Документы для ипотеки в ВТБ 24 и их правильное оформление дают почти стопроцентную возможность получить кредит. Ипотека – это кредит, который выдается на жилье под залог. Залогом может выступить как само жилье, так и земельный надел.
Банк самостоятельно очерчивает не только условия, но и перечень документов для получения ипотеки. Клиент должен собрать все бумаги для оформления как на вторичку, так и на новостройку.
Обязательные документы на ипотеку в ВТБ 24 в 2020 году
Существует конкретный список необходимых бумаг, которые являются стандартными для всех заемщиков. Пакет бумаг для отдельных категорий клиентов может отличаться, насчитывая пару-тройку документов сверху. Стандартный пакет включает:
- Обычный паспорт гражданина РФ.
- Иной документ для удостоверения личности (СНИЛС).
- Справку о доходах.
- Справку с места работы.
- Справка из БКИ.
Если Вы приносите копию паспорта, то должны быть все страницы, даже пустые. Это неукоснительное требование! Вы должны помнить о том, что отдавая документы, вы автоматически даете согласие на обработку этих данных.
В случае если заемщик мужчина до 27 лет, то он должен приложить военный билет. Также для супругов обязательным является приложение свидетельства о браке.
Это основные условия для заемщика, что взять ипотечный кредит в ВТБ 24. Иным группам необходимо будет дополнить этот перечень другими бумагами.
Какие нужны документы для наемных работников?
Имея постоянное место работы и трудовой стаж, помимо вышеперечисленных документов работнику стоит не забыть следующие:
- Копию трудовой книги.
- Справку по форме банка или НДФЛ №2.
Важное условие! Необходимо наличие на трудовой книжке пометки о настоящем месте работы. Если клиент является участником зарплатного проекта, то ему не нужно предоставлять ни справку о денежных поступлениях, ни документ о занятости. В программе у ВТБ 24 уже есть данная информация.
Военным надо предоставлять в обязательном порядке копию контракта и выписку о временных сроках на службе.
Перечень документов для частных предпринимателей
Бизнесмены – обычные люди, и иногда им надо оформить ипотеку. Чаще это касается индивидуальных предпринимателей.
Помимо стандартного перечня, им надо будет подготовить:
- Справку из реестра акционеров или из УГРЮЛ. Эта справка действует только 45 дней с момента выдачи.
- Выписка с текущего счета о ежемесячном движении средств. Необходимы данные за последние полгода.
- По имеющимся счетам в других финансовых учреждениях необходима выписка, что на Вас не оформлен ранее заем.
- Справка из налоговой о Вашей хозяйственной деятельности (или бухгалтерский журнал).
- Если Вы занимаетесь лицензионной деятельностью – копию лицензии приобщить в общий пакет бумаг.
- Приобщить также потребуется об существующих займах, кредиторке и дебиторке.
Ипотека по двум документам в ВТБ 24
Меньше всего документов требуется для оформления ипотеки на квартиру или дом по 2 документам. С собой на руках иметь оригинал и копию паспорта РФ, а также иной документ, который удостоверит Вашу личность (водительские права и др.).
Подробнее про ипотеку по 2 документам читайте здесь.
Военным нужно взять военный билет, который и будет для них вторым документом, удостоверяющим личность.
Супругам при себе нужно иметь копию паспорта жены/мужа. На официальном сайте необходимо заполнить поля анкеты, и отправить ее на рассмотрение банку. Проследите за документами на выбранную недвижимость. Но при малом количестве бумаг, взамен вы получите повышенную учетную ставку и большой первый взнос.
Бумаги на квартиру
Эти документы напрямую касаются покупки жилого имущества. На жилое помещение требуется собрать следующие бумаги:
- Сертификат, удостоверяющий Вас владельцем имущества.
- Причина вступления в права собственности (соглашение о купли-продажи, дарственная или др.). Росреестр предоставляет эти бумаги по требованию. Вы столкнетесь с господдержкой – оплата в пользу государства пошлины.
- Кадастровый паспорт – документ жилого имущества с номером, площадью и назначением по использованию. Чтобы его получить, нужно написать заявку в Росреестр.
- Справка из домового журнала. Она описывает всех зарегистрированных в квартире.
- Справку об отсутствии просрочек по квартплате.
- Обычный паспорт.
- Документ от оценщика, указывающий рыночную стоимость жилья.
