Если вы приобрели недвижимость в ипотеку, право собственности вы оформляете сразу на себя. Но до полного погашения кредита на недвижимости будет обременение: продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.
После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.
Как снять обременение?
Обременение снимается автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.
Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то в течение двух дней после внесения последнего платежа вы получите смс о запуске процесса снятия обременения. В смс будет ссылка на личный кабинет, он создается всем ипотечным клиентам банка. Там можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.
Сколько времени занимает снятие обременения?
Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.
Я не получил смс о запуске процесса снятия обременения. Что делать?
Не переживайте, возможно, вы поменяли номер, и смс отправили на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение.
Если же вы уверены, что номер указан правильно — оформите заявление на ДомКлик или позвоните по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»). Специалисты все проверят и сообщат вам, когда обременение будет снято.
Что делать после снятия обременения?
Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.
Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.
Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.
Как проверить, что обременение снято?
После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:
- Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто. При проверке обратите внимание на дату обновления информации.
- Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
- Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.
Несколько лет назад мне выдали свидетельство с отметкой об ипотеке, его нужно менять?
Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости.
Мне оформляли закладную, можно её получить?
После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается.
Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.
У меня остались вопросы, куда обратиться?
Задайте их в личном кабинете сопровождения или по телефону 8 800-770-9999 (в меню нажмите 2 – «Вопрос по полученной ипотеке», далее 2 – «Снять обременение»).
Сейчас читают
Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить
Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
Ипотека: главные мифы и заблуждения
Источник
Я уже писала, как купила квартиру в Подмосковье.
Светлана Данильченко
выплатила ипотеку и сняла обременение с квартиры
В 2018 году я выплатила ипотеку и сняла с квартиры обременение. Теперь она полностью в моей собственности. Расскажу, что такое обременение и как его снять.
Что такое обременение
Обременение — это ограничения собственника в правах пользования и распоряжения квартирой. Представьте кандалы: двигаться можно, но с большим трудом. Обременение может возникать в силу закона или по условиям договора. Видов обременений много, например: залог, арест, аренда, доверительное управление. Каждый вид обременения по-своему ограничивает права собственника.
Обременение может быть добровольное и принудительное. Пример добровольного обременения: залог, когда собственник закладывает имущество, чтобы взять в долг. Пример принудительного: арест квартиры за долги.
В моем случае обременение было наложено из-за ипотеки. Это означало, что я могу жить в квартире, делать в ней ремонт, приводить друзей в гости, но не могу сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или продать ее без согласия банка. Я могу прописать в квартиру близких родственников (родителей, детей, супруга и его родителей), но не могу прописать или сделать регистрацию другим людям. Если я соберусь уехать путешествовать на несколько месяцев, то должна уведомить об этом банк: так было написано в договоре.
По факту я не почувствовала на себе тяжесть обременений. Видимо, потому что я их не нарушала.
Все эти ограничения с владельца снимаются, когда он выплатит ипотечный кредит. Если вы внесли последний платеж по ипотеке или закрыли ее досрочно, вам не могут отказать в снятии обременения.
Я взяла ипотеку в октябре 2013 года, а закрыла в июне 2018 года. Погасила тело кредита и набежавшие проценты за неполный месяц. Точную сумму узнала в колцентре банка: попросила рассчитать сумму полного погашения ипотеки на завтрашний день.
Но погашение кредита — полдела. Теперь нужно снять обременение с квартиры: это не происходит автоматически.
Как снять обременение
Есть два способа снять обременение: лично в МФЦ или в интернете через сайт Росреестра. Второй способ подходит, только если у вас есть квалифицированная электронная подпись. У меня такой подписи нет, поэтому я подавала документы через обычный МФЦ.
Получить уведомление о снятии обременения в МФЦ — бесплатно.
Упрощенно процесс такой:
- Собираем документы: справку о закрытии кредита и закладную заказываем в банке, дома находим свидетельство о собственности на квартиру (если оно выдавалось), кредитный договор и паспорт.
- Подаем все это в МФЦ.
- Дожидаемся уведомления о погашении обременения.
- Проверяем все на сайте Росреестра.
- Празднуем.
Теперь подробнее.
Шаг 1
Собираем документы
После закрытия ипотеки я позвонила в банк и уточнила, какие документы нужны для снятия обременения. В моем случае потребовались справка о закрытии кредита и погашенная закладная на квартиру.
Справку сделали прямо при мне в отделении банка на следующий день после внесения платежа по кредиту.
