Предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку.
Как получить военную ипотеку
Оформите заявку
Подайте документы
Оформите сделку
Оформите заявку
Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
До подачи документов в банк получите свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.
Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 4-5 рабочих дней.
Требования к заёмщикам
Документы
Подайте документы
Вы можете выбрать квартиру в новостройке или на вторичном рынке жилья.
Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по выбранной недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку. Предоставьте пакет документов, и банк проверит юридическую чистоту квартиры.
Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.
Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно.
Новостройки, участвующие в программе «Ипотека для военных»
Документы на вторичное жильё
Страхование
Оценка жилья
Оформите сделку
Подпишите договор с застройщиком или договор купли-продажи и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги продавцу недвижимости.
В случае приобретения жилья на вторичном рынке объект недвижимости сразу оформляется в вашу собственность, одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка
до полного погашения задолженности по кредиту.В случае приобретения новостройки вы сможете оформить право собственности после завершения строительства, одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка
до полного погашения задолженности по кредиту.Расходы на оформление
Оформление договора и проведение сделки
Процентные ставки и условия ипотеки для военных
- государство перечисляет на накопительный счёт участника НИС (накопительно-ипотечная система) индексируемые целевые взносы;
- после 3-х лет участия в НИС накопленные целевые взносы можно использовать для первоначального взноса при приобретении квартиры, для оплаты оставшейся стоимости квартиры банк предоставляет ипотечный кредит;
- погашение кредита на протяжении всего срока будет осуществляться за счёт взносов НИС, перечисляемых государством (пока заёмщик остается участником НИС, т.е. продолжает службу);
- сумма кредита до 3 140 000 руб.;
- ставка по кредиту 7,9% (в случае выхода заемщика из НИС процентная ставка не увеличивается);
- срок кредита — до 25 лет, до достижения заемщиком предельного возраста пребывания на военной службе или до окончания срока контракта о прохождении военной службы, но не позднее достижения заемщиком возраста 50 лет на дату погашения кредита;
- первоначальный взнос — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости.
Заёмщику:
Требования к заёмщикам и поручителям, чей доход учитывается при определении суммы кредита:
- заёмщик — участник НИС;
- получение кредита без подтверждения платёжеспособности заемщика.
Погашение ипотеки
Погашение кредита на протяжении всего срока будет осуществляться за счет взносов НИС, перечисляемых государством.
Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.
Тысячи аккредитованных новостроек
Победа над формальностями
Учёт материнского капитала
Специальные условия для госслужащих
Сделайте первый шаг к собственному жилью
Заполнение заявки займёт не более 5 минут
Источник
Особое место в кредитной системе банков занимают программы по ипотеке для военнослужащих. Государство заинтересовано в обеспечении как можно большего количества данной категории граждан жильем совместно с кредитом. Благодаря выгодному для обеих структур взаимодействию военная ипотека в ВТБ 24 является удобным и качественным кредитным продуктом.
Условия военной ипотеки в банке ВТБ 24 на 2020 год
Банк ВТБ 24 является крупнейшим финансовым гигантом страны, который больше чем наполовину принадлежит государству. Входит в состав группы ВТБ, которая уже на протяжении многих лет признана одной из лидеров аналитического мышления и развития инвестиционных стратегий. Арсенал услуг финансового учреждения ВТБ 24 охватывает следующие направления:
- услуги для физических лиц;
- обслуживание предпринимателей;
- комплексы для крупных и средних юридических организаций;
- привлечение инвесторов и акционеров;
- сотрудничество с коллегами по переуступке прав и покупке – продаже на межбанковской бирже.
Особенного внимания заслуживают ипотечные программы банка, поскольку их существует немало и каждая из них отработана до мелочей. Кредит военнослужащим по контракту выдается банком по договору займа, который обеспечивается трехсторонним соглашением между Росвоенипотекой, военнослужащим и ВТБ 24. Получить ипотечный кредит военным можно на следующих основных условиях:
- Размер максимально возможной суммы – 2 млн 840 тысяч рублей.
- Возрастные рамки заёмщиков – 21 – 50 лет.
- Срок действия договора – до 20-ти лет.