Это стандартизированный комплект документов. Но существуют нюансы, если владелец ребенок, то органы опеки должны выдать от него согласие на проведение сделки.
Без позволения ребенка эта сделка не является действительной. Ее можно обжаловать на законных основаниях.
Законность сделки будет под угрозой, если продавец не предоставит согласие второго из супругов в случае, если это совместная недвижимость.
Продавцом может выступить юридическая компания. Тогда потребуется приурочить ее уставную документацию для проведения сделки.
Регистрация и вступление в права собственности
Полный набор документов отправляется в ВТБ 24 на рассмотрение. Получив положительный ответ, Вы можете готовиться к последнему этапу перед финишем. Заключается соглашение о выдаче кредита по ипотеке и соглашение о купли-продажи недвижимости под залог. Потребуется госрегистрация.
Нужно написать заявление, приложить договор о купли-продажи, и квитанцию об оплате пошлины.
Рассмотрение займет 5 календарных дней. Если государственный орган все удовлетворит, то на Вас будет оформлено право владения. В случае ошибок или недочетов будет отказано. После устранения можете снова подать на установление права собственности.
До погашения задолженности жилье остается на попечительстве у банка ВТБ 24. Свободно владеть, дарить и распоряжаться нет возможности. Все действия нужно согласовывать с ВТБ 24.
Выводы
Следует ознакомиться со всеми требованиями банка ВТБ 24 по оформлению ипотеки. Время – главное, что будете терять при малейших ошибках. Внимательно отнеситесь к выбору объекта недвижимости и запрашиваемых документов по нему.
Источник
ВТБ-24 – один из лидеров среди банков, представляющих своим клиентам программы ипотечного кредитования, благодаря сниженным процентным ставкам. Время обработки заявки и анализа платежеспособности клиента, процентные ставки по кредиту и количество представляемой документации зависит от статуса заемщика.
Необходимый пакет документов
Общие требования для потенциальных заемщиков банка:
- Гражданство и регистрация без ограничений (допускается кредитование иностранных граждан);
- Работа на территории РФ.
Внутренним регламентом ВТБ-24 предусмотрено несколько перечней документов для оценки платежеспособности потенциального заемщика, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку.
Для наемных работников:
- Анкета-заявка заемщика/поручителя
Примечание! На сайте ВТБ-24 предусмотрена возможность составления онлайн-заявления.
- Документ, удостоверяющий личность: паспорт РФ. Также предусмотрена возможность оформления ипотечного кредита для иностранного гражданина: в данном случае предъявляется паспорт или иные документы, подтверждающие личность согласно действующему законодательству РФ.
- Трудовая книжка
Примечание! Если заемщик/поручитель являются сотрудниками крупных организаций со среднесписочной численностью работников более 1000 человек, а также если доходы подтверждаются 2НДФЛ, допустима подача справки или выписки из трудовой книжки.
- Подтверждение доходов потенциального заемщика: по форме 2НДФЛ, по форме банка или выписка с банковского счета клиента с информацией о зачисляемой заработной плате.
- СНИЛС;
- ИНН (если нет распечатанного свидетельства, выдаваемого в ИФНС по месту регистрации, номер можно уточнить онлайн через официальный сервис ФНС России);
- Трудовой договор или соглашение с организацией-работодателем;
- Военный билет для лиц моложе 27 лет;
Если есть собственное дело:
- Анкета-заявка заемщика;
- Паспорт гражданина РФ;
- Подтверждение доходов: налоговые декларации с отметкой ИФНС России о принятии (3НДФЛ, УСН, ЕСХН) или выписка с текущего банковского счета со сведениями о начисляемой заработной плате;
- СНИЛС;
- ИНН
- Выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей (оригинал или копия с официального сайта ФНС)
- Военный билет для индивидуальных предпринимателей моложе 27 лет.
Также разработан перечень дополнительных документов, которые не являются обязательными, но их наличие или отсутствие может повлиять на одобрение банка и размер процентной ставки. В данный перечень входят документы об образовании заемщика, свидетельство о регистрации по месту пребывания, документы по имеющейся в собственности недвижимости и т.д.
Что еще потребуется: При возникновении вопросов со стороны кредитного работника, оценивающего платежеспособность потенциального заемщика, могут быть дополнительно востребованы документы по действующим кредитам (остаток задолженности, кредитные договоры), выписка со счетов, подтверждающая наличие собственных накоплений, брачный договор или свидетельство о заключении брака.