Свою справку я отдала в МФЦ, поэтому прикладываю пример из интернета
Одновременно с этим я заказала закладную на квартиру в банке. Закладная — это документ о залоге имущества. Моя квартира в залоге у банка, пока я плачу ипотеку. Закладную готовили 10 рабочих дней — то есть две недели. Во всех банках это происходит по-разному, но суть процесса одинакова.
Примерно через полторы недели мне пришло смс о готовности закладной. Выдают ее в специальном ипотечном отделении банка по паспорту. Я забирала там же, где подписывала ипотечный договор.
Я отстояла очередь, подошла к специалисту банка, мне подготовили документы и отправили в кассу. Там выдали закладную на квартиру, сшитую с кредитным договором, и отправили обратно к первому специалисту. Тот выдал нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал закладную. Копия доверенности подтверждает, что сотрудник банка имел право подписать мои документы. Получение всех документов в банке бесплатно.
Иногда банк предлагает дополнительные услуги: оформить справку о снятии обременения в МФЦ или застраховать квартиру. Мой консультант ничего не предлагал, поэтому я забрала закладную за 20 минут.
1 июля 2018 в России ввели электронные закладные для ипотеки. Теперь вместо бумажной закладной при оформлении ипотеки могут выдать электронную. После закрытия кредита аннулировать такую можно просто в интернете.
Моя закладная. Штамп в левом нижнем углу говорит о том, что она погашена
Если закладной нет
Бывают случаи, когда при подписании договора закладную на квартиру не делают. Так было у моего друга Антона. Поэтому сотрудник банка поехал вместе с ним в МФЦ: там они подали совместное заявление на снятие обременения. Это бесплатная услуга.
Возможно, вы не помните, была ли вообще закладная. В таком случае лучше уточнить информацию в банке. Если колцентр не может помочь, идите в ипотечное отделение банка и узнайте лично у сотрудников. Если у вас не было закладной, договоритесь с представителем банка о встрече сразу в МФЦ.
Шаг 2
Подаем документы на регистрацию
Все собранные документы нужно отвезти в МФЦ и отдать на государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.
Моя квартира находится в Красногорске, в районе Павшинская пойма. Я пришла в МФЦ в Красногорске в субботу и попала в гигантскую очередь. Автомат электронной очереди оповестил, что меня примут через 120 минут. Еще я узнала, что можно записаться на подачу документов на другой день или сделать это через интернет. Я записалась на следующую неделю и ушла.
Прием по предварительной записи состоялся точно в назначенное время. Прийти лучше за 5—7 минут, чтобы успеть получить талон в автомате электронной очереди. Если вы опоздаете даже на 3—5 минут, придется снова ждать в общей очереди или записываться заново.
В отделении МФЦ я заполнила заявление и отдала все документы специалисту. Взамен мне выдали опись документов. В ней же был указан срок, в который справка о снятии обременения будет готова. Обычно справку делают за 5—10 рабочих дней.
Так выглядела моя опись уже после того, как я забирала документы
Шаг 3
Дождаться документов
Лучше проверять готовность документов через сайт или по телефону. 25 июля я проверила на сайте статус документов. Они были готовы и доставлены в МФЦ. Я снова записалась через интернет на прием на 6 августа, чтобы не стоять в очереди.
Для получения справки нужны только опись документов и паспорт. Справку, подтверждающую, что обременение снято, мне выдали за пять минут.
Это моя справка
Как снять обременение через интернет
Если у вас есть электронная подпись, можно сделать все это в интернете. Для этого на сайте Росреестра в категории «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
Дальше система предложит внести ваши данные. В конце нужно приложить к заявке сканы тех же документов, которые я приносила в МФЦ, и подписать заявку своей электронной подписью.
Снять обременение можно через интернет, если у вас есть электронная подпись
Сколько нужно времени
Я сняла обременение чуть больше чем за месяц. 21 июня погасила ипотеку, 6 августа получила уведомление о погашении обременения в МФЦ. Можно быстрее, если делать все в интернете или записываться заранее.
Как убедиться, что на квартиру не наложено обременение
Чтобы быть уверенным в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН в МФЦ за 400 рублей или проверить на сайте Росреестра бесплатно. Я проверила на сайте.
Росреестр сообщает, что обременения нет: последний раздел «Права и ограничения»
Делать это можно через неделю после того, как МФЦ подтвердил вам снятие обременения. Таким же образом проверяется, не наложено ли обременение на другую квартиру.