- Размер первоначального взноса – от 15 процентов.
- Вид жилья – первичный, вторичный рынки, дома, коттеджи, таунхаусы.
- Страховка – обязательно недвижимости.
- Участие в НИС от трех лет.
Важный момент! Квартира по военной ипотеке оформляется только на военнослужащего т.к. средства НИС являются целевыми, то при разделе имущества они не будут считаться совместно нажитым имуществом, а значит и квартира не будет подлежать разделу при разводе.
Максимальная сумма в 2020 году
Большинство военных граждан задаются вопросом — от чего зависит сумма кредита, выдаваемого банком, и что влияет на его размер. Алгоритм расчета заключается в том, что чем младше заемщик, тем больше сумма и срок кредитования. Максимальная сумма стоимости жилья может доходить до 60 миллионов рублей.
При этом сумма кредита, выдаваемого в банке ВТБ24, не может превышать 2 миллиона 840 тысяч рублей.
Процентная ставка
Процентная ставка по военной ипотеке ВТБ 24 на 2020 год составляет — 8,8% при этом нет разницы на вторичку будет оформлена ипотека или новостройку.
Калькулятор
Перед тем, как подавать заявку, лучше просчитать возможный размер кредита, а также расходы по кредиту. Сделать это удобно в домашней обстановке, приблизительно указав стоимость жилья и доходы семьи за месяц, используя онлайн калькулятор. Сервис самостоятельно рассчитает платежи по кредиту и полную переплату за весь период кредитования.
Данная опция позволяет заранее спланировать стоимость доступного жилья по программе военной ипотеки в банке ВТБ 24, учитывая объем накопленных средств на счете НИС.
Требования к заемщику по военной ипотеке в ВТБ
Основной отбор заемщиков для военной ипотеки проводят воинские учреждения, которые вносят данных граждан в программу НИС.
НИС – это накопительная ипотечная система, созданная для улучшения жилищных условий военнослужащих России. Она заключается в перечислении бюджетом на специальный счет участника определённой суммы денег ежемесячно. В дальнейшем МВД выплачивает полностью всю ипотеку, перечисляя накопленные деньги в банк в счет оплаты кредита.
Главные требования банка:
- Претендент является участником НИС уже три года.
- Возраст гражданина превышает 21 год.
Все обязательства по платежеспособности и кредитной репутации клиента берет на себя военная структура, которая является работодателем.
Обратите внимание! ВТБ 24 учитывает по военной ипотеке кредитную историю, что может повлечь за собой отказ в заявке. Подробнее о том какие банки по военной ипотеке могут обойти эту проблему в 2020 году, вы узнаете из специального поста.
Порядок оформления
Все процессы в банке подлежат строгой регламентации и выполняются только при соблюдении соответствующих инструкций. Оформление ипотеки состоит из нескольких этапов, которые следуют один за другим по порядку:
- Изначально необходимо определиться с программой кредитования и произвести предварительные расчеты для понимания общей ситуации.
- Далее необходимо подать заявку на кредит с указанием всех требуемых данных. Срок рассмотрения до 4-х рабочих дней. Далее у вас будет 4 месяца на поиск жилья.
- Далее последует юридическая экспертиза предоставленных документов по недвижимости и вынесение окончательного решения.
- Проведение сделки включает в себя подписание всех необходимых договоров – кредитного, купли – продажи, ипотечного, страхования и перечисления банком денег продавцу после проверки правильности подписания.
- Согласование документов с Росвоенипотекой. Занимает около месяца.
- Перечисление средств НИС Росвоенной ипотекой на специальный счет.
- Регистрация сделки в Росреестре.
- Перечисление денег продавцу.
Обратите внимание! Договор ипотеки и купли – продажи недвижимого имущества подлежит обязательному визированию ФГБУ Росвоенипотека.
Какие документы понадобятся
При подаче заявки на военный кредит ВТБ24 понадобится только паспорт и данные доходов семьи. Первоначальный пакет документов включает в себя следующие экземпляры:
- общегражданский паспорт претендента;
- ИНН и СНИЛС;
- официальное подтверждение участия в программе НИС;
- анкета заемщика, заполненная по форме банка ВТБ.