Какие документы могут быть предоставлены после одобрения ипотеки?
Если анализ личности потенциального заемщика и оценка его платежеспособности была окончена и заявка на ипотечное кредитование одобрена, у клиента банка есть 4 месяца на поиск недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств. В течение данного срока заемщика должен выбрать недвижимость самостоятельно или с помощью специалистов, и подготовить пакет документов по объекту:
- Для новостроек: договор с застройщиком;
- Для вторичного рынка:
Правоустанавливающая документация: договор купли-продажи или уступки прав требования при строящемся объекте, свидетельство о собственности или выписка ЕГРН и выписка из домовой книги с составом собственников объекта недвижимости.
Примечание! Необходимо разрешение органов опеки на продажу недвижимости, если доля собственности принадлежит несовершеннолетним лицам.
Отчет об оценке (оформляется аккредитованными в банке оценочными компаниями).
Ипотека по двум документам в ВТБ-24
Для удобства занятых клиентов ВТБ-24 предлагает специальную программу ипотечного кредитования, для одобрения заявки по которой не требуется подтверждать доход. Основным преимуществом программного продукта ВТБ «Победа над формальностями» является скорость мониторинга личности клиента – кредитное решение может быть получено в течение 24 часов.
Перечень необходимых для предоставления документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС
Примечание! Для лиц, необязанных иметь СНИЛС в силу действующего законодательства, вторым обязательным документом является ИНН (для военнослужащих силовых структур Российской Федерации).
Особенности кредитного продукта:
- +0,7 процентных пунктов к ставке по кредиту за время обработки заявки и упрощенный перечень представляемых документов;
- Определен минимальный размер первоначального взноса собственными средствами: 40% от стоимости для вторичного жилья; 30% для новостроек;
- Возможен выбор данной программы для рефинансирования ипотеки сторонних банков.
Источник
Общие требования
- Соответствие санитарно-техническим нормам
- Отопление
Вся жилая площадь помещения должна отапливаться в соответствии с правилами и нормами технической эксплуатации
, электричество, водоснабжение
Должен быть водопровод, обепечивающий подачу холодной и горячей воды, либо подачу холодной воды и оборудование, обеспечивающее горячее водоснабжение
, канализация
- Наличие кухни/ кухонного блока и санузла
Не рассматриваются для ипотеки следующие объекты недвижимости
- Нежилые и коммерческие помещения/здания (офисы, склады и пр.)
- Дома, не предназначенные для постоянного проживания (летние, дачные, садовые домики и пр.)
- Недвижимость за рубежом и в тех регионах России, где у банка нет отделений
- С наличием обременения (залог, рента, наём и т.д.), которое не погашено до выдачи кредита
- Под арестом, являющиеся предметом судебного иска, с наличием иных прав и претензий третьих лиц и иных неприемлемых для банка обязательств
- Объект, продавец которого признан банкротом или находится в процедуре банкротства
- Объект, собственником которого является супруг заемщика, или ранее находился в собственности заемщика и/или супруга заемщика — обратный выкуп;
Объекты с недопустимой перепланировкой
- Объединение лоджий и/или балконов с помещениями квартир/апартаментов путем разборки наружных стен
- Перенос отопительных приборов на лоджии и балконы
- Объединение газифицированной кухни с жилым помещением
- Объединение квартир/апартаментов по вертикали с полной или частичной разборкой межэтажных перекрытий
- Увеличение площади санузлов и/или ванных комнат за счёт жилых и вспомогательных помещений квартир/апартаментов
- Увеличение площади жилых помещений или кухни за счёт помещений санузлов и/или ванных комнат
- Устройство проемов в несущих стенах, снос, частичный демонтаж несущих стен
- Снос, частичный демонтаж, уменьшение сечения вентиляционных коробов
- Перенос инженерных стояков (водопровод, канализация)
Дополнительные требования
Квартира / апартаменты
Банк не сможет предоставить ипотеку на:
- аварийное жильё
- дома под снос, капремонт или реконструкцию с отселением
- объекты с износом 65% и более, по отчету об оценке
- бараки
Дом барачного типа — одно- или двухэтажное здание, предназначенное для проживания, как правило, с общей кухней и санитарным узлом, чаще, деревянное, рассчитанное на короткий срок службы
и дома с внешними деревянными стенами
- дома гостиничного типа и действующие общежития
- отдельные комнаты или доли в квартире
Проведение сделки возможно, если заёмщик/поручитель-супруг уже владеет другими комнатами/долями и в результате заключения сделки всё жилое помещение перейдёт в собственность заёмщика или в совместную собственность заёмщика и поручителя-супруга, а также в залог банку
Таунхаус
Таунхаус — малоэтажный жилой дом, сблокированный не менее чем из 3-х квартир/секций с изолированными входами в каждую квартиру/секцию, без общего подъезда.