Источник
Не достаточно просто расплатиться по кредиту, если у вас в качестве обеспечения кредита залог недвижимости. Многие забывают про это важное окончание сделки, и обременение так и висит в ЕГРН.
Что такое обременение?
По сути — это когда собственник не может полностью распоряжаться своей квартирой. Он может только жить в ней, а продать или подарить уже нет. У обременения есть разные формы: аренда, арест, залог, статус памятника культуры и др.
Сведения о наложенных обременениях хранятся в Едином государственном реестре недвижимости, он же — ЕГРН. Сведения эти общедоступны, и получить их может любой человек. Это удобно при покупке квартиры — можно заказать выписку и проверить, все ли в порядке с квартирой или домом.
С обременением сделки, конечно, не будет, но зато можно узнать заранее, что вас ждет. Самая популярная форма — залог квартиры у банка на время выплаты ипотеки. О ней мы и поговорим.
Почему квартира находится в залоге у банка?
Банку нужно подстраховаться.
Когда заемщик берет ипотеку, банк должен знать, что свои деньги он вернет в случае любых форс-мажоров. Если заемщик перестает платить, то банк просто продает залоговую квартиру и забирает сумму долга. В залог можно оформить покупаемую в ипотеку квартиру, так и любую другую, которая есть в собственности у заемщика. Это все прописано в договоре ипотеки и обойти это не получится.
Вообще, рекомендуем внимательно прочитать договор. В нем вы найдете много интересного. Банк переживает о квартире и юридически закрепляет требование не «ломать» её. Вы не сможете сдать квартиру в аренду, сделать перепланировку или прописать в нее не родственников нельзя без согласия банка. Также придется сообщить о длительном путешествии.
Но ведь кредит погашен? Разве обременение не снимается автоматически?
Нет, для снятия обременения придется побегать.
Ведь это уже дело не банка, а Росреестра. Кредит может быть погашен, и для снятия обременения у вас сколько угодно времени — срок в законе не прописан. Но собственники стараются снять обременение как можно быстрее. Кто знает, вдруг очень захочется переехать в новое жилье, а сделка с обременением невозможна.
На всю процедуру по снятию может уйти несколько недель. У некоторых банков есть свой порядок погашения залога. В Россельхозбанке, если клиент спустя 30 дней после погашения ипотеки не обратился в банк, то работники банка самостоятельно сдает закладную для снятия обременения.
У Сбербанка также упрощена эта процедура. Она проходит практически без участия заемщика — все произойдет в автоматической режиме. Банк может только запросить недостающий документ и прислать пару сообщений. Но, в любом случае, по завершению процесса закажите выписку из ЕГРН и проверьте результаты.
Как снимать обременение самостоятельно?
Шаг 1. Внести последний платеж по кредиту.
Шаг 2. Написать в банке заявление о полном погашении займа.
Шаг 3. После рассмотрения заявления банком получить справку, что долг погашен.
Шаг 4. Не забыть забрать погашенную закладную. Хоть она и хранится в банке, но выдается она по заявлению в срок от 3 дней до 2 месяцев. Этот документ будет являться основанием для изменения записи в ЕГРН.
Шаг 5. Собрать нужные документы для МФЦ и подать заявление.
Шаг 6. Получить уведомление о снятии обременения.
Шаг 7. Проверить снятие обременения, заказав выписку из ЕГРН
Шаг 8. Радоваться =)
Какие документы нужны для снятия обременения с квартиры
1. Паспорта всех собственников заложенной квартиры
2. Заявление о снятии обременения
3. Закладная с пометкой о погашении кредита
С 1 июля 2018 года ввели электронные закладные. Так что вспомните, была ли она у вас вообще. Лучше уточнить эту информацию в банке лично у сотрудников. Если закладной не было, то представитель банка должен прийти с вами в МФЦ для оформления бумаг. Например, закладной у точно не будет, если вы покупали квартиру в недостроенной новостройке по ДДУ.
4. Справка о погашении ипотеки
В некоторых банках она платная от 50 до 500 руб. и ее выдача может занять до 30 дней. Также не существует единого оформления данного документа. В ней обязательно должны быть указаны: дата создания справки и ее номер, точная сумма кредита, дата выплаты кредита, реквизиты банка с подсписью и печатями.
5. Договор купли-продажи
6. Договор ипотеки
7. Копия сертификата на материнский капитал, если он использовался при погашении ипотеки
8. Чек об уплате Госпошлины: 200 руб. на каждого участника.