Обратите внимание! Если клиент в браке, то такой же пакет документов понадобится и по супругу (кроме свидетельства НИС), а также свидетельство о браке и идентифицирующие документы на детей, при наличии. Документы по платежеспособности не требуются.
После согласования кандидатуры заемщика последует проверка объекта недвижимости на основании следующей документации:
- Подтверждение права собственности на объект недвижимого имущества.
- Выписка из ЕГРН (не позже одного месяца).
- Паспорта и ИНН всех собственников.
- Отсутствие задолженности по коммуналке.
- Технический план жилья.
- Акт оценки от независимой оценочной компании.
- Справка ф. 3 о прописанных жильцах.
Важно! Все документы по недвижимости должны быть предоставлены в оригинале на сделке и при сдаче документации в ипотечный центр банка ВТБ24 на юридическую экспертизу.
Способы погашения
Система взаимодействия сторон позволяет заемщику не беспокоиться о внесении обязательных ежемесячных взносов по ипотеке. Все перечисления военные структуры будут направлять сразу в банк согласно заключенному трёхстороннему договору. Извещать кредитора необходимо только в случае частичного или полного досрочного погашения по желанию заемщика. Для этого необходимо выполнить стандартные в этой ситуации действия:
- Известить письменно кредитора о дате внесения суммы погашения (заявление пишется по форме банка ВТБ).
- Точно в указанную дату явиться в отделение банка или перечислить деньги онлайн.
- Получить перерасчет графика при частичном погашении долга.
- Получить справку о полном выполнении долговых обязательств в случае полного погашения ипотеки.
Отзывы заемщиков
Плюсы и минусы военной ипотеки в ВТБ 24
Военная ипотека в банке ВТБ имеет ряд положительных характеристик, которые играют не последнюю роль при выборе данной опции клиентом:
- Государственное финансирование стоимости жилья военнослужащим.
- Не нужно самостоятельно оплачивать взносы по ипотеке.
- Лояльный уровень процентных ставок.
- Быстрая процедура согласования.
- Отсутствие необходимости подтверждать доход семьи, достаточный для согласования ипотечного кредита.
- Четкая схема проведения сделки.
Недостатков у программы мало, да и те незначительные:
- Повышение ставки при окончании военной службы заемщиком или отказе от оформления полного пакета кредитования (страхование жизни и трудоспособности клиента, например).
- Оформление ипотеки только в регионах присутствия ипотечных центров банка ВТБ.
- Учитывание кредитной истории при одобрении заявки.
Каждому военнослужащему доступен личный кабинет для корректировки персональных данных и отслеживания движений по счетам.
Наличие собственного жилья придает уверенности в завтрашнем дне и значительно повышает статус его владельца. Служба в военных рядах способствует получению ипотечного кредита на более выгодных условиях и без обязательного подтверждения платежеспособности заемщика. Ключевым фактором участия в военной ипотеке от банка ВТБ является участие в накопительной ипотечной программе и достаточный размер накоплений для внесения первоначального взноса.
Подробнее военная ипотека и что будет с квартирой при разводе по военной ипотеке, вы узнаете далее.
Источник
Skip to content
ВТБ 24: военная ипотека, условия и правила оформления в 2020 году подверглись изменениям. Несмотря на это, право оформления льготных кредитов с целью приобретения жилой недвижимости по-прежнему предоставляется всем военнослужащим, которые зарегистрированы в программе НИС. В 2020 году воспользоваться правом получения льготного займа смогут все, кто состоит в программе уже более 3 лет. Как и на каких условиях оформить военную ипотеку в банке ВТБ – далее.
ВТБ 24: военная ипотека — условия
В 2020 году для военнослужащих российской армии, нуждающихся в недвижимости и получивших право на оформление целевого жилищного займа, ВТБ 24 предлагает льготные программы, используя которые можно приобрести следующие типы объектов недвижимости:
- квартира в новостройке;
- жилище в строящемся доме;
- квартира или дом на вторичном рынке.
В зависимости от типа выбранного жилья изменяются и условия. В частности, процентная ставка. Кредит на покупку вторичного жилья военнослужащим обойдется дороже.