- Дом находится в комплексе однотипных таунхаусов и подключён к единой системе коммуникаций — электроснабжение, водоснабжение, канализация.
- Год постройки/ввода в эксплуатацию — не ранее 1995 г.
- Материал стен — кирпич или бетон, в т.ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т.п.
Если земельный участок, на котором расположен таунхаус, принадлежит собственнику таунхауса на праве собственности, то объектом залога выступает также и земельный участок под таунхаусом.
Жилой дом
Жилой дом — объект недвижимости, приобретаемый на вторичном рынке жилья и отвечающий следующим требованиям:
- Является отдельно стоящим жилым домом.
Жилой дом не является частью жилого дома (ни согласно данным ЕГРН, ни фактически не имеет общую стену с другим жилым домом, не входящим в состав предмета ипотеки)
- Дом и земля под ним принадлежат продавцу на праве собственности.
- Категория использования земельного участка:
- Земли населенных пунктов / поселений с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства, размещения / строительства дачных и/или садовых домов, для садоводства / садоводства и огородничества.
- Земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное хозяйство / дачное строительство / для садоводства (или иные виды разрешенного использования, позволяющие возведение жилых зданий, строений на землях сельскохозяйственного назначения).
- Площадь — не менее 60 кв. м.
- Материал стен — кирпич, бетон, в т.ч. материал на основе бетона: газоблок, пеноблок, твинблок и т.п., брус/клееный брус, оцилиндрованное бревно, ЛСТК с утеплителем стен.
- Год постройки — не более 20 лет до даты проведения оценки.
- Установлены окна и входные двери.
- Жилой дом оборудован инженерными коммуникациями и подключен:
- К электросети, установлены счётчики учета электроэнергии
- К центральному отоплению или оборудован автономной газовой или электрической системой отопления, осуществлена разводка труб для теплоносителя и установлены радиаторы отопления
- К всесезонному водопроводу или скважине
- К канализационной сети или локальному очистному сооружению, осуществлена разводка канализационных труб
- Удаленность жилого дома от ближайшего города присутствия территориального подразделения Банка составляет не более 30 км.
- Рассматриваются как предмет ипотеки жилые дома во всех регионах, кроме: городской округ г. Норильска и Таймырский (Долгано-Ненецкий) район Красноярского края, г. Магадан и Магаданская область.
Рыночная стоимость предмета ипотеки оценивается независимым оценщиком. Банк рекомендует своим клиентам обращаться к независимым оценщикам, в отношении которых принято положительное решение о сотрудничестве.
Источник
Анонимный вопрос · 16 января 2019
24,7 K
Библиотекарь, дачник, волонтер по работе с беспризорными животными
Могут потребоваться документы не только заемщика, но и поручителя: заявление-анкета; паспорт; СНИЛС; справка о доходах (может быть по форме 2-НДФЛ или по установленной банком форме); налоговая декларация за год; заверенная работодателем копия трудовой книжки; военный билет; для иностранных граждан — документ подтверждения законности пребывания на… Читать далее
Подскажу о чем знаю, подписывайтесь на мой канал в Яндекс Дзене https://zen.yand…
ВТБ24 вошел в группу банков ВТБ и ипотечный кредит возможно стало получить всего по двум документам.
Оформите заявку
Хотите получить решение за сутки и не предоставлять справку о доходе? Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в… Читать далее
Руководитель интернет-проекта о кредитовании в России. Создатель сервиса…
Если говорить именно о ВТБ24, то такого банка уже нет. Есть просто ВТБ.
А получение ипотеки происходит на основании паспорта и заполненние справки о доходах по форме банка, либо предоставление иных документов подтверждающих доход.