А что дальше?
Когда вы сдадите весь пакет документ в МФЦ, вам выдадут опись, в которой будет указан срок, когда будет готова справка о снятии обременения. Обычно это 5-10 рабочих дней. Контролировать процесс можно через сайт.
Вот так выглядит та самая справка
Как снять обременение через Интернет
Понадобится электронная подпись. Для этого нужно:
- Зайти на сайт Росреестра в категорию «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав»
- Выбрать пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
- Приложить сканы документов для МФЦ и подписать электронной подписью.
Почему могут отказать в снятии обременения?
- Собраны не все документы. Заявление должен писать каждый собственник жилья.
- Кредит погашен не полностью. Могла произойти техническая ошибка. Лучше вновь обратиться в банк.
- Заявление может подать только собственник или человек с нотариальной доверенностью.
Вместо вывода
Ничего страшного и сложно в этом действе нет. Главное уточнить, погасили ли вы весь кредит и нет ли каких-либо препятствий для снятия обременения.
Источник
Погасили ипотеку? Не забудьте снять обременение с жилья.
Приобретение квартиры в ипотеку – дело долгое и рискованное. Квартира остается в залоге у кредитной организации на весь период действия договора ипотеки, а это значит, что если гражданин, взявший кредит, вдруг не сможет расплатиться, он потеряет и деньги, и жилье.
Для того чтобы гражданин – плательщик кредита не смог продать или подарить квартиру, которая является залоговой, на квартиру накладывается обременение. В Едином госреестре недвижимости делается соответствующая отметка, и если гражданин все же попытается продать квартиру с обременением, ему в продаже будет отказано.
Однако и выплатив ипотеку, владелец жилья может столкнуться с отказом при оформлении сделки – и все потому что, погасив кредит, он не снял с жилья обременение. Кто может снять с квартиры обременение и как это сделать – рассмотрим ниже.
Что говорит закон
Согласно Закону об ипотеке от 16.07.1998 № 102-ФЗ, а именно статье 25 этого закона, снятие обременения с жилья осуществляется Росреестром как органом регистрации прав на основании следующих данных:
— заявления банка и плательщика ипотеки с просьбой снять с жилья обременение с приложением закладной или выписки по счету;
— или заявления банка с приложением тех же документов;
— или заявления плательщика ипотеки с предоставлением закладной, в которой имеется отметка банка о погашении кредита.
Если закладная не выдавалась, то потребуется либо совместное заявление банка и плательщика, либо только заявление банка.
Порядок действий при снятии обременения
Банк может самостоятельно оформить и передать в Росреестр весь пакет документов. Гражданину в таком случае будет направлена информация о дате и месте получения выписки из Единого госреестра прав на недвижимость. Если же банк не торопится, а то и вовсе перекладывает эту обязанность на заемщика, ему придется сделать все самому.
Порядок действия собственника квартиры при снятии обременения с жилья следующий:
1. Подача в банк заявления о предоставлении закладной с отметкой банка о погашении кредита и справки об отсутствии претензий со стороны банка. В соответствии с законодательством в течение 30-дневного срока документы должны быть вам предоставлены.
2. Оплата госпошлины в размере 300 рублей, если вам нужна выписка в бумажном виде (например, если вы собрались продавать жилье).
3. Подача документов в МФЦ или офис Росреестра (лично или почтой). Также при наличии электронной закладной с электронной цифровой подписью можно подать документы через портал «Госуслуги».
Рекомендуется заранее проконсультироваться в отделении Росреестра или в МФЦ о том, какие еще документы могут вам потребоваться.
В течение 3 рабочих дней после принятия обращения обременение с квартиры будет снято, а владельцу будет направлена выписка из ЕГРП. После этого можно свободно распоряжаться жильем.
Особенности процедуры при досрочном погашении ипотеки
Заемщику следует помнить, что при досрочном погашении ипотечного кредита сроком окончания действия договора будет не дата выплаты кредита, а дата следующего платежа по графику. Кроме того, о намерении осуществить полный расчет банк необходимо предупредить за 30 дней до погашения кредита.
Если возникают сомнения в правильности определения даты погашения ипотеки, необходимо позвонить в банк и уточнить информацию. В противном случае может оказаться, что кредит по данным банка не погашен, и тогда в выдаче справки для Росреестра вам откажут.
© Закониус, 2018 г.
Источник