Процентная ставка
Процентная ставка по программам:
- новостройка в ипотеку – 9,7% годовых;
- вторичная квартира – 10,3% годовых.
Льготные условия и сниженная процентная ставка действуют только в тех случаях, если военнослужащий на момент оформления договора является участником НИС и подтверждает документально право на получение ЦЖЗ свидетельством от Росвоенипотеки.
Остальные условия оформления военной ипотеки в ВТБ 24:
- Сроки кредитования ограничены. Минимально можно оформить ипотеку на 3 года, а максимально – до года и месяца, в котором военнослужащему исполнится 45 лет (включительно).
- Сумма кредита тоже ограничена. Максимально можно получить от банка ВТБ 24 на покупку жилья до 2 450 000 руб.
- В обязательном порядке требуется внесение первоначального взноса, который оплачивается с федеральных средств, накопленных на счёту участника НИС. Минимальный размер первоначального платежа – 10% от оценочной стоимости недвижимости.
Чем больше будет сумма первого взноса, тем меньше выйдет стоимость кредита.
Сумма первоначального взноса также влияет на размер ежемесячных платежей. С целью удешевить ипотеку многие военнослужащие объединяют средства со счёта участника федеральной программы и материнский капитал или личные сбережения.
Требования к заёмщику
Оформление льготной ипотеки для военнослужащих доступно не всем. Чтобы получить такой заём нужно соответствовать требованиям банка:
- Иметь свидетельство от Росвоенипотеки;
- Быть старше 21 года;
- Проживать на территории РФ;
- Быть гражданином РФ;
- Иметь источник стабильного дохода.
Кроме этого есть ограничение по возрасту. Военная ипотека не оформляется, если заёмщик старше 45 лет. В остальных случаях каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. По результатам рассмотрения принимается окончательное решение и утверждаются условия кредитования. Например, может быть пересмотрен желаемый срок кредита или уменьшена его сумма.
Какие документы необходимы:
- Паспорт;
- ИНН или СНИЛС;
- Свидетельство о праве получения ЦЖЗ;
- Документы созаёмщиков;
- Справки о составе семьи;
- Свидетельства – о браке и рождении детей;
- Сертификат на право использования материнского капитала в случае необходимости.
Дополнительно может потребоваться страховка, документы с подтверждением официального дохода и другие бумаги. Документация на приобретаемую недвижимость подается отдельно. Что именно из бумаг понадобится – решение принимается индивидуально, в зависимости от типа недвижимости.
Порядок оформления и получения кредита
Первым шагом для получения ипотечного займа является получение свидетельства, разрешающего пользование федеральными средствами на уплату целевого жилищного займа. Важно воспользоваться правом на протяжении последующих 6 месяцев, потому что после окончания этого срока свидетельство уже будет не действительным.
Второй шаг – оформление заявки. Осуществить этот шаг можно, не выходя из дома – на официальном сайте банка. Второй способ подачи заявки – обращение в ипотечные центры или непосредственно в отделение банка. Дальнейшие шаги в нужном порядке описаны ниже.
- После подачи заявки сотрудник банка в индивидуальном порядке подберёт программу, учитывая все важные факторы.
- По результатам консультации военнослужащему необходимо будет подготовить пакет документов, которые нужны для оформления кредита.
- Представить банку документы и осуществить подписание кредитного договора.
- Дождаться подтверждения заявки и её одобрения банком.
- Заняться вопросом поиска подходящей недвижимости и подготовкой к сделке.
Выбор недвижимости не составит труда, так как банк предлагает тысячи аккредитованных новостроек. Чтобы ускорить процесс можно подключить к делу компании, занимающиеся подбором недвижимости. Важно успеть осуществить выбор в четырехмесячный срок. Если время было упущено, то после этого придется подавать заявление на продление срока действия положительного решения банка по выдаче ипотечного кредита.
