выплаты ипотечного кредита.
На что следует обратить внимание при выборе банка где лучше взять ипотеку в 2020 году?
- Перечень недвижимости покупку которой банк готов кредитовать. Большинство банков Москвы и регионов, отказывают в выдаче ипотеки на приобретение “хрущевок”. Так же некоторые не дают ипотеку под материнский капитал или военным.
- Время действия положительного ответа банка на выдачу ипотечного кредита? Если срок маленький, к примеру 1 месяц, то как правило этого может не хватить на время поиска квартиры и Вам заново придется ждать положительного ответа банка.
- Перечень обязательных допуслуг банка при выдачи ипотеки? Следует помнить, что выдача ипотеки – это довольно таки сложная процедура, которая требует участия страховщиков, нотариусов, оценщиков, риэлторов и пр. Выясните точную сумму, во сколько Вам обойдется все допуслуги, скрытые комиссии и прочие платежи. Для детального расчета размера платежей Вы можете использовать ипотечный калькулятор 2020.
- Одним из немаловажных критериев при выборе банка является скорость выдачи ипотечного кредита. А именно период времени, за которое банк проведет сделку? Чем он меньше, тем лучше для Вас.
Приведенный выше ипотечный калькулятор позволит рассчитать сумму ипотеки 2020. Для этого достаточно указать процентную ставку (согласно программы банка), стоимость жилья, сумму первоначального взноса, период длительности ипотеки и сумму комиссии (если такова есть). Онлайн калькулятор ипотеки сам произведет расчет, и вы за несколько секунд узнаете сумму ипотеки (стоимость жилья за вычетом первоначального взноса), сумму обязательного ежемесячного платежа и покажет детальную структуру ипотечного кредита.
Для аннуитетной схемы (которая применяется практически во всех банках) характерна фиксированная сумма ежемесячного платежа на протяжении всего срока ипотечного кредитования. Благодаря детальной структуре платежей Вы сможете узнать, сколько денег уйдет на погашение процентной ставки, а сколько — на погашение тела кредита.
Прочитать ещё 6 ответов
Какой получится вычет по процентам по ипотеке за несколько лет сразу?
Налоговый вычет по уплаченным процентам по ипотеке по закону не ограничен в сумме. То есть вы можете вернуть полных 13% от суммы уплаченных процентов (по справке из банка), но не более суммы НДФЛ, уплаченного за вас работодателем в отчетный год. Если вы подаете налоговую декларацию за несколько лет сразу, то максимальная сумма вычета по уплавенным процентам будет равна сумме НДФЛ за указанные года.
Прочитать ещё 3 ответа
Какой процент возвращается от покупки квартиры в ипотеку?
Поэт, участник Санкт-Петербургского международного книжного салона и Всероссийск…
От покупки квартиры в ипотеку возвращается 13 процентов. Только в том случае, если вы получаете официальную зарплату, как говорят — «белую», не в конверте. Это с этого года. Если с работой у вас все в порядке, то беспокоиться не о чем. Вам нужно собрать все необходимые документы и предоставить их в налоговую.
Также учитывайте то, что государство определило, что налоговый вычет по ипотеке не может быть больше 2 млн рублей на стоимость жилья и 3 млн рублей на сами проценты по кредиту. Возьмем наши 13 % и получаем от этих сумм соответственно — 260 000 и 390 000 рублей. То есть, максимально можно получить 650 000 рублей. Но можно, конечно, и гораздо меньше. Тут ведь у кого какая стоимость приобренной квартиры в ипотеку.
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Переплата за ипотечные кредиты колоссальна, но есть способы ее сократить. Это не только рефинансирование, реструктуризация и т.д., но и личные осознанные действия гражданина, который думает о будущем и просчитывает риски наперед.
Какая в среднем переплата за ипотеку?
В среднем переплату по кредиту посчитать сложно – параметр индивидуальный, разброс цен – максимальный. Если взять сумму в 1 млн. р. на 10 лет по ставке 10%, переплата составит почти 600 т.р., при тех же данных, но сумме в 2 млн. р. отдать придется почти 1.2 млн. р.
От чего зависит размер переплаты по ипотеке?
Переплата по ипотеке банку зависит от нескольких факторов. В дополнение к основным плюсуются комиссионные, страховочные и прочие расходы. Основной характеристикой, на которую нужно обращать внимание является ПСК (полная стоимость кредита). Она указывается в ипотечном договоре.
Страхование жизни и здоровья, объекта кредитования – условия обязательные и включатся в нее. Сюда же входят переплаченные проценты и сумма, перечисленная в счет погашения основного долга.
В ПСК не входят платежи, которых не должно быть при стабильно неизменном возврате кредита: неустойка, госпошлины, деньги, поступившие на счет при досрочном погашении, налоговый вычет и т.д.
Срок займа
Время, в течение которого клиент производит возврат кредита, напрямую влияет на его стоимость. Изменение даже на 1 месяц в большую сторону при сумме займа в 1 млн. руб. на 5 лет без учета комиссий приводит к передаче банку лишних 4000 рублей из своего бюджета. Поэтому нужно стараться максимально сокращать срок, уплачивая большую сумму, если это возможно.