Для зарплатных клиентов условия более выгодные.
Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом?
Банки, инвестиции, страхование, НПФ
Можно, если:
1) Ипотека у Вас не относится к «ВОЕННОЙ» (т.е. за которую платит государство, в лице Минобороны);
2) Нет препятствий, противоречий или иных условий в действующем ипотечном договоре Банка.
Для того, чтобы рефинансировать ипотеку необходимо:
1) паспорт РФ;
2) постоянная прописка (не менее 6 месяцев на последнем месте) (отметка в паспорте);
3) справка по форме 2-НДФЛ (за последние 12 рабочих месяцев) (в бухгалтерии организации);
4) справка Банка «Об остатке задолженности по ипотечному договору» (берёте в Банке, где сейчас у Вас ипотека);
5) возможно потребуется оценка квартиры (некоторые Банки требуют оценку недвижимости) (можно заказать у любого оценщика, либо в Банке предложат свой список оценщиков);
6) стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж — не менее 1 года) (тоже одно из негласных условий Банков).
Прочитать ещё 3 ответа
Как получить налоговый вычет по ипотеке?
Нужны документы: справка 2-НДФЛ от работодателя, свидетельство о праве собственности, кредитный договор, документы, подтверждающие получение денег продавцом жилья, справка из банке о сумме уплаченных процентов.
Нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ. Это совсем не сложно сделать самостоятельно, на сайте налоговой есть простая программка, в которую надо внести Ваши данные из всех справок, а декларация сформируется автоматически. Я каждый год заполняю такую декларацию сама и уже несколько лет возвращаю все налоги за год. И еще нужно заполнить заявление на возврат уплаченных налогов, указать номер Вашего счета для возврата.
Документы можно принести в налоговую лично, а можно отправить он-лайн через официальный сайт ФНС, так будет даже быстрее и всегда можно посмотреть на каком этапе сейчас расмотрение Вашего вопроса.
Прочитать ещё 9 ответов
Какие документы нужны для кредита в ВТБ?
Подскажу о чем знаю, подписывайтесь на мой канал в Яндекс Дзене https://zen.yand…
Документы для зарплатных клиентов ВТБ
- Паспорт РФ
- Номер СНИЛС
Документы для других заёмщиков
Паспорт РФ
Номер СНИЛС
Подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) на ваш выбор:
– Справка по форме 2-НДФЛ
– Справка по форме банка, заверенная печатью организации работодателя
Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма кредита превышает 500 тыс. ₽
Документы для неработающих пенсионеров, включая военных
- При получении пенсии в ВТБ:
- Паспорт РФ
- Если пенсия не поступает на счет в ВТБ:
- Паспорт РФ
- Документ, подтверждающий пенсионный статус
- Документ, подтверждающий размер пенсии
- Дополнительно для всех:
- Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
- Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
Требования к заёмщику
- Гражданство РФ
- Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. ₽ в месяц
- Общий трудовой стаж от 1 года
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Прочитать ещё 1 ответ
В каком банке лучше взять кредит или ипотеку на 400 тысяч рублей на жилье молодой семье?
эксперт по кредитным продуктам Banki.ru
Низкие ставки по ипотечным кредитам на приобретение жилья на данный момент предоставляют крупные банки — Сбербанк, Россельхозбанк. Например, в Сбербанке ставка для молодых семей составит 10-10,5% годовых, а если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то будете иметь право на скидку 0,5 п.п. Ставка Россельхозбанка для молодой семьи для вашей суммы — 10% годовых. В банках «»Зенит», «Российский Капитал» можно оформить ипотеку под 9,75-10,25% годовых. Обратите внимание, что все вышеперечисленные ипотечные кредиты с низкими ставками подразумевают внесение первоначального взноса (как правило 20% стоимости жилья будет достаточно).
Можно взять потребительский кредит, в таком случае не нужен первоначальный взнос, не потребуется оформление недвижимости в залог и обязательное страхование имущества. Правда, и процентные ставки будут выше (13-20% годовых). Ставка будет зависеть от срока кредита, наличия зарплатной карты в банке, страхования жизни и здоровья, формы подтверждения дохода (2-НДФЛ, по форме банка, без справок). Можно ознакомиться с условиями банков ВТБ24, Российский Капитал, Ренессанс Кредит, Связь-банк.
Источник