ВТБ 24: военная ипотека — стоимость кредита
Перед оформлением желательно произвести расчёты стоимости кредита и соотнести их со своими возможностями. Не всегда федеральное финансирование участников программы способно покрывать расходы по кредиту. Поэтому, используя калькулятор на сайте или же самостоятельно с учётом процентной ставки следует рассчитать, во сколько обойдется кредит. Если сумма накоплений не покрывает обязательные платежи и проценты по займу придется доплачивать из личных сбережений. Калькулятор с примерным расчётом стоимости в таблице.
Чем меньше срок кредита и чем выше сумма первоначального вноса, тем дешевле он обойдется заёмщику. Важно учитывать это на тот случай, если планируется в будущем увольнение из армии или же досрочное погашение из личных средств. Также важно учитывать накопления по военной ипотеке на именном счёте участника НИС, чтобы рассчитать, нужно ли будет докладывать собственные финансы.
Внимание! После увольнения, если выслуга менее 20 лет, потраченные на военную ипотеку деньги необходимо будет вернуть за 10 лет в федеральный бюджет. Кроме этого, не выплаченный долг придётся погашать самостоятельно.
Гашение кредита производится путём внесения ежемесячных платежей. Средства списываются со счёта участника НИС и переводятся в банк для погашения задолженности – тела кредита и процентов за использование. Оплачивать можно такими способами:
- Удалённое гашение задолженности через ВТБ-онлайн;
- Отделение банка;
- Электронные терминалы банка.
Важно учитывать, что кроме оплаты основных ежемесячных платежей, которые при оформлении военной ипотеки гасятся со счёта НИС, существуют дополнительные расходы – единовременные и регулярные:
- Ежегодная уплата страхового взноса на протяжении всего периода кредитования;
- Госпошлины при оформлении договоров;
- Услуги риэлтора;
- Услуги оценщика.
Банк не требует комиссий и платежей для выдачи кредита, но в процессе оформления расходы возникают по причине оказания услуг третьими лицами.
ВТБ 24: военная ипотека — рефинансирование
В 2020 году в банке ВТБ 24 есть возможность рефинансирования кредитов, взятых в других банках. В данном случае это дает заёмщику следующие преимущества:
- Снижение общей стоимости кредита;
- Снижение процентной ставки;
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа;
- Увеличение срока для выплаты долга.
Если ранее заёмщиком, зарегистрированным в программе НИС, был оформлен ипотечный кредит в другом банке, можно произвести сравнение программ, и выбрать перенос задолженности в банк ВТБ. Чтобы оформить рефинансирование необходимо произвести следующие действия:
- Предварительно рассчитать стоимость;
- Подать заявку на сайте или в центре ипотечного кредитования;
- Представить документы по существующему договору ипотеки;
- Представить пакет других документов по требованию кредитного специалиста;
- Дождаться решения и подписать договор.
Рефинансированный кредит в ВТБ погашается такими же способами, как и стандартная военная ипотека. Задолженность тоже можно погасить досрочно и закрыть договор, но для этого следует подавать заявление заранее. Не позднее, чем за 7 дней до предполагаемой даты закрытия кредита.
Полезная информация
В деле ипотечного кредитования военнослужащих есть масса нюансов. Так как программа действует сравнительно недавно, многих интересуют базовые вопросы и информация, касающаяся получения целевых жилищных займов. Ниже представлены ответы на самые распространенные вопросы, касательно данной темы.
- Требуется ли страхование?
Да, недвижимость необходимо застраховать. Здоровье и трудоспособность страховать не обязательно, но наличие страховки положительно повлияет на размер процентной ставки.
- Кредитует ли банк ВТБ военнослужащих предпенсионного возраста?
Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Возможность получить кредит есть у всех контрактников младше 45 лет.
- Что будет с долгом после увольнения?
Задолженность по ипотеке придётся погашать. Если военнослужащий уволился в результате ОШМ, по состоянию здоровья или же по семейным обстоятельствам, оплата продолжает поступать со счёта участника НИС.
Военная ипотека в ВТБ 24 в 2020 году стала ещё выгоднее и доступнее. Кроме этого клиенты, которые оформляют дополнительные банковские продукты, имеют массу преимуществ – снижение процентной ставки, удобство оплаты, бонусы от учреждения.
Просмотров: 1 118
Источник