Стоимость недвижимости
Чем выше цена объекта недвижимого имущества, тем больше переплата. Это естественно. Условия: срок 10 лет, ставка 10%, тип платежа – аннуитет, прочие выплаты – отсутствуют, размер займа: 1 млн.р. и 1.2 млн.р. Переплата по ипотеке за 10 лет составляет в первом случае 585809 руб., во втором – 702971 руб.
Разница очевидна. А при тех же данных, но размере займа в 1.7 млн. р. переплата составит почти миллион рублей. Есть, над чем подумать.
Ставка
Здесь все ясно – чем ниже ставка, тем меньше переплата. Если хотите сократить расходы – ищите предложения с максимально низкими ставками. Банки предлагают выгодные условия зарплатным клиентам, льготным категориям граждан.
Внимательно изучите программы, посмотрите, за какие действия % увеличиваются, а за какие – уменьшаются.
Тип платежей
Есть 2 вида платежей – аннуитетный, когда долг гасится равными суммами и первое время тело кредита минимально и дифференцированный – при котором основной долг остается неизменным на протяжении всего времени, а проценты тают от месяца к месяцу.
Итоговая переплата при втором способе возврата долга ниже, но из сотен организаций возможность его выбора предлагают единицы: Газпромбанк, Россельхозбанк, СКБ-банк. Если хочется снизить долг и есть возможность взять ипотеку в этих банках – сделайте это. Для примера:
- Одалживаемая сумма – 2 млн.р.;
- Ставка – 10% годовых;
- Срок – 15 лет.
Расчет переплаты: аннуитет – 1 млн. 868 тыс. 578 руб., «дифференциал» – 1 млн. 508 тыс. 333 руб. Чтобы посчитать сумму процентов используйте любой ипотечный калькулятор или специализированную формулу.
Минус дифференцированного метода – повышенный ежемесячный платеж первое время и необходимость в получении более высокой заработной платы. Зато через год-другой нагрузка начнет постепенно снижаться и в конце станет минимальной.
Как посчитать переплату по ипотеке?
Узнать сколько нужно будет отдать банку за возможность пользоваться его деньгами можно 5-ю способами: через ипотечные онлайн-калькуляторы, с помощью специализированных формул, через банк, попросив у сотрудника озвучить данные, посмотреть в договоре уже после его заключения, воспользоваться программным обеспечением.
Калькуляторы выбирайте те, которые предусматривают возможность добавления комиссий, штрафов и с досрочным погашением ипотеки. Среди популярных – fincalculator, «Банки.ру», calculator-ipoteka, ipotek.
Чтобы найти переплату с помощью формул, необходимо сначала вычислить сумму ежемесячного платежа. Сделать это можно по этой формуле:
Пл=S∗Пгодовая12∗1001−(1+Пгодовая12∗100)−T
где:
- Пл – сумма, которую необходимо будет платить заемщику каждый месяц;
- П год. – % ставка;
- S – общий размер кредита или его остаток;
- T – количество оставшихся периодов.
Полученное значение необходимо умножить на количество периодов за весь срок (за 1 год – 12 раз), а уже из него вычесть основной долг (взятую изначально в банку сумму). Если посредством формул не хочется считать, какая переплата по ипотеке – возьмите на вооружение онлайн-калькулятор.
Как снизить переплату по действующему кредиту?
Есть несколько способов снизить сумму переплаты кредита. Их нужно знать, чтобы облегчить свою жизнь на ближайшие несколько лет. Ипотечный кредит – опасная вещь, часто приводящая к разладам в семье и последующему ее распаду.
Как снизить переплату по ипотеке:
- Рефинансирование;
- Налоговый вычет;
- Программа помощи ипотечным заемщикам;
- Ипотека под 6% при рождении детей;
- Материнский капитал.
Рефинансирование
Банки активно предлагают клиентам услугу по перекредитованию. Получить новый займ на погашение старого, но на иных условиях можно и в своей организации и в сторонней. Для внешних компаний – это возможность переманить заёмщика и получить очередной источник прибыли.
Особенности рефинансирования:
- Слияние до 5 кредитов в 1;
- Пониженный процент (часто чем больше сумма, тем меньше ставка);
- Уменьшение ежемесячно уплачиваемой суммы или итоговой переплаты.
Что нужно сделать: ознакомиться с предложениями организаций и условиями заключения сделки (удобно через сервис «Банки.ру»), придти в банк и подать заявку на рефинансирование кредита, дождаться решения, заключить новый договор после перевода денег новым кредитором на счета прежнего.
Из документов требуется паспорт, и информация по прежнему займу, которую можно будет взять в личном кабинете. Если нужна дополнительная сумма приготовьте справку 2-НДФЛ (не нужна зарплатным клиентам) и копию трудовой.
Надо знать: недостатки рефинансирования – необходимость дополнительных издержек (узнавайте заранее) и зависимость от срока оформления: чем раньше это сделано, тем лучше.
Налоговый вычет
Каждый год заёмщик имеет право вернуть часть средств с кредита. Такое право закреплено законодательно.
Налоговый вычет тем больше, чем выше у человека официальная заработная плата, так как представляет собой возврат уплаченных за него налогов в прошедшем году. Максимальная сумма возврата не может превышать 2 млн. руб. (260 т.р.), а за возврат налогов по выплаченным процентам – 3 млн. руб. (390 т.р.).
Для оформления необходимо:
- Заполнить декларацию 3-НДФЛ и написать заявление с указанием реквизитов своего расчетного счета;
- Получить в бухгалтерии справку по форме 2-НДФЛ;
- Подготовить копии документов на жилье: договор, выписка из ЕГРН или свидетельство о госрегистрации права (до 15 июля 2016 года), «платежки»: квитанции, чеки, поручения, расписки и т.д.
Максимальный срок рассмотрения заявки – 90 д. + 30 д. на перечисление средств. Все можно сделать через сервис Сбербанка «Верните налоги» за 1499 рублей. Необходимо перейти на сайт, загрузить документы, дождаться подготовки декларации и сдать ее после через личный кабинет ФНС или путем прямой доставки в налоговую.
Программа помощи ипотечным заемщикам
Программа помощи стартовала в апреле 2015 года. Продлилась до 31 мая 2017 года, но уже в августе была возобновлена. Рассчитывать на льготы могут лица, попавшие в трудное финансовое положение. Заёмщику необходимо подать заявление о реструктуризации. Новое соглашение содержит иные условия, которые должны соответствовать требованиям законодательства:
- Изменение валюты ипотеки (для займов, полученных в долларах, евро или йенах);
- Процент – не больше 11.5 для иностранных кредитов и не выше ставки, которая актуальна на момент заключения договорных отношений;
- Уменьшение суммы – в размере не менее 30% от остатка долга, но не более 1.5 млн. руб. По ДОМ.РФ может быть увеличена в 2 раза;
- Освобождение от дальнейшей уплаты неустойки.
За оформление нового соглашения комиссия не взимается. Срок кредитования не меняется. Получить помощь может только гражданин РФ. Кто попадает под условия:
- Родители 1-го ли 2-х несовершеннолетних детей или опекуны/попечители;
- Инвалиды/граждане, имеющие детей с инвалидностью;
- Ветераны боевых действий;
- Лица, у которых есть иждивенцы возрастом до 24 лет, обучающиеся по очной форме;
- Семьи, чей суммарный доход за 3 месяца перед подачей заявления не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого члена семьи после вычета планового платежа по ипотеке.
Запомните: площадь ипотечного имущества не может превышать 45 кв.м. для однокомнатной квартиры, 65 кв.м. – для двухкомнатной, 85 кв. м. – для трех- и более комнатной. Подать заявку можно спустя год после заключения ипотечного договора.
Ипотека под 6% при рождении детей
Есть у государства льготная программа, участники которой могут рассчитывать на одобрение займа по ставке 6 процентов. Условие – рождение второго, третьего и последующих детей в период с 1 января 2018 г. по последний день декабря 2022 г. Семьи, где дети появились с 1 июля 2022 г. по 31 декабря того же года могут обратиться за помощью до 31 марта 2023 г.
Время действия льготного периода:
- 3 года при рождении 2-го ребенка;
- 5 лет – третий ребенок и последующие;
- 8 лет – при единовременном рождении 2-х детей (второго, третьего и т.д.
Максимальный размер суммы ипотеки – 12 млн.р. для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, 6 млн. р. – для регионов.
Льготную ипотеку можно покрывать материнским капиталом.
Материнский капитал
Материнский капитал в 2019 году составляет 453 т.р., основание – закон №459. В дополнение к нему может прилагаться региональный и прочие местные льготы для определенных граждан. Правом на дополнительные меры обладают женщины, родившие 2-го, 3-го и последующих детей, женщины и мужчины, усыновившие 2-го, 3-го и последующих детей в период с 2007 по 2021 год (крайний срок – 31 декабря).
Капитал можно направить на уплату первоначального взноса или погашение тела кредита и процентов: как будет удобнее. Разумнее использовать деньги в качестве ПВ. Отзывы об использовании программы поддержки в избытке есть на форумах, там же – распространенные проблемы и их решения. Рекомендуем обращаться на юридические порталы, где дают правовую оценку.
Чтобы направить средства на погашение, необходимо обратиться с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд РФ и пакетом необходимых документов. Решение выносится в месячный срок. Если оно положительное – деньги перечисляются в банк, отрицательное – нужно обжаловать в суд при несогласии.
Среди причин отказа: нарушение порядка подачи заявления, неправильно указанная сумма (больше возможной) прекращение права на меры поддержки от государства, несоответствие кредитной организации требованиям и т.д.
Ипотека – это ответственное решение. Сотрудники банков предупреждают: клиенты, запрашивающие деньги в долг уверены в стойкости своего положения и стабильности финансового состояния, но уже в ближайшие годы многие из них начинают испытывать трудности и не могут продолжать обслуживание взятых на себя обязательств в полной мере.
Особенно тщательно к принятию решения нужно подходить тем, кто не брал существенных кредитов ранее и не понимает каково это – ежемесячно относить весомую часть зарплатных средств в банк.
Источник